Во текот на животот, низ целиот свет, постојат различни ситуации што можат да бидат предизвикани од природни или од човечки фактори. Некои од нив може да имаат последици, со настаната економска штета, што несомнено може да има големо финансиско влијание врз поединецот или врз општеството во целина. Стравот од ненадејна загуба е секогаш присутен. Потребата за безбедност и заштита од ненадејна загуба, како за поединецот, така и за општеството воопшто, отсекогаш била на високо ниво.
Колку често слушаме само дека некој имот изгорел како ненадеен пожар? Дали се случија сообраќајни несреќи секој ден? Некој бил повреден и претрпел некои здравствени последици? Или поплавената стока или производи во магацин предизвика огромна материјална штета за компанија што ги поседува? Ако размислиме за тоа, на секој од нас му треба одредена заштита, без разлика дали е за да се заштитиме од можна, ненадејна, загуба, поврзана со сопственото здравје, здравјето на нашите најблиски, нашиот дом, нашиот автомобил, или поседуваме деловна активност и сакаат да го заштитат од ненадејна загуба што може да биде резултат на кражба, пожар, поплава, итн.
Потоа се поставува прашањето: Како да се обезбеди потребата за безбедност и да се заштитиме од какви било загуби што можат да се појават во такви и многу други примери на секојдневни животни ситуации?
Одговорот е: преку ОСИГУРУВАЕ.
Осигурувањето е форма на управување со ризик, првенствено насочена кон намалување на финансиските загуби. Осигурување е пренесување на ризикот од осигуреникот (физичко лице или компанија) на осигурителот (осигурителна компанија), со плаќање на премијата за осигурување утврдена со договорот за осигурување .
Да ја разгледаме дефиницијата и да ги научиме ОСНОВНИТЕ ТЕРМИНИ што се користат во неа, а кои се вообичаени во осигурувањето.
Ризик - ризик е можноста да се случи нешто штетно или неочекувано или појава на ненадејна загуба. Ова може да вклучува кражба, пожар или оштетување на вреден имот и предмети, или може да вклучи некој повреден.
Осигурен - е договарач на осигурувањето, односно лицето кое е осигурено од одредени ризици, а тоа може да биде физичко лице или компанија.
Осигурител е специјализирана компанија за осигурување во која осигурениците пренесуваат сопствен ризик.
Договор за осигурување . Тоа е договор помеѓу осигурител и осигуреник. За тој договор, осигуреникот добива документ наречен ПОЛИТИКА и е должен да плати премија за осигурување. Потоа, осигурителот е должен, по настанување на осигурениот случај, да го плати износот на надоместокот, односно неговиот дел. Секој договор за осигурување одделно ги наведува сите осигурени ризици. Исто така, наведени се сите услови и обврски на осигурениот и осигурителот.
Премијата за осигурување е износот што осигуреникот му го исплаќа на осигурителот, според договорот за осигурување, заради обезбедување заштита на осигурување. Премијата е всушност цената на ризикот. Износот на премијата се одредува според просечниот износ на ризик.
Ајде да резимираме:
1. Ние сакаме да се заштитиме од некаков ризик (осигуран),
2. Ние склучуваме договор со осигурителна компанија (осигурител),
3. За тоа, добиваме Политика, во која е утврдена одредена сума за плаќање, наречена премија.
4. Така, нашиот ризик го пренесуваме на осигурителната компанија. На овој начин ја обезбедуваме нашата заштита или безбедност од можни ризици.
5. Доколку се појави тој ризик, ќе бидеме обештетени од осигурителната компанија.
Но, зошто осигурителните компании би го презеле нашиот ризик?
Сето ова се заснова на основната логика на осигурувањето, а тоа е дека ризиците на повеќе осигурителни компании се поврзани во еден фонд. На пример, една индивидуа стравува дека ризикот од кражба во неговиот дом е мал, но тој се плаши затоа што знае дека последиците би биле сериозни. Затоа, тој ќе плати за осигурување. Сепак, осигурителната компанија ќе има голем број такви осигуреници и со собраниот износ на вкупните премии, компанијата ќе може лесно да ја покрие сумата што треба да му се исплати на еден осигуреник. Врз основа на статистичките податоци, осигурителната компанија знае дека кражбата може да се случи само во многу мал број случаи.
ВИДОВИ ОСИГУРУВАЕ
Во основа постојат два вида на осигурување:
1. insuranceивотно осигурување - со кое осигуруваме живот. Овој вид осигурување има финансиски надомест во случај на смрт или попреченост.
2. Општо осигурување - кое ги опфаќа сите други ризици, освен смртта. Овие вклучуваат следниве видови осигурување:
Продолжува списокот на видови осигурување.
* Осигурувањето што се јавува во деловните активности за заштита на компанијата и вработените се нарекува БИЗНИС ОСИГУРУВАЕ.
* Некои видови осигурување даваат можност да бидат осигурени индивидуално или во групи, како што е здравствено осигурување. Ако осигурувањето е поделено помеѓу повеќе корисници, тоа се нарекува СИГУРУВАЕ.
* Во одредени ситуации, осигурувањето е задолжително со закон, на пример, осигурување од автомобил.
ШТО КОГА СЕ РАЗИЧИ
Во случај на ризик за кој е осигуран некој, тоа лице или компанија треба да го пријави во осигурителната компанија со која има договор за осигурување. По поднесувањето на соодветната документација, осигурителот ќе мора да донесе одлука, и ако сè е на полисата, тие ќе треба да ја платат потребната сума за покривање на трошоците и ризикот ќе биде компензиран.
Покрај една, осигуреникот може да биде осигурен и од ист ризик во друга компанија. Се вика ДВОЈАЛНО ОСИГУРУВАЕ и е целосно легално.
Но, што можат осигурителните компании да направат за да се заштитат од големи трошоци во одредени ситуации, барем делумно? Тие можат да пренесат дел од ризикот на друга осигурителна компанија. Се вика ОСИГУРУВАЕ .
Кое е значењето на осигурувањето во општеството?
Важноста на осигурувањето е навистина голема за самото општество. Ова може да се види преку:
Знаејќи ја важноста на осигурувањето и за поединците и за општеството, осигурувањето е повеќе од потребно во секојдневниот живот. Знаеме дека има толку многу ризици што несомнено може да се надоместат, без економски страдања. Формите на осигурување постојат од античко време во различни форми, осигурувањето постои денес, утврдено со закон и прописи, а предвидувањата се дека осигурувањето ќе продолжи да биде една од најважните работи во животот на луѓето и во иднина.
