Бюджетування є частиною управління особистими фінансами, тобто процесом, який забезпечує наявність у людини достатньої кількості грошей для задоволення поточних і майбутніх потреб і бажань. Важливо правильно розпоряджатися грошима. І це робиться за допомогою ефективного бюджетування.
Бюджетування – це процес створення плану витрачання ваших грошей. Цей план витрат називається бюджетом. Бюджетування допомагає
Це детальний список очікуваних доходів і витрат, який допоможе вам спланувати, як будуть витрачені або заощаджені ваші гроші, а також відстежувати ваші фактичні звички витрачати.
Почніть із встановлення реалістичних цілей щодо ваших грошей. Запитайте себе: як я хочу, щоб мої фінанси виглядали через рік. Вирішіть, що для вас важливо в трьох часових горизонтах – короткостроковому, середньостроковому та довгостроковому, і почніть з цього.
Ставлячи фінансові цілі, подумайте про те, скільки вам потрібно заощадити і на який термін. Потім подумайте, як ви зможете заощадити. Для більшості людей це означає відкладати певну суму щомісяця відповідно до їх графіка оплати праці.
Далі потрібно визначити свої доходи та витрати. Чудово отримувати зарплату. Однак іноді здається, що навіть якщо у вас є робота, ви все одно можете виявити, що у вас не вистачає грошей, щоб купити все, що ви хочете. Зверніть увагу на те, звідки надходять і куди йдуть ваші гроші.
Перерахуйте всі джерела та суми своїх доходів. Включіть усе: заробітну плату після оподаткування, комісійні, дохід від самозайнятості, податкові пільги на дітей, пенсії, аліменти на дітей, допомогу подружжю та інші регулярні доходи.
Запишіть свої витрати: для більшості людей це нелегко. Найкращий спосіб зробити це — відстежувати, скільки ви витрачаєте за місяць. Якщо деякі з ваших витрат суттєво змінюються щомісяця, оцініть місячні витрати за допомогою середнього тримісячного показника загальної суми цієї категорії.
Витрати діляться на дві групи:
Порівняйте доходи та витрати, щоб дізнатися свій грошовий потік. Підрахувавши місячний дохід і витрати, відніміть загальну суму витрат із загального доходу, щоб отримати різницю. Це простий крок, який може розкрити багато про ваші звички витрачати гроші. Якщо результат позитивний, вітаємо – ви витрачаєте менше, ніж заробляєте. Якщо він негативний, ваші витрати перевищують ваші доходи, і вам потрібно їх скоротити, щоб почати жити за коштами.
Коли ви знаєте ці дві речі, ви можете шукати способи скоротити свої витрати або збільшити свій дохід, щоб розподілити суму грошей, яку ви можете собі дозволити заощадити.
Розуміння потреб і бажань
Відстежуючи свої витрати, ви виявите, що частина ваших грошей використовується на речі, які вам справді не потрібні. Натомість ви зрозумієте, що просто хотіли їх і найчастіше купували б імпульсивно.
Імпульсні витрати - це незаплановані витрати; придбання речей, які вам можуть знадобитися чи ні, або витрати на щось більше, ніж ви планували.
Люди, які пов'язують свої витрати зі своїми почуттями, здебільшого витрачають імпульсивно. Наприклад, ви витрачаєте, коли у вас гарний настрій, як у святковий сезон; ви йдете в похід по магазинах, щоб підняти собі настрій, коли вам сумно; використовуйте покупки як засіб від стресу. Усе це позбавляє вас здатності робити мудрий вибір між потребами та бажаннями. Вам «потрібна» чашка кави, але ви «хочете» її від Starbucks. Вам «потрібна» машина, щоб добиратися на роботу, але ви «хочете» купити дорогий позашляховик замість економічного автомобіля. Отже, усе, що ви купуєте, вимагає розрахунку потреби проти потреби, щоб зробити вибір з точки зору грошей.
Вам слід якомога більше обмежити витрати на свої бажання або принаймні уникати імпульсивних витрат на свої бажання та планувати це заздалегідь.
Заощадження грошей
Кожен повинен відкладати частину свого доходу. Це може бути оплата чогось конкретного, як-от відпустка, початковий внесок за покупку житла або покриття будь-яких надзвичайних ситуацій, які можуть виникнути. Щоб допомогти вам заощадити гроші, вам варто почати з відкриття особистого ощадного рахунку в місцевому банку.
Це дуже корисно для досягнення ваших довгострокових цілей. Менш імовірно, що ви імпульсивно витратите ці гроші, які відкладете в банк, і ви також отримаєте відсотки. Це означає, що сума, яку ви заощадили, з часом повільно зростає, оскільки банк платить вам невелику суму за те, що ви зберігаєте свої гроші в них.
Ви також повинні створити надзвичайний фонд. Загальне правило полягає в тому, щоб тримісячні витрати на життя накопичувалися на ощадному рахунку миттєвого доступу. Це має включати орендну плату, харчування, плату за навчання та будь-які інші істотні витрати. Ваш надзвичайний фонд означає, що у вас є певна фінансова безпека, якщо щось піде не так. Після того, як ви отримаєте фонд надзвичайних ситуацій, ви повинні продовжувати відкладати принаймні 10% свого прибутку щомісяця або стільки, скільки можете собі дозволити. Поставте собі цілі заощаджень і відкладіть достатньо, щоб купити те, що ви хочете. Ви також можете почати думати про інвестування своїх грошей.
Розробіть бюджет
Перше, що вам потрібно переконатися, це щоб ваші витрати не перевищували ваш дохід. Якщо це так, вам доведеться переглянути свої звички витрачати гроші, щоб відокремити свої потреби від бажань. Можливо, вам доведеться скоротити деякі витрати, як-от розваги, харчування в ресторані, використання таксі для поїздок або підписки. Визначте, які витрати ви можете скоротити, щоб фінансувати деякі інші витрати у вашому бюджеті. Якщо є надлишок, вам потрібно вирішити, що робити з додатковими грошима, і, можливо, ви захочете додати їх до своїх заощаджень.
Краща практика — «спочатку платіть собі» — це щомісяця відкладати фіксовану частину свого доходу як заощадження. Автоматичні перекази на ощадний рахунок кожного разу, коли ви отримуєте плату, є хорошим способом гарантувати, що ця сума буде додана до ваших заощаджень ще до того, як ви її побачите.
Немає фіксованої кількості, яку кожен повинен відкладати щомісяця. Це повністю залежить від рівня доходу кожної людини, етапу життя та фінансових цілей тощо.
Різні види бюджетів
1. Бюджет на основі часу: план бюджету на основі часу – це будь-які рахунки, які потрібно відстежувати протягом певного часу, наприклад щотижня, щомісяця чи року.
2. Бюджет лише готівкою: бюджет лише готівкою означає, що ви використовуватимете лише готівку для оплати всіх рахунків та інших дискреційних витрат. Це також відомий як метод конвертів, коли ви фізично розподіляєте свої гроші в різні конверти. Це точно допоможе вам зупинити перевитрати в продуктових магазинах, які зазвичай трапляються, коли ви берете картку.
3. Бюджет виживання. Бюджет виживання — це, в основному, план ваших найнеобхідніших життєвих потреб, таких як їжа, житло, одяг і транспорт. У разі втрати роботи, невідкладної медичної допомоги або смерті члена сім’ї вам може знадобитися тимчасово відмовитися від усіх несуттєвих витрат. Найкращий спосіб дізнатися, чи зможете ви вижити в такій надзвичайній ситуації, — мати резервний план із бюджетом на виживання.
4. Бюджет спеціальних подій: Бюджет спеціальних подій – це план покриття витрат, пов’язаних із особливими подіями у вашому житті, наприклад, весіллям, започаткуванням подій, купівлею нового будинку, виходом на пенсію тощо. Цей тип бюджету розрахований на довгострокову перспективу. цілі.
5. Бюджет без боргів: це допоможе вам отримати більший контроль над своїми фінансами. Основна увага полягає в тому, щоб позбутися або уникнути боргів, витрачаючи менше, ніж ви заробляєте. Це передбачає просто визначення 2-3 проблемних областей, де витрати є дискреційними, але мають непропорційний вплив на ваші фінанси. Наприклад, поїсти поза домом, купити одяг або дорогу відпустку. Бюджетування означає встановлення максимальної суми, яку ви хотіли б витратити протягом місяця на кожну з цих категорій проблем. З часом ви зможете зменшити цю суму, витрачати менше та спрямувати додаткові гроші на погашення боргів або накопичення заощаджень.
6. Бюджет фінансової свободи: це корисно при плануванні на довгострокову перспективу. Стратегія «Спочатку плати собі» використовується в бюджеті фінансової свободи. У цьому випадку ви відкладаєте певну частку свого доходу, скажімо, 10% або 30%, а потім витрачаєте решту з розумом. Найпростіший і найефективніший спосіб зробити це – автоматизувати свої фінанси. Вам не потрібно зосереджуватися на окремих категоріях витрат або відстежувати кожен рахунок. Якщо ви відчуваєте, що на кінець місяця у вас залишилося, то можете подумати про збільшення відсотка заощаджень.
7. Бюджет на нульовій основі: це корисно для початківців і тих, хто постійно витрачає занадто багато коштів. Просте правило полягає в тому, що витрати ніколи не повинні перевищувати ваш дохід, тобто дохід мінус витрати (включаючи заощадження/інвестиції) наприкінці місяця має дорівнювати нулю.
8. Бюджет 50-20-30: Ви також можете дотримуватися цього простого правила 50-30-20, щоб скласти бюджет, використовуючи три категорії витрат:
Швидкі поради, які полегшать складання бюджету
1. Встановіть детальні, чіткі та мотивуючі цілі.
2. Відстежуйте свої витрати до останнього цента.
3. Не плутайте бажання з потребами. Харчуватися здорово – це потреба, але їсти п’ятиразове харчування в п’ятизірковому готелі – це бажання.
4. Слідкуйте за меншими витратами, які ви робите час від часу. Ви можете бути здивовані, що наприкінці місяця вони досягають великої суми.
5. Контролюйте свої бажання побалуватися. Те, що ви отримали бонус або додаткові гроші, не означає, що вам потрібно знайти спосіб їх витратити. Краще відкладати або інвестувати частину.
6. Замініть кредитні/дебетові картки готівкою. Доведіть баланс кредитної картки до нуля. Працюйте над тим, щоб виплатити це негайно.
7. Надайте пріоритет економії, автоматизувавши переказ із кожною зарплатою.
8. Щодня перевіряйте свій бюджет. Це допоможе вам дотримуватися бюджету.
9. Працюйте над пошуком способів заощадити на щоденних витратах. Хороший спосіб – знайти найкращі пропозиції у вашому регіоні.
10 Продовжуйте вивчати бюджет.
