जीवनभरि, संसारभरि, त्यहाँ विभिन्न परिस्थितिहरू छन् जुन प्राकृतिक वा मानव कारकहरूको कारणले हुन सक्छ। तिनीहरूमध्ये केही परिणामहरू हुन सक्छन्, आर्थिक क्षतिको साथ, जसले निस्सन्देह व्यक्ति वा समग्र रूपमा समाजमा ठूलो आर्थिक प्रभाव पार्न सक्छ। अचानक हानिको डर सधैं विद्यमान छ। अचानक हुने क्षतिबाट सुरक्षा र सुरक्षाको आवश्यकता व्यक्तिगत र समाज दुवैका लागि सधैं उच्च स्तरको रहेको छ।
अचानक आगलागीको परिणामको रूपमा केही सम्पत्ति जलेको कुरा हामीले कति पटक सुन्छौं? के दिनहुँ कार दुर्घटनाहरू भइरहेका छन्? कोही घाइते भए र केही स्वास्थ्य परिणामहरू भोग्नु पर्यो? वा गोदाममा बाढी आएका सामान वा उत्पादनहरूले उनीहरूको स्वामित्वमा रहेको कम्पनीको लागि ठूलो भौतिक क्षति पुर्यायो? यदि हामीले यसको बारेमा सोच्यौं भने, हामी मध्ये प्रत्येकलाई केही सुरक्षा चाहिन्छ, चाहे यो सम्भव छ, अचानक, हानि, हाम्रो आफ्नै स्वास्थ्यसँग सम्बन्धित, हाम्रा प्रियजनहरूको स्वास्थ्य, हाम्रो घर, हाम्रो कार, वा हामी आफ्नो व्यवसाय र चोरी, आगलागी, बाढी, आदिबाट हुन सक्ने अचानक नोक्सानबाट बचाउन चाहन्छ।
त्यसपछि प्रश्न उठ्छ: सुरक्षाको आवश्यकतालाई कसरी सुरक्षित गर्ने र दैनिक जीवनका यस्ता र अन्य धेरै उदाहरणहरूमा हुन सक्ने कुनै पनि हानिबाट आफूलाई कसरी बचाउने?
जवाफ हो: बीमा मार्फत।
बीमा जोखिम व्यवस्थापनको एक रूप हो, मुख्यतया वित्तीय घाटा कम गर्ने उद्देश्यले। बीमा भनेको बीमाकर्ता (व्यक्ति वा कम्पनी) बाट बीमाकर्ता (एक बीमा कम्पनी) लाई बीमा सम्झौता द्वारा निर्धारित बीमा प्रिमियम भुक्तान गरी जोखिम हस्तान्तरण हो।
परिभाषा हेरौं र यसमा प्रयोग गरिएका आधारभूत नियमहरू जानौं, जुन बीमामा सामान्य छन्।
जोखिम - जोखिम भनेको केहि हानिकारक वा अप्रत्याशित हुन सक्छ वा अचानक हानिको घटना हो। यसले चोरी, आगलागी, वा बहुमूल्य सम्पत्ति र सामानहरूमा क्षति समावेश गर्न सक्छ, वा यसले कसैलाई घाइते बनाउन सक्छ।
बीमा गरिएको - बीमाको ठेकेदार हो, अर्थात् व्यक्ति वा कम्पनी हुन सक्ने निश्चित जोखिमहरू विरुद्ध बीमा गरिएको व्यक्ति।
एक बीमाकर्ता एक विशेष बीमा कम्पनी हो जसमा बीमितले आफ्नै जोखिम स्थानान्तरण गर्दछ।
बीमा सम्झौता । यो एक बीमाकर्ता र एक बीमाकर्ता बीचको सम्झौता हो। त्यो सम्झौताको लागि, बीमितले POLICY भनिने कागजात प्राप्त गर्दछ र बीमा प्रिमियम तिर्न बाध्य हुन्छ। त्यसपछि, बीमाकर्ताले, बीमा गरिएको मामला देखा पर्दा, क्षतिपूर्ति रकम, अर्थात् यसको अंश तिर्न बाध्य हुन्छ। प्रत्येक बीमा सम्झौताले सबै बीमा गरिएका जोखिमहरूलाई अलग-अलग सूचीबद्ध गर्दछ। त्यहाँ बीमाकर्ता र बीमाकर्ता दुवैका सबै सर्त र दायित्वहरू पनि सूचीबद्ध छन्।
बीमा प्रिमियम भनेको बीमा सुरक्षा प्रदान गर्ने उद्देश्यले बीमा सम्झौता अन्तर्गत बीमाकर्तालाई भुक्तानी गर्ने रकम हो। प्रिमियम वास्तवमा जोखिमको लागि मूल्य हो। प्रिमियमको रकम जोखिमको औसत रकमले निर्धारण गरिन्छ।
संक्षेप गरौं:
1. हामी आफैलाई केहि जोखिम (बीमा गरिएको) बाट जोगाउन चाहन्छौं,
2. हामी बीमा कम्पनी (बीमाकर्ता) सँग सम्झौता गर्छौं,
3. त्यसको लागि, हामीले एक नीति पाउँछौं, जसले भुक्तानी गर्नको लागि निश्चित रकम सेट गर्छ, जसलाई प्रिमियम भनिन्छ।
4. यसरी हामी हाम्रो जोखिम बीमा कम्पनीमा हस्तान्तरण गर्छौं। यसरी हामी सम्भावित जोखिमहरू विरुद्ध हाम्रो सुरक्षा वा सुरक्षा सुनिश्चित गर्छौं।
5. यदि त्यो जोखिम उत्पन्न हुन्छ भने, हामीलाई बीमा कम्पनीले क्षतिपूर्ति दिनेछ।
तर बीमा कम्पनीहरूले किन हाम्रो जोखिम लिने?
यो सबै बीमाको आधारभूत तर्कमा आधारित छ, जुन धेरै बीमाकर्ताहरूको जोखिम एउटै कोषमा जोडिएको हुन्छ। उदाहरणका लागि, एक व्यक्तिलाई आफ्नो घरमा चोरीको जोखिम थोरै छ भनी डर छ, तर नतिजाहरू गम्भीर हुनेछ भनी थाह भएकोले ऊ डराउँछ। त्यसैले, उसले बीमाको लागि भुक्तानी गर्नेछ। तर, बीमा कम्पनीसँग धेरै संख्यामा यस्ता बीमितहरू हुनेछन् र कुल प्रिमियम सङ्कलन भएको रकमबाट कम्पनीले एकजना बीमितलाई भुक्तानी गर्नुपर्ने रकम सजिलै कभर गर्न सक्नेछ । तथ्याङ्कको आधारमा, बीमा कम्पनीलाई थाहा छ, चोरी थोरै संख्यामा मात्र हुन सक्छ।
बीमाका प्रकारहरू
त्यहाँ मूलतः दुई प्रकारका बीमा छन्:
1. जीवन बीमा - जसबाट हामी जीवन बीमा गर्छौं। यस प्रकारको बीमामा मृत्यु वा अशक्तताको अवस्थामा आर्थिक क्षतिपूर्ति हुन्छ।
2. सामान्य बीमा - जसले मृत्यु बाहेक अन्य सबै जोखिमहरू कभर गर्दछ। यसमा निम्न प्रकारका बीमाहरू समावेश छन्:
बीमाका प्रकारहरूको सूची जारी छ।
* कम्पनी र कर्मचारीहरूको सुरक्षाको लागि व्यवसायहरूमा हुने बीमालाई व्यवसाय बीमा भनिन्छ।
* केही प्रकारका बीमाहरूले व्यक्तिगत रूपमा वा समूहमा बीमा गर्ने विकल्प दिन्छन्, जस्तै स्वास्थ्य बीमा। यदि बीमा धेरै प्रयोगकर्ताहरू बीच विभाजित छ भने, यसलाई COINSURANCE भनिन्छ।
* केहि परिस्थितिहरूमा, बीमा कानून द्वारा अनिवार्य छ, उदाहरणका लागि, कार बीमा।
के हुन्छ जब जोखिम हुन्छ?
कसैको बीमा गरिएको जोखिमको घटनामा, त्यो व्यक्ति वा कम्पनीले बीमा कम्पनीलाई रिपोर्ट गर्नुपर्छ जससँग उसले बीमा सम्झौता गरेको छ। उपयुक्त कागजात पेश गरेपछि, बीमाकर्ताले निर्णय लिनुपर्नेछ, र यदि सबै कुरा नीतिमा छ भने, उनीहरूले लागतहरू कभर गर्न आवश्यक रकम तिर्नुपर्नेछ र जोखिमलाई क्षतिपूर्ति दिइनेछ।
एकको अतिरिक्त, बीमितले अर्को कम्पनीमा उही जोखिम विरुद्ध बीमा गर्न सकिन्छ। यसलाई डबल-बीमा भनिन्छ र यो पूर्ण रूपमा कानूनी छ।
तर बीमा कम्पनीहरूले निश्चित परिस्थितिहरूमा ठूलो लागतहरूबाट आफूलाई बचाउन के गर्न सक्छन्, कम्तिमा आंशिक रूपमा? तिनीहरूले जोखिमको एक अंश अर्को बीमा कम्पनीमा हस्तान्तरण गर्न सक्छन्। यसलाई पुनर्बिमा भनिन्छ।
समाजमा बीमाको महत्व के छ ?
समाजको लागि बीमाको महत्व साँच्चै ठूलो छ। यो मार्फत देख्न सकिन्छ:
व्यक्ति र समाज दुवैका लागि बीमाको महत्व थाहा पाएर दैनिक जीवनमा बीमा आवश्यकभन्दा बढी छ । हामीलाई थाहा छ त्यहाँ धेरै जोखिमहरू छन् जुन निस्सन्देह, आर्थिक पीडा बिना, प्रतिपूर्ति गर्न सकिन्छ। पुरातन समयदेखि नै विभिन्न रूपहरूमा बीमाको रूपहरू अस्तित्वमा छन्, बीमा आज पनि अवस्थित छ, कानून र नियमहरूद्वारा स्थापित, र पूर्वानुमानहरू छन् कि बीमा भविष्यमा मानिसहरूको जीवनमा सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण चीजहरू मध्ये एक हुनेछ।
