بودجه بخشی از مدیریت مالی شخصی است که فرآیندی است برای اطمینان از اینکه فرد دارای پول کافی برای برآوردن نیازها و خواسته های فعلی و آینده است. مهم این است که پول خود را به درستی مدیریت کنید. و این از طریق بودجه بندی موثر انجام می شود.
بودجه بندی فرآیند ایجاد برنامه ای برای خرج کردن پول شماست. به این طرح هزینه، بودجه می گویند. بودجه کمک می کند
این فهرستی جزئی از درآمدها و هزینه های مورد انتظار است که به شما کمک می کند تا برای نحوه خرج یا پس انداز پول خود برنامه ریزی کنید و همچنین عادات خرج کردن واقعی خود را پیگیری کنید.
با تعیین اهداف واقع بینانه برای پول خود شروع کنید. از خود بپرسید: می خواهم وضعیت مالی من در یک سال چگونه باشد؟ تصمیم بگیرید که در سه افق زمانی – کوتاه مدت، میان مدت و بلندمدت چه چیزی برای شما مهم است و از آنجا شروع کنید.
هنگام تعیین اهداف مالی، به این فکر کنید که چقدر و برای چه مدت باید پس انداز کنید. سپس به این فکر کنید که چگونه این پس انداز را انجام خواهید داد. برای اکثر مردم، این به معنای کنار گذاشتن مبلغ مشخصی در هر ماه، با توجه به برنامه پرداختی است.
در مرحله بعد، باید درآمد و هزینه های خود را شناسایی کنید. دستمزد گرفتن حس بسیار خوبی دارد. با این حال، گاهی اوقات به نظر می رسد که حتی زمانی که شغلی دارید، باز هم ممکن است متوجه شوید که پول کافی برای خرید همه چیزهایی که می خواهید ندارید. به این نکته توجه کنید که پول شما از کجا می آید و به کجا می رود.
تمام منابع و مبالغ درآمد خود را فهرست کنید. همه چیز را شامل می شود: دستمزدهای پس از مالیات، کمیسیون، درآمد خوداشتغالی، مزایای مالیاتی کودکان، حقوق بازنشستگی، نگهداری از فرزندان، و حمایت از همسر و سایر درآمدهای معمولی.
هزینه های خود را بنویسید: اکنون، این برای اکثر مردم آسان نیست. بهترین راه برای انجام این کار این است که میزان هزینه های خود را در یک ماه پیگیری کنید. اگر برخی از هزینه های شما هر ماه به طور قابل توجهی تغییر می کند، هزینه ماهانه را با میانگین سه ماهه کل آن دسته تخمین بزنید.
هزینه ها در دو سطل قرار می گیرند:
درآمد و هزینه ها را مقایسه کنید تا جریان نقدی خود را بدانید. هنگامی که درآمد و هزینه های ماهانه خود را جمع کردید، کل هزینه را از کل درآمد کم کنید تا تفاوت را بدست آورید. این یک مرحله ساده است که می تواند چیزهای زیادی را در مورد عادات خرج کردن شما آشکار کند. اگر نتیجه یک عدد مثبت است، تبریک می‌گوییم - شما کمتر از درآمدتان خرج می‌کنید. اگر منفی باشد، هزینه‌های شما بیشتر از درآمدتان است و برای شروع زندگی در حد توانتان باید آنها را کم کنید.
هنگامی که این دو مورد را دانستید، می توانید به دنبال راه هایی برای کاهش هزینه ها یا افزایش درآمد خود بگردید تا مقداری پول اختصاص دهید که بتوانید پس انداز کنید.
درک نیازها و خواسته ها
همانطور که هزینه های خود را پیگیری می کنید، متوجه خواهید شد که مقداری از پول شما برای چیزهایی که واقعاً به آنها نیاز ندارید استفاده می شود. در عوض، متوجه می‌شوید که فقط آنها را می‌خواستید و اغلب آنها را بی‌وقفه می‌خریدید.
هزینه های تکانشی، هزینه های برنامه ریزی نشده است. خرید چیزهایی که ممکن است نیاز داشته باشید یا نداشته باشید، یا خرج کردن برای یک کالا بیش از آنچه که برنامه ریزی کرده اید.
افرادی که هزینه‌های خود را به احساسات خود مرتبط می‌کنند، بیشتر به صورت تکانشی خرج می‌کنند. به عنوان مثال، زمانی که در یک فصل تعطیلات روحیه خوبی دارید، خرج می کنید. وقتی غمگین هستید به یک سفر خرید می روید تا روحیه خود را بالا ببرید. از خرید به عنوان کاهش دهنده استرس استفاده کنید. همه این چیزها توانایی شما را برای انتخاب عاقلانه بین نیازها و خواسته ها از بین می برد. شما به یک فنجان قهوه "نیاز" دارید اما "می خواهید" آن را از استارباکس بخورید. شما برای رفت و آمد به محل کار به یک ماشین نیاز دارید، اما می خواهید به جای یک وسیله نقلیه اقتصادی، یک SUV گران قیمت بخرید. بنابراین، هر چیزی که می‌خرید نیاز به محاسبه نیاز در مقابل نیاز دارد تا یک انتخاب عاقلانه داشته باشید.
باید تا آنجا که ممکن است هزینه های خود را برای خواسته های خود محدود کنید یا حداقل از خرج کردن ناگهانی برای خواسته های خود اجتناب کنید و از قبل برای آن برنامه ریزی کنید.
پس انداز
همه باید بخشی از درآمد خود را کنار بگذارند. این می تواند پرداخت هزینه خاصی مانند تعطیلات، پیش پرداخت برای خرید خانه یا پوشش هر گونه شرایط اضطراری باشد که ممکن است رخ دهد. برای کمک به صرفه جویی در پول، می خواهید با باز کردن یک حساب پس انداز شخصی در بانک محلی خود شروع کنید.
این برای رسیدن به اهداف بلند مدت شما بسیار مفید است. کمتر احتمال دارد که این پول را که در بانک کنار می گذارید صرف انگیزه کنید و همچنین سود دریافت خواهید کرد. این به این معنی است که مبلغی که پس انداز کرده اید در طول زمان به کندی رشد می کند زیرا بانک مبلغ کمی را به شما می پردازد تا پولتان را نزد خود نگه دارید.
همچنین باید یک صندوق اضطراری ایجاد کنید. قاعده کلی این است که هزینه های زندگی سه ماهه را در حساب پس انداز دسترسی فوری ذخیره کنید. این باید شامل کرایه، غذا، هزینه مدرسه و سایر هزینه های ضروری باشد. صندوق اضطراری شما به این معنی است که اگر مشکلی پیش بیاید، امنیت مالی دارید. پس از اینکه صندوق اضطراری دریافت کردید، باید حداقل 10 درصد از درآمد خود را در هر ماه یا تا جایی که می توانید پس انداز کنید، ادامه دهید. برای خود اهداف پس انداز تعیین کنید و به اندازه کافی برای خرید آنچه می خواهید کنار بگذارید. همچنین می توانید در مورد سرمایه گذاری پول خود فکر کنید.
بودجه طراحی کنید
اولین چیزی که باید مطمئن شوید این است که هزینه های شما بیشتر از درآمد شما نباشد. اگر اینطور است، باید دوباره به عادت های خرج کردن خود نگاه کنید تا نیازهای خود را از خواسته ها جدا کنید. ممکن است مجبور شوید چند هزینه مانند سرگرمی، صرف غذا، استفاده از تاکسی برای رفت و آمد یا اشتراک را کاهش دهید. مشخص کنید که چه هزینه هایی را می توانید کاهش دهید تا برخی از هزینه های دیگر را در بودجه خود تأمین کنید. اگر مازاد وجود دارد، باید تصمیم بگیرید که با پول اضافی چه کاری انجام دهید و ممکن است بخواهید فعلاً آن را به پس انداز خود اضافه کنید.
یک تمرین بهتر این است که "اول به خودتان پول بدهید" - این است که هر ماه یک بخش ثابت از درآمد خود را به عنوان پس انداز کنار بگذارید. انتقال خودکار به حساب پس انداز هر بار که پرداخت می کنید راه خوبی برای اطمینان از اینکه این مبلغ حتی قبل از دیدن آن به پس انداز شما اضافه می شود.
هیچ شماره ثابتی وجود ندارد که همه باید هر ماه پس انداز کنند. این کاملاً به سطح درآمد، مرحله زندگی و اهداف مالی هر فرد و غیره بستگی دارد.
انواع مختلف بودجه
1. بودجه مبتنی بر زمان: برنامه بودجه مبتنی بر زمان به هر صورت حسابی گفته می شود که باید در یک زمان مشخص مانند هفتگی، ماهانه یا سالانه پیگیری شود.
2. بودجه فقط نقدی: بودجه فقط نقدی به این معنی است که شما فقط از پول نقد برای پرداخت تمام قبوض خود و سایر هزینه های اختیاری خود استفاده خواهید کرد. این روش همچنین به عنوان یک روش پاکت نامه شناخته می شود که در آن پول خود را به صورت فیزیکی به پاکت های مختلف تقسیم می کنید. این قطعا به شما کمک می کند تا از خرج کردن بیش از حد در فروشگاه های مواد غذایی جلوگیری کنید که معمولاً هنگام کشیدن کارت اتفاق می افتد.
3. بودجه بقا: بودجه بقا اساساً برنامه ای برای اساسی ترین نیازهای شما در زندگی است، مانند غذا، سرپناه، پوشاک و حمل و نقل. در صورت از دست دادن شغل، اورژانس پزشکی یا مرگ در خانواده، ممکن است به طور موقت نیاز داشته باشید که تمام هزینه های غیر ضروری را کاهش دهید. بهترین راه برای یافتن اینکه آیا می توانید در شرایط اضطراری مانند آن زنده بمانید، داشتن یک برنامه پشتیبان با بودجه بقا است.
4. بودجه رویدادهای ویژه: بودجه رویدادهای ویژه برنامه ای است برای تأمین هزینه های مربوط به رویدادهای خاص در زندگی شما مانند عروسی، شروع یک شلوغی جانبی، خرید خانه جدید، دوران بازنشستگی و غیره. این نوع بودجه برای بلندمدت است. اهداف
5. بودجه بدون بدهی: این به شما کمک می کند تا کنترل بیشتری بر امور مالی خود داشته باشید. تمرکز بر این است که با صرف کمتر از آنچه که می کنید، از بدهی خارج شوید یا از آن اجتناب کنید. این به سادگی شامل کشف 2-3 حوزه مشکل است که در آن هزینه ها اختیاری است اما تأثیر نامتناسبی بر امور مالی شما دارد. مثلاً بیرون غذا خوردن، خریدن لباس یا رفتن به تعطیلات گران قیمت. بودجه بندی به معنای تعیین حداکثر مبلغی است که می خواهید در ماه برای هر یک از آن دسته بندی های مشکل خرج کنید. با گذشت زمان، می‌توانید آن مقدار را کاهش دهید، کمتر خرج کنید و پول اضافی را به سمت پرداخت بدهی یا پس‌انداز کنید.
6. بودجه آزادی مالی: این بودجه برای برنامه ریزی بلندمدت مفید است. استراتژی «اول به خودتان پرداخت کنید» در بودجه آزادی مالی استفاده می شود. در این، شما نسبت معینی از درآمد خود را کنار می گذارید، مثلاً 10٪ یا 30٪، و سپس باقی مانده را معقولانه خرج می کنید. ساده ترین و موثرترین راه برای انجام این کار، خودکار کردن امور مالی است. لازم نیست روی دسته بندی هزینه های فردی یا پیگیری هر صورتحساب تمرکز کنید. اگر احساس می کنید در پایان ماه مقداری باقی مانده است، ممکن است به افزایش درصد پس انداز فکر کنید.
7. بودجه مبتنی بر صفر: این برای مبتدیان و افرادی که معمولا بیش از حد خرج می کنند مفید است. قانون ساده این است که هزینه هرگز نباید بیشتر از درآمد شما باشد، یعنی درآمد منهای مخارج (شامل پس‌انداز/سرمایه‌گذاری) باید در پایان ماه برابر با صفر باشد.
8. بودجه 50-20-30: همچنین می توانید از این قانون ساده 50-30-20 پیروی کنید تا با استفاده از سه دسته هزینه، بودجه بسازید:
نکات سریع برای آسان کردن بودجه بندی
1. اهدافی را تعیین کنید که دقیق، روشن و انگیزه دهنده باشند.
2. هزینه های خود را تا آخرین سنت پیگیری کنید.
3. خواسته ها را با نیازها اشتباه نگیرید. تغذیه سالم یک نیاز است، اما خوردن یک وعده غذایی پنج وعده در یک هتل پنج ستاره یک نیاز است.
4. مراقب هزینه های کوچک تری باشید که هر از چند گاهی انجام می دهید. ممکن است تعجب کنید که مجموع آنها در پایان ماه به مقدار زیادی می رسد.
5. تمایلات خود را برای افراط و تفریط کنترل کنید. فقط به این دلیل که پاداش یا مقداری پول اضافی دریافت کرده اید به این معنی نیست که باید راهی برای خرج کردن آن پیدا کنید. بهتر است بخشی از آن را پس انداز یا سرمایه گذاری کنید.
6. کارت های اعتباری/دبیت را با پول نقد جایگزین کنید. موجودی کارت اعتباری را به صفر برسانید. برای پرداخت فوری آن تلاش کنید.
7. پس انداز را با خودکار کردن انتقال با هر چک در اولویت قرار دهید.
8. هر روز برای بررسی بودجه خود وقت بگذارید. این به شما کمک می کند تا به بودجه پایبند باشید.
9. روی یافتن راه هایی برای صرفه جویی در هزینه های روزانه خود کار کنید. یک راه خوب این است که بهترین معاملات را در محل خود پیدا کنید.
10 به یادگیری در مورد بودجه بندی ادامه دهید. را
