Przez całe życie na całym świecie istnieje wiele sytuacji, które mogą być spowodowane czynnikami naturalnymi lub ludzkimi. Niektóre z nich mogą mieć konsekwencje, w postaci szkód gospodarczych, które bez wątpienia mogą mieć poważne skutki finansowe dla jednostki lub społeczeństwa jako całości. Strach przed nagłą utratą jest zawsze obecny. Potrzeba bezpieczeństwa i ochrony przed nagłą utratą, zarówno jednostki, jak i całego społeczeństwa, zawsze była na wysokim poziomie.
Jak często słyszymy po prostu, że jakieś mienie spłonęło w wyniku nagłego pożaru? Czy wypadki samochodowe zdarzały się codziennie? Ktoś został ranny i poniósł jakieś konsekwencje zdrowotne? A może zalany towar lub produkty w magazynie spowodowały ogromne szkody materialne dla firmy, która jest ich właścicielem? Jak się nad tym zastanowić, to każdy z nas potrzebuje jakiejś ochrony, czy to po to, by uchronić się przed ewentualną, nagłą stratą, związaną ze zdrowiem własnym, zdrowia naszych bliskich, naszego domu, naszego samochodu, czy też prowadzimy firmę i chcą uchronić go przed nagłą utratą, która może być skutkiem kradzieży, pożaru, zalania itp.
Powstaje zatem pytanie: Jak zabezpieczyć potrzebę bezpieczeństwa i uchronić się przed stratami, które mogą wystąpić w takich i wielu innych przykładowych sytuacjach życia codziennego?
Odpowiedź brzmi: poprzez UBEZPIECZENIE.
Ubezpieczenia to forma zarządzania ryzykiem , której celem jest przede wszystkim ograniczenie strat finansowych. Ubezpieczenie to przeniesienie ryzyka z ubezpieczonego (osoby fizycznej lub firmy) na ubezpieczyciela (firmę ubezpieczeniową), poprzez zapłacenie składki ubezpieczeniowej ustalonej w umowie ubezpieczenia .
Przyjrzyjmy się definicji i poznajmy użyte w niej PODSTAWOWE POJĘCIA , które są powszechne w ubezpieczeniach.
Ryzyko - ryzyko to możliwość wystąpienia czegoś szkodliwego lub nieoczekiwanego lub wystąpienia nagłej straty. Może to wiązać się z kradzieżą, pożarem lub uszkodzeniem cennego mienia i rzeczy lub może wiązać się z obrażeniami ciała.
Ubezpieczony – to kontrahent ubezpieczenia, czyli osoba ubezpieczona od określonych ryzyk, którą może być osoba fizyczna lub firma.
Ubezpieczyciel to wyspecjalizowana firma ubezpieczeniowa, w której ubezpieczony przenosi własne ryzyko.
Umowa ubezpieczenia . Jest to umowa pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczonym. Za tę umowę ubezpieczony otrzymuje dokument zwany POLISĄ i jest zobowiązany do opłacenia składki ubezpieczeniowej. Wówczas ubezpieczyciel jest zobowiązany, w momencie zaistnienia przypadku ubezpieczeniowego, do wypłaty kwoty odszkodowania, czyli jego części. Każda umowa ubezpieczenia zawiera odrębną listę wszystkich ubezpieczonych ryzyk. Wymienione są również wszystkie warunki i obowiązki zarówno ubezpieczonego, jak i ubezpieczyciela.
Składka ubezpieczeniowa to kwota, którą ubezpieczony płaci ubezpieczycielowi na podstawie umowy ubezpieczenia w celu zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej. Premia jest w rzeczywistości ceną za ryzyko. Wysokość składki ustalana jest na podstawie średniej kwoty ryzyka.
Podsumujmy:
1. Chcemy się zabezpieczyć przed jakimś ryzykiem (ubezpieczonym),
2. Zawieramy umowę z zakładem ubezpieczeń (ubezpieczycielem),
3. Dostajemy za to Polisę, która określa określoną kwotę do zapłaty, zwaną składką.
4. W ten sposób przenosimy nasze ryzyko na firmę ubezpieczeniową. W ten sposób zapewniamy sobie ochronę lub zabezpieczenie przed ewentualnymi zagrożeniami.
5. W przypadku wystąpienia takiego ryzyka, firma ubezpieczeniowa wypłaci nam odszkodowanie.
Ale dlaczego firmy ubezpieczeniowe miałyby podejmować nasze ryzyko?
Wszystko to opiera się na podstawowej logice ubezpieczeń, która polega na tym, że ryzyko wielu ubezpieczycieli jest połączone w jeden fundusz. Na przykład jedna osoba obawia się, że ryzyko kradzieży w jej domu jest niewielkie, ale boi się, ponieważ wie, że konsekwencje byłyby poważne. Dlatego zapłaci za ubezpieczenie. Jednak firma ubezpieczeniowa będzie miała dużą liczbę takich ubezpieczonych i przy zebranej sumie składek firma będzie w stanie bez problemu pokryć kwotę do wypłaty jednemu ubezpieczonemu. Firma ubezpieczeniowa na podstawie statystyk wie, że do kradzieży dochodzi tylko w bardzo niewielkiej liczbie przypadków.
RODZAJE UBEZPIECZEŃ
Zasadniczo wyróżnia się dwa rodzaje ubezpieczeń:
1.Ubezpieczenie na życie - przy pomocy którego ubezpieczamy życie. Ten rodzaj ubezpieczenia zapewnia rekompensatę finansową na wypadek śmierci lub kalectwa.
2.Ubezpieczenie ogólne - które obejmuje wszystkie inne ryzyka z wyjątkiem śmierci. Należą do nich następujące rodzaje ubezpieczeń:
Lista rodzajów ubezpieczeń jest długa.
*Ubezpieczenie, które występuje w firmach w celu ochrony firmy i pracowników, nazywa się UBEZPIECZENIEM BIZNESOWYM.
* Niektóre rodzaje ubezpieczeń dają możliwość ubezpieczenia indywidualnego lub grupowego, np. ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli ubezpieczenie jest podzielone między wielu użytkowników, nazywa się to COINSURANCE.
* W niektórych sytuacjach ubezpieczenie jest wymagane przez prawo, na przykład ubezpieczenie samochodu.
CO W PRZYPADKU WYSTĄPIENIA RYZYKA?
W przypadku wystąpienia ryzyka, od którego ktoś jest ubezpieczony, osoba ta lub firma powinna zgłosić to do zakładu ubezpieczeń, z którym ma podpisaną umowę ubezpieczenia. Po złożeniu odpowiedniej dokumentacji ubezpieczyciel będzie musiał podjąć decyzję, a jeśli wszystko będzie zgodne z polisą, będzie musiał wypłacić kwotę wymaganą na pokrycie kosztów, a ryzyko zostanie zrekompensowane.
Oprócz jednego ubezpieczony może być ubezpieczony od tego samego ryzyka w innym towarzystwie. Nazywa się to PODWÓJNYM UBEZPIECZENIEM i jest całkowicie legalne.
Ale co firmy ubezpieczeniowe mogą zrobić, aby uchronić się przed dużymi kosztami w pewnych sytuacjach, przynajmniej częściowo? Mogą przenieść część ryzyka do innego zakładu ubezpieczeń. To się nazywa REASEKURACJA .
Jakie jest znaczenie ubezpieczeń w społeczeństwie?
Znaczenie ubezpieczeń jest naprawdę duże dla samego społeczeństwa. Można to zobaczyć poprzez:
Znając znaczenie ubezpieczenia zarówno dla jednostek, jak i społeczeństwa, ubezpieczenie jest więcej niż niezbędne w życiu codziennym. Wiemy, że istnieje tak wiele zagrożeń, które bez wątpienia można zrekompensować bez strat ekonomicznych. Formy ubezpieczeń istniały od czasów starożytnych w różnych formach, ubezpieczenia istnieją dzisiaj, ustanowione przez prawo i regulacje, a prognozy przewidują, że w przyszłości ubezpieczenia nadal będą jedną z najważniejszych rzeczy w życiu ludzi.
