Gerenciar dinheiro não é apenas uma coisa; inclui tudo sobre como você lida com todas as suas finanças, desde o orçamento ao investimento, até a economia e a definição de metas. Nesta lição, aprenderemos algumas táticas para melhorar seu bem-estar financeiro. Seria realmente útil cultivar bons hábitos de dinheiro.
Necessidades apontam o algo que você deve ter para a sobrevivência. Por outro lado, quer se refere a algo que é bom ter, mas não essencial para a sobrevivência. Com o propósito de gastar e economizar dinheiro com sabedoria, você deve saber a diferença entre necessidades e desejos.
Sim, você precisa de roupas. Mas você precisa de roupas de grife? Sim, você precisa de comida. Mas você precisa do bife mais caro do cardápio?
II. ORÇAMENTO
O orçamento cria um plano de gastos para o seu dinheiro e pode ajudar a garantir que sempre haja dinheiro suficiente para pagar comida, contas e outras despesas. Ele ajuda você a controlar seus gastos, acompanhar suas despesas e economizar mais dinheiro. Além disso, o orçamento pode ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras, preparar-se para emergências, sair das dívidas e manter o foco em suas metas financeiras de longo prazo.
Por um momento, imagine que você é um estudante universitário. Veja o modelo abaixo para o orçamento de finanças por um estudante universitário.
Criar um orçamento simples com base em suas receitas e despesas é um bom ponto de partida. Você pode começar a fazer isso imediatamente.
Dica: Quando você conhece suas necessidades, está em melhor posição para desenvolver um orçamento e economizar para o futuro.
uma. Liste sua renda mensal, subsídio parental e economias.
b. Anote suas despesas estimadas para o mês. Leve em consideração coisas como livros, material escolar, lavanderia, pedidos de comida, itens de cuidados pessoais e qualquer outra coisa em que você gaste dinheiro. Pinte uma imagem precisa de seus hábitos de consumo.
| Criar um orçamento não significa que você não pode se divertir. Portanto, deixe algum valor para suas despesas discricionárias, como um passeio de pizza com os amigos. |
c. Atenha-se ao seu orçamento. Depois de criar um orçamento, é apenas uma questão de cumpri-lo. É mais fácil falar do que fazer, mas refreie seus impulsos.
Aqui está um modelo simples que você pode usar para fazer seu próprio orçamento.
III. FUNDO DE EMERGÊNCIA/ECONOMIA
A vida é cheia de surpresas. Nesses momentos, o fundo de emergência serve como uma rede de segurança para os "dias de chuva". Inicie um fundo de poupança de emergência para a saúde financeira a longo prazo.
Construa seu fundo pagando a si mesmo primeiro. Em seu orçamento, incorpore a economia como uma despesa recorrente. Da mesma forma que pagar suas contas em um cronograma, contribua para suas economias em um cronograma. Saiba que assim que você recebe renda, uma parte dela vai para sua poupança ou fundo de emergência.
Você pode optar por ter um fundo (por exemplo, um fundo de emergência) ou dois fundos (por exemplo, um para poupança e outro para emergências).
Comece com um fundo. Coloque o que puder em seu fundo de emergência e não toque no dinheiro, a menos que tenha uma grande emergência.
Se você é mais avançado e suas necessidades são completamente atendidas, considere ter dois fundos. Construa seu fundo de emergência e use-o apenas para emergências. Construa seu fundo de poupança e use-o para economizar para seus desejos (por exemplo, férias). Se você decidir ter dois fundos, certifique-se de contribuir para ambos; usar cada fundo apenas para a finalidade designada. Por exemplo, se você não tiver dinheiro suficiente em seu fundo de poupança, não use seu fundo de emergência para compensar a diferença para poder sair de férias. Não é para isso que serve o seu fundo de emergência.
Se você não tiver disciplina para ter dois fundos, tenha um fundo de emergência designado. Use o fundo apenas quando tiver uma emergência.
Quanto mais cedo você começar a economizar, mais você ganhará ao longo do tempo. Se você não estiver familiarizado com o conceito de juros compostos, é um fenômeno simples, mas poderoso, em que você pode aumentar a quantidade de dinheiro que tem em uma conta poupança deixando-a em paz e deixando-a acumular juros.
Exemplo rápido: digamos que você deposite $ 1.000 em uma conta poupança online de alto rendimento no seu primeiro dia de faculdade e não adicione ou retire dinheiro durante os quatro anos inteiros em que estiver na faculdade. Assumindo uma taxa de juros anual de 2,1%, ao final desses quatro anos você terá $ 1.088 em sua conta.
Como? No primeiro ano, você ganhará $ 21 de juros. Para o segundo ano, em vez de apenas $ 1.000 de juros acumulados, $ 1.021 é o valor que acumula juros. Portanto, seu total no final do segundo ano é de $ 1.043. A cada ano, a quantidade de dinheiro em sua conta aumenta porque o total do ano anterior é levado em consideração no cálculo dos juros.
Invista dinheiro extra para o seu futuro. Economizar em uma idade jovem permite que você aproveite o poder da composição.
Matematicamente falando, composição é definida como 'o aumento no valor de um investimento, devido aos juros auferidos sobre o principal, bem como os juros acumulados'. ' Simplificando, é uma estratégia que faz seu dinheiro trabalhar para você. Pode ser considerado como uma ferramenta poderosa para aumentar sua riqueza.
Os juros compostos podem ser definidos como juros calculados sobre o principal inicial e também sobre os juros acumulados de períodos anteriores. Pense nisso como o ciclo de ganhar "juros sobre juros" que pode fazer com que a riqueza aumente rapidamente. Os juros compostos farão com que um depósito cresça a uma taxa mais rápida do que os juros simples, que são juros calculados apenas sobre o valor principal.
Com juros compostos, você não apenas recebe juros sobre seu investimento inicial, mas também recebe juros sobre os juros ganhos no princípio! É por isso que sua riqueza pode crescer exponencialmente por meio de juros compostos.
| Simples interesse | Juros compostos | |
| Definição | O valor que você ganha com o dinheiro que investiu originalmente. | O valor que você ganha com seu investimento inicial mais os juros já acumulados. |
| Fórmula | \(P\times r \times n\) onde P é o valor principal, r é juros anuais e n é o período para o qual o depósito é feito | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) onde P é o valor principal, r é juros anuais e n é o período para o qual o depósito é feito |
| Exemplo | Se você decidir investir $ 2.000 com uma taxa de juros simples de 8,5%, ganhará $ 170 em juros após um ano ($ 2.000 x 0,085). Após cinco anos, você ganhará $ 850 (170 x 5) em juros. | Se você investir $ 2.000 a uma taxa de juros de 8,5% composta duas vezes ao ano durante 5 anos, seu saldo final será de $ 3.032,43. Você terá ganho $ 1.032,43 em juros, em comparação com $ 850 em juros simples |
Os juros compostos favorecem aqueles que começam cedo e permanecem consistentes, e é por isso que vale a pena começar agora. Nunca é tarde demais para começar – ou cedo demais.
Uma maneira de afrouxar seu orçamento e ter um pouco de dinheiro extra à mão é reduzir os custos. Existem várias maneiras de fazer isso, algumas das quais você já deve estar fazendo. Sempre compre livros usados em vez de novos (e revenda esses livros quando terminar), pule o caro plano de refeições no campus e cozinhe você mesmo, ou compre em brechós para economizar em roupas novas.
Aqui estão algumas outras maneiras de ajudá-lo a começar:
Outro aspecto é ganhar mais - isso resolve muitos problemas. Se você pode fazer trabalhos freelance ou de meio período à noite ou no fim de semana - isso é tudo extra. Todo esse dinheiro pode ser usado para acumular economias. Ou você pode usar esse dinheiro para fazer uma viagem ou economizar para as taxas da faculdade.
Aqui estão algumas maneiras de ganhar algum dinheiro extra:
Se você quiser obter um cartão de crédito ou pedir dinheiro emprestado a uma taxa de juros baixa, é crucial manter uma boa pontuação de crédito. Ele também determina as taxas de seguro do seu carro, se você paga um depósito ao configurar serviços públicos e até mesmo se é contratado para determinados trabalhos.
Você precisará de um cartão de crédito que use e pague todos os meses, pois isso ajuda a criar um registro de empréstimos responsáveis. Apenas certifique-se de pagar suas contas na data de vencimento e não usar muito do seu crédito disponível. Esses são os blocos de construção de uma excelente pontuação de crédito.
Os seguintes fatores afetam sua pontuação de crédito:
Apesar de seus melhores esforços, muitas pessoas abandonam seus planos financeiros. Se o seu orçamento for muito restritivo, pode ser sufocante. Portanto,
Com muito trabalho e dedicação, você pode administrar bem seu dinheiro. Lembre -se: gaste com sabedoria e viva dentro de suas possibilidades.
