Back to the topics list

ubezpieczenie biznesu

Przedsiębiorstwa narażone są na różne rodzaje ryzyka. Zagrożenia te obejmują wypadki, kradzieże, wybuchy pożarów i wiele innych. Niektóre z tych potencjalnych zagrożeń mogą zniszczyć firmę, podczas gdy inne mogą spowodować poważne szkody, których naprawa jest kosztowna i czasochłonna. Dlatego przedsiębiorstwa muszą chronić się przed zagrożeniami i możliwym upadkiem swojego biznesu.

CELE KSZTAŁCENIA

Pod koniec tego tematu powinieneś być w stanie:

• Opisz ubezpieczenie biznesowe
• Omów rodzaje ubezpieczeń gospodarczych
• Omów znaczenie ubezpieczenia biznesowego
• Opisz zarządzanie ubezpieczeniami biznesowymi

Niezależnie od wielkości, każda firma musi posiadać polisę ubezpieczeniową. Niektóre polisy ubezpieczeniowe są obowiązkowe na mocy prawa, na przykład ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej lub odszkodowania pracownicze, ale inne są opcjonalne, takie jak ubezpieczenie powodziowe.

CZYM JEST UBEZPIECZENIE BIZNESOWE?

Ubezpieczenie biznesowe to umowa między ubezpieczycielem a firmą od wspólnych ryzyk. Ubezpieczenie biznesowe ma na celu ochronę firm przed stratami, które mogą wyniknąć ze zdarzeń, które mogą wystąpić podczas normalnego prowadzenia działalności. Ubezpieczenia biznesowe obejmują pokrycie szkód majątkowych, ryzyk związanych z pracownikami oraz odpowiedzialności prawnej.

Ubezpieczenie to umowa reprezentowana przez polisę, w której osoba fizyczna lub podmiot otrzymuje ochronę finansową lub zwrot strat od firmy ubezpieczeniowej.

Firmy oceniają swoje potrzeby w zakresie ubezpieczeń na podstawie potencjalnych ryzyk. Ryzyka te mogą różnić się w zależności od obszaru prowadzonej działalności.

Ważne jest, aby właściciele małych i średnich firm uważnie rozważyli swoje potrzeby w zakresie ubezpieczeń biznesowych. Dzieje się tak dlatego, że wystąpienie ryzyka w małej firmie bez ubezpieczenia od ryzyka może spowodować druzgocące skutki finansowe. Jeśli właściciel firmy uważa, że nie jest w stanie skutecznie ocenić ryzyka związanego z prowadzoną działalnością, które wymaga ubezpieczenia, powinien zwrócić się o pomoc do renomowanego i licencjonowanego brokera ubezpieczeniowego.

RODZAJE UBEZPIECZEŃ BIZNESOWYCH

• Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej. Odnosi się do polisy ubezpieczeniowej zawieranej przez profesjonalistów, takich jak prawnicy i księgowi, w celu ochrony ich przed zaniedbaniem, a także innymi roszczeniami, które mogą zostać wszczęte przez ich klientów. Profesjonaliści posiadający pewną wiedzę specjalistyczną w danych dziedzinach potrzebują tej ochrony ubezpieczeniowej, ponieważ jest to jedyna ochrona ubezpieczeniowa, która zapewnia ochronę przed roszczeniami, które mogą wynikać z praktyk zawodowych, takich jak nadużycia, zaniedbania i wprowadzenie w błąd.
• Ubezpieczenie nieruchomości. Ta polisa obejmuje sprzęt, meble, zapasy i oznakowanie w przypadku kradzieży, pożaru lub burzy. Polisa ta nie obejmuje jednak zdarzeń masowego rażenia, takich jak trzęsienia ziemi i powodzie. Należy również zauważyć, że kosztowna własność prywatna również nie jest objęta tą polisą.
• Ubezpieczenie odpowiedzialności za produkt. Ta polisa jest bardzo ważna dla firm, które wytwarzają produkty i sprzedają. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt chroni firmę na wypadek, gdyby została pozwana w związku ze szkodami wynikającymi z jej produktów.
• Ubezpieczenie pojazdu. Wszystkie pojazdy używane w działalności gospodarczej powinny być ubezpieczone. Zasady dotyczące osób trzecich są obowiązkowe. Chroni to przed odpowiedzialnością prawną w razie wypadku.
• Ubezpieczenie przerwy w działalności. Jest to rodzaj ubezpieczenia, który ma zastosowanie głównie do firm wymagających fizycznej lokalizacji do prowadzenia działalności. Należą do nich zakłady produkcyjne i sklepy detaliczne. Ta polityka rekompensuje firmom utracone dochody podczas zdarzeń powodujących zakłócenia w normalnym prowadzeniu firmy.

ZNACZENIE UBEZPIECZEŃ BIZNESOWYCH

Znaczenie ubezpieczenia biznesowego obejmuje:

• Zmniejsza się niepewność co do strat biznesowych. Ubezpieczenie biznesowe chroni firmy przed stratami. Ubezpieczony biznes zwiększa zaufanie inwestorów.
• Zwiększa się efektywność biznesowa. Kiedy właściciel firmy jest wolny od zmartwień związanych z występowaniem zagrożeń, może poświęcić więcej czasu na biznes.
• Kredyt jest wzmocniony. Ubezpieczonej firmie łatwiej jest wziąć pożyczkę, ponieważ może wykorzystać polisę ubezpieczeniową jako zabezpieczenie.
• Ulepszono kontynuację działalności. Niektóre ryzyka biznesowe mogą doprowadzić do zamknięcia firmy, jeśli wystąpią. Ubezpieczenie działalności gospodarczej pozwala na kontynuację działalności w przypadku wystąpienia takiego ryzyka.
• Poprawia się dobrostan pracowników. Ubezpieczenia pomagają dbać o dobro pracowników, zapewniając ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa, starość i przedwczesną śmierć. Kiedy pracownicy będą pewni powyższych korzyści, poświęcą swój czas i wysiłek na wykonanie pracy.

ZARZĄDZANIE RYZYKIEM BIZNESOWYM

Prowadzenie firmy wiąże się z dużym ryzykiem. Niektóre zagrożenia mogą spowodować kosztowne szkody dla firmy, podczas gdy inne mogą ją całkowicie zniszczyć. Mimo że ryzyko jest ukryte, ludzie w biznesie mogą przewidywać ryzyko i przygotowywać się na nie. Pierwszym krokiem do zarządzania ryzykiem biznesowym jest identyfikacja ryzyka.

Identyfikacja zagrożeń. Jeśli firma jest w stanie przewidzieć, kiedy wystąpi określone ryzyko, może być lepiej przygotowana do zminimalizowania wpływu ryzyka. Strategie stosowane w celu identyfikacji ryzyk biznesowych zależą od kompleksowej analizy działalności przedsiębiorstwa. Wiele firm stoi w obliczu ryzyka, któremu można zapobiec i którym można zarządzać poprzez redukcję, przeniesienie, akceptację lub eliminację. Konsultanci ds. zarządzania ryzykiem mogą pomóc firmie w ustaleniu, które ryzyka należy pokryć ubezpieczeniem.

Ocena ryzyka. Po identyfikacji ryzyk następuje ich priorytetyzacja zgodnie z oceną prawdopodobieństwa. Na przykład ryzyko może być; z dużym prawdopodobieństwem wystąpienia, z pewną szansą wystąpienia, z niewielką szansą wystąpienia lub z bardzo małą szansą wystąpienia.

Ubezpieczenie od ryzyka. Wiele rodzajów ryzyka biznesowego można ubezpieczyć. Ubezpieczenie przeciwpożarowe jest ważne dla każdej firmy zajmującej fizyczną przestrzeń. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt nie jest przydatne w przypadku działalności usługowej.

Streszczenie

• Ubezpieczenie biznesowe można po prostu zdefiniować jako umowę między ubezpieczycielem a firmą dotyczącą wspólnych ryzyk.
• Ubezpieczenie działalności gospodarczej obejmuje szkody majątkowe, ryzyka związane z pracownikami oraz odpowiedzialność prawną.
• Mimo że ryzyko biznesowe jest ukryte, ludzie w biznesie mogą przewidywać ryzyko i przygotowywać się na nie.