El presupuesto es parte de la gestión de las finanzas personales, que es el proceso para garantizar que una persona tenga suficiente dinero para satisfacer las necesidades y deseos actuales y futuros. Es importante administrar adecuadamente su dinero. Y esto se hace mediante un presupuesto efectivo.
El presupuesto es el proceso de crear un plan para gastar su dinero. Este plan de gastos se llama presupuesto. Hacer un presupuesto ayuda a
Es una lista detallada de los ingresos y gastos previstos que le ayuda a planificar cómo se gastará o ahorrará su dinero, así como a realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto reales.
Empiece por establecer metas realistas para su dinero. Pregúntese: ¿Cómo quiero que se vean mis finanzas en un año? Decida qué es importante para usted en tres horizontes de tiempo: corto, mediano y largo plazo, y comience por ahí.
Al establecer metas financieras, piense cuánto necesita ahorrar y durante cuánto tiempo. Luego, piense en cómo logrará esos ahorros. Para la mayoría de las personas, esto significa reservar una cantidad fija cada mes, de acuerdo con su programa de pago.
A continuación, debe identificar sus ingresos y gastos. Se siente genial ganar un cheque de pago. Sin embargo, a veces parece que, incluso cuando tiene un trabajo, es posible que aún descubra que no tiene suficiente dinero para comprar todas las cosas que desea. Preste mucha atención al origen y destino de su dinero.
Enumere todas sus fuentes de ingresos y montos. Incluya todo: salarios después de impuestos, comisiones, ingresos de trabajo por cuenta propia, beneficios tributarios por hijos, pensiones, manutención de los hijos y manutención del cónyuge y otros ingresos regulares.
Anote sus gastos: ahora, esto no es fácil para la mayoría de las personas. La mejor manera de hacer esto es realizar un seguimiento de cuánto gasta en un mes. Si algunos de sus gastos cambian significativamente cada mes, calcule el gasto mensual con un promedio de tres meses del total de esa categoría.
Los gastos se dividen en dos categorías:
Compare ingresos y gastos para conocer su flujo de caja. Una vez que haya sumado sus ingresos y gastos mensuales, reste el total de gastos del total de ingresos para obtener la diferencia. Es un paso simple que puede revelar mucho sobre sus hábitos de gasto. Si el resultado es un número positivo, felicitaciones, está gastando menos de lo que gana. Si es negativo, sus gastos son mayores que sus ingresos y deberá recortarlos para comenzar a vivir dentro de sus posibilidades.
Una vez que sepa estas dos cosas, puede buscar formas de reducir sus gastos o aumentar sus ingresos para asignar una cantidad de dinero que pueda ahorrar.
Entender las necesidades y los deseos
A medida que realice un seguimiento de sus gastos, descubrirá que parte de su dinero se utiliza para cosas que realmente no necesita. En cambio, se dará cuenta de que simplemente los deseaba y, en la mayoría de los casos, los habría comprado impulsivamente.
El gasto impulsivo es un gasto no planificado; comprar cosas que puede que necesite o no, o gastar en un artículo más de lo planeado.
Las personas que relacionan sus gastos con sus sentimientos, en su mayoría, gastan de manera impulsiva. Por ejemplo, gasta cuando está de buen humor, como en temporada navideña; va de compras para mejorar su estado de ánimo cuando se siente triste; utilice las compras para eliminar el estrés. Todas estas cosas le roban la capacidad de tomar decisiones acertadas entre necesidades y deseos. "Necesitas" una taza de café pero "quieres" tomarla de Starbucks. "Necesita" un automóvil para ir al trabajo, pero "desea" comprar un SUV caro en lugar de un vehículo económico. Por lo tanto, todo lo que compra requiere un cálculo de necesidad versus deseo para tomar una decisión en términos de dinero.
Debe limitar el gasto en sus deseos tanto como sea posible o al menos evitar el gasto impulsivo en sus deseos y planificarlo con anticipación.
Ahorrando dinero
Todos deben apartar una parte de sus ingresos. Podría ser para pagar algo específico como unas vacaciones, el pago inicial para comprar una casa o para cubrir cualquier emergencia que pueda surgir. Para ayudarlo a ahorrar dinero, le recomendamos que comience por abrir una cuenta de ahorros personal en su banco local.
Esto es muy útil para alcanzar sus objetivos a largo plazo. Es menos probable que gastes impulsivamente este dinero que guardarás en el banco, y también ganarás intereses. Esto significa que la cantidad que ha ahorrado crece lentamente con el tiempo porque el banco le paga una pequeña cantidad por mantener su dinero con ellos.
También debe crear un fondo de emergencia. La regla general es tener ahorrados los gastos de manutención de tres meses en una cuenta de ahorros de acceso instantáneo. Esto debe incluir el alquiler, la comida, las cuotas escolares y cualquier otro gasto esencial. Su fondo de emergencia significa que tiene cierta seguridad financiera si algo sale mal. Una vez que tenga un fondo de emergencia, debe continuar ahorrando al menos el 10% de sus ganancias cada mes o tanto como pueda. Fíjese metas de ahorro y guarde lo suficiente para comprar lo que quiera. También podría empezar a pensar en invertir su dinero.
Diseña un presupuesto
Lo primero que debe asegurarse es que sus gastos no superen sus ingresos. Si este es el caso, deberá revisar sus hábitos de gasto para separar sus necesidades de sus deseos. Es posible que deba reducir algunos gastos como entretenimiento, salir a comer, usar taxis para desplazarse o suscribirse. Identifique qué gastos puede reducir para financiar otros gastos en su presupuesto. Si hay un superávit, debe tomar algunas decisiones sobre qué hacer con el dinero extra y es posible que desee agregarlo a sus ahorros por ahora.
Una mejor práctica es “págate a ti mismo primero” , es apartar una parte fija de tus ingresos para ahorrar cada mes. Las transferencias automáticas a la cuenta de ahorros cada vez que le pagan es una buena manera de asegurarse de que esta cantidad se agregue a sus ahorros incluso antes de que la vea.
No hay un número fijo que todos deberían ahorrar cada mes. Depende completamente del nivel de ingresos de cada persona, la etapa de la vida y los objetivos financieros, etc.
Diferentes tipos de presupuestos
1. Presupuesto basado en el tiempo: Un plan de presupuesto basado en el tiempo es cualquier factura que necesita ser rastreada dentro de un tiempo específico, como semanal, mensual o anual.
2. Presupuesto solo en efectivo: Un presupuesto solo en efectivo significa que solo usará efectivo para pagar todas sus facturas y otros gastos discrecionales. Esto también se conoce como un método de sobre en el que divide físicamente su dinero en diferentes sobres. Esto definitivamente te ayudará a dejar de gastar de más en las tiendas de comestibles, lo que generalmente ocurre cuando pasas una tarjeta.
3. Presupuesto de supervivencia: Un presupuesto de supervivencia es básicamente un plan para sus necesidades más básicas en la vida, como comida, refugio, ropa y transporte. En caso de pérdida del trabajo, emergencia médica o muerte de un familiar, es posible que deba eliminar temporalmente todos los gastos no esenciales. La mejor manera de saber si puede sobrevivir en una situación de emergencia como esa es tener un plan de respaldo, con un presupuesto de supervivencia.
4. Presupuesto para eventos especiales: Un presupuesto para eventos especiales es un plan para cubrir los gastos relacionados con eventos especiales en su vida, por ejemplo, bodas, comenzar una actividad secundaria, comprar una nueva casa, jubilación, etc. Este tipo de presupuesto es para largo plazo. metas.
5. Presupuesto libre de deudas: esto le ayuda a ejercer un mayor control sobre sus finanzas. El objetivo es salir o evitar deudas gastando menos de lo que gana. Implica simplemente averiguar las 2-3 áreas problemáticas en las que el gasto es discrecional pero tiene un efecto desproporcionado en sus finanzas. Por ejemplo, salir a comer, comprar ropa o tomarse unas vacaciones caras. Hacer un presupuesto significa establecer una cantidad máxima que le gustaría gastar en el mes en cada una de esas categorías de problemas. Con el tiempo, podrá reducir esa cantidad, gastar menos y destinar el dinero extra a pagar deudas o acumular ahorros.
6. Presupuesto de libertad financiera: esto es útil cuando se planifica a más largo plazo. La estrategia de “pagarse a sí mismo primero” se utiliza en el presupuesto de libertad financiera. En esto, aparta una cierta proporción de sus ingresos, digamos el 10% o el 30%, y luego gasta el resto con sensatez. La forma más fácil y eficaz de hacer esto es automatizar sus finanzas. No es necesario que se concentre en las categorías de gastos individuales o en el seguimiento de cada factura. Si cree que le queda algo al final del mes, entonces podría pensar en aumentar el porcentaje de ahorro.
7. Presupuesto de base cero: esto es útil para los principiantes y los que gastan en exceso habitualmente. La regla simple es que los gastos nunca deben ser mayores que sus ingresos, es decir, los ingresos menos los gastos (incluidos los ahorros / inversiones) deben ser iguales a cero al final del mes.
8. Presupuesto 50-20-30: También puede seguir esta sencilla regla 50-30-20 para elaborar un presupuesto utilizando tres categorías de gastos:
Consejos rápidos para facilitar la elaboración de presupuestos
1. Establezca metas detalladas, claras y motivadoras.
2. Controle sus gastos hasta el último centavo.
3. No confunda los deseos con las necesidades. Comer sano es una necesidad, pero comer una comida de cinco platos en un hotel de cinco estrellas es un deseo.
4. Mire los gastos más pequeños que hace de vez en cuando. Es posible que se sorprenda de que suman una gran cantidad al final del mes.
5. Controle sus impulsos de complacer. El hecho de que haya obtenido un bono o algo de dinero extra no significa que tenga que encontrar la manera de gastarlo. Es mejor ahorrar o invertir una parte.
6. Reemplace las tarjetas de crédito / débito con efectivo. Reduzca el saldo de la tarjeta de crédito a cero. Trabaje para pagarlo de inmediato.
7. Priorice el ahorro automatizando la transferencia con cada cheque de pago.
8. Tómese el tiempo para revisar su presupuesto todos los días. Esto le ayudará a ceñirse al presupuesto.
9. Trabaje para encontrar formas de ahorrar en sus gastos diarios. Una buena forma es averiguar las mejores ofertas en su localidad.
10 Siga aprendiendo sobre la elaboración de presupuestos.
