در طول زندگی، در سراسر جهان، موقعیت‌های مختلفی وجود دارد که ممکن است به دلیل طبیعی یا به دلیل عوامل انسانی ایجاد شود. برخی از آنها می توانند پیامدهایی همراه با آسیب اقتصادی داشته باشند که بدون شک می تواند تأثیرات مالی عمده ای بر فرد یا کل جامعه داشته باشد. ترس از دست دادن ناگهانی همیشه وجود دارد. نیاز به امنیت و حفاظت در برابر خسارات ناگهانی، هم برای فرد و هم برای جامعه به طور کلی، همیشه در سطح بالایی بوده است.
چند بار می شنویم که برخی از اموال در اثر آتش سوزی ناگهانی سوختند؟ آیا تصادفات رانندگی هر روز اتفاق می افتاد؟ کسی مجروح شده و عواقب سلامتی را متحمل شده است؟ یا آبگرفتگی کالاها یا محصولات در یک انبار باعث خسارت مادی هنگفتی برای شرکتی که مالک آنهاست شده است؟ اگر در مورد آن فکر کنیم، هر یک از ما به محافظت نیاز داریم، خواه این محافظت از خود در برابر ضررهای احتمالی، ناگهانی، مرتبط با سلامتی خود، سلامتی عزیزانمان، خانه، ماشین، یا صاحب یک کسب و کار و می خواهید آن را از خسارت ناگهانی که ممکن است در نتیجه سرقت، آتش سوزی، سیل و غیره باشد محافظت کنید.
سپس این سؤال مطرح می‌شود: چگونه می‌توانیم نیاز به امنیت را تأمین کنیم و از خود در برابر هر گونه ضرری که ممکن است در چنین و بسیاری از نمونه‌های دیگر از موقعیت‌های زندگی روزمره رخ دهد، محافظت کنیم؟
پاسخ این است: از طریق بیمه.
بیمه نوعی مدیریت ریسک است که در درجه اول با هدف کاهش زیان های مالی انجام می شود. بیمه عبارت است از انتقال خطر از بیمه گذار (شخص یا شرکت) به بیمه گر (یک شرکت بیمه)، با پرداخت حق بیمه تعیین شده در قرارداد بیمه .
بیایید به تعریف نگاه کنیم و اصطلاحات اولیه استفاده شده در آن را که در بیمه رایج است، بیاموزیم.
ریسک - ریسک احتمال وقوع اتفاق مضر یا غیرمنتظره یا وقوع یک ضرر ناگهانی است. این ممکن است شامل دزدی، آتش سوزی یا آسیب به اموال و اموال با ارزش باشد، یا ممکن است منجر به مجروح شدن شخصی شود.
بیمه شده - پیمانکار بیمه است یعنی شخصی که در مقابل خطرات خاصی که ممکن است شخص یا شرکت باشد بیمه شده باشد.
بیمه گر یک شرکت بیمه تخصصی است که بیمه گذار ریسک خود را در آن منتقل می کند.
قرارداد بیمه . این قرارداد بین بیمه گر و بیمه گذار است. برای آن قرارداد، بیمه شده سندی به نام POLICY دریافت می کند و موظف به پرداخت حق بیمه است. سپس بیمه‌گر موظف است در صورت وقوع مورد بیمه‌شده، مبلغ غرامت، یعنی قسمت آن را بپردازد. هر قرارداد بیمه به طور جداگانه تمام خطرات بیمه شده را فهرست می کند. همچنین کلیه شرایط و تعهدات بیمه گذار و بیمه گذار ذکر شده است.
حق بيمه مبلغي است كه بيمه شده به موجب قرارداد بيمه به منظور حمايت بيمه به بيمه گر پرداخت مي كند. حق بیمه در واقع قیمت ریسک است. میزان حق بیمه با میانگین میزان ریسک تعیین می شود.
بگذارید خلاصه کنیم:
1. ما می خواهیم از خود در برابر برخی خطرات (بیمه شده) محافظت کنیم.
2. ما با یک شرکت بیمه (بیمه گر) قرارداد می بندیم.
3. برای آن، ما یک خط مشی دریافت می کنیم که مبلغ مشخصی را برای پرداخت تعیین می کند که به آن حق بیمه می گویند.
4. بنابراین ما ریسک خود را به شرکت بیمه منتقل می کنیم. به این ترتیب ما حفاظت یا امنیت خود را در برابر خطرات احتمالی تضمین می کنیم.
5. در صورت بروز آن خطر، توسط شرکت بیمه خسارت دریافت می کنیم.
اما چرا شرکت های بیمه باید ریسک ما را بپذیرند؟
همه اینها بر اساس منطق اساسی بیمه است، یعنی ریسک های چند بیمه گر به یک صندوق مرتبط می شود. به عنوان مثال، فردی می ترسد که خطر سرقت در خانه اش کم باشد، اما می ترسد زیرا می داند که عواقب آن شدید خواهد بود. بنابراین هزینه بیمه را پرداخت خواهد کرد. این در حالی است که شرکت بیمه تعداد زیادی از این گونه بیمه شدگان خواهد داشت و با مبلغ جمع آوری شده از کل حق بیمه، شرکت به راحتی می تواند مبلغی را که باید به یک بیمه شده پرداخت کند، پوشش دهد. بر اساس آمار، شرکت بیمه می داند که سرقت تنها در موارد بسیار کمی ممکن است رخ دهد.
انواع بیمه
اساساً دو نوع بیمه وجود دارد:
1.بیمه عمر - که با آن زندگی را بیمه می کنیم. این نوع بیمه در صورت فوت یا از کارافتادگی دارای غرامت مالی می باشد.
2.بیمه عمومی - که تمام خطرات دیگر به جز فوت را پوشش می دهد. این موارد شامل انواع بیمه های زیر است:
لیست انواع بیمه ادامه دارد.
*بیمه هایی که در کسب و کارها برای حمایت از شرکت و کارکنان صورت می گیرد، بیمه کسب و کار نامیده می شود.
* برخی از انواع بیمه ها امکان بیمه شدن به صورت انفرادی یا گروهی را می دهند، مانند بیمه سلامت. اگر بیمه بین چند کاربر تقسیم شود، بیمه مشترک نامیده می شود.
* در شرایط خاص، بیمه طبق قانون اجباری است، به عنوان مثال بیمه خودرو.
چه زمانی خطر رخ می دهد؟
در صورت وقوع خطری که شخصی برای آن بیمه شده است، آن شخص یا شرکت باید آن را به شرکت بیمه ای که با آن قرارداد بیمه دارد گزارش دهد. با ارائه مدارک مناسب، بیمه گر باید تصمیم گیری کند و اگر همه چیز طبق بیمه نامه باشد، باید مبلغ مورد نیاز برای پوشش هزینه ها را پرداخت کند و ریسک جبران شود.
علاوه بر یک مورد، بیمه شده می تواند در برابر همان خطر در شرکت دیگری نیز بیمه شود. اسمش بیمه دوبله و کاملا قانونیه.
اما شرکت های بیمه برای محافظت از خود در برابر هزینه های کلان در شرایط خاص، حداقل تا حدی، چه کاری می توانند انجام دهند؟ آنها ممکن است بخشی از ریسک را به شرکت بیمه دیگری منتقل کنند. به آن بیمه اتکایی می گویند.
اهمیت بیمه در جامعه چیست؟
اهمیت بیمه برای خود جامعه واقعاً زیاد است. این را می توان از طریق:
با آگاهی از اهمیت بیمه هم برای افراد و هم برای جامعه، بیمه در زندگی روزمره بیش از پیش ضروری است. ما می دانیم که خطرات بسیاری وجود دارد که بدون شک می توان آنها را بدون آسیب اقتصادی جبران کرد. انواع بیمه از قدیم الایام به اشکال مختلف وجود داشته است، بیمه امروزه وجود دارد که طبق قانون و مقررات وضع شده است و پیش بینی ها این است که بیمه همچنان یکی از مهمترین موارد در زندگی افراد در آینده خواهد بود.
