La budgétisation fait partie de la gestion des finances personnelles qui est le processus permettant de s'assurer qu'une personne dispose de suffisamment d'argent pour répondre aux besoins et aux désirs actuels et futurs. Il est important de bien gérer votre argent. Et cela se fait grâce à une budgétisation efficace.
La budgétisation est le processus de création d'un plan pour dépenser votre argent. Ce plan de dépenses s'appelle un budget. La budgétisation aide à
Il s'agit d'une liste détaillée des revenus et dépenses attendus qui vous aident à planifier la façon dont votre argent sera dépensé ou économisé, ainsi qu'à suivre vos habitudes de dépenses réelles.
Commencez par fixer des objectifs réalistes pour votre argent. Demandez-vous: à quoi je veux que mes finances ressemblent dans un an. Décidez de ce qui est important pour vous dans trois horizons temporels - court terme, moyen terme et long terme, et commencez par là.
Lorsque vous vous fixez des objectifs financiers, pensez à combien vous devez épargner et pendant combien de temps. Pensez ensuite à la manière dont vous réaliserez ces économies. Pour la plupart des gens, cela signifie mettre de côté un montant fixe chaque mois, en fonction de leur horaire de paie.
Ensuite, vous devez identifier vos revenus et dépenses. Ça fait du bien de gagner un chèque de paie. Cependant, il semble parfois que même lorsque vous avez un emploi, vous constaterez peut-être que vous n'avez pas assez d'argent pour acheter tout ce que vous voulez. Faites très attention à la provenance et à la destination de votre argent.
Dressez la liste de toutes vos sources de revenus et de vos montants. Incluez tout: les salaires après impôt, les commissions, le revenu d'un travail indépendant, les prestations fiscales pour enfants, les pensions, les pensions alimentaires pour enfants, et les pensions alimentaires pour époux et autres revenus réguliers.
Notez vos dépenses: maintenant, ce n'est pas facile pour la plupart des gens. La meilleure façon de faire est de garder une trace de combien vous dépensez en un mois. Si certaines de vos dépenses changent de manière significative chaque mois, estimez les dépenses mensuelles avec une moyenne sur trois mois du total de cette catégorie.
Les dépenses se répartissent en deux catégories:
Comparez les revenus et les dépenses pour connaître votre trésorerie. Une fois que vous avez totalisé vos revenus et dépenses mensuels, soustrayez le total des dépenses du total des revenus pour obtenir la différence. C'est une étape simple qui peut révéler beaucoup de choses sur vos habitudes de dépenses. Si le résultat est positif, félicitations - vous dépensez moins que ce que vous gagnez. S'il est négatif, vos dépenses sont supérieures à vos revenus et vous devrez les réduire pour commencer à vivre selon vos moyens.
Une fois que vous connaissez ces deux choses, vous pouvez chercher des moyens de réduire vos dépenses ou d'augmenter vos revenus afin d'allouer un montant que vous pouvez vous permettre d'épargner.
Comprendre les besoins et les désirs
En suivant vos dépenses, vous découvrirez qu'une partie de votre argent est utilisée pour des choses dont vous n'avez vraiment pas besoin. Au lieu de cela, vous vous rendrez compte que vous les vouliez simplement et que vous les auriez le plus souvent achetés de manière impulsive.
Les dépenses impulsives sont des dépenses imprévues; acheter des choses dont vous pourriez avoir besoin ou non, ou dépenser plus que ce que vous aviez prévu pour un article.
Les gens qui associent leurs dépenses à leurs sentiments dépensent pour la plupart de manière impulsive. Par exemple, vous dépensez lorsque vous êtes de bonne humeur, comme pendant les fêtes de fin d'année; vous faites une virée shopping pour vous remonter le moral lorsque vous vous sentez triste; utiliser les achats comme moyen de lutter contre le stress. Toutes ces choses vous privent de votre capacité à faire des choix judicieux entre les besoins et les désirs. Vous «avez besoin» d'une tasse de café, mais vous «voulez» l'avoir de Starbucks. Vous avez «besoin» d'une voiture pour vous rendre au travail, mais vous «voulez» acheter un SUV coûteux au lieu d'un véhicule économique. Donc, tout ce que vous achetez nécessite un besoin plutôt que le calcul pour faire un choix judicieux.
Vous devriez limiter autant que possible les dépenses pour vos désirs ou au moins éviter les dépenses impulsives pour vos désirs et les planifier à l'avance.
Économiser de l'argent
Chacun doit mettre de côté une partie de ses revenus. Il peut s'agir de payer pour quelque chose de spécifique comme des vacances, un acompte pour l'achat d'une maison ou pour couvrir toute urgence qui pourrait survenir. Pour vous aider à économiser de l'argent, vous voudrez commencer par ouvrir un compte d'épargne personnel dans votre banque locale.
Ceci est très utile pour atteindre vos objectifs à long terme. Vous êtes moins susceptible de dépenser de façon impulsive cet argent que vous mettrez de côté à la banque, et vous gagnerez également des intérêts. Cela signifie que le montant que vous avez économisé augmente lentement au fil du temps, car la banque vous paie un petit montant pour garder votre argent avec elle.
Vous devez également créer un fonds d'urgence. La règle générale est d'avoir trois mois de frais de subsistance économisés dans un compte d'épargne à accès instantané. Cela devrait inclure le loyer, la nourriture, les frais de scolarité et toutes autres dépenses essentielles. Votre fonds d'urgence signifie que vous avez une certaine sécurité financière en cas de problème. Une fois que vous avez un fonds d'urgence, vous devriez continuer à épargner au moins 10% de vos revenus chaque mois ou autant que vous pouvez vous le permettre. Fixez-vous des objectifs d'épargne et rangez suffisamment pour acheter ce que vous voulez. Vous pouvez également commencer à penser à investir votre argent.
Concevoir un budget
La première chose que vous devez vous assurer est que vos dépenses ne dépassent pas vos revenus. Si tel est le cas, vous devrez revoir vos habitudes de dépenses pour séparer vos besoins des désirs. Vous devrez peut-être réduire quelques dépenses telles que les divertissements, les repas au restaurant, l'utilisation des taxis pour les déplacements ou les abonnements. Identifiez les dépenses que vous pouvez réduire pour financer certaines autres dépenses de votre budget. S'il y a un excédent, vous devez faire des choix sur ce que vous voulez faire avec l'argent supplémentaire et vous voudrez peut-être l'ajouter à vos économies pour le moment.
Une meilleure pratique est de «payez-vous d'abord» - il s'agit de mettre de côté une partie fixe de votre revenu sous forme d'épargne chaque mois. Les virements automatiques vers un compte d'épargne chaque fois que vous êtes payé sont un bon moyen de vous assurer que ce montant est ajouté à votre épargne avant même que vous ne le voyiez.
Il n'y a pas de nombre fixe que tout le monde devrait épargner chaque mois. Cela dépend entièrement du niveau de revenu de chaque personne, de son stade de vie et de ses objectifs financiers, etc.
Différents types de budgets
1. Budget basé sur le temps: Un plan budgétaire basé sur le temps correspond à toutes les factures qui doivent être suivies dans un délai spécifique, par exemple hebdomadaire, mensuel ou annuel.
2. Budget en espèces uniquement: Un budget en espèces uniquement signifie que vous n'utiliserez que des espèces pour payer toutes vos factures et d'autres dépenses discrétionnaires. Ceci est également connu comme une méthode d'enveloppe où vous divisez physiquement votre argent dans différentes enveloppes. Cela vous aidera certainement à arrêter de dépenser trop dans les épiceries, ce qui se produit généralement lorsque vous glissez une carte.
3. Budget de survie: Un budget de survie est essentiellement un plan pour vos besoins les plus élémentaires dans la vie, tels que la nourriture, le logement, les vêtements et le transport. En cas de perte d'emploi, d'urgence médicale ou de décès dans la famille, vous devrez peut-être temporairement supprimer toutes les dépenses non essentielles. La meilleure façon de savoir si vous pouvez survivre dans une situation d'urgence comme celle-là est d'avoir un plan de secours, avec un budget de survie.
4. Budget des événements spéciaux: Un budget des événements spéciaux est un plan pour couvrir les dépenses liées aux événements spéciaux de votre vie, par exemple mariage, démarrage d'une agitation secondaire, achat d'une nouvelle maison, retraite, etc. buts.
5. Budget sans dette: cela vous permet de mieux contrôler vos finances. L'objectif est de sortir ou d'éviter la dette, en dépensant moins que ce que vous gagnez. Il s'agit simplement de déterminer les 2-3 domaines problématiques où les dépenses sont discrétionnaires mais ont un effet disproportionné sur vos finances. Par exemple, manger au restaurant, acheter des vêtements ou prendre des vacances coûteuses. La budgétisation consiste à définir un montant maximal que vous souhaiteriez dépenser au cours du mois pour chacune de ces catégories de problèmes. Au fil du temps, vous pourrez réduire ce montant, dépenser moins et affecter l'argent supplémentaire au remboursement de la dette ou à la constitution d'épargne.
6. Budget de la liberté financière: il est utile lors de la planification à long terme. La stratégie «Payez-vous d'abord» est utilisée dans le budget de la liberté financière. En cela, vous mettez de côté une certaine proportion de vos revenus, disons 10% ou 30%, puis vous dépensez le reste de manière raisonnable. Le moyen le plus simple et le plus efficace de le faire est d'automatiser vos finances. Vous n'avez pas besoin de vous concentrer sur les catégories de dépenses individuelles ou de suivre chaque facture. Si vous pensez qu'il vous en reste à la fin du mois, vous pourriez envisager d'augmenter le pourcentage d'épargne.
7. Budget basé sur zéro: Ceci est utile pour les débutants et les dépensiers habituels. La règle simple est que les dépenses ne doivent jamais être supérieures à votre revenu, c'est-à-dire que les revenus moins les dépenses (y compris les économies / investissements) doivent être égaux à zéro à la fin du mois.
8. Budget 50-20-30: Vous pouvez également suivre cette règle simple des 50-30-20 pour établir un budget en utilisant trois catégories de dépenses:
Conseils rapides pour faciliter la budgétisation
1. Établissez des objectifs détaillés, clairs et motivants.
2. Suivez vos dépenses jusqu'au dernier centime.
3. Ne confondez pas les désirs avec les besoins. Manger sainement est un besoin, mais manger un repas de cinq plats dans un hôtel cinq étoiles est une envie.
4. Surveillez les petites dépenses que vous faites de temps en temps. Vous pourriez être surpris qu'ils totalisent un montant élevé à la fin du mois.
5. Contrôlez vos envies de vous livrer. Ce n'est pas parce que vous avez un bonus ou de l'argent supplémentaire que vous devez trouver un moyen de le dépenser. Il vaut mieux en épargner ou en investir une partie.
6. Remplacez les cartes de crédit / débit par des espèces. Ramenez le solde de la carte de crédit à zéro. Travaillez à le rembourser immédiatement.
7. Priorisez l'épargne en automatisant le transfert à chaque chèque de paie.
8. Prenez le temps de vérifier votre budget chaque jour. Cela vous aidera à respecter le budget.
9. Essayez de trouver des moyens d'économiser sur vos dépenses quotidiennes. Un bon moyen est de découvrir les meilleures offres dans votre localité.
10 Continuez à vous renseigner sur la budgétisation.
