Управление деньгами — это не просто одна вещь; он включает в себя все о том, как вы управляете всеми своими финансами, от составления бюджета до инвестирования, до сбережений и постановки целей. В этом уроке мы изучим некоторые тактики, чтобы улучшить свое финансовое благополучие. Было бы очень полезно развивать хорошие денежные привычки.
Потребности указывают на то, что вы должны иметь для выживания. С другой стороны, желания относятся к чему-то, что хорошо иметь, но не необходимо для выживания. Чтобы тратить и экономить деньги с умом, вы должны знать разницу между потребностями и желаниями.
Да, тебе нужна одежда. Но нужна ли вам дизайнерская одежда? Да, тебе нужна еда. Но нужен ли вам самый дорогой стейк в меню?
II. СОСТАВЛЕНИЕ БЮДЖЕТА
Бюджетирование создает план расходов для ваших денег и может помочь гарантировать, что у вас всегда будет достаточно денег для оплаты еды, счетов и других расходов. Это поможет вам контролировать свои расходы, отслеживать свои расходы и экономить больше денег. Кроме того, составление бюджета может помочь вам принимать более обоснованные финансовые решения, готовиться к чрезвычайным ситуациям, расплачиваться с долгами и сосредоточиться на своих долгосрочных финансовых целях.
На мгновение представьте, что вы студент колледжа. Посмотрите на приведенный ниже шаблон составления финансового бюджета студентом колледжа.
Для начала неплохо составить простой бюджет, основанный на ваших доходах и расходах. Вы можете начать делать это прямо сейчас.
Совет: Зная свои потребности, вы сможете лучше составить бюджет и отложить на будущее.
а. Перечислите свой ежемесячный доход, родительское пособие и сбережения.
б. Запишите предполагаемые расходы на месяц. Примите во внимание такие вещи, как книги, школьные принадлежности, стирка, любые заказы на еду, предметы личной гигиены и все остальное, на что вы тратите деньги. Нарисуйте точную картину своих покупательских привычек.
| Создание бюджета не означает, что вы не можете получать удовольствие. Итак, оставьте некоторую сумму на свои дискреционные расходы, например, на пиццерию с друзьями. |
в. Придерживайтесь своего бюджета. После того, как вы создали бюджет, остается только придерживаться его. Легче сказать, чем сделать, но сдерживайте свои импульсы.
Вот простой шаблон, который вы можете использовать для составления собственного бюджета.
III. ЧРЕЗВЫЧАЙНЫЙ / НАКОПИТЕЛЬНЫЙ ФОНД
Жизнь полна сюрпризов. В такие времена чрезвычайный фонд служит подушкой безопасности на «черные дни». Создайте аварийный сберегательный фонд для долгосрочного финансового благополучия.
Создайте свой фонд, сначала заплатив себе. Включите в свой бюджет сбережения как повторяющиеся расходы. Подобно оплате счетов по графику, вносите вклад в свои сбережения по графику. Знайте, что как только вы получаете доход, часть его направляется в ваши сбережения или резервный фонд.
Вы можете иметь один фонд (например, резервный фонд) или два фонда (например, один для сбережений и один для чрезвычайных ситуаций).
Начните с одного фонда. Положите все, что можете, в свой резервный фонд и не прикасайтесь к деньгам, если только у вас нет серьезной чрезвычайной ситуации.
Если вы более продвинуты и о ваших потребностях полностью заботятся, подумайте о том, чтобы иметь два фонда. Создайте свой резервный фонд и используйте его только в экстренных случаях. Создайте свой сберегательный фонд и используйте его, чтобы накопить на свои нужды (например, на отпуск). Если вы решите иметь два фонда, убедитесь, что вы вносите вклад в них обоих; использовать каждый фонд только по назначению. Например, если у вас недостаточно денег в вашем сберегательном фонде, не используйте свой резервный фонд, чтобы компенсировать разницу, чтобы вы могли отправиться в отпуск. Ваш чрезвычайный фонд создан не для этого.
Если вам не хватает дисциплины, чтобы иметь два фонда, создайте один специальный резервный фонд. Используйте фонд только в случае крайней необходимости.
Чем раньше вы начнете экономить, тем больше со временем заработаете. Если вы не знакомы с концепцией сложных процентов, это простое, но мощное явление, когда вы можете увеличить сумму денег на сберегательном счете, оставив его в покое и позволив ему накапливать проценты.
Краткий пример: допустим, вы в первый день обучения в колледже положили 1000 долларов на высокодоходный сберегательный онлайн-счет и не вносили и не снимали деньги все четыре года обучения в колледже. При годовой процентной ставке 2,1% к концу этих четырех лет на вашем счете будет 1088 долларов.
Как? В первый год вы заработаете 21 доллар в виде процентов. На второй год вместо 1000 долларов начисляемых процентов проценты начисляются на 1021 доллар. Таким образом, ваша общая сумма на конец второго года составит 1043 доллара. Каждый год сумма денег на вашем счете увеличивается, потому что при расчете процентов учитывается сумма за предыдущий год.
Инвестируйте дополнительные деньги в свое будущее. Сбережения в юном возрасте позволяют вам воспользоваться силой сложных процентов.
С математической точки зрения начисление сложных процентов определяется как «увеличение стоимости инвестиций за счет процентов, полученных на основную сумму, а также накопленных процентов». Проще говоря, это стратегия, которая заставляет ваши деньги работать на вас. Это можно рассматривать как мощный инструмент для увеличения вашего богатства.
Сложные проценты могут быть определены как проценты, начисленные на первоначальную основную сумму, а также на накопленные проценты за предыдущие периоды. Думайте об этом как о цикле получения «процентов на проценты», который может привести к быстрому увеличению богатства. Сложные проценты заставят депозит расти более быстрыми темпами, чем простые проценты, то есть проценты, начисляемые только на основную сумму.
Со сложными процентами вы не только получаете проценты на свои первоначальные инвестиции, но вы получаете проценты сверх процентов, заработанных по принципу! Именно из-за этого ваше богатство может расти в геометрической прогрессии за счет сложных процентов.
| Простой интерес | Сложные проценты | |
| Определение | Сумма, которую вы зарабатываете на деньгах, которые вы изначально инвестировали. | Сумма, которую вы зарабатываете от своих первоначальных инвестиций, плюс уже начисленные проценты. |
| Формула | \(P\times r \times n\) , где P - основная сумма, r - годовые проценты, а n - срок, на который вносится депозит | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) , где P - основная сумма, r - годовые проценты, n - срок, на который вносится депозит |
| Пример | Если вы решите инвестировать 2000 долларов с простой процентной ставкой 8,5%, вы заработаете 170 долларов в виде процентов через год (2000 долларов x 0,085). Через пять лет вы заработаете 850 долларов (170 x 5) в виде процентов. | Если вы инвестируете 2000 долларов США по процентной ставке 8,5% два раза в год в течение 5 лет, ваш конечный баланс составит 3032,43 доллара США. Вы заработаете 1032,43 доллара в виде процентов по сравнению с 850 долларами в виде простых процентов. |
Сложные проценты благоприятствуют тем, кто начинает рано и остается последовательным, поэтому стоит начать сейчас. Начать никогда не поздно — и не рано.
Один из способов, которым вы можете ослабить свой бюджет и иметь немного дополнительных денег, — это сократить расходы. Есть множество способов сделать это, некоторые из которых вы, возможно, уже используете. Всегда покупайте бывшие в употреблении учебники вместо новых (и перепродавайте эти учебники, когда закончите), отказывайтесь от дорогостоящего плана питания в кампусе и вместо этого готовьте сами или покупайте в комиссионных магазинах, чтобы сэкономить на новой одежде.
Вот еще несколько способов, которые помогут вам начать работу:
Еще один аспект — зарабатывать больше — это решает многие проблемы. Если вы можете заниматься фрилансом или подработкой в вечернее время или в выходные дни - это все дополнительно. Все эти деньги могут пойти на создание сбережений. Или вы могли бы использовать эти деньги, чтобы отправиться в путешествие или сэкономить на оплате обучения в колледже.
Вот несколько способов дополнительного заработка:
Если вы когда-нибудь захотите получить кредитную карту или занять деньги по низкой процентной ставке, крайне важно поддерживать хороший кредитный рейтинг. Он также определяет ставки вашего автострахования, платите ли вы депозит при настройке коммунальных услуг и даже получаете ли вы работу на определенных должностях.
Вам понадобится кредитная карта, которую вы будете использовать и погашать каждый месяц, так как это поможет вам создать учетную запись ответственного заимствования. Просто убедитесь, что вы оплачиваете свои счета в срок и не используете слишком много доступного кредита. Это строительные блоки отличного кредитного рейтинга.
На ваш кредитный рейтинг влияют следующие факторы:
Несмотря на все усилия, многие люди отказываются от своих финансовых планов. Если ваш бюджет слишком ограничен, это может задушить. Следовательно,
Благодаря упорному труду и самоотверженности вы сможете хорошо управлять своими деньгами. Помните : тратьте с умом и живите по средствам.
