Under hela livet, över hela världen, finns det en mängd olika situationer som kan orsakas på grund av naturliga eller mänskliga faktorer. Vissa av dem kan få konsekvenser, med ekonomiska skador, som utan tvekan kan få stor ekonomisk påverkan på individen eller samhället i stort. Rädslan för plötslig förlust är alltid närvarande. Behovet av trygghet och skydd mot plötsliga förluster, både för individen och för samhället i stort, har alltid legat på hög nivå.
Hur ofta hör vi bara att någon egendom brann ut som en plötslig brand? Händde bilolyckor varje dag? Någon skadades och fick några hälsokonsekvenser? Eller orsakade översvämmade varor eller produkter i ett lager enorma materiella skador för ett företag som äger dem? Om vi tänker på det behöver var och en av oss ett visst skydd, oavsett om det är för att skydda oss från eventuell, plötslig, förlust, förknippad med vår egen hälsa, hälsan hos våra nära och kära, vårt hem, vår bil eller vi äger ett företag och vill skydda den från en plötslig förlust som kan bero på stöld, brand, översvämning etc.
Frågan uppstår då : Hur tryggar vi behovet av trygghet och skyddar oss från eventuella förluster som kan uppstå i sådana och många andra exempel på vardagssituationer?
Svaret är: genom FÖRSÄKRING.
Försäkring är en form av riskhantering som främst syftar till att minska ekonomiska förluster. Försäkring är överföringen av risken från den försäkrade (enskild person eller företag) till försäkringsgivaren (ett försäkringsbolag), genom att betala den försäkringspremie som fastställs i försäkringsavtalet .
Låt oss titta på definitionen och lära oss de GRUNDLÄGGANDE VILLKOR som används i den, som är vanliga inom försäkring.
Risk - risken är risken för att något skadligt eller oväntat kan hända eller att en plötslig förlust inträffar. Detta kan innebära stöld, brand eller skada på värdefull egendom och tillhörigheter, eller det kan innebära att någon skadas.
Försäkrad - är uppdragstagare till försäkringen, alltså den som är försäkrad mot vissa risker, som kan vara en individ eller ett företag.
En försäkringsgivare är ett specialiserat försäkringsbolag där den försäkrade överför sin egen risk.
Försäkringsavtal . Det är ett avtal mellan en försäkringsgivare och en försäkrad. För det avtalet får den försäkrade ett dokument som heter POLICY och är skyldig att betala försäkringspremien. Då är försäkringsgivaren skyldig att, när försäkringsfallet inträffar, betala ersättningsbeloppet, det vill säga dess del. Varje försäkringsavtal listar alla försäkrade risker separat. Det finns också listade alla villkor och skyldigheter för både försäkrad och försäkringsgivare.
Försäkringspremien är det belopp som den försäkrade betalar till försäkringsgivaren enligt försäkringsavtalet i syfte att tillhandahålla försäkringsskydd. Premien är faktiskt priset för risken. Premiens storlek bestäms av det genomsnittliga riskbeloppet.
Låt sammanfatta:
1. Vi vill skydda oss från vissa risker (försäkrade),
2. Vi gör ett avtal med ett försäkringsbolag (försäkringsgivare),
3. För det får vi en försäkring, som anger ett visst belopp som ska betalas, som kallas en premie.
4. Därmed överför vi vår risk till försäkringsbolaget. Det är så vi säkerställer vårt skydd eller säkerhet mot eventuella risker.
5. Om den risken uppstår kommer vi att ersättas av försäkringsbolaget.
Men varför skulle försäkringsbolagen ta vår risk?
Allt detta bygger på försäkringens grundläggande logik, som är att riskerna för flera försäkringsgivare är kopplade till en fond. En individ befarar till exempel att risken för stöld i hans hem är liten, men han är rädd eftersom han vet att konsekvenserna skulle bli allvarliga. Därför kommer han att betala för försäkringen. Försäkringsbolaget kommer dock att ha ett stort antal sådana försäkrade och med det indrivna beloppet av totala premier kommer bolaget enkelt att kunna täcka det belopp som ska betalas till en försäkrad. Baserat på statistik vet försäkringsbolaget att stöld endast kan förekomma i ett mycket litet antal fall.
TYPER AV FÖRSÄKRING
Det finns i princip två typer av försäkringar:
1.Livförsäkring – som vi försäkrar liv med. Denna typ av försäkring har ekonomisk ersättning vid dödsfall eller invaliditet.
2.Allmän försäkring - som täcker alla andra risker utom dödsfall. Dessa inkluderar följande typer av försäkringar:
Listan över typer av försäkringar fortsätter.
*Försäkringar som förekommer i verksamheter för att skydda företaget och anställda kallas FÖR FÖRETAGSFÖRSÄKRING.
* Vissa typer av försäkringar ger möjlighet att försäkras individuellt eller i grupp, till exempel sjukförsäkring. Om försäkringen är uppdelad mellan flera användare kallas det SAMförsäkring.
* I vissa situationer är försäkring obligatorisk enligt lag, till exempel Bilförsäkring.
VAD NÄR RISK FÖREKOMMER?
Om en risk inträffar som någon är försäkrad för bör den personen eller bolaget anmäla det till det försäkringsbolag som han har försäkringsavtal med. Efter att ha lämnat in lämplig dokumentation måste försäkringsgivaren fatta ett beslut, och om allt står på försäkringen måste de betala det belopp som krävs för att täcka kostnaderna och risken kommer att kompenseras.
Utöver en kan den försäkrade vara försäkrad mot samma risk i ett annat bolag. Det heter DUBBELFÖRSÄKRING och det är helt lagligt.
Men vad kan försäkringsbolagen göra för att skydda sig mot stora kostnader i vissa situationer, åtminstone delvis? De kan överföra en del av risken till ett annat försäkringsbolag. ÅTERFÖRSÄKRING heter det.
Vilken betydelse har försäkringar i samhället?
Betydelsen av försäkring är riktigt stor för samhället i sig. Detta kan ses genom:
Genom att veta försäkringens betydelse för både individer och samhälle är försäkringar mer än nödvändigt i vardagen. Vi vet att det finns så många risker som utan tvekan kan ersättas, utan ekonomiskt lidande. Försäkringsformer har funnits sedan urminnes tider i olika former, försäkringar finns idag, fastslagna i lag och förordningar, och prognoser är att försäkringar även i framtiden kommer att vara en av de viktigaste sakerna i människors liv.
