Tout au long de la vie, partout dans le monde, il existe une variété de situations qui peuvent être causées par des facteurs naturels ou humains. Certaines d'entre elles peuvent avoir des conséquences, avec survenance de dommages économiques, qui peuvent sans aucun doute avoir un impact financier majeur sur l'individu ou sur la société dans son ensemble. La peur d'une perte soudaine est toujours présente. Le besoin de sécurité et de protection contre une perte soudaine, tant pour l'individu que pour la société dans son ensemble, a toujours été d'un haut niveau.
Combien de fois entendons-nous simplement qu'une propriété a brûlé à la suite d'un incendie soudain ? Des accidents de voiture arrivaient-ils tous les jours ? Quelqu'un a été blessé et a subi des séquelles de santé ? Ou des marchandises ou produits inondés dans un entrepôt ont causé d'énormes dégâts matériels à une entreprise qui en est propriétaire ? Si nous y réfléchissons, chacun de nous a besoin d'une certaine protection, que ce soit pour nous protéger d'éventuelles pertes soudaines, associées à notre propre santé, à la santé de nos proches, à notre maison, à notre voiture, ou nous possédons une entreprise et voulez le protéger d'une perte soudaine pouvant résulter d'un vol, d'un incendie, d'une inondation, etc.
La question se pose alors : comment assurer le besoin de sécurité et se prémunir des éventuelles pertes qui peuvent survenir dans tel et bien d'autres exemples de situations de la vie quotidienne ?
La réponse est : par ASSURANCE.
L'assurance est une forme de gestion des risques , visant principalement à réduire les pertes financières. L'assurance est le transfert du risque de l' assuré (particulier ou entreprise) à l' assureur (une compagnie d'assurance), moyennant le paiement de la prime d'assurance fixée par le contrat d'assurance .
Examinons la définition et apprenons les TERMES DE BASE qui y sont utilisés, qui sont courants en assurance.
Risque - le risque est la possibilité que quelque chose de nuisible ou d'inattendu se produise ou la survenance d'une perte soudaine. Cela peut impliquer un vol, un incendie ou des dommages à des biens et effets de valeur, ou cela peut impliquer que quelqu'un soit blessé.
Assuré - est le contractant de l'assurance, c'est-à-dire la personne qui est assurée contre certains risques, qui peut être un particulier ou une entreprise.
Un assureur est une compagnie d'assurance spécialisée dans laquelle les assurés transfèrent leur propre risque.
Contrat d'assurance . C'est un contrat entre un assureur et un assuré. Pour ce contrat, l'assuré reçoit un document appelé POLICY et est tenu de payer la prime d'assurance. Ensuite, l'assureur est tenu, dès la survenance du cas assuré, de verser le montant de l'indemnité, c'est-à-dire sa part. Chaque contrat d'assurance énumère séparément tous les risques assurés. Sont également répertoriées toutes les conditions et obligations de l'assuré et de l'assureur.
La prime d'assurance est le montant que l'assuré verse à l'assureur, en vertu du contrat d'assurance, dans le but de fournir une protection d'assurance. La prime est en fait le prix du risque. Le montant de la prime est déterminé par le montant moyen du risque.
Résumons :
1. Nous voulons nous protéger de certains risques (assurés),
2. Nous passons un contrat avec une compagnie d'assurance (assureur),
3. Pour cela, nous obtenons une police, qui fixe un certain montant à payer, appelé prime.
4. Ainsi, nous transférons notre risque à la compagnie d'assurance. C'est ainsi que nous assurons notre protection ou notre sécurité contre les risques éventuels.
5. Si ce risque survient, nous serons indemnisés par la compagnie d'assurance.
Mais pourquoi les compagnies d'assurance prendraient-elles notre risque ?
Tout cela est basé sur la logique de base de l'assurance, à savoir que les risques de plusieurs assureurs sont liés dans un seul fonds. Par exemple, un individu craint que le risque de vol chez lui soit faible, mais il a peur car il sait que les conséquences seraient graves. Par conséquent, il paiera pour l'assurance. Cependant, la compagnie d'assurance aura un grand nombre de ces assurés et avec le montant perçu des primes totales, la compagnie pourra facilement couvrir le montant à payer à un assuré. Sur la base de statistiques, la compagnie d'assurance sait que le vol ne peut se produire que dans un très petit nombre de cas.
TYPES D'ASSURANCES
Il existe essentiellement deux types d'assurance :
1.Assurance vie - avec laquelle nous assurons la vie. Ce type d'assurance comporte une indemnisation financière en cas de décès ou d'invalidité.
2. Assurance générale - qui couvre tous les autres risques sauf le décès. Il s'agit notamment des types d'assurance suivants :
La liste des types d'assurance continue.
* L'assurance qui se produit dans les entreprises pour protéger l'entreprise et les employés s'appelle BUSINESS INSURANCE.
* Certaines assurances offrent la possibilité d'être assuré individuellement ou en groupe, comme l'assurance maladie. Si l'assurance est partagée entre plusieurs utilisateurs, on parle de COASSURANCE.
* Dans certaines situations, l'assurance est obligatoire en vertu de la loi, par exemple, l'assurance automobile.
ET QUAND LE RISQUE SURVIENT ?
En cas de survenance d'un risque pour lequel une personne est assurée, cette personne ou cette entreprise doit le déclarer à la compagnie d'assurance avec laquelle elle a un contrat d'assurance. Sur présentation de la documentation appropriée, l'assureur devra prendre une décision, et si tout est sur la police, il devra payer le montant requis pour couvrir les coûts et le risque sera indemnisé.
En plus d'un, l'assuré peut être assuré contre le même risque dans une autre compagnie. C'est ce qu'on appelle la DOUBLE-ASSURANCE et c'est tout à fait légal.
Mais que peuvent faire les compagnies d'assurance pour se protéger de gros coûts dans certaines situations, du moins en partie ? Ils peuvent transférer une partie du risque à une autre compagnie d'assurance. C'est ce qu'on appelle la RÉASSURANCE .
Quelle est l'importance de l'assurance dans la société ?
L'importance de l'assurance est vraiment grande pour la société elle-même. Cela se voit à travers :
Connaissant l'importance de l'assurance tant pour les individus que pour la société, l'assurance est plus que nécessaire dans la vie de tous les jours. Nous savons qu'il y a tellement de risques qui peuvent sans aucun doute être remboursés, sans souffrance économique. Les formes d'assurance existent depuis l'Antiquité sous diverses formes, l'assurance existe aujourd'hui, établie par la loi et les règlements, et les prévisions indiquent que l'assurance continuera d'être l'une des choses les plus importantes dans la vie des gens à l'avenir.
