Budżetowanie jest częścią zarządzania finansami osobistymi, które jest procesem mającym na celu zapewnienie, że dana osoba ma wystarczającą ilość pieniędzy, aby zaspokoić obecne i przyszłe potrzeby i pragnienia. Ważne jest, aby właściwie zarządzać swoimi pieniędzmi. Odbywa się to poprzez efektywne budżetowanie.
Budżetowanie to proces tworzenia planu wydatkowania pieniędzy. Ten plan wydatków nazywa się budżetem. Budżetowanie pomaga
Jest to szczegółowa lista oczekiwanych dochodów i wydatków, która pomoże Ci zaplanować, w jaki sposób Twoje pieniądze zostaną wydane lub zaoszczędzone, a także śledzić Twoje rzeczywiste nawyki związane z wydatkami.
Zacznij od wyznaczenia realistycznych celów dla swoich pieniędzy. Zadaj sobie pytanie: jak chcę, żeby wyglądały moje finanse za rok. Zdecyduj, co jest dla Ciebie ważne w trzech horyzontach czasowych – krótkoterminowym, średnioterminowym i długoterminowym i zacznij od tego.
Wyznaczając cele finansowe, zastanów się, ile musisz oszczędzać i na jak długo. Następnie zastanów się, w jaki sposób uzyskasz te oszczędności. Dla większości osób oznacza to odkładanie co miesiąc określonej kwoty, zgodnie z harmonogramem płac.
Następnie musisz określić swoje dochody i wydatki. To wspaniałe uczucie zarabiać pensję. Czasami jednak wydaje się, że nawet jeśli masz pracę, może się okazać, że nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić wszystkie potrzebne rzeczy. Zwracaj szczególną uwagę na to, skąd pochodzą twoje pieniądze i dokąd idą.
Wypisz wszystkie źródła i kwoty swoich dochodów. Uwzględnij wszystko: płace po opodatkowaniu, prowizje, dochody z samozatrudnienia, ulgi podatkowe na dzieci, emerytury, alimenty na dzieci, alimenty na współmałżonka i inne regularne dochody.
Zapisz swoje wydatki: To nie jest łatwe dla większości ludzi. Najlepszym sposobem na to jest śledzenie, ile wydajesz w ciągu miesiąca. Jeśli niektóre z twoich wydatków zmieniają się znacząco każdego miesiąca, oszacuj miesięczny wydatek na podstawie średniej z trzech miesięcy sumy tej kategorii.
Wydatki dzielą się na dwa koszyki:
Porównaj dochody i wydatki, aby poznać przepływy pieniężne. Po zsumowaniu miesięcznych dochodów i wydatków odejmij sumę wydatków od sumy dochodów, aby uzyskać różnicę. To prosty krok, który może ujawnić wiele informacji na temat Twoich nawyków związanych z wydatkami. Jeśli wynik jest liczbą dodatnią, gratulacje – wydajesz mniej niż zarabiasz. Jeśli jest ujemny, twoje wydatki są większe niż dochody i będziesz musiał je zmniejszyć, aby zacząć żyć w granicach swoich środków.
Znając te dwie rzeczy, możesz szukać sposobów na zmniejszenie wydatków lub zwiększenie dochodów, aby przeznaczyć kwotę, na której zaoszczędzenie możesz sobie pozwolić.
Zrozumienie potrzeb i pragnień
Kiedy będziesz śledzić swoje wydatki, odkryjesz, że część twoich pieniędzy jest wykorzystywana na rzeczy, których tak naprawdę nie potrzebujesz. Zamiast tego zdasz sobie sprawę, że po prostu ich chciałeś i najczęściej kupiłeś je impulsywnie.
Wydatki impulsowe to wydatki nieplanowane; kupowanie rzeczy, których możesz potrzebować lub nie, lub wydawanie na coś więcej, niż planowałeś.
Ludzie, którzy wiążą swoje wydatki z uczuciami, najczęściej wydają impulsywnie. Na przykład wydajesz, gdy jesteś w dobrym nastroju, jak w okresie wakacyjnym; idziesz na zakupy, aby poprawić sobie nastrój, gdy jesteś smutny; używaj zakupów jako środka na stres. Wszystkie te rzeczy pozbawiają cię zdolności dokonywania mądrych wyborów między potrzebami a pragnieniami. „Potrzebujesz” filiżanki kawy, ale „chcesz” ją mieć ze Starbucksa. „Potrzebujesz” samochodu, aby dojeżdżać do pracy, ale „chcesz” kupić drogiego SUV-a zamiast ekonomicznego pojazdu. Tak więc wszystko, co kupujesz, wymaga kalkulacji potrzeb i chęci, aby dokonać rozsądnego wyboru pod względem finansowym.
Powinieneś ograniczyć wydatki na swoje potrzeby tak bardzo, jak to możliwe lub przynajmniej unikać impulsywnych wydatków na swoje potrzeby i planować je z wyprzedzeniem.
Oszczędzać pieniądze
Każdy musi odkładać jakąś część swoich dochodów. Może to być opłacenie czegoś konkretnego, takiego jak wakacje, zaliczka na zakup domu lub pokrycie wszelkich nagłych wypadków, które mogą się pojawić. Aby pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze, możesz zacząć od otwarcia osobistego konta oszczędnościowego w lokalnym banku.
Jest to bardzo pomocne w osiąganiu długoterminowych celów. Mniej wydasz pod wpływem impulsu te pieniądze, które odłożysz w banku, a dodatkowo zarobisz na odsetkach. Oznacza to, że kwota, którą zaoszczędziłeś, rośnie powoli w czasie, ponieważ bank płaci ci niewielką kwotę za trzymanie pieniędzy u nich.
Powinieneś także utworzyć fundusz awaryjny. Ogólną zasadą jest, aby na koncie oszczędnościowym z natychmiastowym dostępem zgromadzić trzymiesięczne wydatki na utrzymanie. Powinno to obejmować czynsz, wyżywienie, opłaty szkolne i wszelkie inne niezbędne wydatki. Twój fundusz awaryjny oznacza, że masz pewne zabezpieczenie finansowe, jeśli coś pójdzie nie tak. Po uzyskaniu funduszu awaryjnego powinieneś nadal oszczędzać co najmniej 10% swoich zarobków każdego miesiąca lub tyle, na ile możesz sobie pozwolić. Wyznacz sobie cele oszczędnościowe i odłóż wystarczająco dużo, aby kupić to, co chcesz. Możesz także zacząć myśleć o inwestowaniu swoich pieniędzy.
Zaprojektuj budżet
Przede wszystkim musisz upewnić się, że Twoje wydatki nie przekraczają Twoich dochodów. W takim przypadku będziesz musiał ponownie przyjrzeć się swoim nawykom związanym z wydatkami, aby oddzielić potrzeby od zachcianek. Być może będziesz musiał ograniczyć kilka wydatków, takich jak rozrywka, jedzenie poza domem, korzystanie z taksówek do dojazdów do pracy lub abonamenty. Określ, jakie wydatki możesz obniżyć, aby sfinansować inne wydatki w swoim budżecie. Jeśli jest nadwyżka, musisz dokonać pewnych wyborów, co zrobić z dodatkowymi pieniędzmi i możesz na razie chcieć dodać je do swoich oszczędności.
Lepszą praktyką jest „najpierw płać sobie” – jest to odkładanie stałej części dochodu jako oszczędności każdego miesiąca. Automatyczne przelewy na konto oszczędnościowe za każdym razem, gdy otrzymujesz wypłatę, to dobry sposób, aby ta kwota została dodana do Twoich oszczędności, zanim jeszcze ją zobaczysz.
Nie ma ustalonej liczby, którą każdy powinien oszczędzać każdego miesiąca. To całkowicie zależy od poziomu dochodów każdej osoby, etapu życia i celów finansowych itp.
Różne rodzaje budżetów
1. Budżet oparty na czasie: Plan budżetu oparty na czasie to wszelkie rachunki, które należy śledzić w określonym czasie, takim jak tygodniowy, miesięczny lub roczny.
2. Budżet tylko gotówkowy: Budżet wyłącznie gotówkowy oznacza, że będziesz używać tylko gotówki do płacenia wszystkich rachunków i innych wydatków uznaniowych. Jest to również znane jako metoda kopertowa, w której fizycznie dzielisz pieniądze na różne koperty. To z pewnością pomoże Ci przestać przepłacać w sklepach spożywczych, co zwykle ma miejsce podczas przesuwania karty.
3. Budżet na przetrwanie: Budżet na przetrwanie to w zasadzie plan najbardziej podstawowych potrzeb życiowych, takich jak jedzenie, schronienie, odzież i transport. W przypadku utraty pracy, nagłego wypadku medycznego lub śmierci w rodzinie może być konieczne tymczasowe odcięcie wszystkich zbędnych wydatków. Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, czy możesz przetrwać w takiej sytuacji awaryjnej, jest posiadanie planu awaryjnego z budżetem na przetrwanie.
4. Budżet na imprezy okolicznościowe: Budżet na imprezy okolicznościowe to plan pokrycia wydatków związanych ze specjalnymi wydarzeniami w Twoim życiu, takimi jak ślub, rozpoczęcie dodatkowej działalności, zakup nowego domu, przejście na emeryturę itp. Ten rodzaj budżetu jest przeznaczony na długoterminowe cele.
5. Budżet wolny od długów: pomaga uzyskać większą kontrolę nad swoimi finansami. Celem jest wyjście z długów lub uniknięcie ich poprzez wydawanie mniej niż zarabiasz. Polega ona po prostu na ustaleniu 2-3 obszarów problemowych, w których wydatki są uznaniowe, ale mają nieproporcjonalny wpływ na twoje finanse. Na przykład jedzenie poza domem, kupowanie ubrań lub drogie wakacje. Budżetowanie oznacza ustalenie maksymalnej kwoty, którą chcesz wydać w miesiącu na każdą z tych kategorii problemów. Z biegiem czasu będziesz w stanie obniżyć tę kwotę, wydać mniej i skierować dodatkowe pieniądze na spłatę zadłużenia lub gromadzenie oszczędności.
6. Budżet wolności finansowej: Jest to przydatne przy planowaniu na dłuższą metę. W budżecie wolności finansowej stosowana jest strategia „najpierw płać sobie”. W tym przypadku odkładasz pewną część swoich dochodów, powiedzmy 10% lub 30%, a resztę wydajesz rozsądnie. Najłatwiejszym i najskuteczniejszym sposobem na to jest automatyzacja finansów. Nie musisz skupiać się na poszczególnych kategoriach wydatków ani śledzić każdego rachunku. Jeśli czujesz, że zostało ci trochę na koniec miesiąca, możesz pomyśleć o zwiększeniu odsetka oszczędności.
7. Budżet od zera: Jest to przydatne dla początkujących i tych, którzy regularnie wydają więcej. Prosta zasada jest taka, że wydatki nigdy nie powinny przekraczać Twoich dochodów, tj. dochód pomniejszony o wydatki (w tym oszczędności/inwestycje) powinien być równy zeru na koniec miesiąca.
8. Budżet 50-20-30: Możesz również zastosować tę prostą zasadę 50-30-20, aby zbudować budżet, korzystając z trzech kategorii wydatków:
Szybkie wskazówki ułatwiające budżetowanie
1. Ustal cele, które są szczegółowe, jasne i motywujące.
2. Śledź swoje wydatki co do centa.
3. Nie myl pragnień z potrzebami. Zdrowe odżywianie jest koniecznością, ale zjedzenie pięciodaniowego posiłku w pięciogwiazdkowym hotelu to pragnienie.
4. Obserwuj mniejsze wydatki, które robisz od czasu do czasu. Możesz być zaskoczony, że sumują się do dużej kwoty na koniec miesiąca.
5. Kontroluj swoje pragnienia pobłażania sobie. Tylko dlatego, że otrzymałeś bonus lub trochę dodatkowych pieniędzy, nie oznacza, że musisz znaleźć sposób na ich wydanie. Lepiej odłożyć lub zainwestować jego część.
6. Zastąp karty kredytowe/debetowe gotówką. Doprowadzić saldo karty kredytowej do zera. Pracuj nad natychmiastową spłatą.
7. Nadaj priorytet oszczędzaniu, automatyzując przelew przy każdej wypłacie.
8. Poświęć trochę czasu na codzienne sprawdzanie swojego budżetu. Pomoże Ci to zmieścić się w budżecie.
9. Pracuj nad znalezieniem sposobów na zaoszczędzenie na codziennych wydatkach. Dobrym sposobem jest znalezienie najlepszych ofert w Twojej okolicy.
10 Ucz się dalej o budżetowaniu.
