Budžetiranje je dio upravljanja osobnim financijama što je proces kojim se osigurava da pojedinac ima dovoljno novca da ispuni trenutne i buduće potrebe i želje. Važno je pravilno upravljati svojim novcem. A to se postiže učinkovitim proračunom.
Budžetiranje je proces stvaranja plana za trošenje vašeg novca. Ovaj plan potrošnje naziva se proračun. Budžetiranje pomaže da se
To je detaljan popis očekivanih prihoda i rashoda koji vam pomažu da planirate kako će se vaš novac potrošiti ili uštedjeti, kao i pratiti svoje stvarne navike potrošnje.
Započnite postavljanjem realnih ciljeva za svoj novac. Zapitajte se: Kako želim da moje financije izgledaju za godinu dana. Odlučite što vam je važno u tri vremenska horizonta – kratkoročno, srednjoročno i dugoročno i počnite tamo.
Kada postavljate financijske ciljeve, razmislite o tome koliko trebate uštedjeti i koliko dugo. Zatim razmislite kako ćete ostvariti te uštede. Za većinu ljudi to znači odlaganje određenog iznosa svakog mjeseca, prema rasporedu plaća.
Zatim morate identificirati svoje prihode i rashode. Sjajan je osjećaj zaraditi plaću. Međutim, ponekad se čini da čak i kad imate posao, možda ćete otkriti da nemate dovoljno novca da kupite sve što želite. Obratite posebnu pozornost na to odakle dolazi vaš novac i kamo ide.
Navedite sve svoje izvore prihoda i iznose. Uključuje sve: plaće nakon oporezivanja, provizije, dohodak od samostalne djelatnosti, porezne olakšice za djecu, mirovine, uzdržavanje djece, uzdržavanje supružnika i druge redovite prihode.
Zapišite svoje troškove: Ovo nije lako za većinu ljudi. Najbolji način da to učinite je da pratite koliko potrošite mjesečno. Ako se neki od vaših troškova značajno mijenjaju svaki mjesec, procijenite mjesečni trošak s tromjesečnim prosjekom ukupnog iznosa te kategorije.
Troškovi se dijele na dvije grupe:
Usporedite prihode i rashode kako biste saznali svoj novčani tok. Nakon što zbrojite svoje mjesečne prihode i troškove, oduzmite ukupni trošak od ukupnog prihoda da biste dobili razliku. To je jednostavan korak koji može otkriti mnogo o vašim navikama potrošnje. Ako je rezultat pozitivan broj, čestitamo – trošite manje nego što zarađujete. Ako je negativan, vaši su troškovi veći od prihoda i morat ćete ih smanjiti kako biste mogli živjeti u skladu sa svojim mogućnostima.
Kada saznate ove dvije stvari, možete tražiti načine da smanjite svoje troškove ili povećate prihod kako biste dodijelili iznos novca koji si možete priuštiti uštedjeti.
Razumijevanje potreba i želja
Dok budete pratili svoju potrošnju, otkrit ćete da se dio vašeg novca koristi za stvari koje vam stvarno nisu potrebne. Umjesto toga, shvatit ćete da ste ih samo željeli i da biste ih najčešće impulzivno kupili.
Impulsna potrošnja je neplanirana potrošnja; kupnju stvari koje vam trebaju ili ne moraju, ili trošenje na predmet više nego što ste planirali.
Ljudi koji svoju potrošnju povezuju sa svojim osjećajima uglavnom troše impulzivno. Na primjer, trošite kad ste dobro raspoloženi kao u blagdansko vrijeme; idete u kupovinu kako biste podigli raspoloženje kada ste tužni; iskoristite kupovinu kao sredstvo protiv stresa. Sve te stvari oduzimaju vam sposobnost mudrog odabira između potreba i želja. "Trebate" šalicu kave, ali je "želite" iz Starbucksa. 'Treba vam' auto za putovanje na posao, ali 'želite' kupiti skupi SUV umjesto ekonomičnog vozila. Dakle, sve što kupite zahtijeva izračun potrebe i želje kako biste napravili novčano mudar izbor.
Trebali biste što je više moguće ograničiti potrošnju na svoje želje ili barem izbjegavati impulzivno trošenje na svoje želje i planirati to unaprijed.
Ušteda novca
Svatko mora odvojiti dio svog prihoda. To može biti plaćanje nečeg specifičnog kao što je godišnji odmor, predujam za kupnju kuće ili pokrivanje bilo kakvih hitnih slučajeva koji bi se mogli pojaviti. Kako biste uštedjeli novac, trebali biste započeti otvaranjem osobnog štednog računa u lokalnoj banci.
Ovo je vrlo korisno za postizanje vaših dugoročnih ciljeva. Manje je vjerojatno da ćete impulzivno potrošiti ovaj novac koji ćete odložiti u banku, a također ćete zaraditi kamate. To znači da iznos koji ste uštedjeli polako raste s vremenom jer vam banka plaća mali iznos za držanje novca kod njih.
Također biste trebali osnovati fond za hitne slučajeve. Opće pravilo je da se tromjesečni troškovi života uštede na štednom računu s trenutnim pristupom. To bi trebalo uključivati stanarinu, hranu, školarinu i sve druge bitne troškove. Vaš fond za hitne slučajeve znači da imate financijsku sigurnost ako nešto krene po zlu. Nakon što ste dobili fond za hitne slučajeve, trebali biste nastaviti štedjeti najmanje 10% svoje zarade svaki mjesec ili onoliko koliko si možete priuštiti. Postavite sebi ciljeve uštede i odložite dovoljno da kupite ono što želite. Također biste mogli početi razmišljati o ulaganju svog novca.
Osmislite proračun
Prva stvar koju trebate osigurati je da vaši troškovi ne budu veći od vaših prihoda. Ako je to slučaj, morat ćete ponovno razmotriti svoje navike potrošnje kako biste odvojili svoje potrebe od želja. Možda ćete morati smanjiti nekoliko troškova poput zabave, prehrane, korištenja taksija za putovanje na posao ili pretplate. Odredite koje troškove možete smanjiti da biste financirali neke druge troškove u svom proračunu. Ako postoji višak, trebate donijeti neke odluke o tome što ćete učiniti s dodatnim novcem i možda ga želite za sada dodati svojoj ušteđevini.
Bolja praksa je “najprije platiti sebi” – to je odvajanje fiksnog dijela svog prihoda kao štednju svaki mjesec. Automatski prijenosi na štedni račun svaki put kada vam se isplati dobar je način da osigurate da se taj iznos doda vašoj štednji čak i prije nego što ga vidite.
Ne postoji fiksni broj koji bi svi trebali štedjeti svaki mjesec. To u potpunosti ovisi o razini prihoda svake osobe, životnoj fazi i financijskim ciljevima itd.
Različite vrste budžeta
1. Proračun zasnovan na vremenu: Plan proračuna zasnovan na vremenu je svaki račun koji se mora pratiti unutar određenog vremena, kao što je tjedni, mjesečni ili godišnji.
2. Proračun samo za gotovinu: proračun samo za gotovinu znači da ćete koristiti samo gotovinu za plaćanje svih svojih računa i drugu diskrecijsku potrošnju. Ovo je također poznato kao metoda omotnice u kojoj fizički dijelite svoj novac u različite omotnice. To će vam svakako pomoći da prestanete trošiti previše u trgovinama, što se obično događa kada prevučete karticu.
3. Proračun za preživljavanje: Budžet za preživljavanje je u osnovi plan za vaše najosnovnije životne potrebe, kao što su hrana, sklonište, odjeća i prijevoz. U slučaju gubitka posla, hitne medicinske pomoći ili smrti u obitelji, možda ćete morati privremeno isključiti svu nebitnu potrošnju. Najbolji način da saznate možete li preživjeti u takvoj hitnoj situaciji je imati rezervni plan, s proračunom za preživljavanje.
4. Proračun za posebne događaje: proračun za posebne događaje je plan za pokrivanje troškova vezanih uz posebne događaje u vašem životu, npr. vjenčanje, započinjanje žurke, kupnja novog doma, odlazak u mirovinu, itd. Ova vrsta proračuna je za dugoročne ciljeve.
5. Proračun bez dugova: To vam pomaže da ostvarite veću kontrolu nad svojim financijama. Fokus je da se izvučete ili izbjegnete dugove, trošeći manje nego što zarađujete. To uključuje jednostavno otkrivanje 2-3 problematična područja u kojima je potrošnja diskrecijska, ali ima nerazmjeran učinak na vaše financije. Na primjer, jesti vani, kupovati odjeću ili odlaziti na skupi odmor. Proračun znači postavljanje maksimalnog iznosa koji biste željeli potrošiti u mjesecu na svaku od tih kategorija problema. S vremenom ćete moći smanjiti taj iznos, potrošiti manje i usmjeriti dodatni novac u otplatu duga ili stvaranje ušteđevine.
6. Proračun financijske slobode: Ovo je korisno kada se planira dugoročno. Strategija “Plati sebi prvo” koristi se u proračunu financijske slobode. Pri tome odvajate određeni dio prihoda, recimo 10% ili 30%, a ostatak razumno trošite. Najlakši i najučinkovitiji način da to učinite je automatizirati svoje financije. Ne morate se usredotočiti na pojedinačne kategorije potrošnje ili praćenje svakog računa. Ako smatrate da vam je nešto ostalo na kraju mjeseca, razmislite o povećanju postotka štednje.
7. Proračun zasnovan na nuli: Ovo je korisno za početnike i uobičajene previše troše. Jednostavno pravilo je da rashod nikada ne smije biti veći od vašeg prihoda, tj. prihod minus troškovi (uključujući štednju/investicije) bi trebao biti jednak nuli na kraju mjeseca.
8. 50-20-30 proračun: Također možete slijediti ovo jednostavno pravilo 50-30-20 za izradu proračuna korištenjem tri kategorije potrošnje:
Brzi savjeti za jednostavno planiranje proračuna
1. Postavite ciljeve koji su detaljni, jasni i motivirajući.
2. Pratite svoju potrošnju do posljednjeg centa.
3. Nemojte brkati želje s potrebama. Zdrava prehrana je potreba, ali jesti obrok od pet sljedova u hotelu s pet zvjezdica je želja.
4. Pazite na manje troškove koje radite s vremena na vrijeme. Možda ćete se iznenaditi što na kraju mjeseca iznose veliki iznos.
5. Kontrolirajte svoje porive za prepuštanjem. Samo zato što ste dobili bonus ili nešto dodatnog novca ne znači da morate pronaći način da ga potrošite. Bolje je dio uštedjeti ili uložiti.
6. Zamijenite kreditne/debitne kartice gotovinom. Dovedite stanje kreditne kartice na nulu. Radite na tome da ga odmah isplatite.
7. Dajte prioritet štednji automatiziranjem prijenosa uz svaku plaću.
8. Odvojite vrijeme da svaki dan provjerite svoj proračun. To će vam pomoći da se držite budžeta.
9. Radite na pronalaženju načina da uštedite na dnevnim troškovima. Jedan dobar način je pronaći najbolje ponude u vašem mjestu.
10 Nastavite učiti o planiranju proračuna.
