การจัดทำงบประมาณเป็นส่วนหนึ่งของการจัดการการเงินส่วนบุคคลซึ่งเป็นกระบวนการเพื่อให้แน่ใจว่าบุคคลมีเงินเพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการและความต้องการในปัจจุบันและอนาคต การจัดการเงินของคุณอย่างเหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญ และทำได้โดยการจัดทำงบประมาณอย่างมีประสิทธิภาพ
การจัดทำงบประมาณเป็นกระบวนการจัดทำแผนเพื่อใช้จ่ายเงินของคุณ แผนการใช้จ่ายนี้เรียกว่างบประมาณ การจัดทำงบประมาณช่วยให้
เป็นรายการแยกรายการของรายได้และค่าใช้จ่ายที่คาดหวังซึ่งจะช่วยให้คุณวางแผนว่าจะใช้เงินหรือประหยัดเงินของคุณอย่างไร รวมทั้งติดตามพฤติกรรมการใช้จ่ายจริงของคุณ
เริ่มต้นด้วยการกำหนดเป้าหมายที่เป็นจริงสำหรับเงินของคุณ ถามตัวเอง: ฉันต้องการให้การเงินของฉันเป็นอย่างไรในหนึ่งปี ตัดสินใจเลือกสิ่งที่สำคัญสำหรับคุณในสามขอบเขตของเวลา – ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว แล้วเริ่มที่นั่น
เมื่อตั้งเป้าหมายทางการเงิน ให้นึกถึงจำนวนเงินที่ต้องการออมและระยะเวลา จากนั้นลองคิดดูว่าคุณจะประหยัดได้อย่างไร สำหรับคนส่วนใหญ่ นี่หมายถึงการวางจำนวนเงินที่ตั้งไว้ในแต่ละเดือนตามกำหนดการจ่ายเงินของพวกเขา
ถัดไป คุณต้องระบุรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ รู้สึกดีที่ได้รับเงินเดือน อย่างไรก็ตาม บางครั้งดูเหมือนว่าแม้ว่าคุณจะมีงานทำ คุณยังอาจพบว่าคุณไม่มีเงินเพียงพอที่จะซื้อทุกสิ่งที่คุณต้องการ เอาใจใส่อย่างใกล้ชิดว่าเงินของคุณมาจากไหนและจะไปที่ใด
ระบุแหล่งรายได้และจำนวนเงินทั้งหมดของคุณ รวมทุกอย่าง: ค่าจ้างหลังหักภาษี ค่าคอมมิชชั่น รายได้จากการประกอบอาชีพอิสระ สิทธิประโยชน์ทางภาษีเด็ก เงินบำนาญ ค่าเลี้ยงดูบุตร และค่าเลี้ยงดูบุตรและรายได้ประจำอื่นๆ
จดค่าใช้จ่ายของคุณ: ตอนนี้ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับคนส่วนใหญ่ วิธีที่ดีที่สุดคือการติดตามว่าคุณใช้จ่ายไปเท่าไรในหนึ่งเดือน หากค่าใช้จ่ายบางส่วนของคุณเปลี่ยนแปลงอย่างมากในแต่ละเดือน ให้ประมาณการค่าใช้จ่ายรายเดือนด้วยค่าเฉลี่ยสามเดือนของยอดรวมของหมวดหมู่นั้น
ค่าใช้จ่ายแบ่งออกเป็นสองถัง:
เปรียบเทียบรายได้และค่าใช้จ่ายเพื่อหากระแสเงินสดของคุณ เมื่อคุณมีรายได้และค่าใช้จ่ายรายเดือนครบแล้ว ให้ลบค่าใช้จ่ายทั้งหมดออกจากรายได้ทั้งหมดเพื่อให้ได้ส่วนต่าง เป็นขั้นตอนง่ายๆ ที่สามารถเปิดเผยนิสัยการใช้จ่ายของคุณได้มากมาย หากผลลัพธ์เป็นจำนวนบวก ยินดีด้วย คุณใช้จ่ายน้อยกว่าที่หามาได้ ถ้ามันติดลบ ค่าใช้จ่ายของคุณก็มากกว่ารายได้ของคุณ และคุณจะต้องตัดมันออกเพื่อที่จะเริ่มใช้ชีวิตตามรายได้ของคุณ
เมื่อคุณรู้สองสิ่งนี้แล้ว คุณสามารถหาวิธีลดค่าใช้จ่ายหรือเพิ่มรายได้เพื่อจัดสรรเงินที่คุณสามารถเก็บได้
เข้าใจความต้องการและความต้องการ
ขณะที่คุณติดตามการใช้จ่าย คุณจะพบว่าเงินบางส่วนของคุณถูกใช้ไปกับสิ่งที่คุณไม่ต้องการจริงๆ คุณจะรู้ว่าคุณแค่ต้องการมันและส่วนใหญ่มักจะซื้อมันอย่างหุนหันพลันแล่น
การใช้จ่ายกระตุ้นคือการใช้จ่ายโดยไม่ได้วางแผน ซื้อของที่คุณอาจต้องการหรือไม่จำเป็นต้องใช้ หรือใช้จ่ายไปกับสินค้ามากกว่าที่คุณวางแผนไว้
คนที่เชื่อมโยงการใช้จ่ายกับความรู้สึกมักใช้จ่ายอย่างหุนหันพลันแล่น ตัวอย่างเช่น คุณใช้จ่ายเมื่อคุณอารมณ์ดีเหมือนช่วงเทศกาลวันหยุด คุณไปเที่ยวช้อปปิ้งเพื่อยกระดับอารมณ์ของคุณเมื่อคุณรู้สึกเศร้า ใช้การช้อปปิ้งเป็นมือปราบความเครียด สิ่งเหล่านี้ทำให้คุณไม่สามารถเลือกอย่างชาญฉลาดระหว่างความต้องการและความต้องการ คุณ 'ต้องการ' กาแฟหนึ่งถ้วย แต่คุณ 'ต้องการ' มีจากสตาร์บัคส์ คุณ 'ต้องการ' รถยนต์เพื่อเดินทางไปทำงาน แต่คุณ 'ต้องการ' ซื้อ SUV ราคาแพงแทนรถยนต์ราคาประหยัด ดังนั้น ทุกสิ่งที่คุณซื้อต้องการความต้องการเทียบกับการคำนวณเพื่อตัดสินใจเลือกอย่างชาญฉลาด
คุณควรจำกัดการใช้จ่ายในสิ่งที่คุณต้องการให้มากที่สุดหรืออย่างน้อยก็หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายอย่างหุนหันพลันแล่นกับความต้องการของคุณและวางแผนล่วงหน้า
ประหยัดเงิน
ทุกคนต้องกันรายได้ส่วนหนึ่งไว้ อาจเป็นการจ่ายเงินสำหรับบางอย่างเช่นวันหยุด เงินดาวน์สำหรับการซื้อบ้านหรือเพื่อครอบคลุมเหตุฉุกเฉินที่อาจจะเกิดขึ้น เพื่อช่วยคุณประหยัดเงิน คุณควรเริ่มต้นด้วยการเปิดบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลที่ธนาคารในพื้นที่ของคุณ
สิ่งนี้มีประโยชน์มากสำหรับการบรรลุเป้าหมายระยะยาวของคุณ คุณมีโอกาสน้อยที่จะใช้จ่ายเพื่อกระตุ้นเงินจำนวนนี้ที่คุณจะเก็บไว้ในธนาคารและคุณจะได้รับดอกเบี้ยด้วย ซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินที่คุณประหยัดได้เพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ เมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากธนาคารจะจ่ายเงินจำนวนเล็กน้อยให้คุณเพื่อเก็บเงินไว้กับพวกเขา
คุณควรตั้งกองทุนฉุกเฉินด้วย กฎทั่วไปคือต้องมีค่าครองชีพที่คุ้มค่าเป็นเวลาสามเดือนในบัญชีออมทรัพย์ที่เข้าถึงได้ทันที ซึ่งควรรวมถึงค่าเช่า อาหาร ค่าเล่าเรียน และค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอื่นๆ กองทุนฉุกเฉินของคุณหมายความว่าคุณมีความมั่นคงทางการเงินหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น หลังจากที่คุณมีกองทุนฉุกเฉินแล้ว คุณควรเก็บออมอย่างน้อย 10% ของรายได้ต่อเดือนหรือเท่าที่คุณจะสามารถจ่ายได้ ตั้งเป้าหมายการออมและเก็บไว้ให้เพียงพอเพื่อซื้อสิ่งที่คุณต้องการ คุณสามารถเริ่มคิดเกี่ยวกับการลงทุนเงินของคุณ
ออกแบบงบประมาณ
สิ่งแรกที่คุณต้องแน่ใจว่าคือค่าใช้จ่ายของคุณไม่เกินรายได้ของคุณ หากเป็นกรณีนี้ คุณจะต้องทบทวนพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณเพื่อแยกความต้องการออกจากความต้องการ คุณอาจต้องลดค่าใช้จ่ายบางอย่าง เช่น ความบันเทิง การรับประทานอาหารนอกบ้าน การใช้รถแท็กซี่สำหรับการเดินทางหรือการสมัครสมาชิก ระบุค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถตัดลงเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในงบประมาณของคุณ หากมีส่วนเกิน คุณจำเป็นต้องเลือกว่าจะทำอย่างไรกับเงินส่วนเกิน และอาจต้องการเพิ่มเงินออมของคุณในตอนนี้
แนวทางปฏิบัติที่ดีกว่าคือ "จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน" - เป็นการจัดสรรรายได้ส่วนหนึ่งไว้เป็นการออมทุกเดือน การโอนเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์อัตโนมัติทุกครั้งที่คุณได้รับเงินเป็นวิธีที่ดีเพื่อให้แน่ใจว่าจำนวนเงินนี้จะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินออมของคุณก่อนที่คุณจะเห็น
ไม่มีหมายเลขตายตัวที่ทุกคนควรออมในแต่ละเดือน ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ ระยะชีวิต และเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคน เป็นต้น
งบประมาณประเภทต่างๆ
1. งบประมาณตามเวลา: แผนงบประมาณตามเวลาคือใบเรียกเก็บเงินใดๆ ที่ต้องติดตามภายในเวลาที่กำหนด เช่น รายสัปดาห์ รายเดือน หรือรายปี
2. งบประมาณเฉพาะเงินสด: งบประมาณเฉพาะ เงินสดหมายความว่าคุณจะใช้เงินสดเท่านั้นในการชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดและการใช้จ่ายตามที่เห็นสมควรอื่นๆ วิธีนี้เรียกอีกอย่างว่าวิธีซองจดหมายที่คุณแบ่งเงินของคุณออกเป็นซองจดหมายต่างๆ วิธีนี้จะช่วยให้คุณหยุดการใช้จ่ายเกินในร้านขายของชำได้อย่างแน่นอน ซึ่งมักจะเกิดขึ้นเมื่อคุณรูดบัตร
3. งบประมาณการเอาตัวรอด: งบประมาณ การเอาตัวรอดโดยพื้นฐานแล้วเป็นแผนสำหรับสิ่งจำเป็นพื้นฐานที่สุดในชีวิตของคุณ เช่น อาหาร ที่พักพิง เสื้อผ้า และการเดินทาง ในกรณีที่ตกงาน ฉุกเฉินทางการแพทย์ หรือเสียชีวิตในครอบครัว คุณอาจต้องตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นทั้งหมดออกไปชั่วคราว วิธีที่ดีที่สุดในการค้นหาว่าคุณจะรอดจากสถานการณ์ฉุกเฉินเช่นนั้นได้หรือไม่ คือการมีแผนสำรองด้วยงบประมาณการเอาตัวรอด
4. งบประมาณกิจกรรมพิเศษ : งบประมาณกิจกรรม พิเศษคือการวางแผนค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมพิเศษในชีวิตของคุณ เช่น งานแต่งงาน การเริ่มงานเร่งรีบ การซื้อบ้านใหม่ การเกษียณอายุ ฯลฯ งบประมาณประเภทนี้มีไว้สำหรับระยะยาว เป้าหมาย
5. งบประมาณปลอดหนี้: ช่วยให้คุณควบคุมการเงินได้มากขึ้น จุดเน้นคือการได้รับหรือหลีกเลี่ยงหนี้โดยการใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณทำ มันเกี่ยวข้องกับการค้นหาปัญหา 2-3 ด้านที่การใช้จ่ายขึ้นอยู่กับดุลยพินิจ แต่มีผลกระทบต่อการเงินของคุณอย่างไม่สมส่วน เช่น ออกไปกินข้าวนอกบ้าน ซื้อเสื้อผ้า หรือไปเที่ยวพักผ่อนราคาแพง การจัดทำงบประมาณหมายถึงการกำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่คุณต้องการใช้จ่ายในแต่ละเดือนสำหรับปัญหาแต่ละประเภท เมื่อเวลาผ่านไป คุณจะสามารถลดจำนวนเงินนั้นลง ใช้น้อยลง และนำเงินพิเศษไปชำระหนี้หรือสะสมเงินออม
6. งบประมาณเสรีภาพทางการเงิน: สิ่งนี้มีประโยชน์เมื่อวางแผนในระยะยาว กลยุทธ์ “จ่ายให้ตัวเองก่อน” ใช้ในงบประมาณอิสระทางการเงิน ในเรื่องนี้ คุณจัดสรรสัดส่วนรายได้ของคุณไว้ 10% หรือ 30% แล้วใช้จ่ายที่เหลืออย่างสมเหตุสมผล วิธีที่ง่ายที่สุดและมีประสิทธิภาพมากที่สุดในการทำเช่นนี้คือทำให้การเงินของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ คุณไม่จำเป็นต้องเน้นที่การใช้จ่ายแต่ละหมวดหรือติดตามทุกบิล หากคุณรู้สึกว่ามีเหลืออยู่บ้างเมื่อถึงสิ้นเดือน คุณอาจนึกถึงการเพิ่มเปอร์เซ็นต์การออม
7. งบประมาณ เป็นศูนย์: สิ่งนี้มีประโยชน์สำหรับผู้เริ่มต้นและผู้ใช้จ่ายเกินปกติ กฎง่ายๆ คือ ค่าใช้จ่ายไม่ควรเกินรายได้ของคุณ เช่น รายได้ลบด้วยค่าใช้จ่าย (รวมถึงการออม/การลงทุน) ควรเท่ากับศูนย์เมื่อสิ้นเดือน
8. งบประมาณ 50-20-30 : คุณอาจปฏิบัติตามกฎ 50-30-20 ง่ายๆ เพื่อสร้างงบประมาณโดยใช้หมวดหมู่การใช้จ่ายสามประเภท:
เคล็ดลับง่ายๆ ที่จะทำให้การจัดทำงบประมาณเป็นเรื่องง่าย
1. กำหนดเป้าหมายที่ละเอียด ชัดเจน และสร้างแรงบันดาลใจ
2. ติดตามการใช้จ่ายของคุณจนถึงเซ็นต์สุดท้าย
3. อย่าสับสนระหว่างความต้องการกับความต้องการ การกินเพื่อสุขภาพเป็นสิ่งจำเป็น แต่การรับประทานอาหารห้าคอร์สในโรงแรมระดับห้าดาวเป็นสิ่งที่ต้องการ
4. ดูรายจ่ายเล็กๆ น้อยๆ ที่คุณทำอยู่เป็นระยะๆ คุณอาจจะแปลกใจที่ยอดรวมเป็นจำนวนมากเมื่อสิ้นเดือน
5. ควบคุมความอยากที่จะดื่มด่ำ เพียงเพราะคุณได้รับโบนัสหรือเงินพิเศษ ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องหาวิธีที่จะใช้มัน จะดีกว่าที่จะบันทึกหรือลงทุนส่วนหนึ่งของมัน
6. แทนที่บัตรเครดิต/เดบิตด้วยเงินสด ทำให้ยอดบัตรเครดิตเป็นศูนย์ ทำงานเพื่อจ่ายเงินออกทันที
7. จัดลำดับความสำคัญการออมโดยการโอนอัตโนมัติกับเช็คทุกรายการ
8. ใช้เวลาในการตรวจสอบงบประมาณของคุณในแต่ละวัน นี้จะช่วยให้คุณยึดติดกับงบประมาณ
9. พยายามหาวิธีประหยัดค่าใช้จ่ายประจำวันของคุณ วิธีหนึ่งที่ดีคือการหาข้อเสนอที่ดีที่สุดในท้องที่ของคุณ
10 เรียนรู้เรื่องงบประมาณต่อไป
