Byudjetlashtirish - bu shaxsiy moliya boshqaruvining bir qismi bo'lib, u shaxsning hozirgi va kelajakdagi ehtiyojlari va istaklarini qondirish uchun etarli pulga ega bo'lishini ta'minlash jarayonidir. Pulingizni to'g'ri boshqarish juda muhimdir. Va bu samarali byudjetlashtirish orqali amalga oshiriladi.
Byudjetlashtirish - bu pul sarflash rejasini tuzish jarayoni. Ushbu xarajatlar rejasi byudjet deb ataladi. Byudjetlashtirish yordam beradi
Bu sizning pulingiz qanday sarflanishi yoki iqtisod qilinishini rejalashtirishga, shuningdek, haqiqiy sarflash odatlaringizni kuzatishga yordam beradigan kutilayotgan daromad va xarajatlarning batafsil ro'yxati.
Pulingiz uchun real maqsadlar qo'yishdan boshlang. O'zingizdan so'rang: men bir yil ichida moliyaviy ahvolim qanday bo'lishini xohlayman. Qisqa muddatli, o'rta muddatli va uzoq muddatli istiqbolda siz uchun nima muhimligini aniqlang va shu vaqtdan boshlang.
Moliyaviy maqsadlarni belgilayotganda, qancha vaqt va qancha vaqt saqlashingiz kerakligini o'ylab ko'ring. Keyin bu tejashni qanday amalga oshirishingiz haqida o'ylang. Aksariyat odamlar uchun bu ularning ish haqi jadvaliga ko'ra har oy belgilangan miqdorni ajratishni anglatadi.
Keyinchalik, daromad va xarajatlaringizni aniqlashingiz kerak. Maosh olish ajoyib his qiladi. Biroq, ba'zida ish bo'lsa ham, siz xohlagan narsalarni sotib olishga pulingiz yo'qligini ko'rishingiz mumkin. Pulingiz qayerdan kelganiga va qayerga ketayotganiga e'tibor bering.
Barcha daromad manbalaringiz va miqdorlaringizni ro'yxatlang. Hamma narsani o'z ichiga oladi: soliq to'lashdan keyingi ish haqi, komissiyalar, o'z-o'zini ish bilan ta'minlashdan olinadigan daromad, bolalar uchun soliq imtiyozlari, pensiyalar, bolani boqish, turmush o'rtog'ini qo'llab-quvvatlash va boshqa muntazam daromadlar.
Xarajatlaringizni yozing: Endi bu ko'pchilik uchun oson emas. Buni qilishning eng yaxshi usuli - bir oyda qancha pul sarflaganingizni kuzatib borishdir. Agar ba'zi xarajatlaringiz har oy sezilarli darajada o'zgarsa, oylik xarajatlarni ushbu toifadagi jami uch oylik o'rtacha miqdori bilan hisoblang.
Xarajatlar ikki chelakka bo'linadi:
Naqd pul oqimini bilish uchun daromad va xarajatlarni solishtiring. Oylik daromad va xarajatlaringizni jamlaganingizdan so'ng, farqni olish uchun umumiy xarajatlarni daromaddan ayiring. Bu sizning sarflash odatlaringiz haqida ko'p narsalarni ochib beradigan oddiy qadamdir. Agar natija ijobiy raqam bo'lsa, tabriklaymiz - siz topganingizdan kamroq pul sarflayapsiz. Agar u salbiy bo'lsa, sizning xarajatlaringiz daromadingizdan kattaroqdir va siz o'z mablag'ingiz doirasida yashashni boshlash uchun ularni qisqartirishingiz kerak bo'ladi.
Ushbu ikki narsani bilganingizdan so'ng, siz tejashga qodir bo'lgan pul miqdorini ajratish uchun xarajatlaringizni kamaytirish yoki daromadingizni oshirish yo'llarini izlashingiz mumkin.
Ehtiyoj va istaklarni tushunish
Xarajatlaringizni kuzatib borganingizda, pulingizning bir qismi sizga kerak bo'lmagan narsalarga sarflanishini bilib olasiz. Buning o'rniga, siz ularni shunchaki xohlayotganingizni va ko'pincha ularni impulsiv ravishda sotib olganingizni tushunasiz.
Impuls xarajatlar - bu rejadan tashqari xarajatlar; Sizga kerak bo'lgan yoki bo'lmasligi mumkin bo'lgan narsalarni sotib olish yoki biror narsaga rejalashtirganingizdan ko'proq pul sarflash.
Xarajatlarini his-tuyg'ulari bilan bog'laydigan odamlar, asosan, impulsiv ravishda sarflaydilar. Misol uchun, siz bayram mavsumidagi kabi yaxshi kayfiyatda bo'lganingizda sarflaysiz; xafa bo'lganingizda kayfiyatingizni ko'tarish uchun xarid qilish sayohatiga chiqasiz; xaridlarni stressdan qutulish vositasi sifatida foydalaning. Bularning barchasi sizni ehtiyojlar va istaklar o'rtasida oqilona tanlov qilish qobiliyatingizdan mahrum qiladi. Sizga bir chashka kofe "kerak", lekin uni Starbucks'dan olishni "xohlaysiz". Ishga borish uchun sizga mashina "kerak", lekin siz tejamkor avtomobil o'rniga qimmat SUV sotib olishni "xohlaysiz". Shunday qilib, siz sotib olgan har bir narsa pulni tanlash uchun ehtiyoj va istakni hisoblashni talab qiladi.
Siz o'zingizning xohishingiz uchun sarf-xarajatlarni iloji boricha cheklashingiz yoki hech bo'lmaganda o'z xohishingizga ko'ra impulsiv xarajatlardan qochishingiz va buni oldindan rejalashtirishingiz kerak.
Pulni tejash
Har kim o'z daromadining bir qismini chetga surib qo'yishi kerak. Bu dam olish, uy sotib olish uchun dastlabki to'lov yoki yuzaga kelishi mumkin bo'lgan har qanday favqulodda vaziyatlarni qoplash uchun to'lash bo'lishi mumkin. Pulni tejashga yordam berish uchun siz o'zingizning mahalliy bankingizda shaxsiy jamg'arma hisobini ochishdan boshlashni xohlaysiz.
Bu sizning uzoq muddatli maqsadlaringizga erishish uchun juda foydali. Siz bankka qo'yadigan bu pulni impulsga sarflash ehtimoli kamroq va siz ham foiz olasiz. Bu shuni anglatadiki, siz saqlagan mablag' vaqt o'tishi bilan sekin o'sib boradi, chunki bank pulingizni ularda saqlaganingiz uchun sizga oz miqdorda to'laydi.
Bundan tashqari, favqulodda vaziyatlar fondini tashkil qilishingiz kerak. Umumiy qoida shundaki, uch oylik yashash xarajatlari bir zumda kirish uchun jamg'arma hisobvarag'ida saqlanadi. Bu ijara, oziq-ovqat, maktab to'lovlari va boshqa har qanday muhim xarajatlarni o'z ichiga olishi kerak. Favqulodda vaziyatlar jamg'armasi, agar biror narsa noto'g'ri bo'lsa, sizning moliyaviy xavfsizligingiz borligini anglatadi. Favqulodda vaziyatlar fondiga ega bo'lganingizdan so'ng, har oyda daromadingizning kamida 10 foizini yoki imkoningiz boricha tejashni davom ettirishingiz kerak. O'zingizga tejash maqsadlarini qo'ying va xohlagan narsangizni sotib olish uchun etarli mablag' sarflang. Siz pulingizni investitsiya qilish haqida o'ylashni boshlashingiz mumkin.
Byudjetni loyihalash
Siz ta'minlashingiz kerak bo'lgan birinchi narsa - sizning xarajatlaringiz daromadingizdan ko'p emas. Agar shunday bo'lsa, ehtiyojlaringizni istaklardan ajratish uchun sarflash odatlaringizni qayta ko'rib chiqishingiz kerak bo'ladi. O'yin-kulgi, tashqarida ovqatlanish, qatnov yoki obunalar uchun taksilardan foydalanish kabi bir nechta xarajatlarni kamaytirishingiz kerak bo'lishi mumkin. Byudjetingizdagi boshqa xarajatlarni moliyalashtirish uchun qanday xarajatlarni qisqartirishingiz mumkinligini aniqlang. Agar ortiqcha bo'lsa, qo'shimcha pul bilan nima qilish kerakligi haqida ba'zi tanlovlar qilishingiz kerak va hozircha uni jamg'armalaringizga qo'shishni xohlashingiz mumkin.
Eng yaxshi amaliyot bu "avval o'zingizga to'lash" - bu har oyda jamg'arma sifatida daromadingizning belgilangan qismini ajratishdir. Omonat hisobvarag'iga har safar pul to'laganingizda avtomatik o'tkazmalar bu summani siz ko'rishdan oldin ham omonatingizga qo'shilishini ta'minlashning yaxshi usuli hisoblanadi.
Har oyda hamma saqlashi kerak bo'lgan aniq raqam yo'q. Bu butunlay har bir kishining daromad darajasiga, hayot darajasiga va moliyaviy maqsadlariga va hokazolarga bog'liq.
Har xil turdagi byudjetlar
1. Vaqtga asoslangan byudjet: Vaqtga asoslangan byudjet rejasi - bu haftalik, oylik yoki yillik kabi ma'lum vaqt ichida kuzatilishi kerak bo'lgan har qanday qonun loyihalari.
2. Faqat naqd budjet: Faqat naqd budjet barcha hisob-kitoblaringizni va boshqa ixtiyoriy xarajatlarni to‘lash uchun faqat naqd puldan foydalanishingizni bildiradi. Bu pulingizni jismonan turli konvertlarga bo'ladigan konvert usuli sifatida ham tanilgan. Bu, albatta, oziq-ovqat do'konlarida ortiqcha xarajat qilishni to'xtatishga yordam beradi, bu odatda siz kartani surish paytida sodir bo'ladi.
3. Omon qolish byudjeti: Omon qolish byudjeti asosan oziq-ovqat, boshpana, kiyim-kechak va transport kabi hayotingizdagi eng asosiy ehtiyojlaringiz uchun rejadir. Ishni yo'qotish, favqulodda tibbiy yordam yoki oilada o'lim bo'lsa, siz barcha zarur bo'lmagan xarajatlarni vaqtincha to'xtatishingiz kerak bo'lishi mumkin. Bunday favqulodda vaziyatda omon qolishingiz mumkinligini aniqlashning eng yaxshi usuli bu omon qolish byudjeti bilan zaxira rejaga ega bo'lishdir.
4. Maxsus tadbirlar byudjeti: Maxsus tadbirlar byudjeti - bu sizning hayotingizdagi maxsus voqealar bilan bog'liq xarajatlarni qoplash rejasi, masalan, to'y, yonma-yon boshlash, yangi uy sotib olish, pensiya va hokazo. Ushbu turdagi byudjet uzoq muddatli uchun mo'ljallangan. maqsadlar.
5. Qarzsiz byudjet: Bu sizning moliyangizni ko'proq nazorat qilishga yordam beradi. Asosiy e'tibor, topganingizdan kamroq mablag' sarflab, qarzdan qutulish yoki undan qochishdir. Bu shunchaki 2-3 muammoli sohani aniqlashni o'z ichiga oladi, bu erda xarajatlar ixtiyoriydir, lekin sizning moliyangizga nomutanosib ta'sir qiladi. Masalan, tashqarida ovqatlanish, kiyim sotib olish yoki qimmat ta'tilga chiqish. Byudjetlashtirish bu muammoli toifalarning har biriga oyda sarflamoqchi bo'lgan maksimal miqdorni belgilashni anglatadi. Vaqt o'tishi bilan siz bu miqdorni kamaytirishingiz, kamroq sarflashingiz va qo'shimcha pulni qarzni to'lashga yoki jamg'armalarni shakllantirishga yo'naltira olasiz.
6. Moliyaviy erkinlik byudjeti: Bu uzoq muddatga rejalashtirishda foydalidir. Moliyaviy erkinlik byudjetida "Birinchi o'zingizga to'lash" strategiyasi qo'llaniladi. Bunda siz daromadingizning ma'lum bir qismini, aytaylik, 10% yoki 30% ni ajratib qo'yasiz, keyin qolganini oqilona sarflaysiz. Buni amalga oshirishning eng oson va eng samarali usuli - bu moliyangizni avtomatlashtirish. Siz alohida xarajatlar toifalariga e'tibor qaratishingiz yoki har bir hisobni kuzatishingiz shart emas. Agar oyning oxirida sizda bir oz qolgan deb hisoblasangiz, tejash foizini oshirish haqida o'ylashingiz mumkin.
7. Nolga asoslangan byudjet: Bu yangi boshlanuvchilar va haddan tashqari xarajat qiluvchilar uchun foydalidir. Oddiy qoida: xarajat hech qachon sizning daromadingizdan ko'p bo'lmasligi kerak, ya'ni daromad minus xarajatlar (jumladan, jamg'arma/investitsiyalar) oy oxirida nolga teng bo'lishi kerak.
8. 50-20-30 byudjeti: Shuningdek, siz uchta xarajat toifasidan foydalangan holda byudjet tuzish uchun ushbu oddiy 50-30-20 qoidasiga amal qilishingiz mumkin:
Byudjet tuzishni osonlashtirish uchun tezkor maslahatlar
1. Batafsil, aniq va rag'batlantiruvchi maqsadlarni belgilang.
2. Xarajatlaringizni oxirgi sentigacha kuzatib boring.
3. Ehtiyojlar bilan istaklarni aralashtirib yubormang. Sog'lom ovqatlanish - bu ehtiyoj, lekin besh yulduzli mehmonxonada besh xil taom iste'mol qilish - bu ehtiyoj.
4. Vaqti-vaqti bilan qiladigan kichikroq xarajatlarni kuzatib boring. Oyning oxirida ularning umumiy miqdori katta bo'lishiga hayron bo'lishingiz mumkin.
5. O'z xohish-istaklaringizni boshqaring. Bonus yoki qo'shimcha pul olganingiz, uni sarflash yo'lini topishingiz kerak degani emas. Uning bir qismini tejash yoki investitsiya qilish yaxshiroqdir.
6. Kredit/debet kartalarini naqd pul bilan almashtiring. Kredit karta balansini nolga keltiring. Uni darhol to'lash uchun harakat qiling.
7. Har bir ish haqi bilan pul o'tkazmasini avtomatlashtirish orqali tejashga ustuvor ahamiyat bering.
8. Har kuni byudjetingizni tekshirishga vaqt ajrating. Bu sizga byudjetga yopishib olishga yordam beradi.
9. Kundalik xarajatlaringizni tejash yo'llarini izlash ustida ishlang. Yaxshi yo'llardan biri o'z hududingizdagi eng yaxshi narxlarni aniqlashdir.
10 Byudjet tuzishni o'rganishda davom eting. .
