سواد مالی توانایی درک و استفاده مؤثر از مهارت های مالی مختلف از جمله مدیریت مالی شخصی، بودجه بندی و سرمایه گذاری است. این دانش برای اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه که می تواند زندگی فرد را به شدت بهبود بخشد، حیاتی است.
داشتن سواد مالی به افراد کمک می کند تا از بدهی خودداری کنند، برای مواقع اضطراری و بازنشستگی پس انداز کنند و اصول سرمایه گذاری را درک کنند و به آنها امکان می دهد ثروت خود را افزایش دهند. همچنین احساس استقلال مالی و امنیت را تقویت می کند.
بودجه بندی جزء اصلی سواد مالی است. این شامل ردیابی درآمد، هزینه ها و تصمیم گیری در مورد نحوه تخصیص موثرترین وجوه است.
این معادله ساده را برای بودجه در نظر بگیرید:
\( \textrm{درآمد خالص} = \textrm{درآمد کلی} - \textrm{مجموع هزینه ها} \)این معادله به درک این نکته کمک می‌کند که درآمد خالص در حالت ایده‌آل باید مثبت باشد، به این معنی که شما بیشتر از هزینه‌ای که می‌کنید درآمد کسب می‌کنید.
صرفه جویی در مواقع اضطراری برای امنیت مالی بسیار مهم است. یک صندوق اضطراری باید 3-6 ماه هزینه های زندگی را پوشش دهد. این به مدیریت رویدادهای غیرمنتظره مانند اورژانس های پزشکی یا از دست دادن شغل کمک می کند بدون اینکه به بدهی بیفتید.
بدهی پولی است که قرض می گیرید و باید با بهره آن را پس بدهید. در حالی که برخی از بدهی ها می تواند مفید باشد، مانند وام مسکن یا وام های دانشجویی، بدهی های با بهره بالا مانند بدهی کارت اعتباری می تواند مضر باشد.
فرمول بهره ساده یک مفهوم اساسی برای درک نحوه عملکرد بدهی است:
\( \textrm{سود کل} = \textrm{اصلی} \times \textrm{نرخ} \times \textrm{زمان} \)اصل مبلغ وام گرفته شده، Rate نرخ بهره و زمان مدت زمان تا بازپرداخت است.
سرمایه‌گذاری شامل خرید دارایی‌هایی مانند سهام، اوراق قرضه یا املاک و مستغلات با این انتظار است که این دارایی‌ها در طول زمان درآمد کسب کنند یا افزایش پیدا کنند. برای ساختن ثروت ضروری است.
مفهوم بهره مرکب برای درک سرمایه گذاری مرکزی است. این بدان معناست که نه تنها از سرمایه گذاری اصلی خود، بلکه از سودی که در طول زمان تعلق می گیرد نیز سود کسب کنید. فرمول بهره مرکب به صورت زیر است:
\( A = P(1 + \frac{r}{n})^{nt} \)جایی که:
امتیاز اعتباری یک نمایش عددی از اعتبار شما است. نمرات بالا می تواند منجر به نرخ های بهره بهتر در وام ها و کارت های اعتباری شود و بر توانایی شما برای وام گرفتن پول مقرون به صرفه تأثیر بگذارد.
بیمه به مدیریت ریسک های مالی کمک می کند. این قراردادی است که در آن حق بیمه پرداخت می‌کنید در ازای پرداخت هزینه‌های غیرمنتظره قابل توجه بیمه‌گر، مانند صورت‌حساب‌های پزشکی یا تعمیرات خانه.
تعیین اهداف مالی کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت برای برنامه ریزی مالی مهم است. اهداف کوتاه مدت می تواند پس انداز برای تعطیلات، میان مدت برای ماشین و بلند مدت برای بازنشستگی باشد.
تورم نرخی است که در آن سطح عمومی قیمت کالاها و خدمات در حال افزایش است و قدرت خرید را کاهش می دهد. درک تورم برای برنامه ریزی مالی بلندمدت، به ویژه برای پس انداز بازنشستگی ضروری است.
برای تهیه یک بودجه ساده، تمام منابع درآمد و هزینه ها را فهرست کنید. کل هزینه ها را از کل درآمد کم کنید تا درآمد خالص شما مشخص شود. در اینجا یک مثال است:
سواد مالی یک مهارت حیاتی است که بر هر جنبه ای از زندگی تاثیر می گذارد. درک مفاهیم اساسی مانند بودجه بندی، پس انداز، سرمایه گذاری و مدیریت بدهی می تواند به استقلال مالی و امنیت منجر شود. با به کارگیری این مفاهیم، افراد می توانند تصمیمات آگاهانه ای بگیرند که بر رفاه مالی آنها تأثیر مثبت می گذارد.
