پیسے کا انتظام صرف ایک چیز نہیں ہے؛ اس میں بجٹ سے لے کر سرمایہ کاری، بچت اور اہداف طے کرنے تک، آپ اپنے تمام مالیات کو کس طرح سنبھالتے ہیں اس کے بارے میں سب کچھ شامل ہے۔ اس سبق میں، ہم آپ کی مالی بہبود کو بہتر بنانے کے لیے کچھ حربے سیکھیں گے۔ پیسے کی اچھی عادات کو پروان چڑھانے میں یہ واقعی مددگار ثابت ہوگا۔
ضرورت اس چیز کی نشاندہی کرتی ہے جو آپ کے پاس بقا کے لیے ہونی چاہیے۔ دوسری طرف، خواہش سے مراد ایسی چیز ہے جس کا ہونا اچھا ہے، لیکن بقا کے لیے ضروری نہیں۔ پیسے کو دانشمندی سے خرچ کرنے اور بچانے کے مقصد کے لیے، آپ کو ضروریات اور خواہشات کے درمیان فرق کو جاننا چاہیے۔
جی ہاں، آپ کو کپڑے کی ضرورت ہے. لیکن کیا آپ کو ڈیزائنر کپڑوں کی ضرورت ہے؟ ہاں، آپ کو کھانے کی ضرورت ہے۔ لیکن کیا آپ کو مینو میں سب سے مہنگے اسٹیک کی ضرورت ہے؟
II بجٹ سازی
بجٹ آپ کے پیسے کے لیے خرچ کرنے کا منصوبہ بناتا ہے اور اس بات کو یقینی بنانے میں مدد کر سکتا ہے کہ کھانے، بلوں اور دیگر اخراجات کی ادائیگی کے لیے ہمیشہ کافی رقم موجود ہو۔ یہ آپ کو اپنے اخراجات کو کنٹرول کرنے، اپنے اخراجات کو ٹریک کرنے اور مزید رقم بچانے میں مدد کرتا ہے۔ مزید برآں، بجٹ سازی آپ کو بہتر مالی فیصلے کرنے، ہنگامی حالات کے لیے تیاری، قرض سے نکلنے، اور اپنے طویل مدتی مالی اہداف پر توجہ مرکوز رکھنے میں مدد کر سکتی ہے۔
ایک لمحے کے لیے تصور کریں کہ آپ کالج کے طالب علم ہیں۔ کالج کے طالب علم کی طرف سے مالیات کے بجٹ کے لیے نیچے دی گئی ٹیمپلیٹ کو دیکھیں۔
اپنی آمدنی اور اخراجات کی بنیاد پر ایک سادہ بجٹ بنانا شروع کرنے کے لیے ایک اچھی جگہ ہے۔ آپ یہ کام فوراً شروع کر سکتے ہیں۔
مشورہ: جب آپ اپنی ضروریات کو جانتے ہیں، تو آپ بجٹ تیار کرنے اور اپنے مستقبل کے لیے بچت کرنے کی بہتر پوزیشن میں ہوتے ہیں۔
a اپنی ماہانہ آمدنی، والدین کا الاؤنس، اور بچت درج کریں۔
ب اپنے مہینے کے تخمینی اخراجات لکھیں۔ چیزوں کو مدنظر رکھیں جیسے کتابیں، اسکول کا سامان، کپڑے دھونے، کھانے کے آرڈر، ذاتی نگہداشت کی اشیاء اور کوئی اور چیز جس پر آپ پیسہ خرچ کرتے ہیں۔ اپنی خرچ کرنے کی عادات کی درست تصویر بنائیں۔
| بجٹ بنانے کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ تفریح نہیں کر سکتے۔ لہذا، اپنے صوابدیدی اخراجات کے لیے کچھ رقم چھوڑ دیں جیسے دوستوں کے ساتھ پیزا آؤٹنگ۔ |
c اپنے بجٹ پر قائم رہیں۔ ایک بار جب آپ بجٹ بنا لیتے ہیں، تو یہ صرف اس پر قائم رہنے کا معاملہ ہے۔ یہ کہنے سے کہیں زیادہ آسان ہے لیکن اپنے جذبات کو روکیں۔
یہاں ایک سادہ ٹیمپلیٹ ہے جسے آپ اپنا بجٹ بنانے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔
III ایمرجنسی/سیونگ فنڈ
زندگی حیرتوں سے بھری پڑی ہے۔ ایسے وقت میں، ایمرجنسی فنڈ "بارش کے دنوں" کے لیے حفاظتی جال کا کام کرتا ہے۔ طویل مدتی مالی صحت کے لیے ہنگامی بچت فنڈ شروع کریں۔
پہلے اپنے آپ کو ادائیگی کرکے اپنا فنڈ بنائیں۔ اپنے بجٹ میں، بچت کو بار بار چلنے والے اخراجات کے طور پر شامل کریں۔ اسی طرح اپنے بلوں کو شیڈول کے مطابق ادا کرنے کے لیے، شیڈول کے مطابق اپنی بچت میں حصہ ڈالیں۔ جان لیں کہ جیسے ہی آپ کو آمدنی ملتی ہے، اس کا ایک حصہ آپ کی بچت یا ہنگامی فنڈ میں چلا جاتا ہے۔
آپ ایک فنڈ رکھنے کا انتخاب کر سکتے ہیں (مثال کے طور پر، ایک ہنگامی فنڈ) یا آپ کے پاس دو فنڈز ہو سکتے ہیں (یعنی، ایک بچت کے لیے اور ایک ہنگامی صورت حال کے لیے)۔
ایک فنڈ کے ساتھ شروع کریں۔ اپنے ہنگامی فنڈ میں جو کچھ بھی ہو سکے ڈالیں اور رقم کو ہاتھ نہ لگائیں جب تک کہ آپ کو کوئی بڑی ایمرجنسی نہ ہو۔
اگر آپ زیادہ ترقی یافتہ ہیں، اور آپ کی ضروریات کا پوری طرح خیال رکھا جاتا ہے، تو دو فنڈز رکھنے پر غور کریں۔ اپنا ہنگامی فنڈ بنائیں اور اسے صرف ہنگامی حالات کے لیے استعمال کریں۔ اپنا بچت فنڈ بنائیں اور اسے اپنی خواہشات (مثلاً چھٹی) کے لیے بچانے کے لیے استعمال کریں۔ اگر آپ دو فنڈز رکھنے کا فیصلہ کرتے ہیں، تو یقینی بنائیں کہ آپ ان دونوں میں حصہ ڈالتے ہیں۔ ہر فنڈ کو صرف اس کے مقرر کردہ مقصد کے لیے استعمال کریں۔ مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس اپنے بچت فنڈ میں کافی رقم نہیں ہے، تو فرق کو پورا کرنے کے لیے اپنے ہنگامی فنڈ کا استعمال نہ کریں تاکہ آپ چھٹیوں پر جا سکیں۔ یہ وہ نہیں ہے جس کے لیے آپ کا ایمرجنسی فنڈ ہے۔
اگر آپ کے پاس دو فنڈز رکھنے کا نظم و ضبط نہیں ہے، تو ایک نامزد ہنگامی فنڈ رکھیں۔ فنڈ کا استعمال صرف اس وقت کریں جب آپ کو کوئی ایمرجنسی ہو۔
جتنی جلدی آپ بچت کرنا شروع کریں گے، وقت کے ساتھ آپ اتنا ہی زیادہ کمائیں گے۔ اگر آپ مرکب سود کے تصور سے واقف نہیں ہیں، تو یہ ایک سادہ لیکن طاقتور رجحان ہے جہاں آپ بچت اکاؤنٹ میں اپنے پاس موجود رقم کو اکیلا چھوڑ کر اور اسے سود جمع کرنے کی اجازت دے کر بڑھا سکتے ہیں۔
فوری مثال: کہو کہ آپ کالج کے پہلے دن ایک اعلی پیداوار والے آن لائن سیونگ اکاؤنٹ میں $1,000 جمع کراتے ہیں اور کالج میں اپنے پورے چار سال تک رقم شامل یا نکالتے نہیں۔ 2.1% سالانہ سود کی شرح کو فرض کرتے ہوئے، ان چار سالوں کے اختتام پر آپ کے اکاؤنٹ میں $1,088 ہوں گے۔
کیسے؟ پہلے سال میں، آپ کو $21 سود ملے گا۔ دوسرے سال کے لیے، صرف $1,000 جمع ہونے والے سود کے بجائے، $1,021 وہ رقم ہے جو سود جمع کرتی ہے۔ تو سال دو کے آخر میں آپ کا کل $1,043 ہے۔ ہر سال آپ کے اکاؤنٹ میں رقم کی مقدار بڑھ جاتی ہے کیونکہ سود کا حساب لگاتے وقت پچھلے سال کی کل رقم کو مدنظر رکھا جاتا ہے۔
اپنے مستقبل کے لیے اضافی رقم لگائیں۔ چھوٹی عمر میں بچت آپ کو کمپاؤنڈنگ کی طاقت سے فائدہ اٹھانے کی اجازت دیتی ہے۔
ریاضیاتی طور پر، مرکب کی تعریف اس طرح کی جاتی ہے، 'سرمایہ کاری کی قدر میں اضافہ، اصل پر حاصل ہونے والے سود کے ساتھ ساتھ جمع شدہ سود کی وجہ سے۔ ' سادہ لفظوں میں، یہ ایک حکمت عملی ہے جو آپ کے پیسے کو آپ کے لیے کارآمد بناتی ہے۔ اسے آپ کی دولت بڑھانے کا ایک طاقتور ذریعہ سمجھا جا سکتا ہے۔
کمپاؤنڈ سود کو ابتدائی پرنسپل اور پچھلے ادوار کے جمع شدہ سود پر بھی شمار کیے جانے والے سود کے طور پر بیان کیا جا سکتا ہے۔ اسے "سود پر سود" کمانے کا چکر سمجھیں جس کی وجہ سے دولت تیزی سے بڑھ سکتی ہے۔ مرکب سود ایک ڈپازٹ کو سادہ سود کے مقابلے میں تیز رفتاری سے بڑھائے گا، جس کا سود صرف اصل رقم پر شمار کیا جاتا ہے۔
کمپاؤنڈ سود کے ساتھ نہ صرف آپ کو اپنی ابتدائی سرمایہ کاری پر سود مل رہا ہے، بلکہ آپ کو اصول پر حاصل کردہ سود کے اوپر سود مل رہا ہے! یہی وجہ ہے کہ کمپاؤنڈ سود کے ذریعے آپ کی دولت تیزی سے بڑھ سکتی ہے۔
| سادہ دلچسپی | مرکب سود | |
| تعریف | وہ رقم جو آپ نے اصل میں لگائی گئی رقم سے کمائی ہے۔ | وہ رقم جو آپ اپنی ابتدائی سرمایہ کاری سے کماتے ہیں اور وہ سود جو پہلے ہی جمع ہو چکا ہے۔ |
| فارمولا | \(P\times r \times n\) جہاں P اصل رقم ہے، r سالانہ سود ہے، اور n وہ مدت ہے جس کے لیے ڈپازٹ کیا جاتا ہے۔ | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) جہاں P اصل رقم ہے، r سالانہ سود ہے، اور n وہ مدت ہے جس کے لیے ڈپازٹ کیا جاتا ہے |
| مثال | اگر آپ 8.5% کی سادہ شرح سود کے ساتھ $2,000 کی سرمایہ کاری کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں، تو آپ ایک سال کے بعد $170 سود کمائیں گے ($2,000 x 0.085)۔ پانچ سال کے بعد، آپ سود میں $850 (170 x 5) کمائیں گے۔ | اگر آپ 5 سال کے لیے سال میں دو بار 8.5% مرکب کی شرح سود پر $2,000 کی سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو آپ کا آخری بیلنس $3,032.43 ہوگا۔ آپ نے سود میں $1,032.43 کمائے ہوں گے، اس کے مقابلے میں سادہ سود میں $850 |
کمپاؤنڈ سود ان لوگوں کے حق میں ہے جو جلد شروع ہوتے ہیں اور مستقل رہتے ہیں، یہی وجہ ہے کہ اسے ابھی شروع کرنے کی ادائیگی ہوتی ہے۔ شروع کرنے میں کبھی دیر نہیں ہوتی — یا بہت جلد۔
ایک طریقہ جس سے آپ اپنا بجٹ کم کر سکتے ہیں اور تھوڑا سا اضافی رقم ہاتھ میں رکھ سکتے ہیں وہ ہے اخراجات میں کمی کرنا۔ ایسا کرنے کے بہت سارے طریقے ہیں، جن میں سے کچھ آپ پہلے ہی کر رہے ہوں گے۔ ہمیشہ نئی کتابوں کے بجائے استعمال شدہ نصابی کتابیں خریدیں (اور جب آپ کام کر لیں تو ان نصابی کتابوں کو دوبارہ فروخت کریں)، کیمپس میں مہنگے کھانے کے منصوبے کو چھوڑیں اور اس کے بجائے خود پکائیں، یا نئے کپڑوں کی بچت کے لیے کفایت شعاری کی دکانوں سے خریداری کریں۔
شروع کرنے میں آپ کی مدد کرنے کے کچھ اور طریقے یہ ہیں:
ایک اور پہلو زیادہ کمانا ہے - اس سے بہت سے مسائل حل ہوتے ہیں۔ اگر آپ شام یا ویک اینڈ پر فری لانس یا پارٹ ٹائم جاب کر سکتے ہیں تو - یہ سب اضافی ہے۔ یہ ساری رقم بچتوں کو بڑھانے میں لگ سکتی ہے۔ یا آپ اس رقم کو ٹرپ پر جانے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں یا اپنی کالج کی فیسوں کو بچا سکتے ہیں۔
کچھ اضافی رقم کمانے کے کچھ طریقے یہ ہیں:
اگر آپ کبھی بھی کریڈٹ کارڈ حاصل کرنا چاہتے ہیں یا کم شرح سود پر رقم لینا چاہتے ہیں، تو اس کے لیے اچھا کریڈٹ سکور برقرار رکھنا بہت ضروری ہے۔ یہ آپ کے کار انشورنس کی شرحوں کا بھی تعین کرتا ہے، چاہے آپ یوٹیلیٹیز قائم کرتے وقت ڈپازٹ ادا کرتے ہیں، اور چاہے آپ کو کچھ خاص ملازمتوں کے لیے ملازمت پر رکھا جائے۔
آپ کو ایک کریڈٹ کارڈ کی ضرورت ہوگی جسے آپ استعمال کرتے ہیں اور ہر ماہ ادائیگی کرتے ہیں، کیونکہ اس سے آپ کو ذمہ دارانہ قرض لینے کا ریکارڈ بنانے میں مدد ملتی ہے۔ بس اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اپنے بل مقررہ تاریخ تک ادا کر رہے ہیں اور اپنے دستیاب کریڈٹ کا بہت زیادہ استعمال نہیں کر رہے ہیں۔ یہ ایک بہترین کریڈٹ سکور کے بنیادی بلاکس ہیں۔
درج ذیل عوامل آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر کرتے ہیں:
ان کی بہترین کوششوں کے باوجود، بہت سے لوگ اپنے مالی منصوبوں سے گر جاتے ہیں۔ اگر آپ کا بجٹ بہت محدود ہے، تو یہ دم گھٹ سکتا ہے۔ لہذا،
سخت محنت اور لگن کے ساتھ، آپ اپنے پیسے کا انتظام اچھی طرح کر سکتے ہیں۔ یاد رکھیں : سمجھداری سے خرچ کریں اور اپنے وسائل کے اندر رہو۔
