Back to the topics list

การจัดการเงิน

การจัดการเงินไม่ใช่แค่สิ่งเดียว รวมทุกอย่างเกี่ยวกับวิธีจัดการกับการเงินทั้งหมดของคุณ ตั้งแต่การจัดทำงบประมาณ การลงทุน การออม และการตั้งเป้าหมาย ในบทเรียนนี้ เราจะได้เรียนรู้กลยุทธ์บางอย่างเพื่อปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณ การปลูกฝังนิสัยการใช้เงินที่ดีจะเป็นประโยชน์อย่างมาก

I. ความต้องการกับความต้องการ

ความต้องการ ชี้ให้เห็นถึงสิ่งที่คุณต้องมีเพื่อความอยู่รอด ในทางกลับกัน ความต้องการ หมายถึงสิ่งที่ดีที่มี แต่ไม่จำเป็นสำหรับการอยู่รอด เพื่อวัตถุประสงค์ในการใช้จ่ายและการออมเงินอย่างชาญฉลาด คุณต้องรู้จักความแตกต่างระหว่างความต้องการและความต้องการ

ใช่ คุณต้องการเสื้อผ้า แต่คุณต้องการเสื้อผ้าของนักออกแบบหรือไม่? ใช่ คุณต้องการอาหาร แต่คุณต้องการสเต็กที่แพงที่สุดในเมนูหรือไม่?

ครั้งที่สอง งบประมาณ

การจัดทำงบประมาณสร้างแผนการใช้จ่ายสำหรับเงินของคุณและสามารถช่วยให้แน่ใจว่ามีเงินเพียงพอสำหรับจ่ายค่าอาหาร บิล และค่าใช้จ่ายอื่นๆ อยู่เสมอ ช่วยให้คุณควบคุมการใช้จ่าย ติดตามค่าใช้จ่าย และประหยัดเงินได้มากขึ้น นอกจากนี้ การจัดทำงบประมาณยังช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้ดีขึ้น เตรียมพร้อมสำหรับเหตุฉุกเฉิน ปลดหนี้ และจดจ่ออยู่กับเป้าหมายทางการเงินระยะยาวของคุณ

ลองจินตนาการว่าคุณเป็นนักศึกษา ดูเทมเพลตด้านล่างสำหรับการจัดทำงบประมาณทางการเงินโดยนักศึกษา

การสร้างงบประมาณอย่างง่ายตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี คุณสามารถเริ่มทำได้ทันที

เคล็ดลับ: เมื่อคุณทราบความต้องการของคุณแล้ว คุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นในการจัดทำงบประมาณและเก็บออมเพื่ออนาคตของคุณ

ก. ระบุรายได้ต่อเดือน ค่าเลี้ยงดูบุตร และเงินออมของคุณ

ข. เขียนค่าใช้จ่ายโดยประมาณของคุณสำหรับเดือน คำนึงถึงสิ่งต่าง ๆ เช่น หนังสือ อุปกรณ์การเรียน ค่าซักรีด อาหารตามสั่ง ของใช้ส่วนตัว และอื่น ๆ ที่คุณใช้เงินไปกับมัน วาดภาพพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณให้ถูกต้อง

ค. ยึดติดกับงบประมาณของคุณ เมื่อคุณสร้างงบประมาณแล้ว ก็เป็นเพียงกรณีที่ต้องทำตามนั้น พูดง่ายกว่าทำ แต่ควบคุมแรงกระตุ้นของคุณ

นี่คือเทมเพลตง่ายๆ ที่คุณสามารถใช้กำหนดงบประมาณของคุณเองได้

สาม. กองทุนฉุกเฉิน/ออมทรัพย์

ชีวิตเต็มไปด้วยความประหลาดใจ ในช่วงเวลาดังกล่าว กองทุนฉุกเฉินทำหน้าที่เป็นตาข่ายนิรภัยสำหรับ "วันที่ฝนตก" เริ่มกองทุนเงินออมฉุกเฉินเพื่อสุขภาพทางการเงินระยะยาว

สร้างกองทุนของคุณโดยจ่ายเงินให้ตัวเองก่อน ในงบประมาณของคุณ ให้รวมการออมเป็นค่าใช้จ่ายประจำ เช่นเดียวกับการจ่ายบิลตามกำหนดเวลา บริจาคเงินออมตามกำหนดเวลา รู้ว่าทันทีที่คุณมีรายได้ รายได้ส่วนหนึ่งจะไปที่เงินออมหรือกองทุนฉุกเฉินของคุณ

คุณสามารถเลือกให้มีกองทุนเดียว (เช่น กองทุนฉุกเฉิน) หรือคุณสามารถมีสองกองทุน (เช่น กองทุนหนึ่งสำหรับการออมและอีกกองทุนหนึ่งสำหรับกรณีฉุกเฉิน)

เริ่มต้นด้วยกองทุนเดียว ใส่ทุกอย่างที่คุณทำได้ไว้ในกองทุนฉุกเฉินและอย่าแตะต้องเงินเว้นแต่คุณจะมีเหตุฉุกเฉินที่สำคัญ

หากคุณก้าวหน้ากว่านั้น และความต้องการของคุณได้รับการดูแลอย่างทั่วถึง ลองพิจารณาการมีกองทุนสองก้อน สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณและใช้สำหรับกรณีฉุกเฉินเท่านั้น สร้างกองทุนเงินออมของคุณและใช้เพื่อเก็บออมสำหรับความต้องการของคุณ (เช่น วันหยุดพักร้อน) หากคุณตัดสินใจที่จะมีกองทุน 2 กองทุน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณบริจาคให้กับทั้งสองกองทุน ใช้แต่ละกองทุนตามวัตถุประสงค์ที่กำหนดเท่านั้น ตัวอย่างเช่น หากคุณไม่มีเงินเพียงพอในกองทุนออมทรัพย์ อย่าใช้เงินกองทุนฉุกเฉินเพื่อชดเชยส่วนต่างเพื่อที่คุณจะได้ไปเที่ยวพักผ่อน นั่นไม่ใช่สิ่งที่กองทุนฉุกเฉินของคุณมีไว้สำหรับ

หากคุณขาดวินัยในการมีสองกองทุน ให้มีกองทุนฉุกเฉินที่กำหนดไว้หนึ่งกองทุน ใช้กองทุนเมื่อมีเหตุฉุกเฉินเท่านั้น

ยิ่งคุณเริ่มออมเร็วเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งมีรายได้มากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป หากคุณไม่คุ้นเคยกับแนวคิดของดอกเบี้ยทบต้น นี่เป็นปรากฏการณ์ง่ายๆ แต่ทรงพลังที่คุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่คุณมีในบัญชีออมทรัพย์โดยปล่อยให้มันอยู่คนเดียวและปล่อยให้มันสะสมดอกเบี้ย

ตัวอย่างสั้นๆ: สมมติว่าคุณฝากเงิน 1,000 ดอลลาร์เข้าบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนสูงในวันแรกของการเรียนในวิทยาลัย และไม่เพิ่มหรือถอนเงินตลอด 4 ปีที่คุณอยู่ในวิทยาลัย สมมติว่าอัตราดอกเบี้ยต่อปีอยู่ที่ 2.1% เมื่อสิ้นสุดสี่ปีนั้น คุณจะมีเงิน $1,088 ในบัญชีของคุณ

ยังไง? ในปีแรก คุณจะได้รับดอกเบี้ย $21 สำหรับปีที่สอง แทนที่จะเป็นดอกเบี้ยเพียง 1,000 เหรียญสหรัฐ 1,021 เหรียญสหรัฐจะเป็นจำนวนเงินที่เกิดขึ้นดอกเบี้ย ดังนั้นยอดรวมของคุณเมื่อสิ้นสุดปีที่สองคือ 1,043 ดอลลาร์ ในแต่ละปี จำนวนเงินในบัญชีของคุณจะเพิ่มขึ้น เนื่องจากยอดรวมของปีที่แล้วถูกนำมาพิจารณาเมื่อคำนวณดอกเบี้ย

IV. ลงทุนเงินของคุณ

ลงทุนเงินพิเศษเพื่ออนาคตของคุณ การออมตั้งแต่อายุยังน้อยช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากพลังของการทบต้น

ในทางคณิตศาสตร์ การทบต้นหมายถึง 'การเพิ่มมูลค่าของการลงทุน เนื่องจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินต้น เช่นเดียวกับดอกเบี้ยสะสม ' พูดง่ายๆ ก็คือเป็นกลยุทธ์ที่ทำให้เงินทำงานแทนคุณ อาจถือได้ว่าเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังในการเพิ่มพูนความมั่งคั่งของคุณ

ดอกเบี้ยทบต้นสามารถกำหนดเป็นดอกเบี้ยที่คำนวณจากเงินต้นเริ่มต้นและดอกเบี้ยสะสมของงวดก่อนหน้าด้วย คิดว่าเป็นวัฏจักรของการได้รับ "ดอกเบี้ยจากดอกเบี้ย" ซึ่งอาจทำให้ความมั่งคั่งเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ดอกเบี้ยทบต้นจะทำให้เงินฝากเติบโตในอัตราที่เร็วกว่าดอกเบี้ยธรรมดา ซึ่งเป็นดอกเบี้ยที่คำนวณจากเงินต้นเท่านั้น

ด้วยดอกเบี้ยทบต้น ไม่เพียงแต่คุณจะได้รับดอกเบี้ยจากการลงทุนครั้งแรกของคุณเท่านั้น แต่คุณยังได้รับดอกเบี้ยเพิ่มเติมจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากหลักการอีกด้วย! ด้วยเหตุนี้ความมั่งคั่งของคุณสามารถเติบโตแบบทวีคูณผ่านดอกเบี้ยทบต้น

ดอกเบี้ยทบต้นเอื้อต่อผู้ที่เริ่มต้นเร็วและคงเส้นคงวา ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมการเริ่มต้นตอนนี้จึงคุ้มค่า ไม่มีคำว่าสายเกินไปที่จะเริ่มต้น — หรือเร็วเกินไป

V. มองหาวิธีประหยัดมากขึ้น

วิธีหนึ่งที่คุณสามารถคลายงบประมาณและมีเงินเพิ่มเล็กน้อยในมือคือการลดค่าใช้จ่าย มีวิธีมากมายในการทำเช่นนี้ บางวิธีที่คุณอาจทำอยู่แล้ว ซื้อหนังสือเรียนที่ใช้แล้วแทนหนังสือใหม่เสมอ (และขายหนังสือเรียนเหล่านั้นต่อเมื่อคุณทำเสร็จแล้ว) ข้ามแผนมื้ออาหารราคาแพงในมหาวิทยาลัยและทำอาหารเองแทน หรือซื้อของจากร้านค้ามือสองเพื่อประหยัดเสื้อผ้าใหม่

ต่อไปนี้เป็นบางวิธีเพิ่มเติมที่จะช่วยให้คุณเริ่มต้นได้:

• ใช้รายการซื้อของชำเสมอ (และติดไว้ในร้าน)
• ลองหารหัสคูปองเมื่อซื้อสินค้าออนไลน์
• ซื้อหนังสือเรียนที่ใช้แล้วทุกครั้งที่ทำได้
• เดิน/ใช้บริการขนส่งสาธารณะทุกครั้งที่ทำได้
• บันทึกการรับประทานอาหารนอกบ้านที่ร้านอาหารสำหรับโอกาสพิเศษ
• ใช้ประโยชน์จากส่วนลดในท้องถิ่นสำหรับนักเรียน
• ตรวจสอบเสมอว่าผลิตภัณฑ์เทคโนโลยีหรือซอฟต์แวร์มีส่วนลดสำหรับนักเรียนหรือไม่
• ใช้ประโยชน์จากสิ่งอำนวยความสะดวกในมหาวิทยาลัยและวางแผนงานต่างๆ
• วางแผนเพื่อความสนุกสนานฟรี แทนที่จะออกไปเที่ยวทุกสุดสัปดาห์ ให้เริ่มวางแผนกิจกรรมทางสังคมที่ไม่เกี่ยวข้องกับเงิน

วี.ไอ. เริ่มความเร่งรีบด้านข้าง

อีกแง่มุมหนึ่งคือรายได้มากขึ้น - สิ่งนี้ช่วยแก้ปัญหามากมาย หากคุณสามารถทำงานอิสระหรืองานพาร์ทไทม์ในตอนเย็นหรือวันหยุดสุดสัปดาห์ได้ นั่นคือทั้งหมดที่พิเศษ เงินทั้งหมดนี้สามารถสะสมเงินออมได้ หรือคุณสามารถใช้เงินนั้นเพื่อไปเที่ยวหรือเก็บค่าเล่าเรียนของคุณ

ต่อไปนี้เป็นวิธีหารายได้พิเศษ:

• บล็อกเกอร์อิสระ
• การออกแบบกราฟิก
• การถ่ายภาพ
• กวดวิชา
• ผู้ช่วยเสมือน/นักวิจัยเว็บ
• ผู้ส่งมอบ
• Gigs บนพอร์ทัลออนไลน์
• การแข่งขันออนไลน์

ปกเกล้าเจ้าอยู่หัว สร้างเครดิตของคุณ

หากคุณต้องการได้รับบัตรเครดิตหรือกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยต่ำ การรักษาคะแนนเครดิตให้ดีเป็นสิ่งสำคัญ นอกจากนี้ยังกำหนดอัตราค่าประกันภัยรถยนต์ของคุณ ไม่ว่าคุณจะจ่ายเงินมัดจำเมื่อติดตั้งระบบสาธารณูปโภคหรือไม่ และแม้กระทั่งว่าคุณได้รับการจ้างงานในบางงานหรือไม่

คุณต้องมีบัตรเครดิตที่คุณใช้และชำระเงินทุกเดือน เนื่องจากจะช่วยสร้างบันทึกการกู้ยืมที่มีความรับผิดชอบ เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระค่าใช้จ่ายภายในวันที่กำหนดและไม่ใช้เครดิตที่มีอยู่มากเกินไป สิ่งเหล่านี้เป็นส่วนสำคัญของคะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยม

ปัจจัยต่อไปนี้ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ:

• ประวัติการชำระเงิน ประวัติการชำระเงินเป็นองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดในการให้คะแนนเครดิต และแม้แต่การชำระเงินที่พลาดไปเพียงครั้งเดียวก็อาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณได้ ผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าคุณจะจ่ายหนี้คืนและตรงเวลา เมื่อพวกเขากำลังพิจารณาสินเชื่อใหม่จากคุณ
• จำนวนเงินที่เป็นหนี้ การใช้เครดิตของคุณ ซึ่งแสดงโดยอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ เป็นอีกปัจจัยที่สำคัญ อัตราส่วนการใช้สินเชื่อ = เครดิตหมุนเวียนทั้งหมดที่คุณกำลังใช้อยู่หารด้วยยอดรวมของวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนทั้งหมดของคุณ อัตราส่วนนี้พิจารณาจากจำนวนเครดิตที่มีอยู่ที่คุณใช้ และให้ภาพรวมว่าคุณพึ่งพาเงินทุนที่ไม่ใช่เงินสดมากน้อยเพียงใด ยิ่งคุณใช้เครดิตที่มีอยู่มากเท่าไหร่ คะแนนเครดิตของคุณก็จะยิ่งแย่ลงเท่านั้น
• ความยาวประวัติเครดิต ซึ่งหมายถึงระยะเวลาที่คุณมีบัญชีเครดิต ซึ่งรวมถึงอายุของบัญชีเครดิตที่เก่าที่สุด อายุของบัญชีเครดิตที่ใหม่ที่สุด และอายุเฉลี่ยของบัญชีทั้งหมดของคุณ โดยทั่วไป ยิ่งประวัติเครดิตของคุณนานเท่าไร คะแนนเครดิตของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น
• สินเชื่อผสม. ผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงสุดมักจะมีพอร์ตสินเชื่อที่หลากหลาย ซึ่งอาจรวมถึงสินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อการศึกษา การจำนอง หรือผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่นๆ แบบจำลองการให้คะแนนเครดิตพิจารณาประเภทของบัญชีและจำนวนบัญชีแต่ละประเภทที่คุณมี เพื่อบ่งชี้ว่าคุณจัดการผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายได้ดีเพียงใด
• เครดิตใหม่. จำนวนบัญชีเครดิตที่คุณเพิ่งเปิด บัญชีที่มากเกินไปอาจบ่งบอกถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น และด้วยเหตุนี้อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายได้

VIII. ตะบัน

แม้จะพยายามอย่างเต็มที่แล้ว แต่หลายคนกลับล้มเลิกแผนทางการเงิน หากงบประมาณของคุณจำกัดเกินไป อาจทำให้คุณหายใจไม่ออก ดังนั้น,

• เป็นจริง;
• จดจ่อ; และ
• อย่าท้อแท้

ด้วยความทุ่มเทและทำงานหนัก คุณสามารถบริหารเงินได้ดี ข้อควรจำ : ใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดและดำเนินชีวิตตามรายได้ของคุณ