การลงทุนคือการจัดสรรทรัพยากร ซึ่งมักเป็นเงิน โดยหวังว่าจะสร้างรายได้หรือผลกำไร โดยเป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจ ซึ่งมีอิทธิพลต่อทั้งการเงินส่วนบุคคลและภูมิทัศน์ทางเศรษฐกิจในวงกว้าง การลงทุนไม่ใช่แค่การสร้างรายได้อย่างรวดเร็วเท่านั้น มันเกี่ยวกับการจัดสรรเงินทุนโดยคำนึงถึงผลตอบแทนทางการเงินในอนาคต บทเรียนนี้จะสำรวจแนวคิดพื้นฐานของการลงทุน เหตุใดจึงสำคัญ และประเภทพื้นฐานที่นักลงทุนมักพิจารณา
โดยแก่นแท้แล้ว การลงทุนเกี่ยวข้องกับการซื้อสินทรัพย์ที่คุณเชื่อว่าจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป เมื่อคุณซื้อสินทรัพย์เหล่านี้ คุณจะกลายเป็นเจ้าของร่วมหรือเจ้าหนี้ ขึ้นอยู่กับประเภทการลงทุน เป้าหมายหลักคือการซื้อสินทรัพย์เหล่านี้ในราคาที่ต่ำกว่าและขายในราคาที่สูงขึ้นหรือเพื่อหารายได้จากเงินปันผลหรือดอกเบี้ย
มีเหตุผลสำคัญหลายประการที่ทำให้การลงทุนมีความสำคัญ:
การลงทุนมีหลายประเภท แต่ละประเภทมีระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่เป็นไปได้ของตัวเอง ประเภทที่พบบ่อยที่สุด ได้แก่:
การลงทุนแต่ละประเภทมีความเสี่ยงและผลตอบแทนของตัวเอง ซึ่งมีอิทธิพลต่อทางเลือกของนักลงทุนโดยพิจารณาจากการยอมรับความเสี่ยง ระยะเวลาการลงทุน และเป้าหมายทางการเงิน
ความเสี่ยงและผลตอบแทนเป็นสองด้านพื้นฐานของการลงทุน โดยทั่วไป มีความสัมพันธ์โดยตรงระหว่างระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนและผลตอบแทนที่เป็นไปได้:
\( \textrm{ความเสี่ยงที่สูงขึ้น} \leftrightarrow \textrm{ผลตอบแทนที่มีศักยภาพสูงขึ้น} \)ความสัมพันธ์นี้มีความสำคัญต่อการทำความเข้าใจวิธีสร้างสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณตามความเสี่ยงและวัตถุประสงค์ทางการเงินของคุณ
ตัวอย่าง: โดยทั่วไปแล้วหุ้นจะถือว่ามีความเสี่ยงสูงกว่าพันธบัตรแต่ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า ในทางกลับกัน พันธบัตรถูกมองว่ามีความเสี่ยงต่ำกว่าแต่อาจให้ผลตอบแทนต่ำกว่าเมื่อเทียบกับหุ้น
หนึ่งในแนวคิดที่ทรงพลังที่สุดในการลงทุนคือดอกเบี้ยทบต้น ซึ่งคุณจะได้รับดอกเบี้ยไม่เพียงแค่จากการลงทุนเริ่มแรกของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยสะสมด้วย สูตรดอกเบี้ยทบต้นคือ:
\( A = P(1 + \frac{r}{n})^{nt} \)ที่ไหน:
พลังของดอกเบี้ยทบต้นหมายความว่า แม้แต่การลงทุนจำนวนเล็กน้อยในช่วงต้นก็สามารถเติบโตได้อย่างมีนัยสำคัญเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความสำคัญของการเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ
การกระจายความเสี่ยงเป็นกลยุทธ์ในการลดความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุนโดยการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย แนวคิดก็คือว่าหากการลงทุนชิ้นหนึ่งสูญเสียเงิน การลงทุนอื่นๆ จะชดเชยการขาดทุนเหล่านั้น แนวคิดนี้มักทำให้เข้าใจง่ายในคำพูดที่ว่า "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว"
ด้วยการกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์ ภาคส่วน และภูมิภาคประเภทต่างๆ นักลงทุนสามารถลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนรายบุคคลได้
การลงทุนเป็นองค์ประกอบพื้นฐานของสุขภาพทางการเงินและความมั่งคั่งทางเศรษฐกิจ โดยการทำความเข้าใจพื้นฐานของการลงทุน รวมถึงประเภทของการลงทุนที่มีอยู่ ความสัมพันธ์ระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน อำนาจของดอกเบี้ยทบต้น และความสำคัญของการกระจายความเสี่ยง แต่ละบุคคลสามารถตัดสินใจอย่างรอบรู้เกี่ยวกับวิธีการเพิ่มความมั่งคั่งเมื่อเวลาผ่านไป แม้ว่าการลงทุนอาจดูน่ากลัวในช่วงแรก แต่ด้วยความอดทนและความเต็มใจที่จะเรียนรู้ ใครๆ ก็สามารถเป็นนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จได้
