Mengelola uang bukan hanya satu hal; itu mencakup segala sesuatu tentang bagaimana Anda menangani semua keuangan Anda, mulai dari penganggaran hingga investasi, hingga menabung dan menetapkan tujuan. Dalam pelajaran ini, kita akan mempelajari beberapa taktik untuk meningkatkan kesejahteraan finansial Anda. Akan sangat membantu untuk memelihara kebiasaan uang yang baik.
Kebutuhan menunjukkan sesuatu yang harus Anda miliki untuk bertahan hidup. Di sisi lain, keinginan mengacu pada sesuatu yang baik untuk dimiliki, tetapi tidak penting untuk kelangsungan hidup. Untuk tujuan membelanjakan dan menyimpan uang dengan bijak, Anda harus mengetahui perbedaan antara kebutuhan dan keinginan.
Ya, Anda membutuhkan pakaian. Tapi apakah Anda membutuhkan pakaian desainer? Ya, Anda membutuhkan makanan. Tapi apakah Anda membutuhkan steak termahal di menu?
II. PENGANGGARAN
Penganggaran membuat rencana pengeluaran untuk uang Anda dan dapat membantu memastikan selalu ada cukup uang untuk membayar makanan, tagihan, dan pengeluaran lainnya. Ini membantu Anda mengontrol pengeluaran Anda, melacak pengeluaran Anda, dan menghemat lebih banyak uang. Selain itu, penganggaran dapat membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih baik, mempersiapkan diri untuk keadaan darurat, keluar dari hutang, dan tetap fokus pada tujuan keuangan jangka panjang Anda.
Bayangkan sejenak Anda adalah seorang mahasiswa. Lihatlah template di bawah ini untuk penganggaran keuangan oleh seorang mahasiswa.
Membuat anggaran sederhana berdasarkan pendapatan dan pengeluaran Anda adalah tempat yang baik untuk memulai. Anda dapat mulai melakukan ini segera.
Kiat: Saat Anda mengetahui kebutuhan Anda, Anda berada dalam posisi yang lebih baik untuk menyusun anggaran dan menabung untuk masa depan Anda.
A. Buat daftar penghasilan bulanan, tunjangan orang tua, dan tabungan Anda.
B. Tuliskan perkiraan pengeluaran Anda selama sebulan. Pertimbangkan hal-hal seperti buku, perlengkapan sekolah, cucian, pesanan makanan apa pun, barang perawatan pribadi, dan apa pun yang Anda beli dengan uang. Lukis gambaran yang akurat tentang kebiasaan belanja Anda.
| Membuat anggaran bukan berarti Anda tidak bisa bersenang-senang. Jadi, sisakan sejumlah uang untuk pengeluaran diskresioner Anda seperti tamasya pizza bersama teman. |
C. Sesuaikan dengan anggaran Anda. Setelah Anda membuat anggaran, itu hanya masalah untuk menaatinya. Ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan tetapi batasi dorongan hati Anda.
Berikut adalah template sederhana yang dapat Anda gunakan untuk membuat anggaran Anda sendiri.
AKU AKU AKU. DANA DARURAT/SIMPAN
Hidup ini penuh dengan kejutan. Pada saat seperti itu, dana darurat berfungsi sebagai jaring pengaman untuk "hari hujan". Mulai dana tabungan darurat untuk kesehatan keuangan jangka panjang.
Bangun dana Anda dengan membayar diri sendiri terlebih dahulu. Dalam anggaran Anda, sertakan tabungan sebagai biaya rutin. Sama halnya dengan membayar tagihan Anda sesuai jadwal, berkontribusilah pada tabungan Anda sesuai jadwal. Ketahuilah bahwa segera setelah Anda menerima penghasilan, sebagian masuk ke tabungan atau dana darurat Anda.
Anda dapat memilih untuk memiliki satu dana (misalnya dana darurat) atau Anda dapat memiliki dua dana (yaitu satu untuk tabungan dan satu untuk keadaan darurat).
Mulailah dengan satu dana. Masukkan apa pun yang Anda bisa ke dalam dana darurat Anda dan jangan menyentuh uang itu kecuali Anda memiliki keadaan darurat yang besar.
Jika Anda lebih maju, dan kebutuhan Anda diurus secara menyeluruh, pertimbangkan untuk memiliki dua dana. Bangun dana darurat Anda dan gunakan hanya untuk keadaan darurat. Bangun dana tabungan Anda dan gunakan untuk menabung untuk kebutuhan Anda (misalnya liburan). Jika Anda memutuskan untuk memiliki dua dana, pastikan Anda berkontribusi pada keduanya; hanya menggunakan setiap dana untuk tujuan yang telah ditentukan. Misalnya, jika Anda tidak memiliki cukup uang di tabungan Anda, jangan gunakan dana darurat Anda untuk menutupi selisihnya agar Anda bisa pergi berlibur. Dana darurat Anda bukan untuk itu.
Jika Anda kurang disiplin untuk memiliki dua dana, siapkan satu dana darurat. Gunakan dana hanya ketika Anda memiliki keadaan darurat.
Semakin awal Anda mulai menabung, semakin banyak yang akan Anda hasilkan dari waktu ke waktu. Jika Anda tidak terbiasa dengan konsep bunga majemuk, ini adalah fenomena sederhana namun kuat di mana Anda dapat meningkatkan jumlah uang yang Anda miliki di rekening tabungan dengan membiarkannya dan membiarkannya menghasilkan bunga.
Contoh cepat: Katakanlah Anda menyetor $1.000 ke dalam rekening tabungan online hasil tinggi pada hari pertama Anda kuliah dan tidak menambah atau menarik uang selama empat tahun Anda kuliah. Dengan asumsi tingkat bunga tahunan 2,1%, pada akhir empat tahun itu Anda akan memiliki $1.088 di akun Anda.
Bagaimana? Pada tahun pertama, Anda akan mendapatkan bunga sebesar $21. Untuk tahun kedua, bukan hanya $1.000 yang menghasilkan bunga, $1.021 adalah jumlah yang menghasilkan bunga. Jadi total Anda pada akhir tahun kedua adalah $1.043. Setiap tahun jumlah uang di rekening Anda bertambah karena total tahun sebelumnya diperhitungkan saat menghitung bunga.
Investasikan uang ekstra untuk masa depan Anda. Menabung di usia muda memungkinkan Anda memanfaatkan kekuatan peracikan.
Secara matematis, peracikan didefinisikan sebagai, 'peningkatan nilai investasi, karena bunga yang diperoleh dari pokok, serta akumulasi bunga. Sederhananya, ini adalah strategi yang membuat uang Anda bekerja untuk Anda. Itu bisa dianggap sebagai alat yang ampuh untuk menumbuhkan kekayaan Anda.
Bunga majemuk dapat didefinisikan sebagai bunga yang dihitung dari pokok awal dan juga bunga akumulasi periode sebelumnya. Anggap saja sebagai siklus mendapatkan "bunga atas bunga" yang dapat menyebabkan kekayaan meningkat pesat. Bunga majemuk akan membuat simpanan tumbuh lebih cepat dari bunga sederhana, yaitu bunga yang dihitung hanya dari jumlah pokok.
Dengan bunga majemuk, Anda tidak hanya mendapatkan bunga atas investasi awal Anda, tetapi Anda juga mendapatkan bunga di atas bunga yang diperoleh dari prinsip! Karena inilah kekayaan Anda dapat tumbuh secara eksponensial melalui bunga majemuk.
| Bunga Sederhana | Bunga Majemuk | |
| Definisi | Jumlah yang Anda hasilkan dari uang yang awalnya Anda investasikan. | Jumlah yang Anda peroleh dari investasi awal ditambah bunga yang telah terkumpul. |
| Rumus | \(P\times r \times n\) di mana P adalah jumlah pokok, r adalah bunga tahunan, dan n adalah jangka waktu setoran dilakukan | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) di mana P adalah jumlah pokok, r adalah bunga tahunan, dan n adalah jangka waktu setoran dilakukan |
| Contoh | Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi $2.000 dengan tingkat bunga sederhana 8,5%, Anda akan mendapatkan bunga $170 setelah satu tahun ($2.000 x 0,085). Setelah lima tahun, Anda akan mendapatkan bunga sebesar $850 (170 x 5). | Jika Anda menginvestasikan $2.000 dengan tingkat bunga 8,5% yang digandakan dua kali setahun selama 5 tahun, saldo akhir Anda akan menjadi $3.032,43. Anda akan memperoleh bunga sebesar $1.032,43, dibandingkan dengan bunga sederhana sebesar $850 |
Bunga majemuk lebih menyukai mereka yang memulai lebih awal dan tetap konsisten, itulah mengapa membayar untuk memulai sekarang. Tidak ada kata terlambat untuk memulai — atau terlalu dini.
Salah satu cara Anda dapat melonggarkan anggaran dan memiliki sedikit uang ekstra adalah dengan mengurangi biaya. Ada banyak cara untuk melakukan ini, beberapa di antaranya mungkin sudah Anda lakukan. Selalu beli buku teks bekas alih-alih yang baru (dan jual kembali buku teks itu setelah Anda selesai), lewati rencana makan di kampus yang mahal dan masak sendiri, atau berbelanja di toko barang bekas untuk menghemat pakaian baru.
Berikut adalah beberapa cara lebih lanjut untuk membantu Anda memulai:
Aspek lainnya adalah menghasilkan lebih banyak - ini menyelesaikan banyak masalah. Jika Anda dapat melakukan pekerjaan lepas atau paruh waktu di malam hari atau di akhir pekan - itu semua tambahan. Semua uang ini dapat digunakan untuk membangun tabungan. Atau Anda bisa menggunakan uang itu untuk melakukan perjalanan atau menabung untuk biaya kuliah Anda.
Berikut adalah beberapa cara untuk mendapatkan uang tambahan:
Jika Anda ingin mendapatkan kartu kredit atau meminjam uang dengan tingkat bunga rendah, maka sangat penting untuk mempertahankan skor kredit yang baik. Ini juga menentukan tarif asuransi mobil Anda, apakah Anda membayar deposit saat menyiapkan utilitas, dan bahkan apakah Anda dipekerjakan untuk pekerjaan tertentu.
Anda memerlukan kartu kredit yang Anda gunakan dan lunasi setiap bulan, karena ini membantu Anda membuat catatan pinjaman yang bertanggung jawab. Pastikan Anda membayar tagihan sebelum tanggal jatuh tempo dan tidak menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia. Itu adalah blok bangunan dari skor kredit yang sangat baik.
Faktor-faktor berikut memengaruhi skor kredit Anda:
Terlepas dari upaya terbaik mereka, banyak orang gagal dalam rencana keuangan mereka. Jika anggaran Anda terlalu terbatas, itu bisa mencekik. Karena itu,
Dengan kerja keras dan dedikasi, Anda dapat mengelola uang Anda dengan baik. Ingat : belanjakan dengan bijak dan hidup sesuai kemampuan Anda.
