Pulni boshqarish faqat bitta narsa emas; u sizning barcha moliyangizni qanday boshqarishingiz haqida hamma narsani o'z ichiga oladi, byudjetlashtirishdan tortib investitsiya qilishgacha, tejash va maqsadlarni belgilashgacha. Ushbu darsda biz sizning moliyaviy farovonligingizni yaxshilash uchun ba'zi taktikalarni o'rganamiz. Yaxshi pul odatlarini tarbiyalash haqiqatan ham foydali bo'lardi.
Ehtiyojlar omon qolish uchun nimaga ega bo'lishingiz kerakligini ko'rsatadi. Boshqa tomondan, istaklar yaxshi bo'lgan, ammo omon qolish uchun muhim bo'lmagan narsani anglatadi. Pulni oqilona sarflash va tejash uchun siz ehtiyojlar va istaklar o'rtasidagi farqni bilishingiz kerak.
Ha, sizga kiyim kerak. Lekin sizga dizaynerlik kiyimlari kerakmi? Ha, sizga ovqat kerak. Lekin menyudagi eng qimmat biftek kerakmi?
II. BUDDYYAT TASHLASH
Byudjetlashtirish sizning pulingiz uchun sarflash rejasini tuzadi va oziq-ovqat, hisob-kitoblar va boshqa xarajatlarni to'lash uchun har doim etarli pul mavjudligini ta'minlashga yordam beradi. Bu sizning xarajatlaringizni nazorat qilish, xarajatlaringizni kuzatish va ko'proq pul tejashga yordam beradi. Bundan tashqari, byudjetlashtirish sizga yaxshiroq moliyaviy qarorlar qabul qilish, favqulodda vaziyatlarga tayyorlanish, qarzlardan qutulish va uzoq muddatli moliyaviy maqsadlarga e'tiboringizni qaratishga yordam beradi.
Bir lahzaga siz kollej talabasi ekanligingizni tasavvur qiling. Kollej talabasi tomonidan moliyani byudjetlashtirish uchun quyidagi shablonga qarang.
Daromad va xarajatlaringiz asosida oddiy byudjet yaratish - boshlash uchun yaxshi joy. Buni darhol boshlashingiz mumkin.
Maslahat: Ehtiyojlaringizni bilsangiz, byudjetni ishlab chiqish va kelajagingiz uchun tejash uchun yaxshiroq holatda bo'lasiz.
a. Oylik daromad, ota-ona nafaqasi va jamg'armalaringizni ro'yxatlang.
b. Oy uchun taxminiy xarajatlaringizni yozing. Kitoblar, o'quv qurollari, kir yuvish, oziq-ovqat buyurtmalari, shaxsiy parvarishlash buyumlari va pul sarflagan boshqa narsalarni hisobga oling. Xarajat odatlaringizning aniq rasmini chizing.
| Byudjet yaratish, bu siz zavqlana olmaysiz degani emas. Shunday qilib, do'stlaringiz bilan pitssa sayohati kabi ixtiyoriy xarajatlaringiz uchun bir oz miqdorni qoldiring. |
c. Byudjetingizga rioya qiling. Byudjetni yaratganingizdan so'ng, unga amal qilish kifoya. Buni bajarishdan ko'ra aytish osonroq, ammo impulslaringizni jilovlang.
Bu yerda siz o'z byudjetingizni yaratish uchun foydalanishingiz mumkin bo'lgan oddiy shablon.
III. Favqulodda vaziyat/JONAJ FONDATI
Hayot kutilmagan hodisalarga to'la. Bunday paytlarda favqulodda vaziyatlar fondi "yomg'irli kunlar" uchun xavfsizlik tarmog'i bo'lib xizmat qiladi. Uzoq muddatli moliyaviy salomatlik uchun favqulodda jamg'arma fondini boshlang.
Avval o'zingizga to'lash orqali fondingizni yarating. Byudjetingizga tejashni takroriy xarajat sifatida kiriting. Xarajatlaringizni jadval bo'yicha to'lash kabi, jadval bo'yicha jamg'armalaringizga hissa qo'shing. Bilingki, daromad olishingiz bilanoq, uning bir qismi sizning jamg'armangizga yoki favqulodda vaziyatlar fondiga tushadi.
Siz bitta fondga ega bo'lishni tanlashingiz mumkin (masalan, favqulodda vaziyatlar fondi) yoki ikkita fondingiz bo'lishi mumkin (ya'ni, biri jamg'arma va biri favqulodda vaziyatlar uchun).
Bir fond bilan boshlang. Favqulodda vaziyatlar fondingizga qo'lingizdan kelganini qo'ying va agar sizda katta favqulodda vaziyat bo'lmasa, pulga tegmang.
Agar siz ilg'or bo'lsangiz va sizning ehtiyojlaringiz to'liq qondirilsa, ikkita mablag'ga ega bo'lishni o'ylab ko'ring. Favqulodda vaziyatlar fondini yarating va undan faqat favqulodda vaziyatlar uchun foydalaning. O'z jamg'arma fondingizni yarating va uni o'z ehtiyojlaringiz uchun (masalan, ta'tilda) tejash uchun foydalaning. Agar siz ikkita fondga ega bo'lishga qaror qilsangiz, ikkalasiga ham hissa qo'shganingizga ishonch hosil qiling; har bir jamg'armadan faqat o'z maqsadi uchun foydalaning. Misol uchun, jamg'arma fondingizda etarli mablag'ingiz bo'lmasa, ta'tilga chiqishingiz uchun favqulodda vaziyatlar fondingizdan farqni qoplash uchun foydalanmang. Favqulodda vaziyatlar fondingiz bu uchun emas.
Agar sizda ikkita fondga ega bo'lish intizomi bo'lmasa, bitta favqulodda yordam fondiga ega bo'ling. Fonddan faqat favqulodda vaziyat yuzaga kelganda foydalaning.
Qanchalik erta tejashni boshlasangiz, vaqt o'tishi bilan shuncha ko'p pul topasiz. Agar siz murakkab foizlar tushunchasi bilan tanish bo'lmasangiz, bu oddiy, ammo kuchli hodisa bo'lib, siz omonat hisobvarag'idagi pul miqdorini uni yolg'iz qoldirib, foizlar hisoblanishiga ruxsat berish orqali oshirishingiz mumkin.
Tezkor misol: Aytaylik, siz kollejning birinchi kunida yuqori daromadli onlayn omonat hisobvarag'iga 1000 dollar qo'ydingiz va kollejda o'qiganingiz to'rt yil davomida pul qo'shmang yoki yechmang. Yillik 2,1% foiz stavkasini nazarda tutsak, o'sha to'rt yil oxirida sizning hisobingizda 1088 dollar bo'ladi.
Qanaqasiga? Birinchi yilda siz 21 dollar foiz olasiz. Ikkinchi yil uchun atigi 1000 AQSh dollari hisoblangan foiz o‘rniga 1021 dollar foizlar hisoblangan summa hisoblanadi. Shunday qilib, ikkinchi yil oxirida sizning jami $ 1,043. Har yili hisobingizdagi pul miqdori oshib boradi, chunki foizlarni hisoblashda o'tgan yilgi jami hisobga olinadi.
Kelajagingiz uchun qo'shimcha pul investitsiya qiling. Yoshligida tejash sizga aralashmaning kuchidan foydalanish imkonini beradi.
Matematik nuqtai nazardan, birikma "asosiy qarz bo'yicha olingan foizlar, shuningdek, to'plangan foizlar tufayli investitsiya qiymatining oshishi" deb ta'riflanadi. Oddiy qilib aytganda, bu sizning pulingizni siz uchun ishlashga majbur qiladigan strategiya. Bu sizning boyligingizni oshirish uchun kuchli vosita sifatida qaralishi mumkin.
Murakkab foizlar boshlang'ich qarz bo'yicha, shuningdek oldingi davrlarning to'plangan foizlari bo'yicha hisoblangan foizlar sifatida belgilanishi mumkin. Buni boylikning tez o'sishiga olib kelishi mumkin bo'lgan "foiz bo'yicha foiz" olish sikli deb o'ylab ko'ring. Murakkab foizlar depozitni oddiy foizlarga qaraganda tezroq o'sishiga olib keladi, bu foizlar faqat asosiy qarz miqdori bo'yicha hisoblanadi.
Murakkab foizlar bilan siz nafaqat dastlabki sarmoyangiz uchun foiz olasiz, balki siz printsip bo'yicha olingan foizlar ustiga foiz olasiz! Shu sababli, sizning boyligingiz murakkab foizlar orqali eksponent ravishda o'sishi mumkin.
| Oddiy qiziqish | Murakkab foiz | |
| Ta'rif | Dastlab investitsiya qilgan pulingizdan oladigan miqdor. | Dastlabki sarmoyangizdan olgan summa va allaqachon hisoblangan foizlar. |
| Formula | \(P\times r \times n\) bu erda P - asosiy qarz, r - yillik foiz va n - depozit qo'yilgan davr. | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) bu erda P - asosiy qarz, r - yillik foiz va n - depozit qo'yilgan davr. |
| Misol | Agar siz 8,5% oddiy foiz stavkasi bilan 2000 dollar investitsiya qilishga qaror qilsangiz, bir yildan so‘ng 170 dollar foiz olasiz (2000 x 0,085 dollar). Besh yildan so'ng siz foiz sifatida 850 dollar (170 x 5) olasiz. | Agar siz 5 yil davomida yiliga ikki marta 8,5% foiz stavkasi bilan 2000 dollar sarmoya kiritsangiz, yakuniy balansingiz 3032,43 dollarni tashkil qiladi. Siz oddiy foizda 850 dollarga nisbatan 1032,43 AQSh dollari miqdorida daromad olasiz. |
Murakkab foizlar erta boshlangan va barqaror bo'lganlarga yordam beradi, shuning uchun hozir boshlash to'lanadi. Boshlash uchun hech qachon kech emas yoki juda erta.
Byudjetingizni bo'shatish va qo'lingizda biroz qo'shimcha pul bo'lishining usullaridan biri bu xarajatlarni kamaytirishdir. Buni qilishning ko'plab usullari mavjud, ulardan ba'zilari siz allaqachon bajarayotgan bo'lishingiz mumkin. Har doim yangilari o'rniga eski darsliklarni xarid qiling (va bu darsliklarni tugatgandan so'ng qayta soting), kampusdagi qimmat ovqatlanish rejasini o'tkazib yuboring va uning o'rniga o'zingiz ovqat pishiring yoki yangi kiyimlarni tejash uchun tejamkor do'konlardan xarid qiling.
Ishni boshlashingizga yordam beradigan yana bir qancha usullar:
Yana bir jihati ko'proq daromad - bu ko'p muammolarni hal qiladi. Agar siz kechqurun yoki dam olish kunlarida mustaqil yoki yarim kunlik ish bilan shug'ullanishingiz mumkin bo'lsa - bu ortiqcha. Bu pullarning barchasi jamg'armalarni yaratish uchun sarflanishi mumkin. Yoki bu pulni sayohatga borish yoki kollej to‘lovlarini tejash uchun ishlatishingiz mumkin.
Qo'shimcha pul ishlashning ba'zi usullari:
Agar siz kredit kartasini olishni yoki past foiz stavkasida qarz olishni istasangiz, yaxshi kredit balini saqlab qolish juda muhimdir. Shuningdek, u avtomobil sug'urtasi tariflarini, kommunal xizmatlarni tashkil qilishda depozit to'laysizmi va hatto ma'lum ishlarga yollanasizmi yoki yo'qligini aniqlaydi.
Sizga har oy foydalanadigan va to'laydigan kredit karta kerak bo'ladi, chunki bu sizga mas'uliyatli qarz olish rekordini yaratishga yordam beradi. To‘lovlarni belgilangan muddatda to‘layotganingizga va mavjud kreditingizdan ko‘p foydalanmasligingizga ishonch hosil qiling. Bular ajoyib kredit balining qurilish bloklari.
Sizning kredit balingizga quyidagi omillar ta'sir qiladi:
Ko'p urinishlariga qaramay, ko'p odamlar moliyaviy rejalarini buzadilar. Agar sizning byudjetingiz juda cheklangan bo'lsa, u bo'g'ib qo'yishi mumkin. Shuning uchun,
Qattiq mehnat va fidoyilik bilan siz pulingizni yaxshi boshqarishingiz mumkin. Esingizda bo'lsin : oqilona sarflang va o'z imkoniyatlaringiz bilan yashang.
