Menaxhimi i parave nuk është vetëm një gjë; ai përfshin gjithçka rreth mënyrës se si i trajtoni të gjitha financat tuaja, nga buxhetimi te investimi, te kursimi dhe vendosja e qëllimeve. Në këtë mësim do të mësojmë disa taktika për të përmirësuar mirëqenien tuaj financiare. Do të ishte vërtet e dobishme të ushqeni zakone të mira parash.
Nevojat të tregojnë diçka që duhet të keni për të mbijetuar. Nga ana tjetër, dëshirat i referohen diçkaje që është mirë të kesh, por jo thelbësore për mbijetesën. Për të shpenzuar dhe kursyer para me mençuri, duhet të dini dallimin midis nevojave dhe dëshirave.
Po, keni nevojë për rroba. Por a keni nevojë për rroba të stilistëve? Po, keni nevojë për ushqim. Por a keni nevojë për biftekun më të shtrenjtë në menu?
II. BUXHETIMI
Buxhetimi krijon një plan shpenzimesh për paratë tuaja dhe mund të ndihmojë të siguroheni se ka gjithmonë para të mjaftueshme për të paguar ushqimin, faturat dhe shpenzimet e tjera. Kjo ju ndihmon të kontrolloni shpenzimet tuaja, të gjurmoni shpenzimet tuaja dhe të kurseni më shumë para. Për më tepër, buxhetimi mund t'ju ndihmojë të merrni vendime më të mira financiare, të përgatiteni për emergjenca, të dilni nga borxhi dhe të qëndroni të fokusuar në qëllimet tuaja financiare afatgjata.
Për një moment imagjinoni se jeni studente kolegji. Shikoni shabllonin e mëposhtëm për buxhetimin e financave nga një student kolegji.
Krijimi i një buxheti të thjeshtë bazuar në të ardhurat dhe shpenzimet tuaja është një vend i mirë për të filluar. Ju mund të filloni ta bëni këtë menjëherë.
Këshillë: Kur i dini nevojat tuaja, jeni në një pozicion më të mirë për të zhvilluar një buxhet dhe për të kursyer për të ardhmen tuaj.
a. Rendisni të ardhurat tuaja mujore, ndihmën prindërore dhe kursimet.
b. Shkruani shpenzimet tuaja të parashikuara për muajin. Merrni parasysh gjërat si librat, mjetet shkollore, lavanderi, çdo porosi ushqimore, sende të kujdesit personal dhe çdo gjë tjetër për të cilën shpenzoni para. Vizatoni një pamje të saktë të zakoneve tuaja të shpenzimeve.
| Krijimi i një buxheti nuk do të thotë që nuk mund të argëtoheni. Pra, lini një sasi për shpenzimet tuaja të lira, si një shëtitje pica me miqtë. |
c. Qëndroni në buxhetin tuaj. Pasi të keni krijuar një buxhet, është thjesht një rast për t'iu përmbajtur atij. Është më e lehtë të thuhet sesa të bëhet, por frenoni impulset tuaja.
Këtu është një shabllon i thjeshtë që mund ta përdorni për të krijuar buxhetin tuaj.
III. FONDI EMERGJENCE/KURSIM
Jeta është plot surpriza. Në raste të tilla, fondi i emergjencës shërben si një rrjet sigurie për “ditët me shi”. Filloni një fond kursimi emergjent për shëndetin financiar afatgjatë.
Ndërtoni fondin tuaj duke paguar veten së pari. Në buxhetin tuaj, inkorporoni kursimet si shpenzime të përsëritura. Ngjashëm me pagesën e faturave sipas një orari, kontribuoni në kursimet tuaja sipas një orari. Dijeni që sapo të merrni të ardhura, një pjesë e tyre shkon në fondin tuaj të kursimeve ose të urgjencës.
Ju mund të zgjidhni të keni një fond (p.sh. një fond emergjence) ose mund të keni dy fonde (d.m.th., një për kursime dhe një për raste urgjente).
Filloni me një fond. Vendosni gjithçka që mundeni në fondin tuaj të urgjencës dhe mos i prekni paratë nëse nuk keni një urgjencë të madhe.
Nëse jeni më të avancuar dhe nevojat tuaja janë kujdesur plotësisht, merrni parasysh të keni dy fonde. Ndërtoni fondin tuaj të urgjencës dhe përdorni atë vetëm për raste urgjente. Ndërtoni fondin tuaj të kursimeve dhe përdorni atë për të kursyer për dëshirat tuaja (p.sh., një pushim). Nëse vendosni të keni dy fonde, sigurohuni që të kontribuoni në to të dyja; përdorni çdo fond vetëm për qëllimin e tij të caktuar. Për shembull, nëse nuk keni para të mjaftueshme në fondin tuaj të kursimeve, mos përdorni fondin tuaj të urgjencës për të kompensuar diferencën që të mund të shkoni me pushime. Fondi juaj i urgjencës nuk është për këtë.
Nëse ju mungon disiplina për të pasur dy fonde, keni një fond të caktuar emergjence. Përdoreni fondin vetëm kur keni një emergjencë.
Sa më herët të filloni të kurseni, aq më shumë do të fitoni me kalimin e kohës. Nëse nuk jeni të njohur me konceptin e interesit të përbërë, është një fenomen i thjeshtë por i fuqishëm ku mund të rrisni sasinë e parave që keni në një llogari kursimi duke e lënë të qetë dhe duke e lënë të grumbullojë interes.
Shembull i shpejtë: Thuaj se depoziton 1,000 dollarë në një llogari kursimi në internet me rendiment të lartë në ditën tuaj të parë të kolegjit dhe mos shtoni ose tërhiqni para gjatë katër viteve që jeni në kolegj. Duke supozuar një normë interesi vjetore prej 2.1%, në fund të këtyre katër viteve do të keni 1,088 dollarë në llogarinë tuaj.
Si? Në vitin e parë, do të fitoni 21 dollarë interes. Për vitin e dytë, në vend të interesit të akumuluar vetëm 1000 dollarë, 1021 dollarë është shuma që grumbullon interes. Pra, totali juaj në fund të vitit të dytë është 1,043 dollarë. Çdo vit shuma e parave në llogarinë tuaj rritet sepse totali i vitit të kaluar merret parasysh kur llogaritet interesi.
Investoni para shtesë për të ardhmen tuaj. Kursimi në moshë të re ju lejon të përfitoni nga fuqia e përzierjes.
Duke folur matematikisht, përbërja përkufizohet si, 'rritja e vlerës së një investimi, për shkak të interesit të fituar mbi principalin, si dhe interesit të akumuluar. E thënë thjesht, është një strategji që i bën paratë tuaja të punojnë për ju. Mund të konsiderohet si një mjet i fuqishëm për të rritur pasurinë tuaj.
Interesi i përbërë mund të përkufizohet si interes i llogaritur mbi principalin fillestar dhe gjithashtu mbi interesin e akumuluar të periudhave të mëparshme. Mendoni për atë si ciklin e fitimit të "interesit mbi interesin" i cili mund të shkaktojë rritjen e shpejtë të pasurisë. Interesi i përbërë do të bëjë që një depozitë të rritet me një normë më të shpejtë se interesi i thjeshtë, që është interesi i llogaritur vetëm mbi shumën e principalit.
Me interes të përbërë jo vetëm që po merrni interes për investimin tuaj fillestar, por po merrni interes mbi interesin e fituar sipas parimit! Është për shkak të kësaj që pasuria juaj mund të rritet në mënyrë eksponenciale përmes interesit të përbërë.
| Interesi i thjeshtë | Interesi i përbërë | |
| Përkufizimi | Shuma që fitoni nga paratë që keni investuar fillimisht. | Shuma që fitoni nga investimi juaj fillestar plus interesin që tashmë është përllogaritur. |
| Formula | \(P\times r \times n\) ku P është shuma e principalit, r është interesi vjetor dhe n është periudha për të cilën është bërë depozita | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) ku P është shuma e principalit, r është interesi vjetor dhe n është periudha për të cilën është bërë depozita |
| Shembull | Nëse vendosni të investoni 2,000 dollarë me një normë interesi të thjeshtë prej 8,5%, do të fitoni 170 dollarë interes pas një viti (2,000 dollarë x 0,085). Pas pesë vjetësh, do të fitoni 850 dollarë (170 x 5) në interes. | Nëse investoni 2,000 dollarë me një normë interesi prej 8,5% dy herë në vit për 5 vjet, bilanci juaj përfundimtar do të jetë 3,032,43 dollarë. Ju do të keni fituar 1,032,43 dollarë në interes, krahasuar me 850 dollarë në interesin e thjeshtë |
Interesi i përbërë favorizon ata që fillojnë herët dhe qëndrojnë të qëndrueshëm, kjo është arsyeja pse ia vlen të filloni tani. Nuk është kurrë tepër vonë për të filluar - ose shumë herët.
Një mënyrë se si mund të lironi buxhetin tuaj dhe të keni pak para shtesë në dorë është të ulni kostot. Ka shumë mënyra për ta bërë këtë, disa prej të cilave mund të jeni duke i bërë tashmë. Gjithmonë blini tekste të përdorura në vend të atyre të rinj (dhe rishisni ato tekste kur të keni mbaruar), anashkaloni planin e shtrenjtë të vakteve në kampus dhe gatuani vetë, ose blini në dyqanet e para për të kursyer rroba të reja.
Këtu janë disa mënyra të tjera për t'ju ndihmuar të filloni:
Një aspekt tjetër është të fitosh më shumë - kjo zgjidh shumë probleme. Nëse mund të bëni punë të pavarura ose me kohë të pjesshme në mbrëmje ose në fundjavë - kjo është gjithçka shtesë. Të gjitha këto para mund të shkojnë për të krijuar kursime. Ose mund t'i përdorni ato para për të shkuar në një udhëtim ose për të kursyer për tarifat e kolegjit tuaj.
Këtu janë disa mënyra për të fituar para shtesë:
Nëse ndonjëherë dëshironi të merrni një kartë krediti ose të huazoni para me një normë interesi të ulët, atëherë është thelbësore të mbani një rezultat të mirë krediti. Ai përcakton gjithashtu tarifat e sigurimit të makinës suaj, nëse paguani një depozitë kur vendosni shërbimet komunale, madje edhe nëse punësoheni për punë të caktuara.
Do t'ju duhet një kartë krediti që e përdorni dhe e paguani çdo muaj, pasi kjo ju ndihmon të krijoni një rekord të huamarrjes së përgjegjshme. Vetëm sigurohuni që po i paguani faturat tuaja deri në datën e duhur dhe nuk po përdorni shumë nga kredia juaj në dispozicion. Këto janë blloqet ndërtuese të një rezultati të shkëlqyer krediti.
Faktorët e mëposhtëm ndikojnë në rezultatin tuaj të kreditit:
Megjithë përpjekjet e tyre më të mira, shumë njerëz braktisin planet e tyre financiare. Nëse buxheti juaj është shumë kufizues, mund të jetë mbytës. Prandaj,
Me punë të palodhur dhe përkushtim, ju mund t'i menaxhoni mirë paratë tuaja. Mbani mend : shpenzoni me mençuri dhe jetoni sipas mundësive tuaja.
