La gestion de l'argent n'est pas qu'une chose; il comprend tout ce qui concerne la façon dont vous gérez toutes vos finances, de la budgétisation à l'investissement, en passant par l'épargne et la définition d'objectifs. Dans cette leçon, nous apprendrons quelques tactiques pour améliorer votre bien-être financier. Il serait vraiment utile de développer de bonnes habitudes financières.
Les besoins indiquent ce que vous devez avoir pour survivre. D'autre part, les désirs font référence à quelque chose qui est bon à avoir, mais pas essentiel à la survie. Afin de dépenser et d'économiser de l'argent judicieusement, vous devez connaître la différence entre les besoins et les désirs.
Oui, vous avez besoin de vêtements. Mais avez-vous besoin de vêtements de marque ? Oui, vous avez besoin de nourriture. Mais avez-vous besoin du steak le plus cher du menu ?
II. BUDGÉTISATION
La budgétisation crée un plan de dépenses pour votre argent et peut vous aider à vous assurer qu'il y a toujours assez d'argent pour payer la nourriture, les factures et d'autres dépenses. Il vous aide à contrôler vos dépenses, à suivre vos dépenses et à économiser plus d'argent. De plus, la budgétisation peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières, à vous préparer aux urgences, à vous sortir de vos dettes et à rester concentré sur vos objectifs financiers à long terme.
Imaginez un instant que vous êtes un étudiant. Regardez le modèle ci-dessous pour la budgétisation des finances par un étudiant.
La création d'un budget simple basé sur vos revenus et vos dépenses est un bon point de départ. Vous pouvez commencer à le faire tout de suite.
Conseil : Lorsque vous connaissez vos besoins, vous êtes mieux placé pour établir un budget et épargner pour votre avenir.
un. Dressez la liste de vos revenus mensuels, de votre allocation parentale et de vos économies.
b. Notez vos dépenses estimées pour le mois. Tenez compte des choses comme les livres, les fournitures scolaires, la lessive, les commandes de nourriture, les articles de soins personnels et tout ce pour quoi vous dépensez de l'argent. Dressez un portrait précis de vos habitudes de dépenses.
| Créer un budget ne signifie pas que vous ne pouvez pas vous amuser. Alors, laissez un montant pour vos dépenses discrétionnaires comme une sortie pizza avec des amis. |
c. Respectez votre budget. Une fois que vous avez créé un budget, il ne vous reste plus qu'à vous y tenir. C'est plus facile à dire qu'à faire, mais freinez vos impulsions.
Voici un modèle simple que vous pouvez utiliser pour établir votre propre budget.
III. FONDS D'URGENCE/ÉPARGNE
La vie est pleine de surprises. Dans ces moments-là, le fonds d'urgence sert de filet de sécurité pour les "jours de pluie". Démarrez un fonds d'épargne d'urgence pour la santé financière à long terme.
Constituez votre fonds en vous payant d'abord. Dans votre budget, intégrez l'épargne comme une dépense récurrente. De la même manière que pour payer vos factures selon un échéancier, contribuez à vos économies selon un échéancier. Sachez que dès que vous recevez un revenu, une partie de celui-ci va dans votre épargne ou votre fonds d'urgence.
Vous pouvez choisir d'avoir un fonds (par exemple, un fonds d'urgence) ou vous pouvez avoir deux fonds (par exemple, un pour l'épargne et un pour les urgences).
Commencez avec un fonds. Mettez tout ce que vous pouvez dans votre fonds d'urgence et ne touchez pas à l'argent, sauf en cas d'urgence majeure.
Si vous êtes plus avancé et que vos besoins sont bien pris en charge, envisagez d'avoir deux fonds. Constituez votre fonds d'urgence et utilisez-le uniquement pour les urgences. Constituez votre fonds d'épargne et utilisez-le pour épargner pour vos besoins (par exemple, des vacances). Si vous décidez d'avoir deux fonds, assurez-vous de cotiser aux deux; n'utiliser chaque fonds qu'aux fins pour lesquelles il a été désigné. Par exemple, si vous n'avez pas assez d'argent dans votre fonds d'épargne, n'utilisez pas votre fonds d'urgence pour combler la différence afin de pouvoir partir en vacances. Ce n'est pas à cela que sert votre fonds d'urgence.
Si vous manquez de discipline pour avoir deux fonds, ayez un fonds d'urgence désigné. N'utilisez le fonds qu'en cas d'urgence.
Plus tôt vous commencez à épargner, plus vous gagnerez au fil du temps. Si vous n'êtes pas familier avec le concept d'intérêt composé, c'est un phénomène simple mais puissant où vous pouvez augmenter le montant d'argent que vous avez sur un compte d'épargne en le laissant tranquille et en le laissant accumuler des intérêts.
Exemple rapide : Supposons que vous déposiez 1 000 $ sur un compte d'épargne en ligne à haut rendement le premier jour de vos études et que vous n'ajoutiez ou ne retiriez pas d'argent pendant les quatre années où vous étiez à l'université. En supposant un taux d'intérêt annuel de 2,1 %, à la fin de ces quatre années, vous aurez 1 088 $ dans votre compte.
Comment? La première année, vous gagnerez 21 $ d'intérêts. Pour la deuxième année, au lieu de seulement 1 000 $ d'intérêts, 1 021 $ est le montant qui porte intérêt. Donc, votre total à la fin de la deuxième année est de 1 043 $. Chaque année, le montant d'argent sur votre compte augmente parce que le total de l'année précédente est pris en compte lors du calcul des intérêts.
Investissez de l'argent supplémentaire pour votre avenir. Épargner à un jeune âge vous permet de profiter de la puissance de la capitalisation.
Mathématiquement parlant, la composition est définie comme "l'augmentation de la valeur d'un investissement, due aux intérêts gagnés sur le principal, ainsi qu'aux intérêts accumulés". ' En termes simples, c'est une stratégie qui fait travailler votre argent pour vous. Il pourrait être considéré comme un outil puissant pour accroître votre patrimoine.
Les intérêts composés peuvent être définis comme des intérêts calculés sur le principal initial et également sur les intérêts cumulés des périodes précédentes. Considérez-le comme le cycle de gain d'"intérêts sur les intérêts" qui peut entraîner une augmentation rapide de la richesse. L'intérêt composé fera croître un dépôt à un rythme plus rapide que l'intérêt simple, qui est un intérêt calculé uniquement sur le montant principal.
Avec les intérêts composés, non seulement vous obtenez des intérêts sur votre investissement initial, mais vous obtenez des intérêts en plus des intérêts gagnés sur le principe ! C'est pour cette raison que votre patrimoine peut croître de façon exponentielle grâce aux intérêts composés.
| Intérêt simple | Intérêts composés | |
| Définition | Le montant que vous gagnez à partir de l'argent que vous avez initialement investi. | Le montant que vous gagnez sur votre investissement initial plus les intérêts déjà courus. |
| Formule | \(P\times r \times n\) où P est le montant principal, r est l'intérêt annuel et n est la période pour laquelle le dépôt est effectué | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) où P est le montant principal, r est l'intérêt annuel et n est la période pour laquelle le dépôt est effectué |
| Exemple | Si vous décidez d'investir 2 000 $ avec un taux d'intérêt simple de 8,5 %, vous gagnerez 170 $ en intérêts après un an (2 000 $ x 0,085). Après cinq ans, vous gagnerez 850 $ (170 x 5) en intérêts. | Si vous investissez 2 000 $ à un taux d'intérêt de 8,5 % composé deux fois par an pendant 5 ans, votre solde final sera de 3 032,43 $. Vous aurez gagné 1 032,43 $ en intérêts, comparativement à 850 $ en intérêts simples |
Les intérêts composés favorisent ceux qui commencent tôt et restent constants, c'est pourquoi il est avantageux de commencer maintenant. Il n'est jamais trop tard pour commencer, ni trop tôt.
Une façon d'assouplir votre budget et d'avoir un peu d'argent supplémentaire est de réduire les coûts. Il existe des tonnes de façons de le faire, dont certaines que vous utilisez peut-être déjà. Achetez toujours des manuels usagés au lieu de neufs (et revendez ces manuels lorsque vous avez terminé), évitez le plan de repas coûteux sur le campus et cuisinez vous-même à la place, ou magasinez dans des friperies pour économiser sur de nouveaux vêtements.
Voici quelques autres façons de vous aider à démarrer :
Un autre aspect est de gagner plus - cela résout de nombreux problèmes. Si vous pouvez faire des travaux indépendants ou à temps partiel le soir ou le week-end - c'est tout extra. Tout cet argent peut servir à constituer une épargne. Ou vous pouvez utiliser cet argent pour partir en voyage ou économiser pour vos frais de scolarité.
Voici quelques façons de gagner de l'argent supplémentaire :
Si jamais vous souhaitez obtenir une carte de crédit ou emprunter de l'argent à un faible taux d'intérêt, il est essentiel de maintenir une bonne cote de crédit. Il détermine également vos tarifs d'assurance automobile, si vous payez un acompte lors de la mise en place des services publics, et même si vous êtes embauché pour certains travaux.
Vous aurez besoin d'une carte de crédit que vous utiliserez et rembourserez chaque mois, car cela vous aidera à constituer un dossier d'emprunt responsable. Assurez-vous simplement de payer vos factures à la date d'échéance et de ne pas utiliser trop de votre crédit disponible. Ce sont les éléments constitutifs d'une excellente cote de crédit.
Les facteurs suivants affectent votre pointage de crédit :
Malgré tous leurs efforts, de nombreuses personnes abandonnent leurs plans financiers. Si votre budget est trop restrictif, il peut être suffocant. Par conséquent,
Avec un travail acharné et du dévouement, vous pouvez bien gérer votre argent. N'oubliez pas : dépensez sagement et vivez selon vos moyens.
