إدارة الأموال ليست مجرد شيء واحد. يتضمن كل شيء عن كيفية تعاملك مع جميع أموالك ، من الميزانية إلى الاستثمار ، إلى الادخار وتحديد الأهداف. في هذا الدرس ، سوف نتعلم بعض الأساليب لتحسين وضعك المالي. سيكون من المفيد حقًا رعاية عادات المال الجيدة.
تحتاج إلى الإشارة إلى الشيء الذي يجب أن يكون لديك للبقاء على قيد الحياة. من ناحية أخرى ، تشير الرغبات إلى شيء جيد امتلاكه ، ولكنه ليس ضروريًا للبقاء على قيد الحياة. لغرض الإنفاق وتوفير المال بحكمة ، يجب أن تعرف الفرق بين الاحتياجات والرغبات.
نعم ، أنت بحاجة إلى ملابس. لكن هل تحتاج إلى ملابس مصممة؟ نعم ، أنت بحاجة إلى طعام. لكن هل تحتاج إلى أغلى شريحة لحم في القائمة؟
ثانيًا. وضع الموازنة
تضع الميزانية خطة إنفاق لأموالك ويمكن أن تساعد في ضمان وجود أموال كافية دائمًا لدفع ثمن الطعام والفواتير والنفقات الأخرى. يساعدك على التحكم في إنفاقك وتتبع نفقاتك وتوفير المزيد من المال. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تساعدك الميزانية في اتخاذ قرارات مالية أفضل ، والاستعداد لحالات الطوارئ ، والخروج من الديون ، والتركيز على أهدافك المالية طويلة الأجل.
تخيل للحظة أنك طالب جامعي. انظر إلى النموذج أدناه لميزنة التمويل من قبل طالب جامعي.
يعد إنشاء ميزانية بسيطة بناءً على دخلك ونفقاتك مكانًا جيدًا للبدء. يمكنك البدء في فعل هذا على الفور.
نصيحة: عندما تعرف احتياجاتك ، فأنت في وضع أفضل لتطوير الميزانية والادخار لمستقبلك.
أ. اكتب دخلك الشهري وبدل الوالدين والمدخرات.
ب. اكتب نفقاتك المقدرة للشهر. ضع الأشياء في الاعتبار مثل الكتب واللوازم المدرسية والغسيل وأي طلبات طعام ومواد العناية الشخصية وأي شيء آخر تنفق المال عليه. ارسم صورة دقيقة لعادات الإنفاق الخاصة بك.
| إنشاء ميزانية لا يعني أنه لا يمكنك الاستمتاع. لذلك ، اترك بعض المبلغ لنفقاتك التقديرية مثل نزهة بيتزا مع الأصدقاء. |
ج. التزم بميزانيتك. بمجرد إنشاء الميزانية ، فإن الأمر يتعلق فقط بالالتزام بها. القول أسهل من الفعل ولكن كبح دوافعك.
إليك نموذج بسيط يمكنك استخدامه لإعداد ميزانيتك الخاصة.
ثالثا. صندوق الطوارئ / التوفير
الحياة مليئة بالمفاجأت. في مثل هذه الأوقات ، يكون صندوق الطوارئ بمثابة شبكة أمان "للأيام الممطرة". ابدأ صندوق ادخار طارئ من أجل الصحة المالية على المدى الطويل.
قم ببناء صندوقك عن طريق الدفع لنفسك أولاً. في ميزانيتك ، قم بتضمين الادخار كمصروفات متكررة. على غرار دفع فواتيرك وفقًا لجدول زمني ، ساهم في مدخراتك وفقًا لجدول زمني. اعلم أنه بمجرد حصولك على الدخل ، يذهب جزء منه إلى مدخراتك أو صندوق الطوارئ.
يمكنك اختيار امتلاك صندوق واحد (على سبيل المثال ، صندوق طوارئ) أو يمكنك امتلاك صندوقين (على سبيل المثال ، أحدهما للادخار والآخر لحالات الطوارئ).
ابدأ بصندوق واحد. ضع كل ما تستطيع في صندوق الطوارئ الخاص بك ولا تلمس الأموال إلا إذا كانت لديك حالة طوارئ كبيرة.
إذا كنت أكثر تقدمًا ، وتم الاعتناء باحتياجاتك تمامًا ، ففكر في الحصول على صندوقين. قم ببناء صندوق الطوارئ الخاص بك واستخدمه في حالات الطوارئ فقط. قم ببناء صندوق الادخار الخاص بك واستخدمه لتوفير ما تحتاجه (على سبيل المثال ، عطلة). إذا قررت الحصول على صندوقين ، فتأكد من المساهمة في كليهما ؛ استخدم فقط كل صندوق للغرض المحدد له. على سبيل المثال ، إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال في صندوق الادخار الخاص بك ، فلا تستخدم صندوق الطوارئ الخاص بك لتعويض الفرق حتى تتمكن من الذهاب في إجازة. هذا ليس ما هو صندوق الطوارئ الخاص بك.
إذا كنت تفتقر إلى الانضباط للحصول على صندوقين ، فلديك صندوق طوارئ واحد. استخدم الصندوق فقط عندما يكون لديك حالة طارئة.
كلما بدأت في التوفير مبكرًا ، زادت ربحك بمرور الوقت. إذا لم تكن معتادًا على مفهوم الفائدة المركبة ، فهذه ظاهرة بسيطة ولكنها قوية حيث يمكنك زيادة مبلغ المال الذي لديك في حساب التوفير عن طريق تركه بمفرده والسماح له بتراكم الفائدة.
مثال سريع: لنفترض أنك أودعت 1000 دولار في حساب توفير عالي العائد عبر الإنترنت في أول يوم لك في الكلية ولا تضيف أو تسحب الأموال طوال السنوات الأربع التي قضيتها في الكلية. بافتراض معدل فائدة سنوي 2.1٪ ، في نهاية تلك السنوات الأربع سيكون لديك 1088 دولارًا في حسابك.
كيف؟ في السنة الأولى ، ستربح 21 دولارًا من الفائدة. للسنة الثانية ، بدلاً من 1000 دولار فقط من الفوائد المتراكمة ، 1،021 دولارًا هو المبلغ الذي تراكمت عليه الفائدة. إذن ، إجمالي المبلغ في نهاية العام الثاني هو 1043 دولارًا. كل عام يزداد المبلغ المالي في حسابك لأن إجمالي العام السابق يؤخذ في الاعتبار عند حساب الفائدة.
استثمر أموالاً إضافية من أجل مستقبلك. يتيح لك الادخار في سن مبكرة الاستفادة من قوة التركيب.
من الناحية الحسابية ، يتم تعريف المركب على أنه "الزيادة في قيمة الاستثمار ، بسبب الفائدة المكتسبة على رأس المال ، وكذلك الفائدة المتراكمة. ببساطة ، إنها استراتيجية تجعل أموالك تعمل من أجلك. يمكن اعتباره أداة قوية لتنمية ثروتك.
يمكن تعريف الفائدة المركبة على أنها فائدة محسوبة على رأس المال الأولي وأيضًا على الفائدة المتراكمة للفترات السابقة. فكر في الأمر على أنه دورة كسب "الفائدة على الفائدة" والتي يمكن أن تؤدي إلى زيادة الثروة بسرعة. الفائدة المركبة ستجعل الوديعة تنمو بمعدل أسرع من الفائدة البسيطة ، وهي الفائدة المحسوبة على المبلغ الأساسي فقط.
مع الفائدة المركبة ، لا تحصل فقط على فائدة على استثمارك الأولي ، ولكنك تحصل على فائدة علاوة على الفائدة المكتسبة وفقًا للمبدأ! وبسبب هذا يمكن أن تنمو ثروتك أضعافا مضاعفة من خلال الفائدة المركبة.
| فائدة بسيطة | الفائدة المركبة | |
| تعريف | المبلغ الذي تكسبه من الأموال التي استثمرتها في الأصل. | المبلغ الذي تربحه من استثمارك الأولي بالإضافة إلى الفائدة المستحقة بالفعل. |
| معادلة | \(P\times r \times n\) حيث P هي المبلغ الأساسي ، و r هي الفائدة السنوية ، و n هي الفترة التي يتم فيها الإيداع | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) حيث P هو المبلغ الأساسي ، و r هي الفائدة السنوية ، و n هي الفترة التي يتم فيها الإيداع |
| مثال | إذا قررت استثمار 2000 دولار أمريكي بمعدل فائدة بسيط 8.5٪ ، فستربح 170 دولارًا من الفوائد بعد عام واحد (2000 دولار × 0.085 دولار). بعد خمس سنوات ، ستربح 850 دولارًا (170 × 5) في الفائدة. | إذا استثمرت 2000 دولار أمريكي بمعدل فائدة 8.5٪ مضاعفة مرتين سنويًا لمدة 5 سنوات ، فسيكون رصيدك النهائي 3،032،43 دولارًا أمريكيًا. ستكون قد ربحت 1032.43 دولارًا في الفائدة ، مقارنة بـ 850 دولارًا في الفائدة البسيطة |
تفضل الفائدة المركبة أولئك الذين يبدأون مبكرًا ويظلون متسقين ، وهذا هو السبب في أنه من المفيد البدء الآن. لم يفت الأوان أبدًا للبدء - أو مبكرًا جدًا.
إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها تخفيف ميزانيتك والحصول على القليل من المال الإضافي في متناول اليد هي خفض التكاليف. هناك العديد من الطرق للقيام بذلك ، بعضها قد تفعله بالفعل. قم دائمًا بشراء الكتب المدرسية المستعملة بدلاً من الكتب الجديدة (وأعد بيع تلك الكتب المدرسية عند الانتهاء) ، وتخطي خطة الوجبات باهظة الثمن داخل الحرم الجامعي وطهي الطعام بنفسك بدلاً من ذلك ، أو تسوق في متاجر التوفير لتوفير الملابس الجديدة.
فيما يلي بعض الطرق الأخرى لمساعدتك على البدء:
جانب آخر هو كسب المزيد - وهذا يحل العديد من المشاكل. إذا كان بإمكانك القيام بوظائف مستقلة أو بدوام جزئي في المساء أو في عطلة نهاية الأسبوع - فهذا كله إضافي. كل هذه الأموال يمكن أن تذهب لبناء المدخرات. أو يمكنك استخدام هذا المال للذهاب في رحلة أو التوفير في رسوم كليتك.
فيما يلي بعض الطرق لكسب بعض الأموال الإضافية:
إذا كنت ترغب في الحصول على بطاقة ائتمان أو اقتراض أموال بسعر فائدة منخفض ، فمن الأهمية بمكان الحفاظ على درجة ائتمان جيدة. كما أنه يحدد أسعار التأمين على سيارتك ، وما إذا كنت تدفع وديعة عند إنشاء المرافق ، وحتى ما إذا كنت قد تم تعيينك في وظائف معينة.
ستحتاج إلى بطاقة ائتمان تستخدمها وتسدد قيمتها كل شهر ، حيث يساعدك ذلك في إنشاء سجل للاقتراض المسؤول. فقط تأكد من سداد فواتيرك في تاريخ الاستحقاق وعدم استخدام الكثير من الرصيد المتاح لديك. هذه هي اللبنات الأساسية للحصول على درجة ائتمانية ممتازة.
العوامل التالية تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك:
على الرغم من بذل قصارى جهدهم ، يسقط الكثير من الناس عن خططهم المالية. إذا كانت ميزانيتك مقيدة للغاية ، فقد تكون خانقة. وبالتالي،
من خلال العمل الجاد والتفاني ، يمكنك إدارة أموالك بشكل جيد. تذكر : أنفق بحكمة وعيش في حدود إمكانياتك.
