Il budget fa parte della gestione delle finanze personali, che è il processo per garantire che un individuo abbia abbastanza soldi per soddisfare i bisogni e i desideri attuali e futuri. È importante gestire correttamente i propri soldi. E questo viene fatto attraverso un budget efficace.
Il budgeting è il processo di creazione di un piano per spendere i tuoi soldi. Questo piano di spesa è chiamato budget. Il budget aiuta a
È un elenco dettagliato delle entrate e delle spese previste che ti aiutano a pianificare come spendere o risparmiare i tuoi soldi, oltre a tenere traccia delle tue effettive abitudini di spesa.
Inizia stabilendo obiettivi realistici per i tuoi soldi. Chiediti: come voglio che siano le mie finanze tra un anno. Decidi cosa è importante per te in tre orizzonti temporali: breve, medio e lungo termine, e inizia da lì.
Quando stabilisci obiettivi finanziari, pensa a quanto devi risparmiare e per quanto tempo. Quindi pensa a come realizzerai quei risparmi. Per la maggior parte delle persone, questo significa mettere da parte un importo prestabilito ogni mese, in base al proprio piano di pagamento.
Successivamente, è necessario identificare le entrate e le spese. È bello guadagnare uno stipendio. Tuttavia, a volte sembra che anche quando hai un lavoro potresti ancora scoprire di non avere abbastanza soldi per comprare tutte le cose che desideri. Presta molta attenzione alla provenienza e alla destinazione dei tuoi soldi.
Elenca tutte le tue fonti di reddito e gli importi. Includi tutto: stipendi al netto delle imposte, commissioni, reddito da lavoro autonomo, benefici fiscali per i figli, pensioni, mantenimento dei figli, mantenimento del coniuge e altri redditi regolari.
Annota le tue spese: Ora, questo non è facile per la maggior parte delle persone. Il modo migliore per farlo è tenere traccia di quanto spendi in un mese. Se alcune delle tue spese cambiano in modo significativo ogni mese, stima la spesa mensile con una media trimestrale del totale di quella categoria.
Le spese rientrano in due categorie:
Confronta entrate e uscite per scoprire il tuo flusso di cassa. Dopo aver sommato le entrate e le uscite mensili, sottrai il totale delle spese dal totale delle entrate per ottenere la differenza. È un semplice passaggio che può rivelare molto sulle tue abitudini di spesa. Se il risultato è un numero positivo, congratulazioni: stai spendendo meno di quanto guadagni. Se è negativo, le tue spese sono maggiori delle tue entrate e dovrai ridurle per iniziare a vivere entro i tuoi mezzi.
Una volta che sai queste due cose, puoi cercare modi per ridurre le tue spese o aumentare le tue entrate per stanziare una somma di denaro che puoi permetterti di risparmiare.
Comprendere bisogni e desideri
Man mano che monitorerai le tue spese, scoprirai che parte del tuo denaro viene utilizzato per cose di cui non hai davvero bisogno. Invece, ti renderai conto che li volevi semplicemente e molto spesso li avresti comprati impulsivamente.
La spesa impulsiva è una spesa non pianificata; acquistare cose di cui potresti aver bisogno o meno o spendere per un articolo più di quanto avevi pianificato.
Le persone che collegano la loro spesa ai loro sentimenti per lo più spendono impulsivamente. Ad esempio, spendi quando sei di buon umore come durante le festività natalizie; vai a fare shopping per risollevare il tuo umore quando ti senti triste; usa lo shopping come antistress. Tutte queste cose ti privano della tua capacità di fare scelte sagge tra bisogni e desideri. Hai "bisogno" di una tazza di caffè ma "vuoi" averlo da Starbucks. Hai "bisogno" di un'auto per recarti al lavoro, ma "vuoi" acquistare un SUV costoso invece di un veicolo economico. Quindi, tutto ciò che acquisti richiede un calcolo del bisogno rispetto al desiderio per fare una scelta saggia.
Dovresti limitare il più possibile la spesa per i tuoi desideri o almeno evitare la spesa impulsiva per i tuoi desideri e pianificarla in anticipo.
Risparmiare soldi
Ognuno deve mettere da parte una parte del proprio reddito. Potrebbe essere per pagare qualcosa di specifico come una vacanza, un acconto per l'acquisto di una casa o per coprire eventuali emergenze che potrebbero sorgere. Per aiutarti a risparmiare denaro, dovresti iniziare aprendo un conto di risparmio personale presso la tua banca locale.
Questo è molto utile per raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine. È meno probabile che tu spenda d'impulso questi soldi che metterai da parte in banca, e guadagnerai anche degli interessi. Ciò significa che l'importo che hai risparmiato cresce lentamente nel tempo perché la banca ti paga una piccola somma per tenere i tuoi soldi con loro.
Dovresti anche istituire un fondo di emergenza. La regola generale è di avere tre mesi di spese vive salvate in un conto di risparmio ad accesso istantaneo. Ciò dovrebbe includere l'affitto, il cibo, le tasse scolastiche e qualsiasi altra spesa essenziale. Il tuo fondo di emergenza significa che hai una certa sicurezza finanziaria se qualcosa va storto. Dopo aver ottenuto un fondo di emergenza, dovresti continuare a risparmiare almeno il 10% dei tuoi guadagni ogni mese o quanto ti puoi permettere. Stabilisci obiettivi di risparmio e metti da parte abbastanza per comprare quello che vuoi. Potresti anche iniziare a pensare di investire i tuoi soldi.
Progetta un budget
La prima cosa che devi assicurarti è che le tue spese non siano superiori alle tue entrate. Se questo è il caso, dovrai rivedere le tue abitudini di spesa per separare i tuoi bisogni dai desideri. Potrebbe essere necessario ridurre alcune spese come l'intrattenimento, mangiare fuori, utilizzare i taxi per il pendolarismo o gli abbonamenti. Identifica quali spese puoi ridurre per finanziare altre spese nel tuo budget. Se c'è un surplus, devi fare alcune scelte su cosa fare con il denaro extra e potresti volerlo aggiungere ai tuoi risparmi per ora.
Una pratica migliore è "paga prima te stesso" : significa mettere da parte una parte fissa del tuo reddito come risparmio ogni mese. I trasferimenti automatici sul conto di risparmio ogni volta che vieni pagato è un buon modo per assicurarti che questo importo venga aggiunto ai tuoi risparmi anche prima che tu lo veda.
Non esiste un numero fisso che tutti dovrebbero salvare ogni mese. Dipende interamente dal livello di reddito, dalla fase della vita e dagli obiettivi finanziari di ogni persona, ecc.
Diversi tipi di budget
1. Budget basato sul tempo: un piano di budget basato sul tempo è costituito da tutte le fatture che devono essere monitorate entro un periodo di tempo specifico, ad esempio settimanale, mensile o annuale.
2. Budget solo in contanti: un budget solo in contanti significa che utilizzerai solo contanti per pagare tutte le bollette e un'altra spesa discrezionale. Questo è anche noto come metodo della busta in cui dividi fisicamente i tuoi soldi in diverse buste. Questo ti aiuterà sicuramente a smettere di spendere troppo nei negozi di alimentari, cosa che di solito accade quando fai scorrere una carta.
3. Budget di sopravvivenza: un budget di sopravvivenza è fondamentalmente un piano per le necessità più basilari della vita, come cibo, alloggio, vestiti e trasporti. In caso di perdita del lavoro, emergenza medica o decesso in famiglia, potrebbe essere necessario tagliare temporaneamente tutte le spese non essenziali. Il modo migliore per scoprire se puoi sopravvivere in una situazione di emergenza del genere è avere un piano di riserva, con un budget di sopravvivenza.
4. Budget per eventi speciali: un budget per eventi speciali è un piano per far fronte alle spese relative a eventi speciali della tua vita, ad esempio matrimonio, inizio di un'attività secondaria, acquisto di una nuova casa, pensionamento, ecc. Questo tipo di budget è a lungo termine obiettivi.
5. Budget senza debiti: questo ti aiuta ad affermare un maggiore controllo sulle tue finanze. L'obiettivo è uscire o evitare i debiti, spendendo meno di quanto guadagni. Si tratta semplicemente di capire le 2-3 aree problematiche in cui la spesa è discrezionale ma ha un effetto sproporzionato sulle tue finanze. Ad esempio, mangiare fuori, comprare vestiti o fare vacanze costose. Stabilire un budget significa impostare un importo massimo che vorresti spendere nel mese per ciascuna di queste categorie di problemi. Nel tempo, sarai in grado di ridurre tale importo, spendere meno e indirizzare i soldi extra per ripagare i debiti o accumulare risparmi.
6. Budget per la libertà finanziaria: utile quando si pianifica a lungo termine. La strategia "Paying yourself first" viene utilizzata nel budget per la libertà finanziaria. In questo, metti da parte una certa percentuale del tuo reddito, diciamo il 10% o il 30%, e poi spendi il resto in modo ragionevole. Il modo più semplice ed efficace per farlo è automatizzare le tue finanze. Non è necessario concentrarsi sulle singole categorie di spesa o tenere traccia di ogni bolletta. Se senti di averne ancora a fine mese, allora potresti pensare di aumentare la percentuale di risparmio.
7. Budget a base zero: utile per i principianti e per chi spende troppo. La semplice regola è che la spesa non dovrebbe mai essere superiore al tuo reddito, cioè il reddito meno le spese (inclusi risparmi/investimenti) dovrebbe essere uguale a zero alla fine del mese.
8. Bilancio 50-20-30: Puoi anche seguire questa semplice regola 50-30-20 per creare un budget utilizzando tre categorie di spesa:
Suggerimenti rapidi per semplificare il budget
1. Stabilire obiettivi dettagliati, chiari e motivanti.
2. Tieni traccia delle tue spese fino all'ultimo centesimo.
3. Non confondere i desideri con i bisogni. Mangiare sano è un bisogno, ma mangiare un pasto di cinque portate in un hotel a cinque stelle è un desiderio.
4. Guarda le spese minori che fai di tanto in tanto. Potresti essere sorpreso dal fatto che totalizzino fino a una grande quantità alla fine del mese.
5. Controlla i tuoi impulsi di assecondare. Solo perché hai un bonus o dei soldi extra non significa che devi trovare un modo per spenderli. È meglio risparmiare o investirne una parte.
6. Sostituisci le carte di credito/debito con contanti. Azzera il saldo della carta di credito. Lavora per ripagarlo immediatamente.
7. Dai la priorità al risparmio automatizzando il trasferimento con ogni busta paga.
8. Prenditi il tempo per controllare il tuo budget ogni giorno. Questo ti aiuterà a rispettare il budget.
9. Impegnati a trovare modi per risparmiare sulle tue spese quotidiane. Un buon modo è scoprire le migliori offerte nella tua località.
10 Continua a conoscere il budget.
