Back to the topics list

страхование бизнеса

Предприятия сталкиваются с различными видами рисков. К таким рискам относятся несчастные случаи, кражи, пожары и многие другие. Некоторые из этих потенциальных опасностей могут разрушить бизнес, в то время как другие могут нанести серьезный ущерб, ремонт которого требует больших затрат и времени. Поэтому предприятия должны защитить себя от рисков и возможного краха своего бизнеса.

ЦЕЛИ ОБУЧЕНИЯ

К концу этой темы вы должны уметь:

• Опишите страхование бизнеса
• Расскажите о видах страхования бизнеса.
• Обсудите важность страхования бизнеса
• Описать управление страхованием бизнеса

Независимо от своего размера, каждый бизнес должен иметь страховой полис. Некоторые страховые полисы являются обязательными по закону, например, имущественная ответственность или компенсация работникам, но другие являются необязательными, например, страхование от наводнения.

ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ БИЗНЕСА?

Страхование бизнеса — это соглашение между страховщиком и бизнесом от общих рисков. Страхование бизнеса направлено на защиту бизнеса от убытков, которые могут возникнуть в результате событий, которые могут произойти во время нормального ведения бизнеса. Страхование бизнеса включает в себя покрытие ущерба имуществу, рисков, связанных с работниками, и юридической ответственности.

Страхование – это договор, представленный полисом, по которому физическое или юридическое лицо получает финансовую защиту или возмещение убытков от страховой компании.

Предприятия оценивают свои потребности в страховании на основе потенциальных рисков. Эти риски могут различаться в зависимости от сферы деятельности.

Владельцам малого и среднего бизнеса важно внимательно отнестись к потребностям своего бизнеса в страховании. Это связано с тем, что возникновение риска в малом бизнесе без страховки от риска может привести к разрушительным финансовым последствиям. Если владелец бизнеса чувствует, что он/она не может эффективно оценить риски бизнеса, требующие покрытия, он/она должен обратиться за помощью к авторитетному и лицензированному страховому брокеру.

ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ БИЗНЕСА

• Страхование профессиональной ответственности. Это относится к страховому полису, взятому профессионалами, такими как юристы и бухгалтеры, для защиты их от небрежности, а также других претензий, которые могут быть инициированы их клиентами. Это страховое покрытие необходимо специалистам с определенным опытом в определенных областях, потому что это единственное страховое покрытие, которое обеспечивает защиту от претензий, которые могут возникнуть в результате профессиональной деятельности, такой как злоупотребление служебным положением, халатность и введение в заблуждение.
• Страхование собственности. Эта политика распространяется на оборудование, мебель, инвентарь и вывески на случай кражи, пожара или шторма. Однако эта политика не распространяется на события массового уничтожения, такие как землетрясения и наводнения. Вы также должны отметить, что дорогая частная собственность также не покрывается этой политикой.
• Страхование ответственности за качество продукции. Это покрытие политики очень важно для предприятий, которые производят продукты и продают. Страхование ответственности за качество продукции защищает бизнес в случае предъявления иска из-за ущерба, нанесенного его продукцией.
• Страхование автомобиля. Все транспортные средства, используемые в коммерческих целях, должны быть застрахованы. Сторонняя политика является обязательной. Это защищает от юридической ответственности в случае аварии.
• Страхование прерывания бизнеса. Это тип страхования, который в основном применим к компаниям, которым требуется физическое местоположение для ведения своего бизнеса. К ним относятся производственные предприятия и розничные магазины. Эта политика компенсирует предприятиям потерянный доход во время событий, нарушающих нормальное функционирование бизнеса.

ВАЖНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ БИЗНЕСА

Важность страхования бизнеса включает в себя:

• Неопределенность потери бизнеса снижается. Страхование бизнеса страхует бизнес от убытков. Застрахованный бизнес повышает доверие инвесторов.
• Эффективность бизнеса повышается. Когда владелец бизнеса свободен от забот, связанных с возникновением рисков, он может больше времени уделять бизнесу.
• Кредит усиливается. Застрахованному бизнесу легче взять кредит, поскольку он может использовать страховой полис в качестве залога.
• Продолжение бизнеса улучшается. Некоторые бизнес-риски могут привести к закрытию бизнеса в случае их возникновения. Страхование бизнеса позволяет продолжить бизнес в случае возникновения такого риска.
• Улучшается благосостояние сотрудников. Страхование способствует повышению благосостояния работников путем обеспечения инвалидности, обеспечения по старости и страхования от преждевременной смерти. Когда сотрудники уверены в вышеуказанных преимуществах, они будут посвящать свое время и усилия выполнению работы.

УПРАВЛЕНИЕ БИЗНЕС-РИСКАМИ

Ведение бизнеса сопряжено с большим риском. Некоторые риски могут привести к дорогостоящему ущербу для бизнеса, в то время как другие могут полностью разрушить бизнес. Несмотря на то, что риски носят неявный характер, люди в бизнесе могут предвидеть риски и готовиться к ним. Первым шагом к управлению бизнес-рисками является идентификация рисков.

Выявление рисков. Если бизнес может предсказать, когда возникнет определенный риск, он может лучше подготовиться к минимизации последствий, вызванных этим риском. Стратегии, применяемые для выявления бизнес-рисков, зависят от всестороннего анализа деятельности бизнеса. Многие предприятия сталкиваются с рисками, которые можно предотвратить и которыми можно управлять путем уменьшения, передачи, принятия или устранения. Консультанты по управлению рисками могут помочь бизнесу определить, какие риски следует покрывать за счет страхования.

Оценка рисков. После идентификации рисков следует расстановка приоритетов в соответствии с вероятностными оценками. Например, риски могут быть; очень вероятно, имеют некоторый шанс, имеют небольшой шанс, или имеют очень мало шансов произойти.

Страхование рисков. Многие бизнес-риски застрахованы. Страхование от пожара важно для каждого бизнеса, занимающего физическое пространство. Страхование ответственности за качество продукции бесполезно для сервисного бизнеса.

Резюме

• Страхование бизнеса можно просто определить как соглашение между страховщиком и бизнесом против общих рисков.
• Страхование бизнеса включает в себя покрытие ущерба имуществу, рисков, связанных с работниками, и юридической ответственности.
• Несмотря на то, что бизнес-риски носят неявный характер, люди в бизнесе могут предвидеть риски и готовиться к ним.