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assurance entreprise

Les entreprises sont confrontées à différents types de risques. Ces risques comprennent les accidents, les vols, les incendies et bien d'autres. Certains de ces dangers potentiels peuvent détruire une entreprise, tandis que d'autres peuvent causer de graves dommages qui sont coûteux et longs à réparer. Par conséquent, les entreprises doivent se protéger contre les risques et l'effondrement possible de leur entreprise.

OBJECTIFS D'APPRENTISSAGE

À la fin de ce sujet, vous devriez être en mesure de :

• Décrire l'assurance entreprise
• Expliquer les types d'assurance commerciale
• Discuter de l'importance de l'assurance commerciale
• Décrire la gestion de l'assurance des entreprises

Quelle que soit sa taille, chaque entreprise doit avoir une police d'assurance. Certaines polices d'assurance sont obligatoires en vertu de la loi, par exemple la responsabilité civile sur les biens ou l'indemnisation des accidents du travail, mais d'autres sont facultatives, comme l'assurance contre les inondations.

QU'EST-CE QUE L'ASSURANCE ENTREPRISE ?

L'assurance des entreprises est un accord entre un assureur et une entreprise contre les risques communs. La couverture d'assurance des entreprises vise à protéger les entreprises contre les pertes pouvant résulter d'événements pouvant survenir dans le cadre du fonctionnement normal de l'entreprise. L'assurance des entreprises comprend une couverture pour les dommages aux biens, les risques liés aux employés et la responsabilité civile.

L'assurance est un contrat, représenté par une police, dans lequel une personne ou une entité reçoit une protection financière ou un remboursement contre les pertes d'une compagnie d'assurance.

Les entreprises évaluent leurs besoins d'assurance en fonction des risques potentiels. Ces risques peuvent varier selon le domaine d'activité de l'entreprise.

Il est important que les propriétaires de petites et moyennes entreprises examinent attentivement leurs besoins en matière d'assurance commerciale. En effet, la survenance d'un risque dans une petite entreprise sans assurance contre le risque peut avoir des effets financiers dévastateurs. Si un propriétaire d'entreprise estime qu'il ne peut pas évaluer efficacement les risques de l'entreprise qui a besoin d'une couverture, il doit consulter un courtier d'assurance réputé et agréé pour obtenir de l'aide.

TYPES D'ASSURANCE COMMERCIALE

• Assurance responsabilité civile professionnelle. Il s'agit d'une police d'assurance souscrite par des professionnels comme les avocats et les comptables pour les protéger contre la négligence ainsi que d'autres réclamations pouvant être intentées par leurs clients. Les professionnels ayant une certaine expertise dans des domaines donnés ont besoin de cette couverture d'assurance car c'est la seule couverture d'assurance qui offre une protection contre les réclamations pouvant découler de pratiques professionnelles telles que faute professionnelle, négligence et fausse déclaration.
• Assurance habitation. Cette police couvre le matériel, le mobilier, les stocks et la signalisation en cas de vol, d'incendie ou de tempête. Cependant, cette politique ne couvre pas les événements de destruction massive comme les tremblements de terre et les inondations. Vous devez également noter que la propriété privée coûteuse n'est pas non plus couverte par cette police.
• Assurance responsabilité de produits. Cette couverture politique est très importante pour les entreprises qui fabriquent des produits et vendent. L'assurance responsabilité civile produit protège une entreprise dans le cas où elle serait poursuivie en raison de dommages résultant de ses produits.
• Assurance automobile. Tous les véhicules utilisés dans les entreprises doivent être assurés. La politique de tiers est obligatoire. Cela protège contre les responsabilités légales en cas d'accident.
• Assurance perte d'exploitation. Il s'agit d'un type d'assurance qui s'applique principalement aux entreprises qui ont besoin d'un emplacement physique pour gérer leur entreprise. Il s'agit notamment des installations de fabrication et des magasins de détail. Cette politique indemnise les entreprises pour les pertes de revenus lors d'événements perturbant le fonctionnement normal de l'entreprise.

IMPORTANCE DE L'ASSURANCE COMMERCIALE

L'importance de l'assurance commerciale comprend:

• L'incertitude de la perte d'entreprise est réduite. L'assurance commerciale assure les entreprises contre les pertes. Une entreprise assurée augmente la confiance des investisseurs.
• L'efficacité commerciale est améliorée. Lorsqu'un propriétaire d'entreprise est libéré des soucis associés à la survenance de risques, il est en mesure de consacrer plus de temps à l'entreprise.
• Le crédit est bonifié. Il est plus facile pour une entreprise assurée de contracter un prêt car elle peut utiliser la police d'assurance comme garantie.
• La poursuite de l'activité est renforcée. Certains risques commerciaux peuvent entraîner la fermeture d'une entreprise s'ils se produisent. L'assurance commerciale permet la poursuite d'une activité en cas de survenance d'un tel risque.
• Le bien-être des salariés est amélioré. L'assurance contribue au bien-être des salariés en prévoyant des prestations d'invalidité, des prestations de vieillesse et des prestations d'assurance décès prématuré. Lorsque les employés sont assurés des avantages ci-dessus, ils consacreront leur temps et leurs efforts pour faire le travail.

GESTION DES RISQUES COMMERCIAUX

Diriger une entreprise comporte beaucoup de risques. Certains risques peuvent causer des dommages coûteux à une entreprise tandis que d'autres peuvent complètement détruire une entreprise. Bien que les risques soient implicites, les gens d'affaires peuvent anticiper et se préparer aux risques. La première étape de la gestion des risques commerciaux consiste à identifier les risques.

Identification des risques. Si une entreprise peut prédire quand un certain risque se produira, elle peut être mieux préparée pour minimiser les impacts causés par le risque. Les stratégies appliquées pour identifier les risques commerciaux dépendent d'une analyse complète des activités d'une entreprise. De nombreuses entreprises sont confrontées à des risques qui peuvent être évités et qui peuvent être gérés par la réduction, le transfert, l'acceptation ou l'élimination. Les consultants en gestion des risques peuvent aider une entreprise à déterminer les risques à couvrir par une assurance.

L'évaluation des risques. Après l'identification des risques, la hiérarchisation suit en fonction des évaluations de probabilité. Par exemple, les risques peuvent être ; très susceptibles de se produire, ont une certaine chance de se produire, ont une petite chance de se produire ou ont très peu de chances de se produire.

S'assurer contre les risques. De nombreux risques commerciaux sont assurables. L'assurance incendie est importante pour toute entreprise occupant un espace physique. L'assurance responsabilité civile produit n'est pas utile pour une entreprise de services.

Sommaire

• L'assurance des entreprises peut être simplement définie comme un accord entre un assureur et une entreprise contre des risques communs.
• L'assurance des entreprises comprend une couverture pour les dommages matériels, les risques liés aux employés et la responsabilité civile.
• Bien que les risques commerciaux soient implicites, les gens d'affaires peuvent anticiper et se préparer aux risques.