অর্থ ব্যবস্থাপনা শুধুমাত্র একটি জিনিস নয়; বাজেট থেকে বিনিয়োগ, সঞ্চয় এবং লক্ষ্য নির্ধারণ পর্যন্ত আপনি কীভাবে আপনার সমস্ত অর্থ পরিচালনা করেন সে সম্পর্কে সবকিছু এতে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই পাঠে, আমরা আপনার আর্থিক উন্নতির জন্য কিছু কৌশল শিখব। এটি ভাল অর্থের অভ্যাস লালন করতে সত্যিই সহায়ক হবে।
বেঁচে থাকার জন্য আপনার অবশ্যই থাকা উচিত এমন কিছু নির্দেশ করে। অন্যদিকে, চাওয়া এমন কিছুকে বোঝায় যা থাকা ভালো, কিন্তু বেঁচে থাকার জন্য অপরিহার্য নয়। বিজ্ঞতার সাথে অর্থ ব্যয় এবং সঞ্চয় করার উদ্দেশ্যে, আপনাকে অবশ্যই প্রয়োজন এবং চাওয়ার মধ্যে পার্থক্য জানতে হবে।
হ্যাঁ, আপনার কাপড় দরকার। কিন্তু আপনি ডিজাইনার কাপড় প্রয়োজন? হ্যাঁ, আপনার খাবার দরকার। কিন্তু আপনি মেনুতে সবচেয়ে ব্যয়বহুল স্টেক প্রয়োজন?
২. বাজেটিং
বাজেট আপনার অর্থের জন্য একটি ব্যয় পরিকল্পনা তৈরি করে এবং খাদ্য, বিল এবং অন্যান্য খরচের জন্য সর্বদা পর্যাপ্ত অর্থ রয়েছে তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে পারে। এটি আপনাকে আপনার ব্যয় নিয়ন্ত্রণ করতে, আপনার ব্যয় ট্র্যাক করতে এবং আরও অর্থ সঞ্চয় করতে সহায়তা করে৷ উপরন্তু, বাজেট আপনাকে আরও ভাল আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে, জরুরী অবস্থার জন্য প্রস্তুত করতে, ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলিতে মনোযোগী থাকতে সাহায্য করতে পারে।
এক মুহূর্তের জন্য কল্পনা করুন আপনি একজন কলেজ ছাত্র। একজন কলেজ ছাত্র দ্বারা অর্থের বাজেটের জন্য নীচের টেমপ্লেটটি দেখুন।
আপনার আয় এবং ব্যয়ের উপর ভিত্তি করে একটি সাধারণ বাজেট তৈরি করা শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা। আপনি এখনই এই কাজ শুরু করতে পারেন.
টিপ: আপনি যখন আপনার প্রয়োজনগুলি জানেন, তখন আপনি একটি বাজেট তৈরি করতে এবং আপনার ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করার জন্য আরও ভাল অবস্থানে থাকেন।
ক আপনার মাসিক আয়, পিতামাতার ভাতা এবং সঞ্চয় তালিকাভুক্ত করুন।
খ. মাসের জন্য আপনার আনুমানিক খরচ লিখুন। বই, স্কুল সরবরাহ, লন্ড্রি, যেকোন খাবারের অর্ডার, ব্যক্তিগত যত্নের আইটেম এবং অন্য যেকোন কিছুর জন্য আপনি অর্থ ব্যয় করেন এমন জিনিসগুলিকে বিবেচনায় রাখুন। আপনার খরচের অভ্যাসের একটি সঠিক ছবি আঁকুন।
| বাজেট তৈরি করার অর্থ এই নয় যে আপনি মজা করতে পারবেন না। সুতরাং, বন্ধুদের সাথে পিৎজা বেড়াতে যাওয়ার মতো আপনার বিবেচনামূলক খরচের জন্য কিছু পরিমাণ রেখে দিন। |
গ. আপনার বাজেটে লেগে থাকুন। একবার আপনি একটি বাজেট তৈরি করে ফেললে, এটি কেবল এটির সাথে লেগে থাকার একটি ক্ষেত্রে। এটা করা সহজ কিন্তু আপনার আবেগ নিয়ন্ত্রণ.
এখানে একটি সাধারণ টেমপ্লেট রয়েছে যা আপনি নিজের বাজেট তৈরি করতে ব্যবহার করতে পারেন।
III. জরুরী/সঞ্চয় তহবিল
জীবন চমকে পূর্ণ। এই ধরনের সময়ে, জরুরী তহবিল "বৃষ্টির দিন" জন্য একটি নিরাপত্তা জাল হিসাবে কাজ করে। দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য একটি জরুরি সঞ্চয় তহবিল শুরু করুন।
প্রথমে নিজেকে অর্থ প্রদান করে আপনার তহবিল তৈরি করুন। আপনার বাজেটে, পুনরাবৃত্ত ব্যয় হিসাবে সঞ্চয় অন্তর্ভুক্ত করুন। একইভাবে একটি সময়সূচীতে আপনার বিল পরিশোধ করার জন্য, একটি সময়সূচীতে আপনার সঞ্চয়ে অবদান রাখুন। জেনে রাখুন যে আপনি আয় পাওয়ার সাথে সাথে এর একটি অংশ আপনার সঞ্চয় বা জরুরি তহবিলে চলে যায়।
আপনি একটি তহবিল (যেমন, একটি জরুরী তহবিল) বেছে নিতে পারেন অথবা আপনার দুটি তহবিল থাকতে পারে (যেমন, একটি সঞ্চয়ের জন্য এবং একটি জরুরি অবস্থার জন্য)।
একটি তহবিল দিয়ে শুরু করুন। আপনার জরুরী তহবিলে আপনি যা পারেন তা রাখুন এবং আপনার বড় জরুরী অবস্থা না হলে টাকা স্পর্শ করবেন না।
আপনি যদি আরও উন্নত হন, এবং আপনার প্রয়োজনগুলি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে যত্ন নেওয়া হয়, দুটি তহবিল থাকার কথা বিবেচনা করুন। আপনার জরুরি তহবিল তৈরি করুন এবং এটি শুধুমাত্র জরুরী অবস্থার জন্য ব্যবহার করুন। আপনার সঞ্চয় তহবিল তৈরি করুন এবং আপনার চাহিদার জন্য সঞ্চয় করতে এটি ব্যবহার করুন (যেমন, একটি ছুটি)। আপনি যদি দুটি তহবিল রাখার সিদ্ধান্ত নেন, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি উভয়েই অবদান রেখেছেন; প্রতিটি তহবিল শুধুমাত্র তার নির্ধারিত উদ্দেশ্যে ব্যবহার করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার সঞ্চয় তহবিলে পর্যাপ্ত অর্থ না থাকে, তাহলে আপনার জরুরী তহবিলটি পার্থক্য তৈরি করতে ব্যবহার করবেন না যাতে আপনি ছুটিতে যেতে পারেন। এটি আপনার জরুরি তহবিলের জন্য নয়।
আপনার যদি দুটি তহবিল রাখার শৃঙ্খলার অভাব থাকে তবে একটি মনোনীত জরুরি তহবিল রাখুন। আপনার জরুরি অবস্থা হলেই তহবিলটি ব্যবহার করুন।
আপনি যত তাড়াতাড়ি সঞ্চয় শুরু করবেন, সময়ের সাথে সাথে আপনি তত বেশি উপার্জন করবেন। আপনি যদি চক্রবৃদ্ধি সুদের ধারণার সাথে পরিচিত না হন তবে এটি একটি সহজ কিন্তু শক্তিশালী ঘটনা যেখানে আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনার কাছে থাকা অর্থের পরিমাণ বাড়িয়ে দিতে পারেন এটিকে একা রেখে এবং সুদ সংগ্রহ করতে দিয়ে।
দ্রুত উদাহরণ: বলুন যে আপনি আপনার কলেজের প্রথম দিনে একটি উচ্চ-ফলনশীল অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্টে $1,000 জমা করুন এবং আপনি কলেজে থাকা পুরো চার বছর অর্থ যোগ করবেন না বা উত্তোলন করবেন না। একটি 2.1% বার্ষিক সুদের হার ধরে নিলে, সেই চার বছরের শেষে আপনার অ্যাকাউন্টে $1,088 থাকবে৷
কিভাবে? প্রথম বছরে, আপনি $21 সুদের উপার্জন করবেন। দ্বিতীয় বছরের জন্য, শুধুমাত্র $1,000 সঞ্চিত সুদের পরিবর্তে, $1,021 হল সেই পরিমাণ যা সুদ জমা করে। সুতরাং দুই বছরের শেষে আপনার মোট হল $1,043। প্রতি বছর আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থের পরিমাণ বৃদ্ধি পায় কারণ সুদ গণনা করার সময় আগের বছরের মোট হিসাব নেওয়া হয়।
আপনার ভবিষ্যতের জন্য অতিরিক্ত অর্থ বিনিয়োগ করুন। অল্প বয়সে সঞ্চয় করা আপনাকে যৌগিক শক্তির সুবিধা নিতে দেয়।
গাণিতিকভাবে বলতে গেলে, চক্রবৃদ্ধিকে সংজ্ঞায়িত করা হয়, 'একটি বিনিয়োগের মূল্য বৃদ্ধি, মূলে অর্জিত সুদের কারণে, সেইসাথে সঞ্চিত সুদের কারণে। ' সহজ কথায়, এটি একটি কৌশল যা আপনার অর্থকে আপনার জন্য কাজ করে। এটি আপনার সম্পদ বৃদ্ধির জন্য একটি শক্তিশালী হাতিয়ার হিসাবে বিবেচিত হতে পারে।
চক্রবৃদ্ধি সুদ প্রারম্ভিক মূল এবং পূর্ববর্তী সময়ের সঞ্চিত সুদের উপর গণনা করা সুদ হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে। এটিকে "সুদের উপর সুদ" উপার্জনের চক্র হিসাবে ভাবুন যা সম্পদ দ্রুত বৃদ্ধি করতে পারে। চক্রবৃদ্ধি সুদ একটি আমানতকে সাধারণ সুদের চেয়ে দ্রুত হারে বৃদ্ধি করবে, যা শুধুমাত্র মূল পরিমাণে সুদ গণনা করা হয়।
চক্রবৃদ্ধি সুদের সাথে আপনি শুধুমাত্র আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগে সুদ পাচ্ছেন না, আপনি নীতিতে অর্জিত সুদের উপরেও সুদ পাচ্ছেন! এই কারণে আপনার সম্পদ চক্রবৃদ্ধি সুদের মাধ্যমে দ্রুত বৃদ্ধি পেতে পারে।
| সাধারন সুদ | চক্রবৃদ্ধিহারে সুদ | |
| সংজ্ঞা | আপনি মূলত বিনিয়োগ করা অর্থ থেকে উপার্জনের পরিমাণ। | আপনার প্রারম্ভিক বিনিয়োগ থেকে আপনি যে পরিমাণ উপার্জন করেন তার সাথে ইতিমধ্যেই জমা হওয়া সুদ। |
| সূত্র | \(P\times r \times n\) যেখানে P হল মূল পরিমাণ, r হল বার্ষিক সুদ, এবং n হল সেই সময়কাল যার জন্য জমা করা হয় | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) যেখানে P হল মূল পরিমাণ, r হল বার্ষিক সুদ, এবং n হল সেই সময়কাল যার জন্য জমা করা হয় |
| উদাহরণ | আপনি যদি 8.5% সাধারণ সুদের হারের সাথে $2,000 বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি এক বছর পর ($2,000 x 0.085) সুদে $170 উপার্জন করবেন। পাঁচ বছর পর, আপনি সুদে $850 (170 x 5) উপার্জন করবেন। | আপনি যদি 5 বছরের জন্য বছরে দুবার 8.5% চক্রবৃদ্ধি হারে $2,000 বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনার শেষ ব্যালেন্স হবে $3,032.43। আপনি $1,032.43 সুদে উপার্জন করেছেন, সাধারণ সুদে $850 এর তুলনায় |
চক্রবৃদ্ধি সুদ তাদের পক্ষপাতী যেগুলি তাড়াতাড়ি শুরু হয় এবং সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে, তাই এটি এখন শুরু করার জন্য অর্থ প্রদান করে। এটি শুরু করতে খুব দেরি হয় না - বা খুব তাড়াতাড়ি।
একটি উপায় আপনি আপনার বাজেট শিথিল করতে পারেন এবং হাতে সামান্য অতিরিক্ত অর্থ রাখতে পারেন তা হল খরচ কমানো। এটি করার জন্য প্রচুর উপায় রয়েছে, যার মধ্যে কয়েকটি আপনি ইতিমধ্যেই করছেন। সর্বদা নতুনের পরিবর্তে ব্যবহৃত পাঠ্যবই কিনুন (এবং আপনার হয়ে গেলে সেই পাঠ্যপুস্তকগুলি পুনরায় বিক্রি করুন), ক্যাম্পাসে ব্যয়বহুল খাবারের পরিকল্পনা এড়িয়ে যান এবং এর পরিবর্তে নিজেকে রান্না করুন, বা নতুন জামাকাপড় সংরক্ষণ করতে থ্রিফট স্টোরে কেনাকাটা করুন।
আপনাকে শুরু করতে সাহায্য করার জন্য এখানে আরও কিছু উপায় রয়েছে:
আরেকটি দিক হল বেশি উপার্জন করা - এটি অনেক সমস্যার সমাধান করে। আপনি যদি সন্ধ্যায় বা সপ্তাহান্তে ফ্রিল্যান্স বা খণ্ডকালীন চাকরি করতে পারেন - তবে এটি অতিরিক্ত। এই সমস্ত অর্থ সঞ্চয় গড়ে তুলতে যেতে পারে। অথবা আপনি একটি ট্রিপে যেতে বা আপনার কলেজ ফি সঞ্চয় করতে সেই অর্থ ব্যবহার করতে পারেন।
এখানে কিছু অতিরিক্ত অর্থ উপার্জনের কিছু উপায় রয়েছে:
আপনি যদি কখনও ক্রেডিট কার্ড পেতে চান বা কম সুদের হারে টাকা ধার করতে চান, তাহলে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এটি আপনার গাড়ির বীমা হারগুলিও নির্ধারণ করে, আপনি ইউটিলিটি সেট আপ করার সময় আমানত প্রদান করেন কিনা এবং এমনকি আপনি নির্দিষ্ট কাজের জন্য নিয়োগ পান কিনা।
আপনার একটি ক্রেডিট কার্ডের প্রয়োজন হবে যা আপনি ব্যবহার করেন এবং প্রতি মাসে পরিশোধ করেন, কারণ এটি আপনাকে দায়িত্বশীল ঋণের একটি রেকর্ড তৈরি করতে সহায়তা করে। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি নির্ধারিত তারিখের মধ্যে আপনার বিল পরিশোধ করছেন এবং আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট খুব বেশি ব্যবহার করছেন না। এগুলি একটি দুর্দান্ত ক্রেডিট স্কোরের বিল্ডিং ব্লক।
নিম্নলিখিত কারণগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে:
তাদের সর্বোত্তম প্রচেষ্টা সত্ত্বেও, অনেক লোক তাদের আর্থিক পরিকল্পনা বন্ধ করে দেয়। আপনার বাজেট খুব সীমাবদ্ধ হলে, এটি শ্বাসরুদ্ধকর হতে পারে। অতএব,
কঠোর পরিশ্রম এবং নিষ্ঠার সাথে, আপনি আপনার অর্থ ভালভাবে পরিচালনা করতে পারেন। মনে রাখবেন : বিজ্ঞতার সাথে ব্যয় করুন এবং আপনার উপায়ের মধ্যে বাস করুন।
