Yatırım, gelir veya kâr elde etme beklentisiyle kaynakları, genellikle parayı tahsis etme eylemidir. Hem kişisel finansı hem de daha geniş ekonomik manzarayı etkileyen ekonominin önemli bir parçasını oluşturur. Yatırım yapmak sadece hızlı para kazanmak anlamına gelmez; gelecekteki finansal getiri beklentisiyle sermayeyi bir kenara bırakmakla ilgilidir. Bu ders, yatırımın temel kavramlarını, neden önemli olduğunu ve yatırımcıların sıklıkla göz önünde bulundurduğu temel türleri incelemektedir.
Yatırımın özünde, zaman içinde değerinin artacağına inandığınız varlıkları satın almayı içerir. Bu varlıkları satın aldığınızda, yatırımın türüne bağlı olarak kısmi sahip veya alacaklı olursunuz. Temel amaç bu varlıkları daha düşük fiyattan alıp daha yüksek fiyattan satmak veya temettü veya faiz yoluyla para kazanmaktır.
Yatırımın gerekli olmasının birkaç temel nedeni vardır:
Her birinin kendi risk düzeyi ve potansiyel getirisi olan çok sayıda yatırım türü vardır. En yaygın türler şunları içerir:
Her yatırım türü, yatırımcıların risk toleransına, yatırım zaman çizelgesine ve finansal hedeflerine göre seçimlerini etkileyen kendi risklerini ve ödüllerini taşır.
Risk ve getiri yatırımın iki temel unsurudur. Genel olarak, bir yatırımla ilişkili risk düzeyi ile potansiyel getirisi arasında doğrudan bir ilişki vardır:
\( \textrm{Yüksek risk} \leftrightarrow \textrm{Daha Yüksek Potansiyel Getiri} \)Bu ilişki, yatırım portföyünüzü risk toleransınıza ve finansal hedeflerinize göre nasıl dengeleyeceğinizi anlamak açısından hayati öneme sahiptir.
Örnek: Hisse senetleri genellikle tahvillerden daha yüksek riskli kabul edilir ancak potansiyel olarak daha yüksek getiri sunar. Tersine, tahviller daha düşük riskli olarak görülüyor ancak hisse senetlerine kıyasla potansiyel olarak daha düşük getiri sağlıyor.
Yatırımdaki en güçlü kavramlardan biri, yalnızca orijinal yatırımınız üzerinden değil aynı zamanda birikmiş faiz üzerinden de faiz kazandığınız bileşik faizdir. Bileşik faizin formülü şu şekildedir:
\( A = P(1 + \frac{r}{n})^{nt} \)Neresi:
Bileşik faizin gücü, erken yatırılan küçük miktarların bile zaman içinde önemli ölçüde büyüyebileceği anlamına gelir; bu da yatırıma erken başlamanın önemini gösterir.
Çeşitlendirme, çeşitli varlıklara yatırım yaparak bir portföydeki riski azaltmaya yönelik bir stratejidir. Buradaki fikir, eğer bir yatırım para kaybederse, diğer yatırımlar bu kayıpları telafi edecektir. Bu kavram genellikle "Tüm yumurtalarınızı aynı sepete koymayın" sözüyle basitleştirilir.
Yatırımcı, yatırımları farklı varlık türlerine, sektörlere ve coğrafi bölgelere yayarak bireysel yatırımlarla ilişkili riskleri azaltabilir.
Yatırım, finansal sağlığın ve ekonomik refahın temel bir bileşenidir. Mevcut yatırım türleri, risk ve getiri arasındaki ilişki, bileşik faizin gücü ve çeşitlendirmenin önemi dahil olmak üzere yatırımın temellerini anlayarak bireyler, zaman içinde servetlerini nasıl artıracakları konusunda bilinçli kararlar alabilirler. Yatırım yapmak ilk başta göz korkutucu görünse de sabır ve öğrenme isteği ile herkes başarılı bir yatırımcı olabilir.
