Pul idarə etmək yalnız bir şey deyil; büdcədən tutmuş sərmayə qoymağa, qənaət və hədəflər qoymağa kimi bütün maliyyənizi necə idarə etdiyinizə dair hər şeyi ehtiva edir. Bu dərsdə maliyyə rifahınızı yaxşılaşdırmaq üçün bəzi taktikaları öyrənəcəyik. Yaxşı pul vərdişlərini inkişaf etdirmək həqiqətən faydalı olardı.
Ehtiyaclar , yaşamaq üçün sahib olmalı olduğunuz bir şeyi göstərir. Digər tərəfdən, istəklər sahib olmaq üçün yaxşı olan, lakin yaşamaq üçün vacib olmayan bir şeyə aiddir. Pulunuzu ağıllı şəkildə xərcləmək və qənaət etmək üçün ehtiyaclar və istəklər arasındakı fərqi bilməlisiniz.
Bəli, paltar lazımdır. Bəs sizə dizayner paltarları lazımdır? Bəli, yemək lazımdır. Bəs menyuda ən bahalı biftek lazımdır?
II. BÜDCƏTƏNMƏ
Büdcələşdirmə pulunuz üçün xərcləmə planı yaradır və yemək, hesablar və digər xərcləri ödəmək üçün həmişə kifayət qədər pulun olmasını təmin etməyə kömək edə bilər. Bu, xərclərinizi idarə etməyə, xərclərinizi izləməyə və daha çox pula qənaət etməyə kömək edir. Bundan əlavə, büdcə tərtibi daha yaxşı maliyyə qərarları qəbul etməyə, fövqəladə hallara hazırlaşmağa, borcdan qurtulmağa və uzunmüddətli maliyyə hədəflərinizə diqqət yetirməyə kömək edə bilər.
Bir anlıq kollec tələbəsi olduğunuzu təsəvvür edin. Bir kollec tələbəsi tərəfindən maliyyə büdcəsi üçün aşağıdakı şablona baxın.
Gəlir və xərclərinizə əsaslanan sadə büdcə yaratmaq başlamaq üçün yaxşı yerdir. Bunu dərhal etməyə başlaya bilərsiniz.
İpucu: Ehtiyaclarınızı bildiyiniz zaman, büdcənizi inkişaf etdirmək və gələcəyiniz üçün qənaət etmək üçün daha yaxşı vəziyyətdəsiniz.
a. Aylıq gəlirinizi, valideyn müavinətinizi və əmanətlərinizi qeyd edin.
b. Ay üçün təxmini xərclərinizi yazın. Kitablar, məktəb ləvazimatları, camaşırxana, hər hansı yemək sifarişləri, şəxsi qulluq vasitələri və pul xərclədiyiniz hər şeyi nəzərə alın. Xərcləmə vərdişlərinizin dəqiq şəklini çəkin.
| Büdcə yaratmaq o demək deyil ki, siz əylənə bilməyəcəksiniz. Beləliklə, dostlarınızla pizza gəzintisi kimi ixtiyari xərcləriniz üçün bir az pul buraxın. |
c. Büdcənizə sadiq qalın. Büdcə yaratdıqdan sonra, bu, sadəcə olaraq, ona əməl etməkdir. Bunu söyləmək etməkdən asandır, amma impulslarınızı cilovlayın.
Öz büdcənizi yaratmaq üçün istifadə edə biləcəyiniz sadə bir şablondur.
III. Fövqəladə/Qənaət FONDU
Həyat sürprizlərlə doludur. Belə vaxtlarda fövqəladə hallar fondu “yağışlı günlər” üçün təhlükəsizlik şəbəkəsi rolunu oynayır. Uzunmüddətli maliyyə sağlamlığı üçün təcili qənaət fonduna başlayın.
Əvvəlcə özünüzə pul ödəməklə fondunuzu qurun. Büdcənizə qənaəti təkrarlanan xərc kimi daxil edin. Hesablarınızı cədvəl üzrə ödəmək kimi, bir cədvəl üzrə əmanətlərinizə töhfə verin. Bilin ki, gəlir əldə edən kimi onun bir hissəsi əmanətinizə və ya təcili yardım fondunuza gedir.
Siz bir fonda (məsələn, fövqəladə hallar fondu) sahib olmağı seçə bilərsiniz və ya iki fondunuz ola bilər (yəni, biri əmanət, digəri isə fövqəladə hallar üçün).
Bir fondla başlayın. Mümkün olan hər şeyi təcili yardım fondunuza qoyun və böyük bir fövqəladə halınız olmadıqca pula toxunmayın.
Əgər daha inkişaf etmişsinizsə və ehtiyaclarınız hərtərəfli şəkildə qarşılanırsa, iki fondun olmasını düşünün. Təcili yardım fondunuzu yaradın və ondan yalnız fövqəladə hallar üçün istifadə edin. Əmanət fondunuzu yaradın və ondan istəkləriniz üçün (məsələn, tətil) qənaət etmək üçün istifadə edin. Əgər iki fonda sahib olmaq qərarına gəlsəniz, onların hər ikisinə töhfə verdiyinizə əmin olun; hər bir fonddan yalnız təyinatı üzrə istifadə edin. Məsələn, əmanət fondunuzda kifayət qədər pulunuz yoxdursa, tətilə çıxa bilmək üçün fərqi doldurmaq üçün təcili yardım fondundan istifadə etməyin. Təcili yardım fondunuz bunun üçün deyil.
İki fonda sahib olmaq üçün intizamınız yoxdursa, bir təyin edilmiş təcili yardım fonduna sahib olun. Fonddan yalnız fövqəladə hallarda istifadə edin.
Nə qədər tez qənaət etməyə başlasanız, zamanla bir o qədər çox qazanacaqsınız. Əgər mürəkkəb faiz anlayışı ilə tanış deyilsinizsə, bu, sadə, lakin güclü bir fenomendir, burada siz əmanət hesabınızdakı pul məbləğini tək buraxaraq və ona faiz hesablanmasına icazə verərək artıra bilərsiniz.
Qısa misal: Kollecin ilk günündə yüksək gəlirli onlayn əmanət hesabına 1000 ABŞ dolları yatırdığınızı və kollecdə olduğunuz dörd il ərzində pul əlavə etmədiyinizi və ya pul çəkmədiyinizi düşünün. İllik faiz dərəcəsinin 2,1% olduğunu fərz etsək, bu dörd ilin sonunda hesabınızda 1088 dollar olacaq.
Necə? Birinci ildə siz 21 dollar faiz qazanacaqsınız. İkinci il üçün cəmi 1000 ABŞ dolları hesablanmış faiz əvəzinə, 1021 dollar faiz hesablanan məbləğdir. Beləliklə, ikinci ilin sonunda toplamınız 1,043 dollardır. Hər il hesabınızdakı pul məbləği artır, çünki faiz hesablanarkən əvvəlki ilin cəmi nəzərə alınır.
Gələcəyiniz üçün əlavə pul yatırın. Gənc yaşda qənaət etmək, birləşmənin gücündən istifadə etməyə imkan verir.
Riyazi dildə desək, mürəkkəbləşdirmə “əsas borc üzrə qazanılan faiz, eləcə də yığılmış faiz hesabına investisiyanın dəyərindəki artım” kimi müəyyən edilir. Sadə dillə desək, bu, pulunuzu sizin üçün işləməyə məcbur edən bir strategiyadır. Bu, sərvətinizi artırmaq üçün güclü bir vasitə kimi qəbul edilə bilər.
Mürəkkəb faiz həm ilkin əsas borc, həm də əvvəlki dövrlərin yığılmış faizləri üzrə hesablanmış faizlər kimi müəyyən edilə bilər. Bunu sərvətin sürətlə artmasına səbəb ola biləcək "faiz üzrə faiz" qazanma dövrü kimi düşünün. Mürəkkəb Faiz əmanətin yalnız əsas məbləğə hesablanan faizdən daha sürətli böyüməsinə səbəb olacaq.
Mürəkkəb faizlə siz nəinki ilkin sərmayənizdən faiz alırsınız, həm də prinsip üzrə qazandığınız faizin üstünə faiz alırsınız! Məhz buna görədir ki, sərvətiniz mürəkkəb faiz hesabına eksponent olaraq arta bilər.
| Sadə maraq | Mürəkkəb maraq | |
| Tərif | Əvvəlcə yatırdığınız puldan qazandığınız məbləğ. | İlkin investisiyanızdan qazandığınız məbləğ və artıq yığılmış faiz. |
| Düstur | \(P\times r \times n\) burada P əsas məbləğdir, r illik faizdir və n əmanətin qoyulduğu dövrdür. | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) burada P əsas məbləğ, r illik faiz və n əmanətin qoyulduğu dövrdür |
| Misal | Əgər siz 8,5% sadə faiz dərəcəsi ilə 2000$ investisiya etmək qərarına gəlsəniz, bir ildən sonra 170$ faiz qazanacaqsınız ($2,000 x 0,085). Beş ildən sonra siz faizlə 850 dollar (170 x 5) qazanacaqsınız. | 5 il ərzində ildə iki dəfə 8,5% faiz dərəcəsi ilə 2000 dollar investisiya etsəniz, son balansınız 3,032,43 dollar olacaq. Sadə faizlə 850 ABŞ dolları ilə müqayisədə siz 1032,43 dollar faiz qazanmış olacaqsınız |
Mürəkkəb faiz erkən başlayan və ardıcıl olanlara üstünlük verir, buna görə də indi başlamağa dəyər. Başlamaq üçün heç vaxt gec deyil - ya da çox erkən.
Büdcənizi boşaltmağın və əlinizdə bir az əlavə pula sahib olmağın bir yolu xərcləri azaltmaqdır. Bunu etmək üçün bir çox yol var, onlardan bəzilərini artıq edirsiniz. Həmişə yenilərinin əvəzinə işlənmiş dərsliklər alın (və işiniz bitdikdən sonra həmin dərslikləri yenidən satın), kampusda bahalı yemək planını atlayın və əvəzinə özünüz bişirin və ya yeni paltarlara qənaət etmək üçün qənaətcil mağazalardan alış-veriş edin.
Başlamağınıza kömək edəcək bir neçə başqa yol var:
Başqa bir cəhət daha çox qazanmaqdır - bu, bir çox problemləri həll edir. Axşam və ya həftə sonu sərbəst və ya part-time işlərlə məşğul ola bilirsinizsə - bütün bunlar əlavədir. Bütün bu pullar əmanət toplamaq üçün xərclənə bilər. Və ya bu pulu səyahətə getmək və ya kollec ödənişləriniz üçün qənaət etmək üçün istifadə edə bilərsiniz.
Əlavə pul qazanmağın bəzi yolları bunlardır:
Əgər siz nə vaxtsa kredit kartı almaq və ya aşağı faizlə borc götürmək istəyirsinizsə, o zaman yaxşı kredit balını saxlamaq çox vacibdir. O, həmçinin avtomobil sığortası tariflərinizi, kommunal xidmətlər qurarkən əmanət ödəyib-ödəmədiyinizi və hətta müəyyən işlərə qəbul olub-olmamağınızı müəyyən edir.
Hər ay istifadə etdiyiniz və ödədiyiniz kredit kartına ehtiyacınız olacaq, çünki bu, məsuliyyətli borclanma rekordunu yaratmağa kömək edir. Sadəcə olaraq hesablarınızı son tarixə qədər ödədiyinizə və mövcud kreditinizdən çox istifadə etmədiyinizə əmin olun. Bunlar əla kredit hesabının tikinti bloklarıdır.
Kredit hesabınıza aşağıdakı amillər təsir edir:
Bütün səylərinə baxmayaraq, bir çox insan maliyyə planlarını pozur. Büdcəniz çox məhduddursa, boğucu ola bilər. Buna görə də,
Zəhmət və fədakarlıqla pulunuzu yaxşı idarə edə bilərsiniz. Unutmayın : ağıllı xərcləyin və imkanlarınız daxilində yaşayın.
