تعد الميزانية جزءًا من إدارة التمويل الشخصي وهي عملية لضمان حصول الفرد على ما يكفي من المال لتلبية الاحتياجات والرغبات الحالية والمستقبلية. من المهم إدارة أموالك بشكل صحيح. ويتم ذلك من خلال الموازنة الفعالة.
الميزانية هي عملية إنشاء خطة لإنفاق أموالك. تسمى خطة الإنفاق هذه الميزانية. الميزانية تساعد على
إنها قائمة مفصلة بالإيرادات والنفقات المتوقعة التي تساعدك على التخطيط لكيفية إنفاق أموالك أو توفيرها بالإضافة إلى تتبع عادات الإنفاق الفعلية الخاصة بك.
ابدأ بتحديد أهداف واقعية لأموالك. اسأل نفسك: كيف أريد أن تبدو أموالي المالية في عام واحد. حدد ما هو مهم بالنسبة لك في ثلاثة آفاق زمنية - المدى القصير والمتوسط والطويل المدى ، وابدأ من هناك.
عند تحديد الأهداف المالية ، فكر في المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره وإلى متى. ثم فكر في كيفية تحقيق هذه المدخرات. بالنسبة لمعظم الأشخاص ، يعني هذا وضع مبلغ محدد جانبًا كل شهر ، وفقًا لجدول الدفع الخاص بهم.
بعد ذلك ، عليك تحديد دخلك ونفقاتك. إنه شعور رائع أن تكسب راتبًا. ومع ذلك ، يبدو أحيانًا أنه حتى عندما يكون لديك وظيفة ، قد تجد أنك لا تملك المال الكافي لشراء كل الأشياء التي تريدها. انتبه جيدًا إلى مصدر أموالك وأين تذهب.
ضع قائمة بجميع مصادر الدخل والمبالغ. قم بتضمين كل شيء: الأجور بعد الضرائب ، والعمولات ، ودخل العمل الحر ، والمزايا الضريبية للأطفال ، والمعاشات التقاعدية ، وإعالة الأطفال ، ودعم الزوج والدخل العادي الآخر.
اكتب نفقاتك: الآن ، هذا ليس بالأمر السهل بالنسبة لمعظم الناس. أفضل طريقة للقيام بذلك هي تتبع المبلغ الذي تنفقه في الشهر. إذا تغيرت بعض نفقاتك بشكل كبير كل شهر ، فقم بتقدير المصاريف الشهرية بمتوسط ثلاثة أشهر من إجمالي تلك الفئة.
تنقسم المصروفات إلى مجموعتين:
قارن الدخل والمصروفات لمعرفة التدفق النقدي الخاص بك. بمجرد أن تقوم بحساب إجمالي الدخل والنفقات الشهرية ، قم بطرح إجمالي المصروفات من إجمالي الدخل للحصول على الفرق. إنها خطوة بسيطة يمكن أن تكشف الكثير عن عادات الإنفاق الخاصة بك. إذا كانت النتيجة رقمًا موجبًا ، فتهانينا - إنك تنفق أقل مما تكسب. إذا كانت سلبية ، فإن نفقاتك أكبر من دخلك ، وسوف تحتاج إلى تقليصها من أجل البدء في العيش في حدود إمكانياتك.
بمجرد أن تعرف هذين الأمرين ، يمكنك البحث عن طرق لتقليل نفقاتك أو زيادة دخلك لتخصيص مبلغ من المال يمكنك توفيره.
فهم الاحتياجات والرغبات
عندما تتعقب إنفاقك ، ستكتشف أن بعض أموالك تستخدم لأشياء لا تحتاجها حقًا. بدلاً من ذلك ، ستدرك أنك تريدهم فقط وستشتريهم في أغلب الأحيان باندفاع.
الإنفاق الدافع هو الإنفاق غير المخطط له ؛ شراء أشياء قد تحتاجها أو لا تحتاجها ، أو تنفق على عنصر أكثر مما كنت تخطط له.
الأشخاص الذين يربطون إنفاقهم بمشاعرهم ينفقون بشكل متهور في الغالب. على سبيل المثال ، تقضي عندما تكون في مزاج جيد كما هو الحال في موسم العطلات ؛ تذهب في رحلة تسوق لتحسين مزاجك عندما تشعر بالحزن ؛ استخدام التسوق كوسيلة للتخلص من التوتر. كل هذه الأشياء تسلب منك قدرتك على اتخاذ خيارات حكيمة بين الاحتياجات والرغبات. أنت "بحاجة" إلى فنجان قهوة ولكنك "تريد" الحصول عليه من ستاربكس. أنت "بحاجة" إلى سيارة للذهاب إلى العمل ولكنك "تريد" شراء سيارة دفع رباعي باهظة الثمن بدلاً من سيارة اقتصادية. لذا ، فإن كل ما تشتريه يتطلب احتياجًا مقابل الرغبة في الحساب لاتخاذ خيار مالئم.
يجب أن تحد من الإنفاق على رغباتك قدر الإمكان أو على الأقل تجنب الإنفاق المندفع على رغباتك والتخطيط لها مسبقًا.
توفير المال
يجب على الجميع وضع جزء من دخلهم جانبًا. يمكن أن يكون الدفع مقابل شيء محدد مثل عطلة أو دفعة مقدمة لشراء منزل أو لتغطية أي حالات طارئة قد تظهر. لمساعدتك على توفير المال ، قد ترغب في البدء بفتح حساب توفير شخصي في البنك المحلي الذي تتعامل معه.
هذا مفيد جدًا لتحقيق أهدافك طويلة المدى. من غير المرجح أن تنفق على دفع هذه الأموال التي ستدخرها في البنك ، وستحصل أيضًا على فائدة. هذا يعني أن المبلغ الذي قمت بحفظه ينمو ببطء بمرور الوقت لأن البنك يدفع لك مبلغًا صغيرًا مقابل الاحتفاظ بأموالك معهم.
يجب عليك أيضًا إنشاء صندوق للطوارئ. القاعدة العامة هي توفير نفقات المعيشة لمدة ثلاثة أشهر في حساب توفير الوصول الفوري. يجب أن يشمل ذلك الإيجار والطعام والرسوم المدرسية وأي مصاريف أساسية أخرى. صندوق الطوارئ الخاص بك يعني أن لديك بعض الأمان المالي إذا حدث خطأ ما. بعد أن يكون لديك صندوق طوارئ ، يجب أن تستمر في ادخار ما لا يقل عن 10٪ من أرباحك كل شهر أو بقدر ما تستطيع. حدد لنفسك أهدافًا للادخار وخصص ما يكفي لشراء ما تريد. يمكنك أيضًا البدء في التفكير في استثمار أموالك.
صمم ميزانية
أول شيء عليك التأكد منه هو أن نفقاتك لا تزيد عن دخلك. إذا كانت هذه هي الحالة ، فستحتاج إلى إعادة النظر في عادات الإنفاق لديك لفصل احتياجاتك عن الرغبات. قد تضطر إلى خفض بعض النفقات مثل الترفيه وتناول الطعام بالخارج واستخدام سيارات الأجرة للتنقل أو الاشتراكات. حدد النفقات التي يمكنك خفضها لتمويل بعض النفقات الأخرى في ميزانيتك. إذا كان هناك فائض ، فأنت بحاجة إلى اتخاذ بعض الخيارات حول ما يجب فعله بالمال الإضافي وقد ترغب في إضافته إلى مدخراتك في الوقت الحالي.
أفضل ممارسة هي "ادفع لنفسك أولاً" - وهي تخصيص جزء ثابت من دخلك لتوفير كل شهر. تعد التحويلات التلقائية إلى حساب التوفير في كل مرة يتم فيها الدفع لك طريقة جيدة لضمان إضافة هذا المبلغ إلى مدخراتك حتى قبل أن تراه.
لا يوجد رقم ثابت يجب على الجميع حفظه كل شهر. يعتمد ذلك كليًا على مستوى دخل كل شخص ، ومرحلة حياته والأهداف المالية وما إلى ذلك.
أنواع الميزانيات المختلفة
1. الميزانية المستندة إلى الوقت: خطة الميزانية المستندة إلى الوقت هي أي فواتير تحتاج إلى تتبع خلال فترة زمنية محددة ، مثل أسبوعية أو شهرية أو سنوية.
2. الميزانية النقدية فقط: تعني الميزانية النقدية فقط أنك ستستخدم النقود فقط لدفع جميع فواتيرك وإنفاق تقديري آخر. يُعرف هذا أيضًا باسم طريقة المغلف حيث تقسم أموالك فعليًا إلى مظاريف مختلفة. سيساعدك هذا بالتأكيد على التوقف عن الإنفاق الزائد في متاجر البقالة والذي يحدث عادةً عند تمرير البطاقة.
3. ميزانية البقاء: ميزانية البقاء على قيد الحياة هي في الأساس خطة لاحتياجاتك الأساسية في الحياة ، مثل الطعام والمأوى والملبس والنقل. في حالة فقدان الوظيفة أو الطوارئ الطبية أو الوفاة في الأسرة ، قد تحتاج مؤقتًا إلى قطع كل الإنفاق غير الضروري. أفضل طريقة لمعرفة ما إذا كان بإمكانك البقاء على قيد الحياة في حالة طوارئ كهذه هي أن يكون لديك خطة احتياطية ، مع ميزانية للبقاء على قيد الحياة.
4. ميزانية المناسبات الخاصة: ميزانية المناسبات الخاصة هي خطة لتغطية النفقات المتعلقة بالأحداث الخاصة في حياتك ، مثل الزفاف ، وبدء صخب جانبي ، وشراء منزل جديد ، والتقاعد ، وما إلى ذلك. هذا النوع من الميزانية مخصص للمدى الطويل الأهداف.
5. ميزانية خالية من الديون: وهذا يساعدك على تأكيد المزيد من السيطرة على أموالك. ينصب التركيز على الخروج من الديون أو تجنبها ، من خلال إنفاق أقل مما تكسبه. إنه ينطوي ببساطة على اكتشاف 2-3 مناطق مشكلة حيث يكون الإنفاق تقديريًا ولكن له تأثير غير متناسب على أموالك. على سبيل المثال ، تناول الطعام بالخارج أو شراء الملابس أو قضاء إجازات باهظة الثمن. تعني الموازنة تحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي قد ترغب في إنفاقه في الشهر على كل فئة من فئات المشكلات هذه. بمرور الوقت ، ستتمكن من خفض هذا المبلغ وإنفاق أقل وتوجيه الأموال الإضافية لسداد الديون أو بناء المدخرات.
6. ميزانية الحرية المالية: هذا مفيد عند التخطيط على المدى الطويل. تُستخدم استراتيجية "الدفع لنفسك أولاً" في ميزانية الحرية المالية. في هذا ، تخصص نسبة معينة من دخلك ، لنقل 10٪ أو 30٪ ، ثم تنفق الباقي بشكل معقول. الطريقة الأسهل والأكثر فعالية للقيام بذلك هي أتمتة أموالك. لا تحتاج إلى التركيز على فئات الإنفاق الفردية أو تتبع كل فاتورة. إذا كنت تشعر أن لديك بعضًا متبقيًا في نهاية الشهر ، فقد تفكر في زيادة نسبة الادخار.
7. الميزانية الصفرية: هذا مفيد للمبتدئين والذين يفرطون في الإنفاق بشكل معتاد. القاعدة البسيطة هي أن المصروفات يجب ألا تزيد أبدًا عن دخلك ، أي أن الدخل مطروحًا منه النفقات (بما في ذلك المدخرات / الاستثمارات) يجب أن يساوي صفرًا في نهاية الشهر.
8. 50-20-30 الميزانية: يمكنك أيضًا اتباع قاعدة 50-30-20 البسيطة هذه لإنشاء ميزانية باستخدام ثلاث فئات للإنفاق:
نصائح سريعة لتسهيل عملية وضع الميزانية
1. ضع أهدافًا مفصلة وواضحة ومحفزة.
2. تتبع إنفاقك حتى آخر سنت.
3. لا تخلط بين الرغبات والاحتياجات. إن تناول الطعام الصحي ضرورة ولكن تناول وجبة من خمسة أطباق في فندق خمس نجوم أمر ضروري.
4. شاهد المصاريف الصغيرة التي تقوم بها بين الحين والآخر. قد تندهش من أن مجموعهم يصل إلى مبلغ كبير في نهاية الشهر.
5. السيطرة على دوافعك لتنغمس. فقط لأنك حصلت على مكافأة أو بعض المال الإضافي لا يعني أنه عليك إيجاد طريقة لإنفاقها. من الأفضل ادخار أو استثمار جزء منه.
6. استبدال بطاقات الائتمان / الخصم بالنقد. اجعل رصيد بطاقة الائتمان صفرًا. اعمل على سدادها على الفور.
7. إعطاء الأولوية للادخار عن طريق أتمتة التحويل مع كل شيك أجر.
8. خذ الوقت الكافي للتحقق من ميزانيتك كل يوم. سيساعدك هذا على الالتزام بالميزانية.
9. اعمل على إيجاد طرق للتوفير في نفقاتك اليومية. إحدى الطرق الجيدة هي العثور على أفضل الصفقات في منطقتك.
10 استمر في التعلم عن وضع الميزانية.
