مدیریت پول تنها یک چیز نیست. این شامل همه چیز در مورد نحوه مدیریت همه امور مالی شما، از بودجه بندی گرفته تا سرمایه گذاری، پس انداز و تعیین اهداف است. در این درس چند تاکتیک برای بهبود وضعیت مالی شما را یاد می گیریم. پرورش عادات خوب پولی واقعاً مفید خواهد بود.
نیازها به چیزی که برای بقا باید داشته باشید اشاره می کند. از سوی دیگر، خواسته ها به چیزی اطلاق می شود که داشتن آن خوب است، اما برای بقا ضروری نیست. به منظور صرف و پس انداز عاقلانه پول، باید تفاوت بین نیازها و خواسته ها را بدانید.
بله، شما به لباس نیاز دارید. اما آیا به لباس های طراح نیاز دارید؟ بله، شما به غذا نیاز دارید. اما آیا به گران ترین استیک موجود در منو نیاز دارید؟
II. بودجه بندی
بودجه بندی یک برنامه هزینه برای پول شما ایجاد می کند و می تواند به شما کمک کند همیشه پول کافی برای پرداخت غذا، صورت حساب ها و سایر هزینه ها وجود داشته باشد. این به شما کمک می کند هزینه های خود را کنترل کنید، هزینه های خود را پیگیری کنید و پول بیشتری پس انداز کنید. علاوه بر این، بودجه بندی می تواند به شما کمک کند تصمیمات مالی بهتری بگیرید، برای شرایط اضطراری آماده شوید، از بدهی خارج شوید و روی اهداف بلندمدت مالی خود متمرکز بمانید.
یک لحظه تصور کنید که یک دانشجو هستید. به الگوی زیر برای بودجه بندی امور مالی توسط یک دانشجو نگاه کنید.
ایجاد یک بودجه ساده بر اساس درآمد و هزینه های خود، نقطه خوبی برای شروع است. می توانید بلافاصله این کار را شروع کنید.
نکته: وقتی نیازهای خود را می دانید، در موقعیت بهتری برای توسعه بودجه و پس انداز برای آینده خود هستید.
آ. درآمد ماهانه، کمک هزینه والدین و پس‌انداز خود را فهرست کنید.
ب هزینه های تخمینی ماه خود را بنویسید. مواردی مانند کتاب، وسایل مدرسه، لباس‌های شسته‌شده، سفارش‌های غذایی، وسایل مراقبت شخصی و هر چیز دیگری که برای آن هزینه می‌کنید را در نظر بگیرید. تصویر دقیقی از عادات خرج کردن خود ترسیم کنید.
| ایجاد بودجه به این معنی نیست که نمی توانید از آن لذت ببرید. بنابراین، مقداری برای هزینه های دلخواه خود مانند یک گردش پیتزا با دوستان خود بگذارید. |
ج به بودجه خود پایبند باشید. هنگامی که بودجه ای را ایجاد کردید، فقط یک مورد پایبند بودن به آن است. گفتن این کار آسان تر از انجام آن است اما انگیزه های خود را مهار کنید.
در اینجا یک قالب ساده وجود دارد که می توانید از آن برای تهیه بودجه خود استفاده کنید.
III. صندوق اضطراری/پس انداز
زندگی پر از شگفتی ها است. در چنین مواقعی صندوق اضطراری به عنوان یک شبکه ایمنی برای «روزهای بارانی» عمل می کند. یک صندوق پس انداز اضطراری برای سلامت مالی بلندمدت راه اندازی کنید.
صندوق خود را با پرداخت ابتدا به خودتان بسازید. در بودجه خود، پس انداز را به عنوان یک هزینه مکرر بگنجانید. به طور مشابه با پرداخت صورت حساب های خود در یک برنامه، به پس انداز خود در یک برنامه کمک کنید. بدانید که به محض دریافت درآمد، بخشی از آن به صندوق پس انداز یا اضطراری شما می رود.
شما می توانید انتخاب کنید که یک صندوق داشته باشید (مثلاً یک صندوق اضطراری) یا می توانید دو صندوق (یعنی یکی برای پس انداز و دیگری برای موارد اضطراری) داشته باشید.
با یک صندوق شروع کنید. هرچه می توانید در صندوق اضطراری خود بگذارید و به پول دست نزنید مگر اینکه یک اورژانس بزرگ دارید.
اگر پیشرفته‌تر هستید و نیازهای شما کاملاً برطرف شده است، دو صندوق داشته باشید. صندوق اضطراری خود را بسازید و فقط برای مواقع اضطراری از آن استفاده کنید. صندوق پس انداز خود را بسازید و از آن برای پس انداز خواسته های خود (مثلاً تعطیلات) استفاده کنید. اگر تصمیم دارید دو صندوق داشته باشید، مطمئن شوید که به هر دوی آنها کمک می کنید. فقط از هر صندوق برای هدف تعیین شده خود استفاده کنید. به عنوان مثال، اگر پول کافی در صندوق پس انداز خود ندارید، از صندوق اضطراری خود برای جبران تفاوت استفاده نکنید تا بتوانید به تعطیلات بروید. صندوق اضطراری شما برای این کار نیست.
اگر نظم لازم برای داشتن دو صندوق را ندارید، یک صندوق اضطراری مشخص داشته باشید. فقط در مواقع اضطراری از صندوق استفاده کنید.
هر چه زودتر پس انداز را شروع کنید، در طول زمان درآمد بیشتری خواهید داشت. اگر با مفهوم بهره مرکب آشنا نیستید، این یک پدیده ساده اما قدرتمند است که در آن می‌توانید مقدار پولی را که در یک حساب پس‌انداز دارید، با رها کردن آن و دادن سود به آن افزایش دهید.
مثال سریع: فرض کنید 1000 دلار به یک حساب پس انداز آنلاین پربازده در اولین روز دانشگاه خود واریز کرده اید و در تمام چهار سالی که در کالج هستید پول اضافه یا برداشت نکنید. با فرض نرخ بهره سالانه 2.1 درصد، در پایان این چهار سال، 1088 دلار در حساب خود خواهید داشت.
چگونه؟ در سال اول، 21 دلار سود دریافت خواهید کرد. برای سال دوم، به جای فقط 1000 دلار سود، 1021 دلار مبلغی است که بهره تعلق می گیرد. بنابراین مجموع شما در پایان سال دوم 1043 دلار است. هر سال مقدار پول در حساب شما افزایش می یابد زیرا کل سال قبل هنگام محاسبه سود در نظر گرفته می شود.
برای آینده خود پول بیشتری سرمایه گذاری کنید. پس انداز در سنین پایین به شما این امکان را می دهد که از قدرت مرکب استفاده کنید.
از نظر ریاضی، ترکیب به این صورت تعریف می‌شود: «افزایش ارزش یک سرمایه‌گذاری، به دلیل بهره‌ای که در اصل و همچنین سود انباشته شده است. به بیان ساده، این یک استراتژی است که باعث می شود پول شما برای شما کار کند. این می تواند به عنوان یک ابزار قدرتمند برای رشد ثروت شما در نظر گرفته شود.
بهره مرکب را می توان به عنوان سود محاسبه شده بر اصل اولیه و همچنین سود انباشته دوره های قبلی تعریف کرد. به آن به عنوان چرخه کسب "بهره بر سود" فکر کنید که می تواند باعث افزایش سریع ثروت شود. بهره مرکب باعث می شود سپرده با نرخی سریعتر از سود ساده رشد کند، که سودی است که فقط بر مبلغ اصلی محاسبه می شود.
با بهره مرکب نه تنها در سرمایه گذاری اولیه خود سود دریافت می کنید، بلکه علاوه بر سودی که بر اساس اصل به دست می آورید، سود دریافت می کنید! به همین دلیل است که ثروت شما می تواند از طریق بهره مرکب به طور تصاعدی رشد کند.
| بهره ساده | بهره مرکب | |
| تعریف | مبلغی که از پولی که در ابتدا سرمایه گذاری کرده اید به دست می آورید. | مبلغی که از سرمایه گذاری اولیه به دست می آورید به اضافه بهره ای که قبلاً تعلق گرفته است. |
| فرمول | \(P\times r \times n\) که در آن P اصل مبلغ، r سود سالانه و n دوره ای است که سپرده گذاری می شود. | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) که در آن P مبلغ اصلی، r سود سالانه و n دوره ای است که سپرده گذاری می شود. |
| مثال | اگر تصمیم دارید 2000 دلار با نرخ بهره ساده 8.5 درصد سرمایه گذاری کنید، پس از یک سال 170 دلار سود خواهید داشت (2000 دلار در 0.085). پس از پنج سال، 850 دلار (170×5) سود دریافت خواهید کرد. | اگر 2000 دلار با نرخ بهره 8.5 درصد دو بار در سال به مدت 5 سال سرمایه گذاری کنید، مانده نهایی شما 3032.43 دلار خواهد بود. شما 1032.43 دلار سود در مقایسه با 850 دلار در سود ساده کسب خواهید کرد |
سود مرکب به نفع کسانی است که زود شروع می‌کنند و ثابت می‌مانند، به همین دلیل است که از هم اکنون شروع کنید. هیچ وقت برای شروع دیر نیست - یا خیلی زود.
یکی از راه هایی که می توانید بودجه خود را کاهش دهید و کمی پول اضافی در اختیار داشته باشید، کاهش هزینه ها است. راه های زیادی برای انجام این کار وجود دارد که ممکن است برخی از آنها را قبلا انجام داده باشید. همیشه به جای کتاب‌های جدید، کتاب‌های درسی کارکرده بخرید (و پس از اتمام آن کتاب‌های درسی را دوباره بفروشید)، از برنامه غذایی گران‌قیمت در محوطه دانشگاه صرفنظر کنید و به جای آن خودتان آشپزی کنید، یا از فروشگاه‌های صرفه‌جویی خرید کنید تا در لباس‌های جدید صرفه‌جویی کنید.
در اینجا چند راه دیگر برای کمک به شما برای شروع وجود دارد:
جنبه دیگر کسب درآمد بیشتر است - این بسیاری از مشکلات را حل می کند. اگر می توانید کارهای آزاد یا نیمه وقت را در عصر یا آخر هفته انجام دهید - همه چیز اضافی است. تمام این پول می تواند صرف ایجاد پس انداز شود. یا می توانید از آن پول برای رفتن به سفر یا پس انداز هزینه های دانشگاه خود استفاده کنید.
در اینجا چند راه برای کسب درآمد اضافی وجود دارد:
اگر می خواهید یک کارت اعتباری بگیرید یا با نرخ بهره کم پول قرض کنید، حفظ امتیاز اعتباری خوب بسیار مهم است. همچنین نرخ بیمه خودروی شما را تعیین می‌کند، آیا هنگام راه‌اندازی خدمات شهری ودیعه پرداخت می‌کنید و حتی برای مشاغل خاصی استخدام می‌شوید یا خیر.
شما به یک کارت اعتباری نیاز دارید که از آن استفاده می‌کنید و هر ماه آن را پرداخت می‌کنید، زیرا این به شما کمک می‌کند رکوردی از وام‌گیری مسئولانه ایجاد کنید. فقط مطمئن شوید که قبض های خود را در تاریخ مقرر پرداخت می کنید و از اعتبار موجود خود بیش از حد استفاده نمی کنید. اینها اجزای سازنده یک امتیاز اعتباری عالی هستند.
عوامل زیر بر امتیاز اعتباری شما تأثیر می گذارد:
با وجود تمام تلاش‌هایشان، بسیاری از مردم برنامه‌های مالی خود را رها می‌کنند. اگر بودجه شما خیلی محدود باشد، ممکن است خفه کننده باشد. از این رو،
با سخت کوشی و فداکاری می توانید پول خود را به خوبی مدیریت کنید. به یاد داشته باشید : عاقلانه خرج کنید و در حد توان خود زندگی کنید.
