Back to the topics list

کاروباری انشورنس

کاروبار کو مختلف قسم کے خطرات کا سامنا ہے۔ ان خطرات میں حادثات، چوری، آگ لگنا، اور بہت سے دوسرے شامل ہیں۔ ان میں سے کچھ ممکنہ خطرات کاروبار کو تباہ کر سکتے ہیں، جبکہ دیگر سنگین نقصان کا باعث بن سکتے ہیں جس کی مرمت کرنا مہنگا اور وقت طلب ہے۔ لہذا، کاروباری اداروں کو اپنے کاروبار کے خطرات اور ممکنہ تباہی سے خود کو بچانا چاہیے۔

سیکھنے کے مقاصد

اس موضوع کے اختتام تک، آپ کو قابل ہونا چاہیے:

• کاروباری انشورنس کی وضاحت کریں۔
• کاروباری انشورنس کی اقسام کی وضاحت کریں۔
• کاروباری انشورنس کی اہمیت پر تبادلہ خیال کریں۔
• کاروباری انشورنس کے انتظام کی وضاحت کریں۔

اس کے سائز سے قطع نظر، ہر کاروبار کے پاس انشورنس پالیسی ہونی چاہیے۔ کچھ انشورنس پالیسیاں قانون کے ذریعہ لازمی ہیں، مثال کے طور پر، جائیداد کی ذمہ داری یا کارکنوں کا معاوضہ، لیکن دیگر اختیاری ہیں جیسے سیلاب کی بیمہ۔

بزنس انشورنس کیا ہے؟

بزنس انشورنس ایک بیمہ کنندہ اور کاروبار کے درمیان مشترکہ خطرات کے خلاف ایک معاہدہ ہے۔ بزنس انشورنس کور کا مقصد کاروبار کو ان نقصانات سے بچانا ہے جو کاروبار کے معمول کے دوران ہونے والے واقعات سے پیدا ہو سکتے ہیں۔ بزنس انشورنس میں جائیداد کے نقصان، ملازمین سے متعلق خطرات اور قانونی ذمہ داری کی کوریج شامل ہے۔

انشورنس ایک معاہدہ ہے، جس کی نمائندگی پالیسی کے ذریعے کی جاتی ہے، جس میں کسی فرد یا ادارے کو انشورنس کمپنی سے نقصانات کے خلاف مالی تحفظ یا معاوضہ ملتا ہے۔

کاروبار ممکنہ خطرات کی بنیاد پر انشورنس کے لیے اپنی ضروریات کا جائزہ لیتے ہیں۔ یہ خطرات کاروباری آپریشن کے علاقے کے لحاظ سے مختلف ہو سکتے ہیں۔

چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری مالکان کے لیے یہ ضروری ہے کہ وہ اپنی کاروباری بیمہ کی ضروریات پر توجہ دیں۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ چھوٹے کاروبار میں خطرے کے خلاف انشورنس کے بغیر خطرے کا واقع ہونا تباہ کن مالی اثرات کا سبب بن سکتا ہے۔ اگر کسی کاروباری مالک کو لگتا ہے کہ وہ کاروبار کے خطرات کا مؤثر انداز میں اندازہ نہیں لگا سکتا جس کے لیے کوریج کی ضرورت ہے، تو اسے مدد کے لیے ایک معروف اور لائسنس یافتہ انشورنس بروکر سے رجوع کرنا چاہیے۔

بزنس انشورنس کی اقسام

• پیشہ ورانہ ذمہ داری انشورنس۔ اس سے مراد ایک انشورنس پالیسی ہے جو پیشہ ور افراد جیسے وکلاء اور اکاؤنٹنٹس کی طرف سے لی جاتی ہے تاکہ انہیں لاپرواہی سے بچایا جا سکے اور ساتھ ہی دیگر دعوے جو ان کے مؤکلوں کے ذریعے شروع کیے جا سکتے ہیں۔ مخصوص شعبوں میں مہارت رکھنے والے پیشہ ور افراد کو اس انشورنس کور کی ضرورت ہوتی ہے کیونکہ یہ واحد انشورنس کور ہے جو ان دعووں کے خلاف تحفظ فراہم کرتا ہے جو پیشہ ورانہ طرز عمل جیسے بدکاری، غفلت اور غلط بیانی سے پیدا ہوسکتے ہیں۔
• جائیداد انشورنس. یہ پالیسی سامان، فرنیچر، انوینٹری، اور چوری، آگ یا طوفان کی صورت میں اشارے کا احاطہ کرتی ہے۔ تاہم، اس پالیسی میں زلزلے اور سیلاب جیسے بڑے پیمانے پر تباہی کے واقعات کا احاطہ نہیں کیا گیا ہے۔ آپ کو یہ بھی نوٹ کرنا چاہئے کہ مہنگی نجی جائیداد بھی اس پالیسی کے تحت نہیں آتی ہے۔
• مصنوعات کی ذمہ داری انشورنس۔ یہ پالیسی کور ان کاروباروں کے لیے بہت اہم ہے جو مصنوعات تیار کرتے اور بیچتے ہیں۔ مصنوعات کی ذمہ داری انشورنس کوریج کسی کاروبار کی حفاظت کرتی ہے اس صورت میں کہ اس پر اس کی مصنوعات کے نتیجے میں ہونے والے نقصانات کی وجہ سے مقدمہ چلایا جائے۔
• گاڑیوں کی انشورنس۔ کاروبار میں استعمال ہونے والی تمام گاڑیوں کا بیمہ ہونا چاہیے۔ تیسری پارٹی کی پالیسی لازمی ہے۔ یہ حادثے کی صورت میں قانونی ذمہ داریوں سے بچاتا ہے۔
• کاروباری رکاوٹ انشورنس۔ یہ انشورنس کی ایک قسم ہے جو بنیادی طور پر ان کمپنیوں پر لاگو ہوتی ہے جنہیں اپنا کاروبار چلانے کے لیے جسمانی مقام کی ضرورت ہوتی ہے۔ ان میں مینوفیکچرنگ کی سہولیات اور ریٹیل اسٹورز شامل ہیں۔ یہ پالیسی کاروبار کو ان واقعات کے دوران کھوئی ہوئی آمدنی کے لیے معاوضہ دیتی ہے جس سے کاروبار کے معمول میں خلل پڑتا ہے۔

بزنس انشورنس کی اہمیت

کاروباری انشورنس کی اہمیت میں شامل ہیں:

• کاروباری نقصان کی غیر یقینی صورتحال کم ہو جاتی ہے۔ بزنس انشورنس کاروبار کو نقصان سے بچاتا ہے۔ بیمہ شدہ کاروبار سرمایہ کاروں کا اعتماد بڑھاتا ہے۔
• کاروبار کی کارکردگی بہتر ہوتی ہے۔ جب کاروبار کا مالک خطرات کی موجودگی سے وابستہ پریشانیوں سے آزاد ہوتا ہے، تو وہ کاروبار پر زیادہ وقت مرکوز کرنے کے قابل ہوتا ہے۔
• کریڈٹ بڑھا ہوا ہے۔ بیمہ شدہ کاروبار کے لیے قرض لینا آسان ہے کیونکہ وہ انشورنس پالیسی کو ضمانت کے طور پر استعمال کر سکتا ہے۔
• کاروبار کے تسلسل میں اضافہ ہوا ہے۔ کچھ کاروباری خطرات میں یہ صلاحیت ہوتی ہے کہ اگر وہ واقع ہو جائیں تو کاروبار کو بند کر سکتے ہیں۔ بزنس انشورنس کاروبار کو جاری رکھنے کی اجازت دیتا ہے اگر اس طرح کا خطرہ ہوتا ہے۔
• ملازمین کی فلاح و بہبود میں بہتری آئی ہے۔ بیمہ معذوری کی فراہمی، بڑھاپے کی فراہمی، اور قبل از وقت موت کی بیمہ کی فراہمی کے ذریعے ملازمین کی فلاح و بہبود میں مدد کرتا ہے۔ جب ملازمین کو مندرجہ بالا فوائد کی یقین دہانی کرائی جاتی ہے، تو وہ کام کرنے کے لیے اپنا وقت اور کوشش صرف کریں گے۔

کاروباری خطرات کا انتظام

کاروبار چلانا بہت زیادہ خطرے کو اپنی طرف متوجہ کرتا ہے۔ کچھ خطرات کاروبار کو مہنگا نقصان پہنچا سکتے ہیں جبکہ دوسرے کاروبار کو مکمل طور پر تباہ کر سکتے ہیں۔ خطرات مضمر ہونے کے باوجود، کاروبار میں لوگ خطرات کی توقع اور تیاری کر سکتے ہیں۔ کاروباری خطرات کو سنبھالنے کا پہلا قدم خطرات کی نشاندہی کرنا ہے۔

خطرات کی نشاندہی کرنا۔ اگر کوئی کاروبار یہ پیش گوئی کر سکتا ہے کہ کوئی خاص خطرہ کب واقع ہو گا، تو وہ خطرے کی وجہ سے ہونے والے اثرات کو کم کرنے کے لیے بہتر طور پر تیار ہو سکتا ہے۔ کاروباری خطرات کی نشاندہی کرنے کے لیے لاگو کی جانے والی حکمت عملیوں کا انحصار کاروبار کی سرگرمیوں کے جامع تجزیہ پر ہوتا ہے۔ بہت سے کاروباروں کو ایسے خطرات کا سامنا کرنا پڑتا ہے جو روکے جا سکتے ہیں، اور ان کا انتظام کمی، منتقلی، قبولیت، یا خاتمے کے ذریعے کیا جا سکتا ہے۔ رسک منیجمنٹ کنسلٹنٹس کاروبار کی مدد کر سکتے ہیں اس بات کا تعین کرنے میں کہ انشورنس کے ذریعے کن خطرات کا احاطہ کرنا ہے۔

خطرے کی تشخیص. خطرات کی نشاندہی کے بعد، امکانی تشخیص کے مطابق ترجیح دی جاتی ہے۔ مثال کے طور پر، خطرات ہو سکتے ہیں۔ واقع ہونے کا بہت امکان ہے، ہونے کا کچھ موقع ہے، واقع ہونے کا بہت کم موقع ہے، یا ہونے کا بہت کم موقع ہے۔

خطرات کے خلاف بیمہ کرنا۔ بہت سے کاروباری خطرات قابل بیمہ ہیں۔ فائر انشورنس ہر اس کاروبار کے لیے اہم ہے جو جسمانی جگہ پر قابض ہے۔ پروڈکٹ کی ذمہ داری انشورنس سروس کے کاروبار کے لیے مفید نہیں ہے۔

خلاصہ

• کاروباری انشورنس کو عام خطرات کے خلاف بیمہ کرنے والے اور کاروبار کے درمیان ایک معاہدے کے طور پر بیان کیا جا سکتا ہے۔
• بزنس انشورنس میں جائیداد کے نقصان، ملازمین سے متعلق خطرات اور قانونی ذمہ داری کی کوریج شامل ہے۔
• کاروباری خطرات مضمر ہونے کے باوجود، کاروبار میں لوگ خطرات کی توقع اور تیاری کر سکتے ہیں۔