बजट बनाना व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन का हिस्सा है जो यह सुनिश्चित करने की प्रक्रिया है कि किसी व्यक्ति के पास वर्तमान और भविष्य की जरूरतों और जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन है। अपने पैसे का ठीक से प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। और, यह प्रभावी बजट के माध्यम से किया जाता है।
बजट बनाना आपके पैसे खर्च करने की योजना बनाने की प्रक्रिया है। इस व्यय योजना को बजट कहा जाता है। बजट बनाने में मदद करता है
यह अपेक्षित आय और खर्चों की एक मदबद्ध सूची है जो आपको यह योजना बनाने में मदद करती है कि आपका पैसा कैसे खर्च किया जाएगा या बचाया जाएगा और साथ ही साथ आपकी वास्तविक खर्च करने की आदतों को भी ट्रैक किया जाएगा।
अपने पैसे के लिए यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करके शुरुआत करें। अपने आप से पूछें: मैं क्या चाहता हूं कि मेरा वित्त एक वर्ष में कैसा दिखे। तय करें कि समय के तीन क्षितिजों में आपके लिए क्या महत्वपूर्ण है - अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक, और वहां से शुरू करें।
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करते समय इस बारे में सोचें कि आपको कितनी बचत करनी है और कितने समय के लिए। फिर सोचें कि आप उन बचतों को कैसे पूरा करेंगे। ज्यादातर लोगों के लिए, इसका मतलब है कि उनके वेतन कार्यक्रम के अनुसार हर महीने एक निर्धारित राशि अलग रखना।
इसके बाद, आपको अपनी आय और व्यय की पहचान करने की आवश्यकता है। तनख्वाह पाना बहुत अच्छा लगता है। हालाँकि, कभी-कभी ऐसा लगता है कि जब आपके पास नौकरी होती है तब भी आप पा सकते हैं कि आपके पास अपनी ज़रूरत की सभी चीज़ें खरीदने के लिए पर्याप्त धन नहीं है। आपका पैसा कहां से आता है और कहां जाता है, इस पर पूरा ध्यान दें।
अपने सभी आय स्रोतों और राशियों को सूचीबद्ध करें। सब कुछ शामिल करें: कर-पश्चात मजदूरी, कमीशन, स्वरोजगार आय, बाल कर लाभ, पेंशन, बाल रखरखाव, और पति-पत्नी का समर्थन और अन्य नियमित आय।
अपने खर्चे लिख लें: अब, अधिकांश लोगों के लिए यह आसान नहीं है। ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप एक महीने में कितना खर्च करते हैं, इस पर नज़र रखें। यदि आपके कुछ खर्च हर महीने महत्वपूर्ण रूप से बदलते हैं, तो उस श्रेणी के कुल के तीन महीने के औसत के साथ मासिक खर्च का अनुमान लगाएं।
खर्च दो बाल्टी में आते हैं:
अपने नकदी प्रवाह का पता लगाने के लिए आय और व्यय की तुलना करें। एक बार जब आप अपनी मासिक आय और व्यय का योग कर लेते हैं, तो अंतर प्राप्त करने के लिए कुल आय से कुल व्यय घटाएं। यह एक आसान कदम है जो आपके खर्च करने की आदतों के बारे में बहुत कुछ बता सकता है। यदि परिणाम एक सकारात्मक संख्या है, तो बधाई हो - आप अपनी कमाई से कम खर्च कर रहे हैं। यदि यह नकारात्मक है, तो आपके खर्च आपकी आय से अधिक हैं, और आपको अपने साधनों के भीतर रहना शुरू करने के लिए उन्हें कम करना होगा।
एक बार जब आप इन दो चीजों को जान लेते हैं, तो आप अपने खर्चों को कम करने या अपनी आय बढ़ाने के तरीकों की तलाश कर सकते हैं ताकि आप उस राशि को आवंटित कर सकें जिसे आप बचा सकते हैं।
जरूरतों और चाहतों को समझना
जैसा कि आप अपने खर्च को ट्रैक करेंगे, आप पाएंगे कि आपके कुछ पैसे का उपयोग उन चीजों के लिए किया जाता है जिनकी आपको वास्तव में आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, आपको एहसास होगा कि आप उन्हें केवल चाहते थे और अक्सर उन्हें आवेग में खरीदा होता।
आवेग खर्च अनियोजित खर्च है; ऐसी चीजें खरीदना जिनकी आपको आवश्यकता हो या न हो, या किसी वस्तु पर आपकी योजना से अधिक खर्च करना।
जो लोग अपने खर्च को अपनी भावनाओं से जोड़ते हैं, वे ज्यादातर आवेग में खर्च कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, आप तब खर्च करते हैं जब आप अच्छे मूड में होते हैं जैसे छुट्टियों के मौसम में; जब आप उदास महसूस कर रहे हों तो अपने मूड को ऊपर उठाने के लिए आप खरीदारी की यात्रा पर जाते हैं; खरीदारी को तनाव-बस्टर के रूप में उपयोग करें। ये सभी चीजें आपको जरूरतों और चाहतों के बीच समझदारी से चुनाव करने की आपकी क्षमता से वंचित करती हैं। आपको एक कप कॉफी चाहिए लेकिन आप इसे स्टारबक्स से लेना चाहते हैं। आपको काम पर जाने के लिए एक कार की 'ज़रूरत' है, लेकिन आप एक किफायती वाहन के बजाय एक महंगी SUV खरीदना चाहते हैं। इसलिए, आप जो कुछ भी खरीदते हैं, उसके लिए पैसे के हिसाब से चुनाव करने के लिए आवश्यकता बनाम गणना की आवश्यकता होती है।
आपको अपनी जरूरतों पर जितना हो सके खर्च सीमित करना चाहिए या कम से कम अपनी जरूरतों पर आवेगी खर्च से बचना चाहिए और इसके लिए पहले से योजना बनानी चाहिए।
पैसे की बचत
प्रत्येक व्यक्ति को अपनी आय का कुछ हिस्सा अलग रखना चाहिए। यह किसी विशेष चीज़ के लिए भुगतान करना हो सकता है जैसे छुट्टी, घर खरीदने के लिए डाउन पेमेंट या किसी भी आपात स्थिति को कवर करने के लिए जो फसल हो सकती है। पैसे बचाने में आपकी मदद करने के लिए, आप अपने स्थानीय बैंक में एक व्यक्तिगत बचत खाता खोलकर शुरुआत करना चाहेंगे।
यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बहुत मददगार है। आप इस पैसे को आवेग पर खर्च करने की कम संभावना रखते हैं जिसे आप बैंक में अलग रखेंगे, और आप ब्याज भी अर्जित करेंगे। इसका मतलब है कि आपके द्वारा बचाई गई राशि समय के साथ धीरे-धीरे बढ़ती है क्योंकि बैंक आपको अपना पैसा अपने पास रखने के लिए एक छोटी राशि का भुगतान करता है।
आपको एक आपातकालीन कोष भी स्थापित करना चाहिए। सामान्य नियम यह है कि तत्काल पहुंच बचत खाते में तीन महीने के जीवन व्यय को बचाया जाए। इसमें किराया, भोजन, स्कूल की फीस और कोई अन्य आवश्यक खर्च शामिल होना चाहिए। आपके इमरजेंसी फंड का मतलब है कि कुछ गलत होने पर आपके पास कुछ वित्तीय सुरक्षा है। आपके पास एक आपातकालीन निधि होने के बाद, आपको हर महीने अपनी कमाई का कम से कम 10% या जितना आप खर्च कर सकते हैं उतनी बचत करना जारी रखना चाहिए। अपने आप को बचत लक्ष्य निर्धारित करें और जो आप चाहते हैं उसे खरीदने के लिए पर्याप्त राशि दें। आप अपना पैसा निवेश करने के बारे में भी सोचना शुरू कर सकते हैं।
बजट डिजाइन करें
सबसे पहले आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपका खर्च आपकी आय से अधिक न हो। अगर ऐसा है, तो आपको अपनी ज़रूरतों को ज़रूरतों से अलग करने के लिए अपनी खर्च करने की आदतों पर फिर से गौर करना होगा। आपको मनोरंजन, बाहर खाने, आने-जाने या सदस्यता के लिए टैक्सियों का उपयोग करने जैसे कुछ खर्चों में कटौती करनी पड़ सकती है। पहचानें कि आप अपने बजट में कुछ अन्य खर्चों को पूरा करने के लिए किन खर्चों में कटौती कर सकते हैं। यदि कोई अधिशेष है, तो आपको अतिरिक्त धन के साथ क्या करना है इसके बारे में कुछ विकल्प बनाने की आवश्यकता है और हो सकता है कि आप इसे अभी के लिए अपनी बचत में जोड़ना चाहें।
एक बेहतर अभ्यास है "पहले स्वयं भुगतान करें" - यह आपकी आय के एक निश्चित हिस्से को हर महीने बचत के रूप में अलग रख रहा है। हर बार जब आपको भुगतान किया जाता है तो बचत खाते में स्वचालित स्थानान्तरण यह सुनिश्चित करने का एक अच्छा तरीका है कि यह राशि आपके देखने से पहले ही आपकी बचत में जुड़ जाती है।
कोई निश्चित संख्या नहीं है कि हर किसी को हर महीने बचत करनी चाहिए। यह पूरी तरह से प्रत्येक व्यक्ति के आय स्तर, जीवन स्तर और वित्तीय लक्ष्यों आदि पर निर्भर करता है।
विभिन्न प्रकार के बजट
1. समय-आधारित बजट: एक समय-आधारित बजट योजना कोई भी बिल है जिसे एक विशिष्ट समय के भीतर ट्रैक करने की आवश्यकता होती है, जैसे साप्ताहिक, मासिक या वार्षिक।
2. केवल नकद बजट: केवल नकद बजट का अर्थ है कि आप अपने सभी बिलों और अन्य विवेकाधीन खर्चों का भुगतान करने के लिए केवल नकद का उपयोग करेंगे। इसे एक लिफाफा विधि के रूप में भी जाना जाता है जहां आप अपने पैसे को अलग-अलग लिफाफों में भौतिक रूप से विभाजित करते हैं। यह निश्चित रूप से आपको किराने की दुकानों में अधिक खर्च को रोकने में मदद करेगा जो आमतौर पर तब होता है जब आप कार्ड स्वाइप करते हैं।
3. उत्तरजीविता बजट: एक उत्तरजीविता बजट मूल रूप से जीवन में आपकी सबसे बुनियादी आवश्यकताओं, जैसे भोजन, आश्रय, कपड़े और परिवहन के लिए एक योजना है। नौकरी छूटने, चिकित्सा आपात स्थिति या परिवार में मृत्यु की स्थिति में, आपको अस्थायी रूप से सभी गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करने की आवश्यकता हो सकती है। यह पता लगाने का सबसे अच्छा तरीका है कि क्या आप उस तरह की आपात स्थिति में जीवित रह सकते हैं, एक बैक-अप योजना है, जिसमें एक उत्तरजीविता बजट है।
4. विशेष आयोजन बजट: एक विशेष कार्यक्रम बजट आपके जीवन में विशेष आयोजनों से संबंधित खर्चों को पूरा करने की योजना है जैसे शादी, एक पक्ष की हलचल, एक नया घर खरीदना, सेवानिवृत्ति, आदि। इस प्रकार का बजट लंबी अवधि के लिए है लक्ष्य।
5. ऋण मुक्त बजट: इससे आपको अपने वित्त पर अधिक नियंत्रण रखने में मदद मिलती है। ध्यान अपने से कम खर्च करके कर्ज से बाहर निकलने या उससे बचने पर है। इसमें केवल 2-3 समस्या क्षेत्रों का पता लगाना शामिल है जहां खर्च विवेकाधीन है, लेकिन आपके वित्त पर इसका प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है। उदाहरण के लिए, बाहर खाना, कपड़े खरीदना या महंगी छुट्टियां लेना। बजटिंग का अर्थ है एक अधिकतम राशि निर्धारित करना जो आप उन सभी समस्या श्रेणियों पर महीने में खर्च करना चाहेंगे। समय के साथ, आप उस राशि को कम करने, कम खर्च करने और अतिरिक्त पैसे को कर्ज चुकाने या बचत बढ़ाने में सक्षम होंगे।
6. वित्तीय स्वतंत्रता बजट: लंबी अवधि के लिए योजना बनाते समय यह उपयोगी होता है। वित्तीय स्वतंत्रता बजट में "खुद को पहले भुगतान करना" रणनीति का उपयोग किया जाता है। इसमें, आप अपनी आय का एक निश्चित अनुपात, मान लीजिए 10% या 30%, अलग रख देते हैं, और फिर शेष को समझदारी से खर्च करते हैं। ऐसा करने का सबसे आसान और सबसे प्रभावी तरीका है अपने वित्त को स्वचालित करना। आपको अलग-अलग खर्च श्रेणियों या प्रत्येक बिल पर नज़र रखने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता नहीं है। अगर आपको लगता है कि महीने के अंत में आपके पास कुछ बचा है, तो आप बचत का प्रतिशत बढ़ाने के बारे में सोच सकते हैं।
7. शून्य-आधारित बजट: यह शुरुआती और आदतन अधिक खर्च करने वालों के लिए उपयोगी है। साधारण नियम यह है कि व्यय कभी भी आपकी आय से अधिक नहीं होना चाहिए अर्थात आय घटा व्यय (बचत/निवेश सहित) महीने के अंत में शून्य के बराबर होना चाहिए।
8. 50-20-30 बजट: आप तीन खर्च श्रेणियों का उपयोग करके बजट बनाने के लिए इस सरल 50-30-20 नियम का भी पालन कर सकते हैं:
बजट बनाना आसान बनाने के लिए त्वरित सुझाव
1. ऐसे लक्ष्य निर्धारित करें जो विस्तृत, स्पष्ट और प्रेरक हों।
2. अपने खर्च को अंतिम प्रतिशत तक ट्रैक करें।
3. जरूरतों के साथ भ्रमित न हों। स्वस्थ भोजन करना एक आवश्यकता है लेकिन पाँच सितारा होटल में पाँच-कोर्स भोजन करना एक आवश्यकता है।
4. छोटे-छोटे खर्चों को देखें जो आप समय-समय पर करते हैं। आपको आश्चर्य हो सकता है कि महीने के अंत में वे एक बड़ी राशि तक कुल कर देते हैं।
5. लिप्त होने के लिए अपने आग्रह को नियंत्रित करें। सिर्फ इसलिए कि आपको बोनस या कुछ अतिरिक्त पैसा मिला है इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इसे खर्च करने का कोई तरीका खोजना होगा। इसका एक हिस्सा बचाना या निवेश करना बेहतर है।
6. क्रेडिट/डेबिट कार्ड को नकद से बदलें। क्रेडिट कार्ड बैलेंस को जीरो पर लाएं। इसे तुरंत चुकाने की दिशा में काम करें।
7. प्रत्येक तनख्वाह के साथ हस्तांतरण को स्वचालित करके बचत को प्राथमिकता दें।
8. प्रत्येक दिन अपने बजट की जांच के लिए समय निकालें। इससे आपको बजट से चिपके रहने में मदद मिलेगी।
9. अपने दैनिक खर्चों को बचाने के तरीके खोजने पर काम करें। एक अच्छा तरीका यह है कि आप अपने इलाके में सर्वोत्तम सौदों का पता लगाएं।
10 बजट के बारे में सीखते रहें। मैं
