पैसे का प्रबंधन सिर्फ एक चीज नहीं है; इसमें बजट से लेकर निवेश तक, बचत और लक्ष्य निर्धारित करने तक, आप अपने सभी वित्त को कैसे संभालते हैं, इसके बारे में सब कुछ शामिल है। इस पाठ में, हम आपकी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने के लिए कुछ तरकीबें सीखेंगे। धन की अच्छी आदतों का पोषण करना वास्तव में सहायक होगा।
जरूरत उस चीज की ओर इशारा करती है जो आपके पास जीवित रहने के लिए होनी चाहिए। दूसरी ओर, चाहत का तात्पर्य किसी ऐसी चीज से है जो होना अच्छा है, लेकिन अस्तित्व के लिए आवश्यक नहीं है। पैसे को बुद्धिमानी से खर्च करने और बचाने के उद्देश्य से, आपको जरूरतों और चाहतों के बीच का अंतर पता होना चाहिए।
हां, आपको कपड़े चाहिए। लेकिन क्या आपको डिजाइनर कपड़े चाहिए? हां, आपको खाना चाहिए। लेकिन क्या आपको मेनू पर सबसे महंगे स्टेक की ज़रूरत है?
द्वितीय. बजट
बजट बनाना आपके पैसे के लिए एक खर्च करने की योजना बनाता है और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि भोजन, बिल और अन्य खर्चों के भुगतान के लिए हमेशा पर्याप्त पैसा हो। यह आपको अपने खर्च को नियंत्रित करने, अपने खर्चों को ट्रैक करने और अधिक पैसे बचाने में मदद करता है। इसके अतिरिक्त, बजटिंग आपको बेहतर वित्तीय निर्णय लेने, आपात स्थिति के लिए तैयार करने, कर्ज से बाहर निकलने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने में मदद कर सकती है।
एक पल के लिए कल्पना कीजिए कि आप एक कॉलेज के छात्र हैं। एक कॉलेज के छात्र द्वारा वित्त के बजट के लिए नीचे दिए गए टेम्पलेट को देखें।
अपनी आय और व्यय के आधार पर एक साधारण बजट बनाना शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है। आप इसे तुरंत करना शुरू कर सकते हैं।
युक्ति: जब आप अपनी आवश्यकताओं को जानते हैं, तो आप बजट विकसित करने और अपने भविष्य के लिए बचत करने की बेहतर स्थिति में होते हैं।
एक। अपनी मासिक आय, माता-पिता के भत्ते और बचत की सूची बनाएं।
बी। महीने के लिए अपने अनुमानित खर्चों को लिखें। किताबों, स्कूल की आपूर्ति, कपड़े धोने, खाने के किसी भी ऑर्डर, व्यक्तिगत देखभाल की वस्तुओं और ऐसी किसी भी चीज़ पर ध्यान दें, जिस पर आप पैसा खर्च करते हैं। अपने खर्च करने की आदतों की एक सटीक तस्वीर पेंट करें।
| बजट बनाने का मतलब यह नहीं है कि आप मौज-मस्ती नहीं कर सकते। तो, दोस्तों के साथ पिज्जा आउटिंग जैसे अपने विवेकाधीन खर्चों के लिए कुछ राशि छोड़ दें। |
सी। अपने बजट पर टिके रहें। एक बार जब आप एक बजट बना लेते हैं, तो यह केवल उस पर टिके रहने का मामला है। यह कहा से करना आसान है, लेकिन अपने आवेगों पर अंकुश लगाएं।
यहाँ एक सरल साँचा है जिसका उपयोग आप अपना बजट बनाने के लिए कर सकते हैं।
III. आपातकालीन/बचत निधि
जीवन अचरजों से भरा है। ऐसे समय में, आपातकालीन निधि "बरसात के दिनों" के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करती है। लंबी अवधि के वित्तीय स्वास्थ्य के लिए एक आपातकालीन बचत कोष शुरू करें।
पहले खुद भुगतान करके अपना फंड बनाएं। अपने बजट में, बचत को आवर्ती व्यय के रूप में शामिल करें। इसी तरह अपने बिलों का एक समय पर भुगतान करने के लिए, एक समय पर अपनी बचत में योगदान करें। जान लें कि जैसे ही आप आय प्राप्त करते हैं, उसका एक हिस्सा आपकी बचत या आपातकालीन निधि में चला जाता है।
आप एक फंड चुन सकते हैं (उदाहरण के लिए, एक आपातकालीन फंड) या आपके पास दो फंड हो सकते हैं (यानी, एक बचत के लिए और एक आपात स्थिति के लिए)।
एक फंड से शुरुआत करें। अपने आपातकालीन कोष में जो कुछ भी आप कर सकते हैं डाल दें और जब तक आपके पास कोई बड़ी आपात स्थिति न हो, तब तक पैसे को न छुएं।
यदि आप अधिक उन्नत हैं, और आपकी आवश्यकताओं का पूरा ध्यान रखा जाता है, तो दो फंड रखने पर विचार करें। अपना इमरजेंसी फंड बनाएं और इसका इस्तेमाल केवल आपात स्थिति के लिए करें। अपनी बचत निधि बनाएं और इसका उपयोग अपनी आवश्यकताओं के लिए बचत करने के लिए करें (उदाहरण के लिए, एक छुट्टी)। यदि आप दो फंड रखने का निर्णय लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप उन दोनों में योगदान करते हैं; प्रत्येक फंड का उपयोग केवल उसके निर्दिष्ट उद्देश्य के लिए करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास अपने बचत कोष में पर्याप्त धन नहीं है, तो अपने आपातकालीन कोष का उपयोग अंतर को पूरा करने के लिए न करें ताकि आप छुट्टी पर जा सकें। यह वह नहीं है जिसके लिए आपका आपातकालीन कोष है।
यदि आपके पास दो फंड रखने के लिए अनुशासन की कमी है, तो एक नामित आपातकालीन निधि रखें। इस फंड का इस्तेमाल केवल इमरजेंसी में ही करें।
आप जितनी जल्दी बचत करना शुरू करेंगे, आप समय के साथ उतनी ही अधिक कमाई करेंगे। यदि आप चक्रवृद्धि ब्याज की अवधारणा से परिचित नहीं हैं, तो यह एक सरल लेकिन शक्तिशाली घटना है जहाँ आप बचत खाते में अपने पास मौजूद धनराशि को अकेला छोड़ कर और उसे ब्याज अर्जित करने की अनुमति देकर बढ़ा सकते हैं।
त्वरित उदाहरण: मान लें कि आप कॉलेज के अपने पहले दिन एक उच्च-उपज ऑनलाइन बचत खाते में $1,000 जमा करते हैं और कॉलेज में पूरे चार वर्षों में पैसे नहीं जोड़ते या निकालते हैं। 2.1% वार्षिक ब्याज दर मानते हुए, उन चार वर्षों के अंत में आपके खाते में $1,088 होंगे।
कैसे? पहले वर्ष में, आप $21 का ब्याज अर्जित करेंगे। दूसरे वर्ष के लिए, केवल $1,000 अर्जित ब्याज के बजाय, $1,021 वह राशि है जो ब्याज अर्जित करती है। तो साल दो के अंत में आपका कुल $1,043 है। प्रत्येक वर्ष आपके खाते में धन की राशि बढ़ जाती है क्योंकि ब्याज की गणना करते समय पिछले वर्ष की कुल राशि को ध्यान में रखा जाता है।
अपने भविष्य के लिए अतिरिक्त धन का निवेश करें। कम उम्र में बचत करने से आप कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं।
गणितीय रूप से बोलते हुए, चक्रवृद्धि को 'मूलधन पर अर्जित ब्याज के साथ-साथ संचित ब्याज के कारण निवेश के मूल्य में वृद्धि' के रूप में परिभाषित किया गया है। ' सीधे शब्दों में कहें, यह एक रणनीति है जो आपके पैसे को आपके लिए काम करती है। यह आपके धन को बढ़ाने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण के रूप में माना जा सकता है।
चक्रवृद्धि ब्याज को प्रारंभिक मूलधन और पिछली अवधियों के संचित ब्याज पर गणना किए गए ब्याज के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। इसे "ब्याज पर ब्याज" अर्जित करने के चक्र के रूप में सोचें जिससे धन में तेजी से वृद्धि हो सकती है। चक्रवृद्धि ब्याज जमा को साधारण ब्याज की तुलना में तेज दर से विकसित करेगा, जो कि ब्याज की गणना केवल मूल राशि पर की जाती है।
चक्रवृद्धि ब्याज के साथ न केवल आपको अपने प्रारंभिक निवेश पर ब्याज मिल रहा है, बल्कि आपको मूलधन पर अर्जित ब्याज के ऊपर ब्याज भी मिल रहा है! इसकी वजह यह है कि चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से आपका धन तेजी से बढ़ सकता है।
| साधारण ब्याज | चक्रवृद्धि ब्याज | |
| परिभाषा | वह राशि जो आपने मूल रूप से निवेश किए गए धन से अर्जित की है। | वह राशि जो आप अपने शुरुआती निवेश से अर्जित करते हैं और ब्याज जो पहले ही अर्जित हो चुका है। |
| सूत्र | \(P\times r \times n\) जहां P मूल राशि है, r वार्षिक ब्याज है, और n वह अवधि है जिसके लिए जमा किया जाता है | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) जहां P मूल राशि है, r वार्षिक ब्याज है, और n वह अवधि है जिसके लिए जमा किया जाता है |
| उदाहरण | यदि आप 8.5% की साधारण ब्याज दर के साथ $2,000 निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो आप एक वर्ष ($2,000 x 0.085) के बाद ब्याज में 170 डॉलर अर्जित करेंगे। पांच वर्षों के बाद, आप ब्याज के रूप में $850 (170 x 5) अर्जित करेंगे। | यदि आप 8.5% की ब्याज दर पर 2,000 डॉलर का निवेश 5 वर्षों के लिए साल में दो बार करते हैं, तो आपका अंतिम शेष 3,032.43 डॉलर होगा। आपने साधारण ब्याज में $850 की तुलना में ब्याज में $1,032.43 अर्जित किए होंगे |
चक्रवृद्धि ब्याज उन लोगों के पक्ष में है जो जल्दी शुरू करते हैं और लगातार बने रहते हैं, यही कारण है कि यह अभी शुरू करने के लिए भुगतान करता है। शुरू करने में कभी देर नहीं होती - या बहुत जल्दी।
एक तरीका है कि आप अपने बजट को ढीला कर सकते हैं और आपके पास थोड़ा अतिरिक्त पैसा है, लागत में कटौती करना है। ऐसा करने के कई तरीके हैं, जिनमें से कुछ आप पहले से ही कर रहे हैं। हमेशा नई पाठ्यपुस्तकों के बजाय उपयोग की गई पाठ्यपुस्तकें खरीदें (और जब आप काम पूरा कर लें तो उन पाठ्यपुस्तकों को फिर से बेच दें), महंगे ऑन-कैंपस भोजन योजना को छोड़ दें और इसके बजाय खुद को पकाएं, या नए कपड़ों को बचाने के लिए थ्रिफ्ट स्टोर पर खरीदारी करें।
आरंभ करने में आपकी सहायता करने के कुछ और तरीके यहां दिए गए हैं:
एक और पहलू है अधिक कमाई - इससे कई समस्याओं का समाधान होता है। यदि आप शाम को या सप्ताहांत में फ्रीलांस या पार्ट-टाइम जॉब कर सकते हैं - यह सब अतिरिक्त है। यह सारा पैसा बचत बढ़ाने में जा सकता है। या आप उस पैसे का इस्तेमाल किसी ट्रिप पर जाने के लिए कर सकते हैं या अपने कॉलेज की फीस बचाने के लिए कर सकते हैं।
यहाँ कुछ अतिरिक्त पैसे कमाने के कुछ तरीके दिए गए हैं:
यदि आप कभी भी क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चाहते हैं या कम ब्याज दर पर पैसा उधार लेना चाहते हैं, तो एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है। यह आपकी कार बीमा दरों को भी निर्धारित करता है, चाहे आप उपयोगिताओं की स्थापना करते समय जमा राशि का भुगतान करते हैं, और यहां तक कि क्या आपको कुछ नौकरियों के लिए किराए पर लिया जाता है।
आपको एक क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता होगी जिसका आप उपयोग करते हैं और हर महीने भुगतान करते हैं, क्योंकि इससे आपको जिम्मेदार उधारी का रिकॉर्ड बनाने में मदद मिलती है। बस सुनिश्चित करें कि आप अपने बिलों का भुगतान नियत तारीख तक कर रहे हैं और अपने उपलब्ध क्रेडिट का बहुत अधिक उपयोग नहीं कर रहे हैं। वे एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर के निर्माण खंड हैं।
निम्नलिखित कारक आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं:
तमाम कोशिशों के बावजूद बहुत से लोग अपनी आर्थिक योजनाओं से मुकर जाते हैं। यदि आपका बजट बहुत अधिक प्रतिबंधात्मक है, तो यह दम घुटने वाला हो सकता है। इसलिए,
कड़ी मेहनत और लगन से आप अपने पैसे को अच्छे से मैनेज कर सकते हैं। याद रखें : समझदारी से खर्च करें और अपने साधनों के भीतर जिएं।
