Quản lý tiền không chỉ là một việc; nó bao gồm mọi thứ về cách bạn xử lý tất cả tài chính của mình, từ lập ngân sách đến đầu tư, tiết kiệm và đặt mục tiêu. Trong bài học này, chúng ta sẽ học một số chiến thuật để cải thiện tình hình tài chính của bạn. Sẽ thực sự hữu ích nếu bạn nuôi dưỡng những thói quen tốt về tiền bạc.
Nhu cầu chỉ ra những thứ bạn phải có để tồn tại. Mặt khác, mong muốn đề cập đến một cái gì đó tốt để có, nhưng không cần thiết cho sự sống còn. Vì mục đích chi tiêu và tiết kiệm tiền một cách khôn ngoan, bạn phải biết sự khác biệt giữa nhu cầu và mong muốn.
Vâng, bạn cần quần áo. Nhưng bạn có cần quần áo thiết kế? Vâng, bạn cần thức ăn. Nhưng bạn có cần món bít tết đắt nhất trong thực đơn không?
II. LẬP NGÂN SÁCH
Việc lập ngân sách tạo ra một kế hoạch chi tiêu cho tiền của bạn và có thể giúp đảm bảo luôn có đủ tiền để trả cho thực phẩm, hóa đơn và các chi phí khác. Nó giúp bạn kiểm soát chi tiêu, theo dõi chi tiêu và tiết kiệm nhiều tiền hơn. Ngoài ra, lập ngân sách có thể giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn, chuẩn bị cho các trường hợp khẩn cấp, thoát khỏi nợ nần và tập trung vào các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn.
Trong giây lát hãy tưởng tượng bạn là một sinh viên đại học. Hãy xem mẫu dưới đây về việc lập ngân sách tài chính của một sinh viên đại học.
Tạo một ngân sách đơn giản dựa trên thu nhập và chi phí của bạn là một nơi tốt để bắt đầu. Bạn có thể bắt đầu làm điều này ngay lập tức.
Mẹo: Khi bạn biết nhu cầu của mình, bạn sẽ ở vị trí tốt hơn để phát triển ngân sách và tiết kiệm cho tương lai của mình.
một. Liệt kê thu nhập hàng tháng, trợ cấp của cha mẹ và tiền tiết kiệm.
b. Viết ra chi phí ước tính của bạn trong tháng. Hãy tính đến những thứ như sách, đồ dùng học tập, đồ giặt, bất kỳ đơn đặt hàng thực phẩm nào, đồ chăm sóc cá nhân và bất cứ thứ gì khác mà bạn tiêu tiền vào. Vẽ một bức tranh chính xác về thói quen chi tiêu của bạn.
| Tạo ngân sách không có nghĩa là bạn không thể vui chơi. Vì vậy, hãy để lại một số tiền cho các chi phí tùy ý của bạn như đi ăn pizza với bạn bè. |
c. Dính vào ngân sách của bạn. Khi bạn đã tạo ngân sách, đó chỉ là một trường hợp gắn bó với nó. Nói thì dễ hơn làm nhưng hãy kiềm chế sự bốc đồng của bạn.
Đây là một mẫu đơn giản mà bạn có thể sử dụng để tạo ngân sách của riêng mình.
III. QUỸ KHẨN CẤP/Tiết kiệm
Cuộc sống đầy những bất ngờ. Trong những lúc như vậy, quỹ khẩn cấp đóng vai trò như một mạng lưới an toàn cho "những ngày mưa". Bắt đầu một quỹ tiết kiệm khẩn cấp cho sức khỏe tài chính dài hạn.
Xây dựng quỹ của bạn bằng cách trả tiền cho mình trước. Trong ngân sách của bạn, hãy kết hợp tiết kiệm như một khoản chi phí định kỳ. Tương tự như việc thanh toán các hóa đơn của bạn theo lịch trình, hãy đóng góp vào khoản tiết kiệm của bạn theo lịch trình. Biết rằng ngay khi bạn nhận được thu nhập, một phần trong số đó sẽ được chuyển vào quỹ tiết kiệm hoặc quỹ khẩn cấp của bạn.
Bạn có thể chọn có một quỹ (ví dụ: quỹ khẩn cấp) hoặc bạn có thể có hai quỹ (tức là một quỹ dành cho tiết kiệm và một quỹ dành cho trường hợp khẩn cấp).
Bắt đầu với một quỹ. Đặt bất cứ thứ gì bạn có thể vào quỹ khẩn cấp của mình và đừng chạm vào số tiền đó trừ khi bạn gặp trường hợp khẩn cấp nghiêm trọng.
Nếu bạn tiến bộ hơn và nhu cầu của bạn được quan tâm kỹ lưỡng, hãy xem xét việc có hai quỹ. Xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn và chỉ sử dụng nó cho những trường hợp khẩn cấp. Xây dựng quỹ tiết kiệm của bạn và sử dụng nó để tiết kiệm cho những mong muốn của bạn (ví dụ: một kỳ nghỉ). Nếu bạn quyết định có hai quỹ, hãy đảm bảo rằng bạn đóng góp cho cả hai; chỉ sử dụng mỗi quỹ cho mục đích được chỉ định của nó. Ví dụ, nếu bạn không có đủ tiền trong quỹ tiết kiệm của mình, đừng sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn để tạo ra sự khác biệt để bạn có thể đi nghỉ. Đó không phải là những gì quỹ khẩn cấp của bạn dành cho.
Nếu bạn thiếu kỷ luật để có hai quỹ, hãy có một quỹ khẩn cấp được chỉ định. Chỉ sử dụng quỹ khi bạn gặp trường hợp khẩn cấp.
Bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm, bạn càng kiếm được nhiều tiền theo thời gian. Nếu bạn chưa quen với khái niệm lãi kép, thì đó là một hiện tượng đơn giản nhưng mạnh mẽ mà bạn có thể tăng số tiền bạn có trong tài khoản tiết kiệm bằng cách để yên tài khoản đó và để nó tích lũy lãi suất.
Ví dụ nhanh: Giả sử bạn gửi 1.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm trực tuyến có lãi suất cao vào ngày đầu tiên vào đại học và không thêm hoặc rút tiền trong suốt bốn năm bạn học đại học. Giả sử lãi suất hàng năm là 2,1%, vào cuối bốn năm đó, bạn sẽ có 1.088 đô la trong tài khoản của mình.
Làm sao? Trong năm đầu tiên, bạn sẽ kiếm được 21 đô la tiền lãi. Đối với năm thứ hai, thay vì chỉ $1.000 tiền lãi tích lũy, $1.021 là số tiền tích lũy tiền lãi. Vì vậy, tổng số của bạn vào cuối năm thứ hai là $1,043. Mỗi năm số tiền trong tài khoản của bạn tăng lên vì tổng số tiền của năm trước được tính đến khi tính lãi.
Đầu tư thêm tiền cho tương lai của bạn. Tiết kiệm khi còn trẻ cho phép bạn tận dụng sức mạnh của lãi kép.
Về mặt toán học, lãi kép được định nghĩa là "sự gia tăng giá trị của một khoản đầu tư, do tiền lãi kiếm được từ tiền gốc, cũng như tiền lãi tích lũy." ' Nói một cách đơn giản, đó là một chiến lược khiến tiền của bạn làm việc cho bạn. Nó có thể được coi là một công cụ mạnh mẽ để phát triển sự giàu có của bạn.
Lãi gộp có thể được định nghĩa là tiền lãi được tính trên số tiền gốc ban đầu và cả tiền lãi tích lũy của các kỳ trước đó. Hãy coi đó là chu kỳ kiếm "lãi trên lãi" có thể khiến của cải tăng lên nhanh chóng. Lãi gộp sẽ làm cho khoản tiền gửi tăng lên với tốc độ nhanh hơn so với lãi đơn, tức là tiền lãi chỉ được tính trên số tiền gốc.
Với lãi kép, bạn không chỉ nhận được tiền lãi từ khoản đầu tư ban đầu của mình mà còn nhận được tiền lãi trên số tiền lãi kiếm được theo nguyên tắc! Chính vì điều này mà sự giàu có của bạn có thể tăng lên theo cấp số nhân thông qua lãi kép.
| Điều quan tâm đơn giản | Lãi kép | |
| Sự định nghĩa | Số tiền bạn kiếm được từ số tiền bạn đầu tư ban đầu. | Số tiền bạn kiếm được từ khoản đầu tư ban đầu cộng với tiền lãi đã tích lũy. |
| Công thức | \(P\times r \times n\) trong đó P là số tiền gốc, r là tiền lãi hàng năm và n là kỳ hạn gửi tiền | \(P(1+\frac{r}{100})^{n}\ - P\) trong đó P là số tiền gốc, r là tiền lãi hàng năm và n là kỳ hạn gửi tiền |
| Thí dụ | Nếu bạn quyết định đầu tư 2.000 đô la với lãi suất đơn giản là 8,5%, bạn sẽ kiếm được 170 đô la tiền lãi sau một năm (2.000 đô la x 0,085). Sau năm năm, bạn sẽ kiếm được $850 (170 x 5) tiền lãi. | Nếu bạn đầu tư 2.000 đô la với lãi suất 8,5% gộp hai lần một năm trong 5 năm, số dư cuối kỳ của bạn sẽ là 3.032,43 đô la. Bạn sẽ kiếm được 1.032,43 đô la tiền lãi, so với 850 đô la tiền lãi đơn |
Lãi kép ưu tiên cho những người bắt đầu sớm và duy trì sự nhất quán, đó là lý do tại sao bắt đầu ngay bây giờ lại có lợi. Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu — hoặc quá sớm.
Một cách bạn có thể nới lỏng ngân sách của mình và có thêm một ít tiền trong tay là cắt giảm chi phí. Có rất nhiều cách để làm điều này, một số cách bạn có thể đã làm. Luôn mua sách giáo khoa đã qua sử dụng thay vì sách mới (và bán lại sách giáo khoa đó khi bạn dùng xong), bỏ qua kế hoạch bữa ăn đắt tiền trong khuôn viên trường và tự nấu ăn, hoặc mua sắm tại các cửa hàng tiết kiệm để tiết kiệm mua quần áo mới.
Dưới đây là một số cách khác để giúp bạn bắt đầu:
Một khía cạnh khác là kiếm được nhiều tiền hơn - điều này giải quyết được nhiều vấn đề. Nếu bạn có thể làm công việc tự do hoặc bán thời gian vào buổi tối hoặc cuối tuần - đó là tất cả những gì thêm. Tất cả số tiền này có thể được dùng để tích lũy tiền tiết kiệm. Hoặc bạn có thể sử dụng số tiền đó để đi du lịch hoặc tiết kiệm cho học phí đại học của mình.
Dưới đây là một số cách để kiếm thêm tiền:
Nếu bạn muốn có thẻ tín dụng hoặc vay tiền với lãi suất thấp, thì điều quan trọng là phải duy trì điểm tín dụng tốt. Nó cũng xác định mức phí bảo hiểm ô tô của bạn, liệu bạn có trả tiền đặt cọc khi thiết lập các tiện ích hay không và thậm chí liệu bạn có được thuê cho một số công việc nhất định hay không.
Bạn sẽ cần một thẻ tín dụng mà bạn sử dụng và thanh toán hàng tháng, vì điều này giúp bạn xây dựng hồ sơ vay có trách nhiệm. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn và không sử dụng quá nhiều tín dụng hiện có của mình. Đó là những nền tảng của một điểm tín dụng xuất sắc.
Các yếu tố sau ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn:
Bất chấp những nỗ lực tốt nhất của họ, nhiều người rơi khỏi kế hoạch tài chính của họ. Nếu ngân sách của bạn quá eo hẹp, nó có thể khiến bạn ngột ngạt. Vì vậy,
Với sự chăm chỉ và cống hiến, bạn có thể quản lý tốt tiền bạc của mình. Hãy nhớ rằng : chi tiêu một cách khôn ngoan và sống trong khả năng của bạn.
