Back to the topics list

страхування бізнесу

Підприємства стикаються з різними типами ризиків. Ці ризики включають нещасні випадки, крадіжки, пожежі та багато інших. Деякі з цих потенційних небезпек можуть зруйнувати бізнес, тоді як інші можуть завдати серйозної шкоди, ремонт якої вимагає великих витрат і часу. Тому бізнес повинен захистити себе від ризиків і можливого краху свого бізнесу.

МЕТА НАВЧАННЯ

До кінця цієї теми ви повинні вміти:

• Охарактеризуйте страхування бізнесу
• Поясніть види страхування бізнесу
• Обговоріть важливість страхування бізнесу
• Опишіть управління страхуванням бізнесу

Незалежно від розміру, кожен бізнес повинен мати страховий поліс. Деякі страхові поліси є обов’язковими за законом, наприклад, майнова відповідальність або компенсація працівникам, але інші є необов’язковими, як страхування від повеней.

ЩО ТАКЕ СТРАХУВАННЯ БІЗНЕСУ?

Страхування бізнесу – це угода між страховиком і компанією проти спільних ризиків. Страхове покриття бізнесу спрямоване на захист підприємств від збитків, які можуть виникнути внаслідок подій, які можуть статися під час нормального ведення бізнесу. Страхування бізнесу включає покриття шкоди майну, ризики, пов'язані з працівниками, і юридичну відповідальність.

Страхування — це договір, представлений полісом, за яким фізична чи юридична особа отримує фінансовий захист або відшкодування збитків від страхової компанії.

Підприємства оцінюють свої потреби в страхуванні на основі потенційних ризиків. Ці ризики можуть відрізнятися залежно від сфери діяльності підприємства.

Власникам малого та середнього бізнесу важливо уважно ставитися до потреб свого бізнесу у страхуванні. Це пояснюється тим, що виникнення ризику в малому бізнесі без страхування від ризику може спричинити руйнівні фінансові наслідки. Якщо власник бізнесу вважає, що він/вона не може ефективно оцінити ризики бізнесу, які потребують покриття, він/вона повинен звернутися за допомогою до авторитетного та ліцензованого страхового брокера.

ВИДИ СТРАХУВАННЯ ПІДПРИЄМСТВА

• Страхування професійної відповідальності. Це стосується страхового полісу, укладеного такими професіоналами, як юристи та бухгалтери, щоб захистити їх від недбалості, а також від інших позовів, які можуть бути ініційовані їхніми клієнтами. Професіонали з певним досвідом у певних сферах потребують цього страхового покриття, оскільки це єдине страхове покриття, яке пропонує захист від претензій, які можуть виникнути внаслідок професійної практики, як-от недбалість, недбалість і введення в оману.
• Страхування майна. Цей поліс поширюється на обладнання, меблі, інвентар та вивіски на випадок крадіжки, пожежі чи шторму. Однак ця політика не поширюється на події масового руйнування, такі як землетруси та повені. Слід також зауважити, що дорога приватна власність також не поширюється на цей поліс.
• Страхування відповідальності за товар. Цей поліс дуже важливий для підприємств, які виробляють продукцію та продають її. Страхування відповідальності за продукт захищає компанію у випадку, якщо на неї подано позов через збитки, спричинені її продукцією.
• Страхування транспортного засобу. Усі транспортні засоби, які використовуються на підприємствах, повинні бути застраховані. Політика щодо третіх сторін є обов’язковою. Це захищає від юридичної відповідальності у разі аварії.
• Страхування від перерви в бізнесі. Це тип страхування, який в основному застосовується до компаній, яким для ведення бізнесу потрібне фізичне місцезнаходження. До них відносяться виробничі потужності та роздрібні магазини. Ця політика компенсує підприємствам за втрачений прибуток під час подій, які призводять до порушення нормального функціонування бізнесу.

ВАЖЛИВІСТЬ СТРАХУВАННЯ БІЗНЕСУ

Важливість страхування бізнесу включає:

• Зменшується невизначеність бізнес-збитків. Страхування бізнесу застрахує підприємства від збитків. Застрахований бізнес підвищує довіру інвесторів.
• Підвищується ефективність бізнесу. Коли власник бізнесу вільний від турбот, пов'язаних з виникненням ризиків, він/вона може приділяти більше часу бізнесу.
• Кредит посилюється. Застрахованому бізнесу простіше взяти кредит, оскільки він може використовувати страховий поліс як заставу.
• Покращується продовження бізнесу. Деякі бізнес-ризики можуть призвести до закриття бізнесу, якщо вони виникнуть. Страхування бізнесу дозволяє продовжувати бізнес у разі виникнення такого ризику.
• Поліпшується добробут працівників. Страхування сприяє добробуту працівників шляхом страхування на випадок інвалідності, старості та передчасної смерті. Коли працівники впевнені у вищезазначених перевагах, вони присвячуватимуть свій час і зусилля виконанню роботи.

УПРАВЛІННЯ БІЗНЕС-РИЗИКАМИ

Ведення бізнесу пов’язане з великим ризиком. Деякі ризики можуть завдати серйозної шкоди бізнесу, тоді як інші можуть повністю знищити бізнес. Незважаючи на те, що ризики є неявними, люди в бізнесі можуть передбачати ризики та бути готовими до них. Першим кроком до управління бізнес-ризиками є ідентифікація ризиків.

Виявлення ризиків. Якщо бізнес може передбачити, коли виникне певний ризик, він може бути краще підготовлений до мінімізації наслідків, спричинених ризиком. Стратегії, що застосовуються для виявлення бізнес-ризиків, залежать від комплексного аналізу діяльності підприємства. Багато підприємств стикаються з ризиками, яким можна запобігти, і якими можна керувати шляхом зменшення, передачі, прийняття або усунення. Консультанти з управління ризиками можуть допомогти бізнесу визначити, які ризики покривати за допомогою страхування.

Оцінка ризику. Після визначення ризиків слідує пріоритезація відповідно до оцінки ймовірності. Наприклад, ризики можуть бути; дуже ймовірно відбутися, мати певний шанс відбутися, мати невелику ймовірність відбутися або мати дуже малу ймовірність відбутися.

Страхування від ризиків. Багато бізнес-ризиків підлягають страхуванню. Страхування від пожежі є важливим для кожного підприємства, яке займає фізичне приміщення. Страхування відповідальності за товар не є корисним для сфери послуг.

Резюме

• Страхування бізнесу можна просто визначити як угоду між страховиком і бізнесом щодо загальних ризиків.
• Страхування бізнесу включає покриття шкоди майну, ризики, пов'язані з працівниками, і юридичну відповідальність.
• Незважаючи на те, що бізнес-ризики є неявними, люди в бізнесі можуть передбачати ризики та бути готовими до них.