Zarządzanie pieniędzmi to nie tylko jedna rzecz; zawiera wszystko o tym, jak radzisz sobie ze wszystkimi swoimi finansami, od budżetowania, przez inwestowanie, po oszczędzanie i wyznaczanie celów. W tej lekcji nauczymy się kilku taktyk, aby poprawić swoje samopoczucie finansowe. Bardzo pomocne byłoby pielęgnowanie dobrych nawyków związanych z pieniędzmi.
Potrzeby wskazują na coś, co musisz mieć, aby przeżyć. Z drugiej strony, chce odnosi się do czegoś, co dobrze jest mieć, ale nie jest niezbędne do przetrwania. Aby mądrze wydawać i oszczędzać pieniądze, musisz znać różnicę między potrzebami a zachciankami.
Tak, potrzebujesz ubrania. Ale czy potrzebujesz markowych ubrań? Tak, potrzebujesz jedzenia. Ale czy potrzebujesz najdroższego steku w menu?
II. ASYGNOWANIE
Budżet tworzy plan wydatków dla twoich pieniędzy i może pomóc zapewnić, że zawsze wystarczy pieniędzy na jedzenie, rachunki i inne wydatki. Pomaga kontrolować wydatki, śledzić wydatki i oszczędzać więcej pieniędzy. Ponadto budżetowanie może pomóc w podejmowaniu lepszych decyzji finansowych, przygotowaniu się na sytuacje kryzysowe, wyjściu z długów i skupieniu się na długoterminowych celach finansowych.
Wyobraź sobie przez chwilę, że jesteś studentem. Spójrz na poniższy szablon budżetowania finansów przez studenta.
Stworzenie prostego budżetu opartego na Twoich dochodach i wydatkach to dobry początek. Możesz zacząć to robić od razu.
Wskazówka: kiedy znasz swoje potrzeby, masz lepszą pozycję do opracowania budżetu i oszczędzania na przyszłość.
A. Wypisz swój miesięczny dochód, zasiłek rodzicielski i oszczędności.
B. Zapisz szacunkowe wydatki na dany miesiąc. Weź pod uwagę takie rzeczy, jak książki, przybory szkolne, pranie, wszelkie zamówienia na jedzenie, artykuły higieny osobistej i wszystko inne, na co wydajesz pieniądze. Narysuj dokładny obraz swoich nawyków związanych z wydatkami.
| Stworzenie budżetu nie oznacza, że nie można się dobrze bawić. Więc zostaw trochę kwoty na wydatki uznaniowe, takie jak wycieczka na pizzę z przyjaciółmi. |
C. Trzymaj się swojego budżetu. Po utworzeniu budżetu pozostaje tylko trzymać się go. Łatwiej powiedzieć niż zrobić, ale opanuj swoje impulsy.
Oto prosty szablon, którego możesz użyć do stworzenia własnego budżetu.
III. FUNDUSZ AWARYJNY/OSZCZĘDNOŚCIOWY
Życie jest pełne niespodzianek. W takich czasach fundusz awaryjny służy jako zabezpieczenie na „deszczowe dni”. Uruchom awaryjny fundusz oszczędnościowy dla długoterminowej kondycji finansowej.
Zbuduj swój fundusz, płacąc najpierw sobie. W swoim budżecie uwzględnij oszczędzanie jako powtarzający się wydatek. Podobnie jak w przypadku płacenia rachunków zgodnie z harmonogramem, przyczyniaj się do oszczędzania zgodnie z harmonogramem. Wiedz, że jak tylko otrzymasz dochód, jego część trafia do twoich oszczędności lub funduszu awaryjnego.
Możesz wybrać jeden fundusz (np. fundusz ratunkowy) lub dwa (tj. jeden na oszczędności, a drugi na sytuacje kryzysowe).
Zacznij od jednego funduszu. Umieść wszystko, co możesz, w swoim funduszu awaryjnym i nie dotykaj pieniędzy, chyba że masz poważną awarię.
Jeśli jesteś bardziej zaawansowany i Twoje potrzeby są dokładnie zaspokojone, rozważ posiadanie dwóch funduszy. Zbuduj swój fundusz awaryjny i używaj go tylko w sytuacjach awaryjnych. Zbuduj swój fundusz oszczędnościowy i wykorzystaj go, aby zaoszczędzić na swoje potrzeby (np. wakacje). Jeśli zdecydujesz się na posiadanie dwóch funduszy, upewnij się, że wpłacasz wkład do obu; używać każdego funduszu wyłącznie do wyznaczonego celu. Na przykład, jeśli nie masz wystarczającej ilości pieniędzy w swoim funduszu oszczędnościowym, nie używaj funduszu awaryjnego, aby nadrobić różnicę, aby móc wyjechać na wakacje. Nie po to jest twój fundusz awaryjny.
Jeśli brakuje ci dyscypliny, aby mieć dwa fundusze, miej jeden wyznaczony fundusz awaryjny. Korzystaj z funduszu tylko w nagłych przypadkach.
Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym więcej zarobisz z czasem. Jeśli nie znasz koncepcji procentu składanego, jest to proste, ale potężne zjawisko, w którym możesz zwiększyć ilość pieniędzy na koncie oszczędnościowym, pozostawiając je w spokoju i pozwalając na naliczanie odsetek.
Szybki przykład: Załóżmy, że pierwszego dnia studiów wpłacasz 1000 USD na wysokodochodowe internetowe konto oszczędnościowe i nie dodajesz ani nie wypłacasz pieniędzy przez całe cztery lata studiów. Zakładając roczną stopę procentową 2,1%, na koniec tych czterech lat będziesz mieć na koncie 1088 USD.
Jak? W pierwszym roku zarobisz 21 USD odsetek. W drugim roku zamiast tylko 1000 USD naliczanych odsetek, 1021 USD to kwota, która nalicza odsetki. Tak więc suma na koniec drugiego roku wynosi 1043 USD. Każdego roku ilość pieniędzy na Twoim koncie wzrasta, ponieważ przy obliczaniu odsetek brana jest pod uwagę suma z poprzedniego roku.
Zainwestuj dodatkowe pieniądze w swoją przyszłość. Oszczędzanie w młodym wieku pozwala skorzystać z mocy składania.
Matematycznie rzecz ujmując, składanie definiuje się jako „wzrost wartości inwestycji, wynikający z odsetek uzyskanych od kwoty głównej, a także skumulowanych odsetek”. Mówiąc najprościej, jest to strategia, która sprawia, że Twoje pieniądze pracują dla Ciebie. Można to uznać za potężne narzędzie do powiększania bogactwa.
Odsetki składane można zdefiniować jako odsetki naliczane od kapitału początkowego, a także od skumulowanych odsetek z poprzednich okresów. Pomyśl o tym jako o cyklu zarabiania „odsetek od odsetek”, który może spowodować gwałtowny wzrost bogactwa. Oprocentowanie składane sprawi, że depozyt będzie rósł w szybszym tempie niż zwykłe odsetki, czyli odsetki naliczane tylko od kwoty głównej.
Dzięki oprocentowaniu składanemu nie tylko otrzymujesz odsetki od początkowej inwestycji, ale otrzymujesz odsetki oprócz odsetek zarobionych na zasadzie! Z tego powodu twoje bogactwo może rosnąć wykładniczo dzięki procentowi składanemu.
| Proste zainteresowanie | Oprocentowanie składane | |
| Definicja | Kwota, którą zarabiasz z pieniędzy, które pierwotnie zainwestowałeś. | Kwota, którą zarobiłeś z początkowej inwestycji plus odsetki, które zostały już naliczone. |
| Formuła | \(P\times r \times n\) gdzie P to kwota główna, r to roczne odsetki, a n to okres, na który składana jest lokata | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) gdzie P to kwota główna, r to roczne odsetki, a n to okres, na który składana jest lokata |
| Przykład | Jeśli zdecydujesz się zainwestować 2000 USD przy prostej stopie procentowej 8,5%, po roku zarobisz 170 USD odsetek (2000 USD x 0,085). Po pięciu latach zarobisz 850 USD (170 x 5) odsetek. | Jeśli zainwestujesz 2000 USD przy oprocentowaniu 8,5% składanym dwa razy w roku przez 5 lat, Twoje saldo końcowe wyniesie 3032,43 USD. Zarobisz 1032,43 $ odsetek, w porównaniu do 850 $ odsetek prostych |
Oprocentowanie składane sprzyja tym, którzy zaczynają wcześnie i pozostają konsekwentni, dlatego opłaca się zacząć już teraz. Nigdy nie jest za późno, aby zacząć — ani za wcześnie.
Jednym ze sposobów na rozluźnienie budżetu i posiadanie trochę dodatkowych pieniędzy pod ręką jest obniżenie kosztów. Jest na to mnóstwo sposobów, z których część być może już robisz. Zawsze kupuj używane podręczniki zamiast nowych (i odsprzedawaj te podręczniki, gdy skończysz), pomiń kosztowny plan posiłków na terenie kampusu i zamiast tego gotuj samodzielnie lub kupuj w sklepach z używanymi rzeczami, aby zaoszczędzić na nowych ubraniach.
Oto kilka dodatkowych sposobów, które pomogą Ci zacząć:
Kolejnym aspektem jest zarabianie więcej - to rozwiązuje wiele problemów. Jeśli możesz pracować jako wolny strzelec lub pracować w niepełnym wymiarze godzin wieczorem lub w weekendy - to wszystko ekstra. Wszystkie te pieniądze można przeznaczyć na gromadzenie oszczędności. Lub możesz użyć tych pieniędzy, aby wybrać się na wycieczkę lub zaoszczędzić na opłatach za studia.
Oto kilka sposobów na zarobienie dodatkowych pieniędzy:
Jeśli kiedykolwiek chcesz otrzymać kartę kredytową lub pożyczyć pieniądze po niskim oprocentowaniu, ważne jest, aby zachować dobrą zdolność kredytową. Określa również stawki ubezpieczenia samochodu, czy płacisz kaucję przy zakładaniu mediów, a nawet czy zostajesz zatrudniony do określonych prac.
Będziesz potrzebować karty kredytowej, której używasz i spłacasz co miesiąc, ponieważ pomaga to w budowaniu historii odpowiedzialnego pożyczania. Tylko upewnij się, że płacisz rachunki w terminie i nie wykorzystujesz zbyt dużej części dostępnego kredytu. To są elementy składowe doskonałego wyniku kredytowego.
Następujące czynniki wpływają na Twoją zdolność kredytową:
Pomimo ich najlepszych starań, wiele osób rezygnuje ze swoich planów finansowych. Jeśli twój budżet jest zbyt restrykcyjny, może to być duszące. Dlatego,
Dzięki ciężkiej pracy i poświęceniu możesz dobrze zarządzać swoimi pieniędzmi. Pamiętaj : wydawaj mądrze i żyj w miarę swoich możliwości.
