Управління грошима – це не просто одне; це містить усе про те, як ви керуєте всіма своїми фінансами, від складання бюджету до інвестування, до заощаджень і встановлення цілей. У цьому уроці ми навчимося деяким тактикам покращення вашого фінансового добробуту. Було б дуже корисно виховувати хороші звички щодо грошей.
Необхідно вказати на те, що ви повинні мати для виживання. З іншого боку, потреби стосуються чогось, що добре мати, але не є необхідним для виживання. Щоб розумно витрачати та заощаджувати гроші, ви повинні знати різницю між потребами та бажаннями.
Так, вам потрібен одяг. Але чи потрібен дизайнерський одяг? Так, вам потрібна їжа. Але чи потрібен вам найдорожчий стейк у меню?
II. БЮДЖЕТУВАННЯ
Бюджет створює план витрат ваших грошей і може допомогти забезпечити наявність достатньої кількості грошей для оплати їжі, рахунків та інших витрат. Це допоможе вам контролювати свої витрати, відстежувати витрати та заощаджувати більше грошей. Крім того, складання бюджету може допомогти вам приймати кращі фінансові рішення, підготуватися до надзвичайних ситуацій, позбутися боргів і зосередитися на своїх довгострокових фінансових цілях.
На мить уявіть, що ви студент коледжу. Подивіться на наведений нижче шаблон для складання бюджету фінансів студентом коледжу.
Створення простого бюджету, заснованого на ваших доходах і витратах, є хорошим початком. Ви можете почати це робити відразу.
Порада: коли ви знаєте свої потреби, ви маєте кращу позицію для розробки бюджету та заощаджень на майбутнє.
a. Перерахуйте свій місячний дохід, батьківську допомогу та заощадження.
b. Запишіть передбачувані витрати за місяць. Візьміть до уваги такі речі, як книги, шкільне приладдя, прання, будь-які замовлення їжі, предмети особистої гігієни та все, на що ви витрачаєте гроші. Намалюйте точну картину своїх витратних звичок.
| Створення бюджету не означає, що ви не можете отримувати задоволення. Тож залиште певну суму на власні витрати, як-от похід на піцу з друзями. |
в. Дотримуйтеся свого бюджету. Після того, як ви склали бюджет, вам залишається лише його дотримуватися. Це легше сказати, ніж зробити, але стримуйте свої імпульси.
Ось простий шаблон, за допомогою якого можна скласти власний бюджет.
III. АВАРІЙНИЙ/РЯТАЙНИЙ ФОНД
Життя повне сюрпризів. У такі часи надзвичайний фонд слугує страхівкою на «чорні дні». Створіть фонд екстрених заощаджень для довгострокового фінансового здоров’я.
Створіть свій фонд, заплативши спочатку собі. Включіть у свій бюджет заощадження як регулярні витрати. Подібно до оплати рахунків за графіком, зробіть внесок у свої заощадження за графіком. Знайте, щойно ви отримуєте дохід, частина його йде до ваших заощаджень або фонду надзвичайних ситуацій.
Ви можете мати один фонд (наприклад, надзвичайний фонд) або два фонди (тобто один для заощаджень і один для надзвичайних ситуацій).
Почніть з одного фонду. Покладіть усе, що можете, у свій фонд надзвичайних ситуацій і не чіпайте гроші, якщо у вас не виникне серйозна надзвичайна ситуація.
Якщо ви більш просунуті і про ваші потреби ретельно піклуються, подумайте про наявність двох фондів. Створіть свій надзвичайний фонд і використовуйте його лише для надзвичайних ситуацій. Створіть свій заощаджувальний фонд і використовуйте його, щоб заощадити на свої потреби (наприклад, на відпустку). Якщо ви вирішите мати два фонди, переконайтеся, що ви вносите в них обидва; використовувати кожен фонд лише за призначенням. Наприклад, якщо у вас недостатньо грошей у вашому накопичувальному фонді, не використовуйте свій екстрений фонд, щоб компенсувати різницю, щоб ви могли піти у відпустку. Ваш надзвичайний фонд не для цього.
Якщо вам не вистачає дисципліни, щоб мати два фонди, створіть один спеціальний надзвичайний фонд. Використовуйте кошти лише в екстрених випадках.
Чим раніше ви почнете відкладати, тим більше зароблятимете з часом. Якщо ви не знайомі з концепцією складних відсотків, це просте, але потужне явище, за допомогою якого ви можете збільшити суму грошей на ощадному рахунку, залишивши його в спокої та дозволивши йому нараховувати відсотки.
Швидкий приклад: припустімо, ви вклали 1000 доларів США на високоприбутковий ощадний онлайн-рахунок у свій перший день навчання в коледжі та не додавали та не знімали гроші протягом усіх чотирьох років навчання в коледжі. Якщо прийняти процентну ставку 2,1% річних, наприкінці цих чотирьох років на вашому рахунку буде 1088 доларів США.
як? У перший рік ви заробите 21 долар відсотка. За другий рік замість 1000 доларів нараховуються відсотки, а 1021 долар – це сума, на яку нараховуються відсотки. Отже, ваша загальна сума на кінець другого року становить 1043 долари. З кожним роком сума грошей на вашому рахунку збільшується, оскільки при розрахунку відсотків враховується загальна сума за попередній рік.
Вкладіть додаткові гроші у своє майбутнє. Збереження в молодому віці дозволяє скористатися силою компаундування.
Математично кажучи, нарахування визначається як «збільшення вартості інвестиції за рахунок відсотків, отриманих від основної суми, а також накопичених відсотків. Простіше кажучи, це стратегія, яка змушує ваші гроші працювати на вас. Це можна вважати потужним інструментом збільшення вашого багатства.
Складні відсотки можна визначити як відсотки, розраховані на початкову основну суму, а також на накопичені відсотки за попередні періоди. Подумайте про це як про цикл заробітку «відсотки на відсотки», який може призвести до швидкого зростання багатства. Складні відсотки сприятимуть зростанню депозиту швидше, ніж прості відсотки, які розраховуються лише на основну суму.
Зі складними відсотками ви не тільки отримуєте відсотки на свої початкові інвестиції, але й відсотки на додаток до відсотків, зароблених за принципом! Саме через це ваші статки можуть експоненціально зростати через складні відсотки.
| Простий інтерес | Складні відсотки | |
| Визначення | Сума, яку ви заробляєте з грошей, які ви спочатку інвестували. | Сума, яку ви заробите від своїх початкових інвестицій плюс відсотки, які вже нараховані. |
| Формула | \(P\times r \times n\) де P — основна сума, r — річні відсотки, а n — період, на який робиться депозит | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) де P — основна сума, r — річні відсотки, а n — період, на який робиться депозит |
| приклад | Якщо ви вирішите інвестувати 2000 доларів із простою процентною ставкою 8,5%, то через рік ви заробите 170 доларів (2000 доларів х 0,085). Через п’ять років ви заробите 850 доларів США (170 x 5) у вигляді відсотків. | Якщо ви інвестуєте 2000 доларів США за відсотковою ставкою 8,5% двічі на рік протягом 5 років, ваш кінцевий баланс становитиме 3032,43 доларів США. Ви заробите 1032,43 доларів на відсотках порівняно з 850 доларами простих відсотків |
Складні відсотки надають перевагу тим, хто починає рано і залишається послідовним, тому варто почати зараз. Починати ніколи не пізно — або занадто рано.
Один із способів звільнити свій бюджет і мати трохи додаткових грошей — скоротити витрати. Є безліч способів зробити це, деякі з яких ви, можливо, вже робите. Завжди купуйте вживані підручники замість нових (і перепродавайте ці підручники, коли закінчите), пропустіть дороге харчування в університетському містечку та готуйте натомість самі або купуйте в комісійних магазинах, щоб заощадити на новому одязі.
Ось кілька додаткових способів, які допоможуть вам розпочати:
Ще один аспект – заробляти більше – це вирішує багато проблем. Якщо ввечері або у вихідні можна підробляти або займатися фрілансом - це все зайве. Всі ці гроші можуть піти на накопичення заощаджень. Або ви можете використати ці гроші, щоб відправитися в подорож або заощадити на оплату навчання в коледжі.
Ось кілька способів заробити додаткові гроші:
Якщо ви коли-небудь захочете отримати кредитну картку або позичити гроші під низькі відсотки, то вкрай важливо підтримувати хорошу кредитну оцінку. Він також визначає ваші страхові тарифи на автомобіль, чи платите ви заставу під час встановлення комунальних послуг і навіть чи наймають вас на певну роботу.
Вам знадобиться кредитна картка, якою ви користуєтеся та сплачуєте щомісяця, оскільки це допоможе вам побудувати довідку про відповідальне позичання. Просто переконайтеся, що ви оплачуєте рахунки до встановленого терміну та не використовуєте надто багато наявного кредиту. Це будівельні блоки відмінного кредитного рейтингу.
Наступні фактори впливають на вашу кредитну оцінку:
Незважаючи на всі зусилля, багато людей порушують свої фінансові плани. Якщо ваш бюджет занадто обмежений, це може задушити вас. тому
Завдяки наполегливій праці та відданості ви зможете добре розпоряджатися своїми грошима. Пам’ятайте : витрачайте з розумом і живіть за коштами.
