O orçamento faz parte do gerenciamento de finanças pessoais, que é o processo para garantir que um indivíduo tenha dinheiro suficiente para atender às necessidades e desejos atuais e futuros. É importante administrar bem o seu dinheiro. E, isso é feito através de um orçamento eficaz.
O orçamento é o processo de criar um plano para gastar seu dinheiro. Esse plano de gastos é chamado de orçamento. O orçamento ajuda a
É uma lista detalhada de receitas e despesas esperadas que ajudam você a planejar como seu dinheiro será gasto ou economizado, além de acompanhar seus hábitos de gastos reais.
Comece definindo metas realistas para o seu dinheiro. Pergunte a si mesmo: como quero que minhas finanças estejam em um ano. Decida o que é importante para você em três horizontes de tempo – curto prazo, médio prazo e longo prazo, e comece por aí.
Ao definir metas financeiras, pense em quanto você precisa economizar e por quanto tempo. Em seguida, pense em como você realizará essas economias. Para a maioria das pessoas, isso significa reservar uma quantia fixa a cada mês, de acordo com o cronograma de pagamento.
Em seguida, você precisa identificar suas receitas e despesas. É ótimo ganhar um salário. No entanto, às vezes parece que, mesmo quando você tem um emprego, ainda pode descobrir que não tem dinheiro suficiente para comprar todas as coisas que deseja. Preste muita atenção de onde seu dinheiro vem e para onde ele vai.
Liste todas as suas fontes de renda e valores. Inclua tudo: salários pós-impostos, comissões, renda por conta própria, benefícios fiscais para filhos, pensões, pensão alimentícia para filhos, pensão alimentícia e outros rendimentos regulares.
Anote suas despesas: Agora, isso não é fácil para a maioria das pessoas. A melhor maneira de fazer isso é acompanhar quanto você gasta em um mês. Se algumas de suas despesas mudarem significativamente a cada mês, estime a despesa mensal com uma média de três meses do total dessa categoria.
As despesas se dividem em dois grupos:
Compare receitas e despesas para descobrir seu fluxo de caixa. Depois de somar suas receitas e despesas mensais, subtraia o total de despesas do total de receitas para obter a diferença. É um passo simples que pode revelar muito sobre seus hábitos de consumo. Se o resultado for um número positivo, parabéns – você está gastando menos do que ganha. Se for negativo, suas despesas são maiores que sua renda e você precisará reduzi-las para começar a viver dentro de suas possibilidades.
Depois de conhecer essas duas coisas, você pode procurar maneiras de reduzir suas despesas ou aumentar sua renda para alocar uma quantia de dinheiro que possa economizar.
Entendendo necessidades e desejos
Ao acompanhar seus gastos, você descobrirá que parte do seu dinheiro é usado para coisas que você realmente não precisa. Em vez disso, você perceberá que apenas os queria e, na maioria das vezes, os teria comprado impulsivamente.
Gastos por impulso são gastos não planejados; comprar coisas que você pode ou não precisar, ou gastar em um item mais do que você planejou.
As pessoas que vinculam seus gastos aos seus sentimentos estão gastando principalmente impulsivamente. Por exemplo, você gasta quando está de bom humor, como em uma temporada de férias; você faz uma viagem de compras para melhorar seu humor quando está se sentindo triste; usar compras como um stress-buster. Todas essas coisas roubam sua capacidade de fazer escolhas sábias entre necessidades e desejos. Você 'precisa' de uma xícara de café, mas 'quer' tomá-la da Starbucks. Você 'precisa' de um carro para ir ao trabalho, mas 'quer' comprar um SUV caro em vez de um veículo econômico. Portanto, tudo o que você compra requer um cálculo de necessidade versus desejo para fazer uma escolha com dinheiro.
Você deve limitar os gastos com seus desejos o máximo possível ou pelo menos evitar gastos impulsivos com seus desejos e planejar com antecedência.
Economizando dinheiro
Todos devem reservar uma parte de sua renda. Pode ser para pagar por algo específico, como férias, adiantamento para comprar uma casa ou para cobrir quaisquer emergências que possam surgir. Para ajudá-lo a economizar dinheiro, você deve começar abrindo uma conta poupança pessoal em seu banco local.
Isso é muito útil para atingir seus objetivos de longo prazo. É menos provável que você gaste por impulso esse dinheiro que colocará de lado no banco e também ganhará juros. Isso significa que o valor que você economizou cresce lentamente ao longo do tempo porque o banco lhe paga uma pequena quantia para manter seu dinheiro com eles.
Você também deve criar um fundo de emergência. A regra geral é ter três meses de despesas de subsistência economizadas em uma conta poupança de acesso instantâneo. Isso deve incluir aluguel, alimentação, taxas escolares e quaisquer outras despesas essenciais. Seu fundo de emergência significa que você tem alguma segurança financeira se algo der errado. Depois de obter um fundo de emergência, você deve continuar economizando pelo menos 10% de seus ganhos a cada mês ou o máximo que puder. Estabeleça metas de economia e reserve o suficiente para comprar o que deseja. Você também pode começar a pensar em investir seu dinheiro.
Faça um orçamento
A primeira coisa que você precisa garantir é que suas despesas não sejam maiores que sua renda. Se este for o caso, você precisará rever seus hábitos de consumo para separar suas necessidades de desejos. Você pode ter que cortar algumas despesas como entretenimento, comer fora, usar táxis para deslocamento ou assinaturas. Identifique quais despesas você pode cortar para financiar algumas outras despesas em seu orçamento. Se houver um excedente, você precisa fazer algumas escolhas sobre o que fazer com o dinheiro extra e pode querer adicioná-lo às suas economias por enquanto.
Uma prática melhor é “pagar a si mesmo primeiro” – é reservar uma parte fixa de sua renda como economia todos os meses. Transferências automáticas para a conta poupança cada vez que você é pago é uma boa maneira de garantir que esse valor seja adicionado às suas economias antes mesmo de você vê-lo.
Não existe um número fixo que todos deveriam economizar todo mês. Depende inteiramente do nível de renda de cada pessoa, estágio da vida e objetivos financeiros, etc.
Diferentes tipos de orçamentos
1. Orçamento com base no tempo: Um plano de orçamento com base no tempo é qualquer fatura que precise ser rastreada dentro de um período específico, como semanal, mensal ou anual.
2. Orçamento somente em dinheiro: Um orçamento somente em dinheiro significa que você usará apenas dinheiro para pagar todas as suas contas e outros gastos discricionários. Isso também é conhecido como um método de envelope onde você divide fisicamente seu dinheiro em diferentes envelopes. Isso definitivamente ajudará você a parar de gastar demais em supermercados, o que geralmente acontece quando você passa um cartão.
3. Orçamento de sobrevivência: Um orçamento de sobrevivência é basicamente um plano para suas necessidades mais básicas na vida, como alimentação, abrigo, roupas e transporte. Em caso de perda de emprego, emergência médica ou morte na família, você pode precisar cortar temporariamente todos os gastos não essenciais. A melhor maneira de descobrir se você pode sobreviver em uma situação de emergência como essa é ter um plano de backup, com um orçamento de sobrevivência.
4. Orçamento para eventos especiais: Um orçamento para eventos especiais é um plano para cobrir as despesas relacionadas a eventos especiais em sua vida, por exemplo, casamento, iniciar um negócio paralelo, comprar uma nova casa, aposentadoria, etc. Este tipo de orçamento é para longo prazo metas.
5. Orçamento sem dívidas: Isso ajuda você a ter mais controle sobre suas finanças. O foco é sair ou evitar dívidas, gastando menos do que ganha. Envolve simplesmente descobrir as 2-3 áreas problemáticas em que os gastos são discricionários, mas têm um efeito desproporcional em suas finanças. Por exemplo, comer fora, comprar roupas ou tirar férias caras. Fazer um orçamento significa definir um valor máximo que você deseja gastar no mês em cada uma dessas categorias de problemas. Com o tempo, você poderá reduzir esse valor, gastar menos e direcionar o dinheiro extra para pagar dívidas ou acumular economias.
6. Orçamento de Liberdade Financeira: Isso é útil ao planejar a longo prazo. A estratégia “Pagar a si mesmo primeiro” é usada no orçamento da liberdade financeira. Neste, você reserva uma certa proporção de sua renda, digamos 10% ou 30%, e depois gasta o restante com sensatez. A maneira mais fácil e eficaz de fazer isso é automatizar suas finanças. Você não precisa se concentrar em categorias de gastos individuais ou acompanhar cada fatura. Se você acha que ainda tem algum no final do mês, pode pensar em aumentar a porcentagem de economia.
7. Orçamento base zero: Isso é útil para iniciantes e gastadores habituais. A regra simples é que a despesa nunca deve ser maior que sua renda, ou seja, renda menos despesas (incluindo poupança/investimentos) deve ser igual a zero no final do mês.
8. Orçamento 50-20-30: Você também pode seguir esta simples regra 50-30-20 para criar um orçamento usando três categorias de gastos:
Dicas rápidas para facilitar o orçamento
1. Estabeleça metas detalhadas, claras e motivadoras.
2. Acompanhe seus gastos até o último centavo.
3. Não confunda desejos com necessidades. Comer saudável é uma necessidade, mas comer uma refeição de cinco pratos em um hotel cinco estrelas é um desejo.
4. Observe as despesas menores que você faz de vez em quando. Você pode se surpreender que eles totalizem uma grande quantia no final do mês.
5. Controle seus impulsos de saciar-se. Só porque você recebeu um bônus ou algum dinheiro extra não significa que você precisa encontrar uma maneira de gastá-lo. É melhor economizar ou investir uma parte dele.
6. Substitua os cartões de crédito/débito por dinheiro. Traga o saldo do cartão de crédito para zero. Trabalhe para pagá-lo imediatamente.
7. Priorize a economia automatizando a transferência a cada contracheque.
8. Reserve um tempo para verificar seu orçamento todos os dias. Isso irá ajudá-lo a manter o orçamento.
9. Trabalhe para encontrar maneiras de economizar em suas despesas diárias. Uma boa maneira é descobrir as melhores ofertas em sua localidade.
10 Continue aprendendo sobre orçamento.
