Хүү
Зээлийн хүү бол мөнгө хэрхэн зээлж, хуримтлуулахад нөлөөлдөг эдийн засгийн гол ойлголт юм. Зээлийн хүүг ойлгох нь бидэнд санхүүгийн илүү сайн шийдвэр гаргахад тусална. Зээлийн хүү гэж юу болох, хэрхэн ажилладаг, яагаад чухал болохыг олж мэдье.
Зээлийн хүү гэж юу вэ?
Хүүгийн түвшин гэдэг нь мөнгө зээлсэний зардал эсвэл мөнгө хадгалсны шагнал юм. Банкнаас мөнгө зээлэхдээ зээлсэн мөнгөө буцаан төлж, бага зэрэг нэмж төлөх ёстой. Энэ нэмэлт дүнг хүү гэж нэрлэдэг. Үүний нэгэн адил, таныг банкинд мөнгө хадгалахад банк мөнгөө хадгалсны төлөө хүү төлдөг.
Зээлийн хүүгийн төрлүүд
Зээлийн хүүгийн хоёр үндсэн төрөл байдаг.
- Тогтмол хүү: Энэ хүү нь зээл эсвэл хадгаламжийн бүх хугацаанд ижил хэвээр байна. Тухайлбал, таван хувийн тогтмол хүүтэй мөнгө зээлсэн бол зээлээ төлж дуустал жил бүр таван хувийн хүү төлнө.
- Хувьсах хүү: Энэ хувь хэмжээ нь цаг хугацааны явцад өөрчлөгдөж болно. Энэ нь эдийн засаг гэх мэт янз бүрийн хүчин зүйлээс шалтгаалж өсөх эсвэл буурах магадлалтай. Жишээлбэл, хэрэв та хувьсах хүүтэй зээлтэй бол хүү нь 4% -иас эхэлж болох боловч 6% хүртэл өсөх эсвэл 3% хүртэл буурах боломжтой.
Зээлийн хүүг хэрхэн тодорхойлдог
Зээлийн хүүнд хэд хэдэн хүчин зүйл нөлөөлдөг:
- Төв банкууд: Төв банкууд АНУ-ын Холбооны нөөцийн банк шиг эдийн засгийн бусад хүүнд нөлөөлдөг суурь хүүг тогтоодог. Үүнийг бодлогын хүү гэж нэрлэдэг.
- Инфляци: Инфляци гэдэг нь бараа, үйлчилгээний үнэ өсөх хурд юм. Хэрэв инфляци өндөр байвал инфляцийг барихын тулд зээлийн хүү өндөр байх хандлагатай байдаг.
- Эдийн засгийн нөхцөл байдал: Эдийн засаг сайн байгаа үед хүмүүс болон бизнесүүд мөнгө зээлэх магадлал өндөр байдаг тул зээлийн хүү өндөр байх магадлалтай. Эдийн засаг сайнгүй байгаа үед зээл авах, зарцуулалтыг дэмжихийн тулд зээлийн хүү буурч магадгүй юм.
Зээлийн хүү яагаад чухал вэ?
Хүүгийн түвшин бидний амьдралын олон талбарт нөлөөлдөг.
- Зээл: Зээлийн хүү бага үед байр, машин худалдаж авах гэх мэт зүйлд мөнгө зээлэх нь хямд байдаг. Зээлийн хүү өндөр байхад мөнгө зээлэх нь илүү үнэтэй болдог.
- Хадгаламж: Зээлийн хүү өндөр байна гэдэг нь хадгаламжаараа илүү их мөнгө олох болно гэсэн үг. Зээлийн хүү бага байна гэдэг нь бага орлоготой байна гэсэн үг.
- Үнэ: Хүүгийн түвшин нь бараа, үйлчилгээний үнэд нөлөөлж болно. Жишээлбэл, зээлийн хүү өндөр байвал хүмүүс бага зарцуулдаг бөгөөд энэ нь үнэ буурахад хүргэдэг.
Зээлийн хүүгийн жишээ
Зээлийн хүү хэрхэн ажилладагийг ойлгохын тулд хэдэн энгийн жишээг харцгаая.
Та банкнаас жилийн 5 хувийн хүүтэй 100 доллар зээлнэ гэж төсөөлөөд үз дээ. Нэг жилийн дараа та 100 ам.доллар дээр нэмээд 100 ам.долларын 5 хувийг буцаан төлөх ёстой бөгөөд энэ нь 5 доллар болно. Тэгэхээр та нийтдээ 105 доллар буцааж төлөх болно.
Та жилийн 3%-ийн хүү төлдөг банкны дансанд 200 доллар хадгална гэж төсөөлөөд үз дээ. Нэг жилийн дараа та 200 долларын 3% буюу 6 доллар олох болно. Тэгэхээр таны хадгаламжийн дансанд 206 доллар байх болно.
Бодит ертөнцийн хэрэглээний програмууд
Зээлийн хүүгийн хувьд олон бодит хэрэглээ байдаг:
- Ипотекийн зээл: Та байшин худалдаж авахдаа моргейжийн зээл авч болно, энэ нь зээлийн төрөл юм. Ипотекийн зээлийн хүү таны сар бүр төлөхөд нөлөөлнө.
- Зээлийн карт: Зээлийн картууд ихэвчлэн өндөр хүүтэй байдаг. Хэрэв та сар бүр үлдэгдэлээ төлөхгүй бол төлөх ёстой мөнгөнийхөө хүүг төлөх шаардлагатай болно.
- Оюутны зээл: Олон оюутнууд коллежийн төлбөрөө төлөхийн тулд зээл авдаг. Эдгээр зээлийн хүү нь сургуулиа төгсөөд хэдийг нь төлөхөд нөлөөлнө.
Дүгнэлт
Зээлийн хүү бол эдийн засгийн чухал хэсэг юм. Эдгээр нь мөнгө зээлэхэд хэр их зардал гарах, мөнгө хуримтлуулаад хэр их орлого олох боломжтойд нөлөөлдөг. Тогтмол болон хувьсах хүү байдаг бөгөөд тэдгээрт төв банк, инфляци, эдийн засгийн нөхцөл байдал зэрэг хүчин зүйлс нөлөөлдөг. Зээлийн хүүг ойлгох нь мөнгө зээлэх эсвэл хадгалах эсэхээс үл хамааран санхүүгийн илүү сайн шийдвэр гаргахад тусална.
