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seguro de negocio

Las empresas se enfrentan a diferentes tipos de riesgos. Estos riesgos incluyen accidentes, robos, brotes de incendios y muchos otros. Algunos de estos peligros potenciales pueden destruir un negocio, mientras que otros pueden causar daños graves cuya reparación es costosa y requiere mucho tiempo. Por lo tanto, las empresas deben protegerse contra los riesgos y el posible colapso de su negocio.

OBJETIVOS DE APRENDIZAJE

Al final de este tema, usted debería ser capaz de:

• Describir el seguro comercial.
• Explicar los tipos de seguros comerciales.
• Discutir la importancia de los seguros comerciales
• Describir la gestión de los seguros comerciales.

Independientemente de su tamaño, toda empresa debe tener una póliza de seguro. Algunas pólizas de seguro son obligatorias por ley, por ejemplo, responsabilidad de propiedad o compensación laboral, pero otras son opcionales como el seguro contra inundaciones.

¿QUÉ ES UN SEGURO EMPRESARIAL?

El seguro empresarial es un acuerdo entre un asegurador y una empresa contra riesgos comunes. La cobertura de seguro comercial tiene como objetivo proteger a las empresas de las pérdidas que puedan surgir de los eventos que pueden ocurrir durante el funcionamiento normal del negocio. El seguro comercial incluye cobertura por daños a la propiedad, riesgos relacionados con los empleados y responsabilidad legal.

El seguro es un contrato, representado por una póliza, en el que un individuo o entidad recibe protección financiera o reembolso contra pérdidas de una compañía de seguros.

Las empresas evalúan sus necesidades de seguro sobre la base de los riesgos potenciales. Estos riesgos pueden variar según el área de operación del negocio.

Es importante que los propietarios de pequeñas y medianas empresas consideren atentamente sus necesidades de seguros comerciales. Esto se debe a que la ocurrencia de un riesgo en una pequeña empresa sin seguro contra el riesgo puede causar efectos financieros devastadores. Si el dueño de un negocio siente que no puede evaluar de manera efectiva los riesgos del negocio que necesita cobertura, debe consultar a un corredor de seguros acreditado y con licencia para obtener ayuda.

TIPOS DE SEGURO EMPRESARIAL

• Seguro de responsabilidad profesional. Se refiere a una póliza de seguro tomada por profesionales como abogados y contadores para protegerlos de negligencia y otros reclamos que puedan iniciar sus clientes. Los profesionales con cierta experiencia en áreas determinadas necesitan esta cobertura de seguro porque es la única cobertura de seguro que ofrece protección contra reclamaciones que puedan derivarse de prácticas profesionales como mala práctica, negligencia y tergiversación.
• Seguro de propiedad. Esta póliza cubre equipos, muebles, inventario y señalización en caso de robo, incendio o tormenta. Sin embargo, esta póliza no cubre eventos de destrucción masiva como terremotos e inundaciones. También debe tener en cuenta que la propiedad privada costosa tampoco está cubierta por esta póliza.
• Seguro de responsabilidad del producto. Esta cobertura de póliza es muy importante para las empresas que fabrican productos y venden. La cobertura de seguro de responsabilidad por productos protege a una empresa en caso de que sea demandada debido a los daños resultantes de sus productos.
• Seguro de vehículo. Todos los vehículos utilizados en las empresas deben estar asegurados. La política de terceros es obligatoria. Esto protege contra responsabilidades legales en caso de accidente.
• Seguro de interrupción de negocios. Este es un tipo de seguro que se aplica principalmente a las empresas que requieren una ubicación física para llevar a cabo su negocio. Estos incluyen instalaciones de fabricación y tiendas minoristas. Esta política compensa a las empresas por la pérdida de ingresos durante eventos que causan la interrupción del funcionamiento normal de la empresa.

IMPORTANCIA DEL SEGURO EMPRESARIAL

La importancia del seguro comercial incluye:

• Se reduce la incertidumbre de la pérdida de negocio. El seguro comercial asegura a las empresas contra pérdidas. Un negocio que está asegurado aumenta la confianza de los inversores.
• Se mejora la eficiencia empresarial. Cuando el propietario de un negocio está libre de preocupaciones asociadas con la ocurrencia de riesgos, puede dedicar más tiempo al negocio.
• Se mejora el crédito. Es más fácil para una empresa asegurada tomar un préstamo ya que puede usar la póliza de seguro como garantía.
• Se mejora la continuidad del negocio. Algunos riesgos comerciales tienen la capacidad de cerrar un negocio si ocurren. El seguro comercial permite la continuación de un negocio en caso de que ocurra dicho riesgo.
• Se mejora el bienestar de los empleados. El seguro ayuda al bienestar de los empleados mediante la prestación por invalidez, la prestación por vejez y la provisión de seguro por muerte prematura. Cuando los empleados estén seguros de los beneficios anteriores, dedicarán su tiempo y esfuerzo para hacer el trabajo.

GESTIÓN DE RIESGOS DE NEGOCIO

Dirigir un negocio atrae mucho riesgo. Algunos riesgos pueden causar daños costosos a una empresa, mientras que otros pueden destruirla por completo. A pesar de que los riesgos están implícitos, las personas en los negocios pueden anticipar y prepararse para los riesgos. El primer paso para administrar los riesgos comerciales es identificar los riesgos.

Identificación de riesgos. Si una empresa puede predecir cuándo ocurrirá un determinado riesgo, puede estar mejor preparada para minimizar los impactos causados por el riesgo. Las estrategias aplicadas para identificar los riesgos comerciales dependen de un análisis exhaustivo de las actividades de una empresa. Muchas empresas enfrentan riesgos que se pueden prevenir y que se pueden gestionar mediante la reducción, la transferencia, la aceptación o la eliminación. Los consultores de gestión de riesgos pueden ayudar a una empresa a determinar qué riesgos cubrir mediante un seguro.

Evaluación de riesgos. Después de la identificación de los riesgos, sigue la priorización de acuerdo con las evaluaciones de probabilidad. Por ejemplo, los riesgos pueden ser; muy probable que ocurra, tenga alguna posibilidad de que ocurra, tenga una pequeña posibilidad de que ocurra o tenga muy poca posibilidad de que ocurra.

Asegurar contra riesgos. Muchos riesgos comerciales son asegurables. El seguro contra incendios es importante para todos los negocios que ocupan un espacio físico. El seguro de responsabilidad del producto no es útil para una empresa de servicios.

Resumen

• El seguro comercial puede definirse simplemente como un acuerdo entre un asegurador y una empresa contra riesgos comunes.
• El seguro comercial incluye cobertura por daños a la propiedad, riesgos relacionados con los empleados y responsabilidad legal.
• A pesar de que los riesgos comerciales están implícitos, las personas en los negocios pueden anticipar y prepararse para los riesgos.