Upravljanje novcem nije samo jedna stvar; uključuje sve o tome kako upravljate svim svojim financijama, od proračuna do ulaganja, do štednje i postavljanja ciljeva. U ovoj lekciji naučit ćemo neke taktike za poboljšanje vaše financijske dobrobiti. Bilo bi od velike pomoći njegovati dobre navike zarade.
Potrebe ukazuju na nešto što morate imati za preživljavanje. S druge strane, želje se odnose na nešto što je dobro imati, ali nije neophodno za preživljavanje. Kako biste pametno trošili i štedjeli novac, morate znati razliku između potreba i želja.
Da, treba ti odjeća. Ali trebate li dizajnersku odjeću? Da, treba ti hrana. Ali trebate li najskuplji odrezak na jelovniku?
II. PRORAČUN
Budžetiranje stvara plan potrošnje vašeg novca i može pomoći osigurati da uvijek ima dovoljno novca za plaćanje hrane, računa i drugih troškova. Pomaže vam kontrolirati svoju potrošnju, pratiti svoje troškove i uštedjeti više novca. Osim toga, planiranje proračuna može vam pomoći da donesete bolje financijske odluke, pripremite se za hitne situacije, oslobodite se dugova i ostanete usredotočeni na svoje dugoročne financijske ciljeve.
Na trenutak zamislite da ste student. Pogledajte donji predložak za proračun financija od strane studenta.
Stvaranje jednostavnog proračuna na temelju vaših prihoda i rashoda dobro je mjesto za početak. Možete to odmah početi raditi.
Savjet: kada znate svoje potrebe, u boljoj ste poziciji da napravite proračun i uštedite za svoju budućnost.
a. Navedite svoja mjesečna primanja, roditeljski dodatak i ušteđevinu.
b. Zapišite svoje procijenjene troškove za mjesec. Uzmite u obzir stvari kao što su knjige, školski pribor, rublje, narudžbe hrane, predmeti za osobnu njegu i sve ostalo na što trošite novac. Oslikajte točnu sliku svojih navika trošenja.
| Stvaranje budžeta ne znači da se ne možete zabaviti. Dakle, ostavite nešto za svoje diskrecijske troškove poput odlaska na pizzu s prijateljima. |
c. Držite se svog proračuna. Nakon što ste izradili proračun, samo ga se morate pridržavati. Lakše je to reći nego učiniti, ali obuzdajte svoje impulse.
Evo jednostavnog predloška koji možete koristiti za izradu vlastitog proračuna.
III. HITNI/ŠTEDNI FOND
Život je pun iznenađenja. U takvim vremenima hitni fond služi kao sigurnosna mreža za "crne dane". Pokrenite hitni štedni fond za dugoročno financijsko zdravlje.
Izgradite svoj fond tako da prvo platite sebi. U svoj proračun uključite štednju kao stalni trošak. Slično kao što plaćate svoje račune prema rasporedu, doprinesite svojoj uštedi prema rasporedu. Znajte da čim primite prihod, jedan dio ide u vašu štednju ili hitni fond.
Možete odabrati jedan fond (npr. hitni fond) ili možete imati dva fonda (tj. jedan za štednju i jedan za hitne slučajeve).
Počnite s jednim fondom. Stavite što god možete u svoj fond za hitne slučajeve i ne dirajte novac osim u slučaju veće nužde.
Ako ste napredniji, a o vašim se potrebama temeljito brine, razmislite o dva fonda. Izgradite svoj fond za hitne slučajeve i koristite ga samo za hitne slučajeve. Izgradite svoj štedni fond i koristite ga za štednju za svoje potrebe (npr. godišnji odmor). Ako odlučite imati dva fonda, svakako doprinosite u oba; koristiti svaki fond samo za njegovu namjenu. Na primjer, ako nemate dovoljno novca u svom štednom fondu, nemojte koristiti svoj hitni fond da nadoknadite razliku kako biste mogli otići na godišnji odmor. Vaš hitni fond nije za to.
Ako vam nedostaje discipline da imate dva fonda, imajte jedan namjenski fond za hitne slučajeve. Koristite fond samo u hitnim slučajevima.
Što prije počnete štedjeti, to ćete s vremenom više zaraditi. Ako niste upoznati s konceptom složenih kamata, to je jednostavan, ali moćan fenomen u kojem možete povećati iznos novca koji imate na štednom računu tako da ga ostavite na miru i pustite da prikuplja kamate.
Kratki primjer: Recimo da prvog dana fakulteta položite 1000 USD na online štedni račun visokog prinosa i ne dodajete niti podižete novac cijele četiri godine koliko ste na fakultetu. Uz pretpostavku 2,1% godišnje kamatne stope, na kraju te četiri godine imat ćete 1088 USD na svom računu.
Kako? U prvoj godini zaradit ćete 21 USD kamata. Za drugu godinu, umjesto samo 1.000 USD akumuliranih kamata, 1.021 USD je iznos koji akumulira kamate. Dakle, vaš ukupni iznos na kraju druge godine iznosi 1043 USD. Svake godine iznos novca na Vašem računu se povećava jer se pri obračunu kamata uzima u obzir zbroj iz prethodne godine.
Uložite dodatni novac za svoju budućnost. Štednja u mladosti omogućuje vam da iskoristite snagu složenosti.
Matematički govoreći, uračunavanje se definira kao 'povećanje vrijednosti ulaganja zbog kamata zarađenih na glavnicu, kao i akumuliranih kamata. ' Jednostavno rečeno, to je strategija koja čini da vaš novac radi za vas. Može se smatrati moćnim alatom za povećanje vašeg bogatstva.
Složena kamata može se definirati kao kamata izračunata na početnu glavnicu i također na akumuliranu kamatu prethodnih razdoblja. Zamislite to kao ciklus zarađivanja "kamate na kamate" koji može uzrokovati brzo povećanje bogatstva. Složena kamata će učiniti da depozit raste bržom stopom od obične kamate, što je kamata koja se obračunava samo na iznos glavnice.
Uz složenu kamatu ne samo da dobivate kamatu na svoju početnu investiciju, već dobivate kamatu povrh kamate zarađene na principu! Zbog toga vaše bogatstvo može eksponencijalno rasti kroz složene kamate.
| Jednostavna kamata | Zajednički interes | |
| Definicija | Iznos koji zaradite od novca koji ste prvobitno uložili. | Iznos koji zaradite od svog početnog ulaganja plus kamate koje su se već skupile. |
| Formula | \(P\times r \times n\) gdje je P iznos glavnice, r godišnja kamata, a n je razdoblje za koje je položen | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) gdje je P iznos glavnice, r je godišnja kamata, a n je razdoblje za koje je položen |
| Primjer | Ako odlučite uložiti 2000 USD uz jednostavnu kamatnu stopu od 8,5%, zaradit ćete 170 USD na kamatama nakon godinu dana (2000 USD x 0,085). Nakon pet godina zaradit ćete 850 USD (170 x 5) kamata. | Ako uložite 2.000 USD uz kamatnu stopu od 8,5% dva puta godišnje tijekom 5 godina, vaš će krajnji saldo biti 3.032,43 USD. Zaradit ćete 1032,43 USD na kamatama, u usporedbi s 850 USD na prostim kamatama |
Složene kamate favoriziraju one koji počinju rano i ostaju dosljedni, zbog čega se isplati početi sada. Nikada nije prekasno za početak — ili prerano.
Jedan od načina na koji možete olabaviti svoj proračun i imati malo više novca pri ruci je smanjenje troškova. Postoji mnoštvo načina za to, a neke od njih možda već radite. Uvijek kupujte rabljene udžbenike umjesto novih (i preprodajte te udžbenike kada završite), preskočite skupi plan obroka u kampusu i umjesto toga sami kuhajte ili kupujte u trgovinama rabljenom robom kako biste uštedjeli na novoj odjeći.
Evo nekoliko dodatnih načina koji će vam pomoći da započnete:
Drugi aspekt je zarada više - to rješava mnoge probleme. Ako možete raditi honorarne ili honorarne poslove navečer ili vikendom – to je sve extra. Sav taj novac može ići na stvaranje ušteđevine. Ili možete iskoristiti taj novac za odlazak na putovanje ili uštedjeti za školarinu.
Evo nekoliko načina da zaradite nešto dodatnog novca:
Ako ikada poželite dobiti kreditnu karticu ili posuditi novac uz nisku kamatu, ključno je održavati dobar kreditni rezultat. Također određuje cijene osiguranja automobila, hoćete li platiti polog prilikom postavljanja komunalija, pa čak i hoćete li biti angažirani za određene poslove.
Trebat će vam kreditna kartica koju koristite i otplaćujete svaki mjesec, jer vam to pomaže izgraditi evidenciju odgovornog posuđivanja. Samo provjerite plaćate li svoje račune do datuma dospijeća i ne koristite previše raspoloživog kredita. To su sastavni dijelovi izvrsnog kreditnog rezultata.
Sljedeći čimbenici utječu na vašu kreditnu ocjenu:
Unatoč svim naporima, mnogi ljudi poremete svoje financijske planove. Ako je vaš proračun previše restriktivan, to može biti zagušujuće. Stoga,
Uz naporan rad i predanost, možete dobro upravljati svojim novcem. Upamtite : trošite mudro i živite unutar svojih mogućnosti.
