Parayı yönetmek tek bir şey değildir; bütçelemeden yatırıma, tasarrufa ve hedef belirlemeye kadar tüm mali durumunuzu nasıl ele aldığınızla ilgili her şeyi içerir. Bu derste, mali refahınızı iyileştirmek için bazı taktikler öğreneceğiz. İyi para alışkanlıklarını beslemek gerçekten yardımcı olacaktır.
İhtiyaçlar , hayatta kalmak için sahip olmanız gereken bir şeye işaret eder. Öte yandan, istekler , sahip olunması iyi olan ancak hayatta kalmak için gerekli olmayan bir şeyi ifade eder. Akıllıca para harcamak ve biriktirmek amacıyla, ihtiyaçlar ve istekler arasındaki farkı bilmelisiniz.
Evet, kıyafete ihtiyacın var. Ama tasarımcı kıyafetlerine ihtiyacın var mı? Evet, yemeğe ihtiyacın var. Ama menüdeki en pahalı bifteğe mi ihtiyacınız var?
II. BÜTÇELEME
Bütçeleme, paranız için bir harcama planı oluşturur ve yiyecek, faturalar ve diğer harcamalar için her zaman yeterli paranın bulunmasını sağlamaya yardımcı olabilir. Harcamalarınızı kontrol etmenize, harcamalarınızı takip etmenize ve daha fazla tasarruf etmenize yardımcı olur. Ek olarak bütçeleme, daha iyi finansal kararlar almanıza, acil durumlara hazırlanmanıza, borçtan kurtulmanıza ve uzun vadeli finansal hedeflerinize odaklanmanıza yardımcı olabilir.
Bir an için bir üniversite öğrencisi olduğunuzu hayal edin. Bir üniversite öğrencisi tarafından finans bütçelemesi için aşağıdaki şablona bakın.
Gelir ve giderlerinize dayalı basit bir bütçe oluşturmak, başlamak için iyi bir yerdir. Bunu hemen yapmaya başlayabilirsiniz.
İpucu: İhtiyaçlarınızı bildiğinizde, bir bütçe geliştirmek ve geleceğiniz için tasarruf etmek için daha iyi bir konumda olursunuz.
a. Aylık gelirinizi, ebeveyn paranızı ve birikimlerinizi listeleyin.
b. Ay için tahmini harcamalarınızı yazın. Kitaplar, okul malzemeleri, çamaşırhane, yemek siparişleri, kişisel bakım malzemeleri ve para harcadığınız diğer her şey gibi şeyleri hesaba katın. Harcama alışkanlıklarınızın doğru bir resmini çizin.
| Bütçe oluşturmak, eğlenemeyeceğiniz anlamına gelmez. Bu nedenle, arkadaşlarınızla pizza gezisi gibi isteğe bağlı harcamalarınız için bir miktar bırakın. |
c. Bütçenize bağlı kalın. Bir bütçe oluşturduğunuzda, bu sadece ona bağlı kalma durumudur. Söylemesi yapmaktan daha kolay ama dürtülerinizi dizginleyin.
İşte kendi bütçenizi oluşturmak için kullanabileceğiniz basit bir şablon.
III. ACİL DURUM/TASARRUF FONU
Hayat sürprizlerle dolu. Böyle zamanlarda acil durum fonu "yağmurlu günler" için bir güvenlik ağı görevi görür. Uzun vadeli finansal sağlık için bir acil durum tasarruf fonu başlatın.
Önce kendinize ödeme yaparak fonunuzu oluşturun. Bütçenize, tasarrufu yinelenen bir gider olarak dahil edin. Faturalarınızı bir programa göre ödemeye benzer şekilde, tasarruflarınıza bir programa göre katkıda bulunun. Gelir elde ettiğiniz anda, bunun bir kısmının birikimlerinize veya acil durum fonunuza gittiğini bilin.
Bir fona (örn. acil durum fonu) veya iki fona sahip olmayı seçebilirsiniz (örn. biri tasarruf ve biri acil durumlar için).
Bir fonla başlayın. Acil durum fonunuza elinizden geleni yapın ve büyük bir acil durum olmadıkça paraya dokunmayın.
Daha ileri düzeydeyseniz ve ihtiyaçlarınız eksiksiz bir şekilde karşılanıyorsa, iki fon almayı düşünün. Acil durum fonunuzu oluşturun ve bunu yalnızca acil durumlar için kullanın. Birikim fonunuzu oluşturun ve bunu ihtiyaçlarınız için (örneğin tatil) biriktirmek için kullanın. İki fona sahip olmaya karar verirseniz, ikisine de katkıda bulunduğunuzdan emin olun; her fonu yalnızca belirlenmiş amacı için kullanın. Örneğin birikim fonunuzda yeterli para yoksa acil durum fonunuzu tatile gitmek için aradaki farkı kapatmak için kullanmayın. Acil durum fonunuz bunun için değil.
İki fona sahip olma disiplininden yoksunsanız, belirlenmiş bir acil durum fonunuz olsun. Fonu yalnızca acil bir durumunuz olduğunda kullanın.
Tasarruf etmeye ne kadar erken başlarsanız, zamanla o kadar çok kazanırsınız. Bileşik faiz kavramına aşina değilseniz, bu, bir tasarruf hesabındaki para miktarını kendi haline bırakıp faiz tahakkuk etmesine izin vererek artırabileceğiniz basit ama güçlü bir olgudur.
Hızlı bir örnek: Üniversitenin ilk gününde yüksek getirili bir çevrimiçi tasarruf hesabına 1.000 $ yatırdığınızı ve üniversitede olduğunuz dört yıl boyunca para eklemediğinizi veya çekmediğinizi varsayalım. Yıllık %2,1 faiz oranı varsayarsak, bu dört yılın sonunda hesabınızda 1.088$ olacaktır.
Nasıl? İlk yıl, 21 $ faiz kazanacaksınız. İkinci yıl için, sadece 1.000 $ tahakkuk eden faiz yerine, tahakkuk eden faiz miktarı 1.021 $ olur. Yani ikinci yılın sonunda toplamınız 1.043 dolar. Faiz hesaplanırken bir önceki yılın toplamı dikkate alındığından hesabınızdaki para miktarı her yıl artmaktadır.
Geleceğiniz için ekstra para yatırın. Genç yaşta birikim yapmak, birleştirmenin gücünden faydalanmanızı sağlar.
Matematiksel olarak bileşikleştirme, 'birikmiş faizin yanı sıra anapara üzerinden kazanılan faiz nedeniyle bir yatırımın değerindeki artış' olarak tanımlanır. Basitçe söylemek gerekirse, paranızın sizin için çalışmasını sağlayan bir stratejidir. Servetinizi büyütmek için güçlü bir araç olarak kabul edilebilir.
Bileşik faiz, başlangıç anaparası üzerinden hesaplanan ve ayrıca geçmiş dönemlerin birikmiş faizi üzerinden hesaplanan faiz olarak tanımlanabilir. Bunu, servetin hızla artmasına neden olabilecek "faiz üzerine faiz" kazanma döngüsü olarak düşünün. Bileşik Faiz, mevduatın yalnızca anapara tutarı üzerinden hesaplanan basit faizden daha hızlı büyümesini sağlayacaktır.
Bileşik faizle, yalnızca ilk yatırımınız için faiz almakla kalmaz, aynı zamanda prensipte kazanılan faize ek olarak faiz alırsınız! Bu nedenle, servetiniz bileşik faiz yoluyla katlanarak büyüyebilir.
| Basit ilgi | Bileşik faiz | |
| Tanım | Başlangıçta yatırdığınız paradan kazandığınız miktar. | İlk yatırımınızdan kazandığınız miktar artı tahakkuk eden faiz. |
| formül | \(P\times r \times n\) burada P anapara tutarı, r yıllık faiz ve n depozitonun yapıldığı dönemdir | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) burada P anapara tutarı, r yıllık faiz ve n depozitonun yapıldığı dönemdir |
| Örnek | %8,5 basit faiz oranıyla 2.000$ yatırım yapmaya karar verirseniz, bir yıl sonra 170$ faiz kazanırsınız (2.000$ x 0,085). Beş yıl sonra faiz olarak 850$ (170 x 5) kazanırsınız. | 5 yıl boyunca yılda iki kez bileşik %8,5 faiz oranıyla 2.000$ yatırırsanız, son bakiyeniz 3.032,43$ olacaktır. Basit faizde 850$'a kıyasla faizde 1.032,43$ kazanmış olacaksınız. |
Bileşik faiz, erken başlayıp tutarlı kalanları destekler, bu yüzden şimdi başlamakta fayda var. Başlamak için asla çok geç veya çok erken değildir.
Bütçenizi gevşetmenin ve elinizde fazladan biraz para bulundurmanın bir yolu, maliyetleri kısmaktır. Bunu yapmanın, bazılarını zaten yapıyor olabileceğiniz tonlarca yolu vardır. Her zaman yenileri yerine kullanılmış ders kitapları satın alın (ve işiniz bittiğinde bu ders kitaplarını yeniden satın), kampüs içi pahalı yemek planını atlayın ve kendi yemeklerinizi pişirin ya da yeni kıyafetlerden tasarruf etmek için ikinci el mağazalardan alışveriş yapın.
Başlamanıza yardımcı olacak diğer bazı yollar şunlardır:
Başka bir yön daha fazla kazanmaktır - bu birçok sorunu çözer. Akşamları veya hafta sonları serbest veya yarı zamanlı işler yapabiliyorsanız - hepsi ekstradır. Bütün bu para tasarruf oluşturmak için gidebilir. Veya bu parayı bir seyahate çıkmak veya üniversite harçlarınız için biriktirmek için kullanabilirsiniz.
Fazladan para kazanmanın bazı yolları şunlardır:
Bir kredi kartı almak veya düşük faiz oranıyla borç para almak istiyorsanız, iyi bir kredi puanına sahip olmak çok önemlidir. Ayrıca, araç sigortası oranlarınızı, kamu hizmetleri kurarken depozito ödeyip ödemeyeceğinizi ve hatta belirli işler için işe alınıp alınmayacağınızı da belirler.
Her ay kullandığınız ve ödediğiniz bir kredi kartına ihtiyacınız olacak, çünkü bu, sorumlu bir borçlanma kaydı oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Faturalarınızı son ödeme tarihine kadar ödediğinizden ve mevcut kredinizi çok fazla kullanmadığınızdan emin olun. Bunlar, mükemmel bir kredi puanının yapı taşlarıdır.
Aşağıdaki faktörler kredi puanınızı etkiler:
En iyi çabalarına rağmen, birçok insan mali planlarından vazgeçer. Bütçeniz çok kısıtlayıcıysa, boğucu olabilir. Öyleyse,
Sıkı çalışma ve özveri ile paranızı iyi yönetebilirsiniz. Unutmayın : akıllıca harcayın ve imkanlarınız dahilinde yaşayın.
