Back to the topics list

бизнесийн даатгал

Бизнесүүд янз бүрийн эрсдэлтэй тулгардаг. Эдгээр эрсдэлд осол, хулгай, гал түймрийн дэгдэлт болон бусад олон эрсдэлүүд орно. Эдгээр болзошгүй аюулын зарим нь бизнесийг сүйрүүлдэг бол зарим нь засвар хийхэд зардал ихтэй, цаг хугацаа шаардсан ноцтой хохирол учруулдаг. Тиймээс бизнес эрхлэгчид бизнесийнхээ эрсдэл, болзошгүй уналтаас өөрсдийгөө хамгаалах ёстой.

СУРГАЛТЫН ЗОРИЛГО

Энэ сэдвийн төгсгөлд та дараахь зүйлийг хийх боломжтой байх ёстой.

• Бизнесийн даатгалыг тайлбарлана уу
• Бизнесийн даатгалын төрлийг тайлбарла
• Бизнесийн даатгалын ач холбогдлын талаар ярилц
• Бизнесийн даатгалын менежментийг тайлбарлана уу

Хэмжээнээс үл хамааран бизнес бүр даатгалын бодлоготой байх ёстой. Зарим даатгалын бодлого нь хуулийн дагуу заавал байх ёстой, жишээлбэл, эд хөрөнгийн хариуцлага эсвэл ажилчдын нөхөн олговор, харин зарим нь үерийн даатгал гэх мэт сонголттой байдаг.

БИЗНЕСИЙН ДААТГАЛ ГЭЖ ЮУ ВЭ?

Бизнесийн даатгал нь даатгагч болон бизнесийн нийтлэг эрсдэлийн эсрэг гэрээ юм. Бизнесийн даатгал нь бизнесийн хэвийн үйл ажиллагааны явцад тохиолдож болох үйл явдлуудаас үүдэн гарч болох хохирлоос бизнесийг хамгаалах зорилготой. Бизнесийн даатгалд эд хөрөнгийн хохирол, ажилчидтай холбоотой эрсдэл, хуулийн хариуцлагын даатгал багтана.

Даатгал гэдэг нь даатгалын компаниас санхүүгийн хамгаалалт буюу хохирлын нөхөн төлбөрийг хувь хүн эсвэл аж ахуйн нэгжээр хүлээн авах гэрээ юм.

Бизнесүүд даатгалд хамрагдах хэрэгцээгээ болзошгүй эрсдэлд үндэслэн үнэлдэг. Эдгээр эрсдэлүүд нь бизнесийн үйл ажиллагааны чиглэлээс хамаарч өөр өөр байж болно.

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчид бизнесийн даатгалын хэрэгцээгээ анхааралтай авч үзэх нь чухал юм. Учир нь эрсдэлээс хамгаалах даатгалгүй жижиг бизнест эрсдэл үүсэх нь санхүүгийн ноцтой үр дагаварт хүргэдэг. Хэрэв бизнес эрхлэгч нь даатгалд хамрагдах шаардлагатай бизнесийн эрсдэлийг үр дүнтэй үнэлж чадахгүй гэж бодож байвал нэр хүндтэй, лицензтэй даатгалын зуучлагчаас тусламж авах хэрэгтэй.

БИЗНЕСИЙН ДААТГАЛЫН ТӨРЛҮҮД

• Мэргэжлийн хариуцлагын даатгал. Энэ нь хуульч, нягтлан бодогч зэрэг мэргэжлийн хүмүүсийн хайхрамжгүй байдлаас хамгаалахын тулд авсан даатгалын бодлого, түүнчлэн үйлчлүүлэгчдийнхээ санаачилж болох бусад нэхэмжлэлийг хэлнэ. Тухайн чиглэлээр мэргэшсэн мэргэшсэн мэргэжилтнүүд энэ даатгалд хамрагдах шаардлагатай байдаг, учир нь энэ нь буруу дадлага, хайхрамжгүй байдал, буруу мэдээлэл гэх мэт мэргэжлийн үйлдлээс үүдэлтэй нэхэмжлэлээс хамгаалах цорын ганц даатгал юм.
• Эд хөрөнгийн даатгал. Энэ бодлого нь хулгай, гал түймэр, шуурганы үед тоног төхөөрөмж, тавилга, бараа материал, тэмдэглэгээ зэргийг хамарна. Гэхдээ энэ бодлого нь газар хөдлөлт, үер зэрэг үй олноор сүйрлийн үйл явдлыг хамардаггүй. Мөн үнэтэй хувийн өмчийг энэ бодлогод хамруулахгүй гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.
• Бүтээгдэхүүний хариуцлагын даатгал. Энэхүү бодлогын хамрах хүрээ нь бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэдэг, борлуулдаг бизнес эрхлэгчдэд маш чухал юм. Бүтээгдэхүүний хариуцлагын даатгал нь бүтээгдэхүүнээс учирсан хохирлын улмаас шүүхэд хандах тохиолдолд бизнесийг хамгаалдаг.
• Тээврийн хэрэгслийн даатгал. Аж ахуйн нэгжид ашиглагдаж буй бүх тээврийн хэрэгсэл даатгалд хамрагдах ёстой. Гуравдагч талын бодлого нь заавал байх ёстой. Энэ нь ослын үед хуулийн хариуцлага хүлээхээс хамгаалдаг.
• Бизнесийн тасалдал даатгал. Энэ нь бизнесээ явуулахын тулд бодит байршил шаарддаг компаниудад голчлон хамаарах даатгалын төрөл юм. Үүнд үйлдвэрлэлийн байгууламж, жижиглэнгийн дэлгүүрүүд орно. Энэхүү бодлого нь бизнесийн хэвийн үйл ажиллагаанд саад учруулах үйл явдлын үеэр алдсан орлогыг бизнес эрхлэгчдэд нөхөн төлдөг.

БИЗНЕСИЙН ДААТГАЛЫН ЧУХАЛ

Бизнесийн даатгалын ач холбогдол нь дараахь зүйлийг агуулдаг.

• Бизнесийн алдагдлын тодорхойгүй байдал багасна. Бизнесийн даатгал нь бизнесийг хохирлоос даатгадаг. Даатгалд хамрагдсан бизнес хөрөнгө оруулагчдын итгэлийг нэмэгдүүлдэг.
• Бизнесийн үр ашиг сайжирсан. Бизнес эрхлэгч эрсдэл үүсэхтэй холбоотой санаа зовнилоос ангид байвал бизнест илүү их цаг зарцуулах боломжтой.
• Зээл нэмэгдэв. Даатгалд хамрагдсан бизнес эрхлэгчид даатгалын бодлогыг барьцаалж болох тул зээл авахад илүү хялбар байдаг.
• Бизнесийн үргэлжлэл сайжирсан. Зарим бизнесийн эрсдэлүүд нь тохиолдвол бизнесийг хаах чадвартай байдаг. Бизнесийн даатгал нь ийм эрсдэл гарсан тохиолдолд бизнесээ үргэлжлүүлэх боломжийг олгодог.
• Ажилчдын нийгмийн халамж сайжирч байна. Даатгал нь тахир дутуу болох, өндөр наслах, эрт нас барах даатгалд хамрагдах зэргээр ажилчдын сайн сайхан байдалд тусалдаг. Ажилтнууд дээр дурдсан үр өгөөжийг баталгаажуулсан тохиолдолд ажлаа хийхэд цаг хугацаа, хүч чармайлтаа зориулах болно.

БИЗНЕСИЙН ЭРСДЛИЙГ УДИРДАХ

Бизнес эрхлэх нь маш их эрсдэлтэй байдаг. Зарим эрсдэл нь бизнест их хэмжээний хохирол учруулдаг бол зарим нь бизнесийг бүрэн сүйрүүлдэг. Эрсдэл нь далд байдаг ч бизнес эрхэлдэг хүмүүс эрсдэлийг урьдчилан харж, бэлдэж чаддаг. Бизнесийн эрсдэлийг удирдах эхний алхам бол эрсдэлийг тодорхойлох явдал юм.

Эрсдэлийг тодорхойлох. Хэрэв бизнес тодорхой эрсдэл хэзээ тохиолдохыг урьдчилан таамаглаж чадвал эрсдэлээс үүдэлтэй нөлөөллийг багасгахад илүү сайн бэлтгэлтэй байх боломжтой. Бизнесийн эрсдэлийг тодорхойлох стратеги нь бизнесийн үйл ажиллагааны иж бүрэн дүн шинжилгээнээс хамаарна. Олон бизнесүүд урьдчилан сэргийлэх боломжтой эрсдэлтэй тулгардаг бөгөөд үүнийг бууруулах, шилжүүлэх, хүлээн авах, арилгах замаар удирдаж болно. Эрсдэлийн удирдлагын зөвлөхүүд нь бизнест даатгалаар ямар эрсдэлийг даатгалаар даатгах талаар тодорхойлоход тусална.

Эрсдлийн үнэлгээ. Эрсдэлийг тодорхойлсны дараа магадлалын үнэлгээний дагуу эрэмбэлдэг. Жишээлбэл, эрсдэл байж болно; тохиолдох магадлал маш их, тохиолдох магадлал бага, тохиолдох магадлал бага, эсвэл тохиолдох магадлал маш бага.

Эрсдэлээс даатгах. Бизнесийн олон эрсдэлийг даатгах боломжтой. Галын даатгал нь орон зайг эзэлдэг аливаа бизнест чухал ач холбогдолтой. Бүтээгдэхүүний хариуцлагын даатгал нь үйлчилгээний бизнест ашиггүй.

Дүгнэлт

• Бизнесийн даатгалыг энгийн эрсдэлээс хамгаалах даатгагч болон бизнесийн хооронд байгуулсан гэрээ гэж энгийнээр тодорхойлж болно.
• Бизнесийн даатгалд эд хөрөнгийн хохирол, ажилчидтай холбоотой эрсдэл, хуулийн хариуцлагын даатгал багтана.
• Бизнесийн эрсдэлүүд нь далд хэлбэрээр байдаг ч бизнес эрхэлдэг хүмүүс эрсдэлийг урьдчилан харж, түүнд бэлдэж чаддаг.