Gestire il denaro non è solo una cosa; include tutto su come gestisci tutte le tue finanze, dal budget agli investimenti, al risparmio e alla definizione degli obiettivi. In questa lezione impareremo alcune tattiche per migliorare il tuo benessere finanziario. Sarebbe davvero utile coltivare buone abitudini economiche.
I bisogni indicano qualcosa che devi avere per sopravvivere. D'altra parte, i desideri si riferiscono a qualcosa che è bene avere, ma non essenziale per la sopravvivenza. Allo scopo di spendere e risparmiare denaro con saggezza, devi conoscere la differenza tra bisogni e desideri.
Sì, hai bisogno di vestiti. Ma hai bisogno di abiti firmati? Sì, hai bisogno di cibo. Ma hai bisogno della bistecca più costosa del menu?
II. BILANCIO
Il budget crea un piano di spesa per i tuoi soldi e può aiutare a garantire che ci siano sempre abbastanza soldi per pagare cibo, bollette e altre spese. Ti aiuta a controllare le tue spese, tenere traccia delle tue spese e risparmiare più denaro. Inoltre, il budgeting può aiutarti a prendere decisioni finanziarie migliori, prepararti per le emergenze, uscire dai debiti e rimanere concentrato sui tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.
Per un momento immagina di essere uno studente universitario. Guarda il modello qui sotto per il bilancio delle finanze da parte di uno studente universitario.
Creare un budget semplice basato sulle tue entrate e uscite è un buon punto di partenza. Puoi iniziare a farlo subito.
Suggerimento: quando conosci le tue esigenze, sei in una posizione migliore per sviluppare un budget e risparmiare per il tuo futuro.
un. Elenca il reddito mensile, l'assegno parentale e i risparmi.
b. Annota le tue spese stimate per il mese. Prendi in considerazione cose come libri, materiale scolastico, lavanderia, eventuali ordini di cibo, articoli per la cura personale e qualsiasi altra cosa per cui spendi soldi. Dipingi un quadro accurato delle tue abitudini di spesa.
| Creare un budget non significa che non puoi divertirti. Quindi, lascia un importo per le tue spese discrezionali come una gita in pizza con gli amici. |
c. Rispetta il tuo budget. Una volta creato un budget, è solo questione di rispettarlo. È più facile a dirsi che a farsi, ma frena i tuoi impulsi.
Ecco un semplice modello che puoi utilizzare per creare il tuo budget.
III. EMERGENZA/FONDO DI RISPARMIO
La vita è piena di sorprese. In questi periodi, il fondo di emergenza funge da rete di sicurezza per i "giorni di pioggia". Avvia un fondo di risparmio di emergenza per la salute finanziaria a lungo termine.
Costruisci il tuo fondo pagando te stesso per primo. Nel tuo budget, incorpora il risparmio come spesa ricorrente. Analogamente a pagare le bollette in base a un programma, contribuisci ai tuoi risparmi in base a un programma. Sappi che non appena ricevi un reddito, una parte di esso va ai tuoi risparmi o al fondo di emergenza.
Puoi scegliere di avere un fondo (ad es. un fondo di emergenza) oppure puoi avere due fondi (ad es. uno per i risparmi e uno per le emergenze).
Inizia con un fondo. Metti tutto ciò che puoi nel tuo fondo di emergenza e non toccare i soldi a meno che tu non abbia una grave emergenza.
Se sei più avanzato e le tue esigenze sono soddisfatte a fondo, considera di avere due fondi. Costruisci il tuo fondo di emergenza e usalo solo per le emergenze. Costruisci il tuo fondo di risparmio e usalo per risparmiare per i tuoi desideri (ad esempio, una vacanza). Se decidi di avere due fondi, assicurati di contribuire a entrambi; utilizzare ciascun fondo solo per lo scopo designato. Ad esempio, se non hai abbastanza soldi nel tuo fondo di risparmio, non utilizzare il tuo fondo di emergenza per compensare la differenza in modo da poter andare in vacanza. Non è a questo che serve il tuo fondo di emergenza.
Se ti manca la disciplina per avere due fondi, disponi di un fondo di emergenza designato. Utilizzare il fondo solo in caso di emergenza.
Prima inizi a risparmiare, più guadagnerai nel tempo. Se non hai familiarità con il concetto di interesse composto, è un fenomeno semplice ma potente in cui puoi aumentare la quantità di denaro che hai in un conto di risparmio lasciandolo solo e lasciando che accumuli interessi.
Esempio rapido: supponi di depositare $ 1.000 in un conto di risparmio online ad alto rendimento il tuo primo giorno di college e di non aggiungere o prelevare denaro per tutti i quattro anni in cui sei al college. Supponendo un tasso di interesse annuo del 2,1%, alla fine di questi quattro anni avrai $ 1.088 sul tuo conto.
Come? Nel primo anno guadagnerai $ 21 di interessi. Per il secondo anno, invece di soli $ 1.000 che maturano interessi, $ 1.021 è l'importo che matura interessi. Quindi il tuo totale alla fine del secondo anno è di $ 1.043. Ogni anno la quantità di denaro sul tuo conto aumenta perché il totale dell'anno precedente viene preso in considerazione nel calcolo degli interessi.
Investi soldi extra per il tuo futuro. Risparmiare in giovane età ti permette di sfruttare il potere della capitalizzazione.
Matematicamente parlando, la composizione è definita come "l'aumento del valore di un investimento, dovuto agli interessi guadagnati sul capitale, nonché agli interessi accumulati". In poche parole, è una strategia che fa lavorare i tuoi soldi per te. Potrebbe essere considerato un potente strumento per far crescere la tua ricchezza.
L'interesse composto può essere definito come interesse calcolato sul capitale iniziale e anche sugli interessi accumulati dei periodi precedenti. Pensalo come il ciclo di guadagnare "interessi su interessi" che può far aumentare rapidamente la ricchezza. L'interesse composto farà crescere un deposito a un tasso più rapido rispetto all'interesse semplice, che è l'interesse calcolato solo sull'importo principale.
Con l'interesse composto non solo ottieni interessi sul tuo investimento iniziale, ma stai ricevendo interessi oltre agli interessi guadagnati in linea di principio! È per questo che la tua ricchezza può crescere in modo esponenziale attraverso l'interesse composto.
| Interesse semplice | Interesse composto | |
| Definizione | L'importo che guadagni dai soldi che hai originariamente investito. | L'importo che guadagni dal tuo investimento iniziale più gli interessi già maturati. |
| Formula | \(P\times r \times n\) dove P è l'importo del capitale, r è l'interesse annuo e n è il periodo per il quale viene effettuato il deposito | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) dove P è l'importo del capitale, r è l'interesse annuo e n è il periodo per il quale viene effettuato il deposito |
| Esempio | Se decidi di investire $ 2.000 con un tasso di interesse semplice dell'8,5%, guadagnerai $ 170 di interessi dopo un anno ($ 2.000 x 0,085). Dopo cinque anni, guadagnerai $ 850 (170 x 5) di interessi. | Se investi $ 2.000 a un tasso di interesse dell'8,5% composto due volte all'anno per 5 anni, il tuo saldo finale sarà di $ 3.032,43. Avrai guadagnato $ 1.032,43 di interessi, rispetto a $ 850 di interessi semplici |
L'interesse composto favorisce coloro che iniziano presto e rimangono coerenti, motivo per cui vale la pena iniziare ora. Non è mai troppo tardi per iniziare o troppo presto.
Un modo per ridurre il budget e avere un po' di soldi in più a portata di mano è ridurre i costi. Ci sono un sacco di modi per farlo, alcuni dei quali potresti già farlo. Acquista sempre libri di testo usati invece di quelli nuovi (e rivendi quei libri di testo quando hai finito), salta il costoso piano alimentare del campus e cucina da solo, oppure fai acquisti nei negozi dell'usato per risparmiare sui vestiti nuovi.
Ecco alcuni altri modi per aiutarti a iniziare:
Un altro aspetto è guadagnare di più: questo risolve molti problemi. Se puoi svolgere lavori freelance o part-time la sera o nel fine settimana, è tutto extra. Tutto questo denaro può andare ad accumulare risparmi. Oppure potresti usare quei soldi per fare un viaggio o risparmiare per le tasse universitarie.
Ecco alcuni modi per guadagnare qualche soldo extra:
Se vuoi ottenere una carta di credito o prendere in prestito denaro a un tasso di interesse basso, è fondamentale mantenere un buon punteggio di credito. Determina anche le tariffe dell'assicurazione auto, se si paga un deposito durante l'impostazione delle utenze e persino se si viene assunti per determinati lavori.
Avrai bisogno di una carta di credito che usi e paghi ogni mese, poiché questo ti aiuta a creare un record di prestiti responsabili. Assicurati solo di pagare le bollette entro la data di scadenza e di non utilizzare troppo del credito disponibile. Questi sono gli elementi costitutivi di un eccellente punteggio di credito.
I seguenti fattori influenzano il tuo punteggio di credito:
Nonostante i loro migliori sforzi, molte persone falliscono i loro piani finanziari. Se il tuo budget è troppo limitato, può essere soffocante. Dunque,
Con il duro lavoro e la dedizione, puoi gestire bene i tuoi soldi. Ricorda : spendi saggiamente e vivi entro i tuoi mezzi.
