Yaşam boyunca, dünyanın her yerinde, doğal veya insan faktörlerinden kaynaklanabilecek çeşitli durumlar vardır. Bunlardan bazılarının, şüphesiz birey veya bir bütün olarak toplum üzerinde büyük bir mali etkisi olabilecek ekonomik hasar meydana gelen sonuçları olabilir. Ani kaybetme korkusu her zaman mevcuttur. Hem birey hem de genel olarak toplum için ani kayıplara karşı güvenlik ve korunma ihtiyacı her zaman yüksek düzeyde olmuştur.
Ani bir yangın sonucu bazı mülklerin yandığını ne sıklıkla duyuyoruz? Araba kazaları her gün mü oluyordu? Birisi yaralandı ve bazı sağlık sonuçlarına mı maruz kaldı? Veya bir depoda su basan mallar veya ürünler, bunların sahibi olan bir şirket için büyük maddi hasara neden oldu mu? Düşünecek olursak, ister kendi sağlığımızla, sevdiklerimizin sağlığıyla, evimizin, arabamızın sağlığıyla ilgili olası, ani bir kayıptan kendimizi korumak olsun, isterse bir iş sahibi olmak olsun, her birimizin bir miktar korumaya ihtiyacı vardır. hırsızlık, yangın, sel vb. sebeplerle olabilecek ani bir kayıptan korumak ister.
O zaman şu soru ortaya çıkıyor: Güvenlik ihtiyacını nasıl güvence altına alabiliriz ve bu ve bunun gibi pek çok başka günlük yaşam örneğinde meydana gelebilecek herhangi bir kayıptan kendimizi nasıl koruyabiliriz?
Cevap: SİGORTA aracılığıyla.
Sigorta, öncelikle finansal kayıpları azaltmayı amaçlayan bir risk yönetimi şeklidir. Sigorta, sigorta sözleşmesi ile belirlenen sigorta primini ödeyerek rizikonun sigortalıdan (şahıs veya şirket) sigortacıya (sigorta şirketi) devridir.
Tanıma bakalım ve sigortacılıkta yaygın olarak kullanılan TEMEL TERİMLERİ öğrenelim.
Risk - risk, zararlı veya beklenmedik bir şeyin olma veya ani bir kayıp meydana gelme olasılığıdır. Bu, hırsızlık, yangın veya değerli mülk ve eşyalara zarar verilmesini veya birinin yaralanmasını içerebilir.
Sigortalı - sigortanın yüklenicisidir, yani belirli risklere karşı sigortalanan kişidir, bu kişi veya şirket olabilir.
Bir sigortacı , sigortalının kendi riskini devrettiği uzmanlaşmış bir sigorta şirketidir.
Sigorta sözleşmesi . Sigortacı ile sigortalı arasında yapılan bir sözleşmedir. Bu sözleşme için sigortalıya POLİTİKA adı verilen bir belge verilir ve sigorta primini ödemekle yükümlüdür. Daha sonra sigortacı, sigortalı olayın gerçekleşmesi üzerine tazminat tutarını yani kendisine düşen kısmı ödemekle yükümlüdür. Her sigorta sözleşmesi, sigorta edilen tüm riskleri ayrı ayrı listeler. Ayrıca hem sigortalının hem de sigortacının tüm şartları ve yükümlülükleri listelenmiştir.
Sigorta primi , sigortalının sigorta koruması sağlamak amacıyla sigorta sözleşmesi kapsamında sigortacıya ödediği tutardır. Prim aslında riskin bedelidir. Prim tutarı, ortalama risk tutarına göre belirlenir.
Özetleyelim:
1. Kendimizi bazı risklerden korumak istiyoruz (sigortalı),
2. Bir sigorta şirketi (sigortacı) ile sözleşme yapıyoruz,
3. Bunun için, ödenecek belirli bir tutarı belirleyen, prim adı verilen bir Poliçe alıyoruz.
4. Böylece riskimizi sigorta şirketine devrediyoruz. Olası risklere karşı korumamızı veya güvenliğimizi bu şekilde sağlıyoruz.
5. Bu risk ortaya çıkarsa, sigorta şirketi tarafından tazmin edilecektir.
Ama neden sigorta şirketleri bizim riskimizi alsın?
Tüm bunlar, birden fazla sigortacının risklerinin tek bir fona bağlanmasına dayanan sigortanın temel mantığına dayanmaktadır. Örneğin, bir kişi evinde hırsızlık riskinin küçük olmasından korkar, ancak sonuçlarının ağır olacağını bildiği için korkar. Bu nedenle, sigorta için ödeme yapacaktır. Ancak sigorta şirketi çok sayıda bu tür sigortalılara sahip olacak ve toplam primlerden toplanan tutar ile şirket bir sigortalıya ödenecek tutarı kolaylıkla karşılayabilecektir. İstatistiklere dayanarak, sigorta şirketi hırsızlığın yalnızca çok az sayıda vakada meydana gelebileceğini biliyor.
SİGORTA TÜRLERİ
Temel olarak iki tür sigorta vardır:
1.Hayat sigortası - hayatı sigortaladığımız. Bu sigorta türü, vefat veya maluliyet durumunda maddi tazminata sahiptir.
2. Genel sigorta - ölüm hariç diğer tüm riskleri kapsar. Bunlar aşağıdaki sigorta türlerini içerir:
Sigorta türlerinin listesi uzayıp gidiyor.
*İşletmelerde şirketi ve çalışanları korumak için yapılan sigortaya İŞLETME SİGORTASI denir.
* Sağlık sigortası gibi bazı sigorta türleri, bireysel veya grup halinde sigortalanma seçeneği sunar. Sigorta birden fazla kullanıcı arasında bölünmüşse, buna COINSURANCE denir.
* Bazı durumlarda, sigorta kanunen zorunludur , örneğin Araba sigortası.
RİSK NE ZAMAN OLUŞUR?
Bir kimsenin sigortalı olduğu bir rizikonun meydana gelmesi durumunda, o kişi veya şirket bunu sigorta sözleşmesi yaptığı sigorta şirketine bildirmek zorundadır. Uygun belgelerin sunulması üzerine sigortacı bir karar vermek zorunda kalacak ve her şey poliçeye uygunsa masrafları karşılamak için gereken tutarı ödemek zorunda kalacak ve riziko tazmin edilecektir.
Birine ek olarak, sigortalı başka bir şirkette aynı riske karşı sigortalanabilir. Buna ÇİFT SİGORTA denir ve tamamen yasaldır.
Ancak sigorta şirketleri, en azından kısmen, belirli durumlarda kendilerini büyük maliyetlerden korumak için ne yapabilir? Riskin bir kısmını başka bir sigorta şirketine devredebilirler. Buna REASÜRANS denir.
Sigortanın toplumdaki önemi nedir?
Sigortanın önemi toplum için gerçekten çok büyük. Bu şu şekilde görülebilir:
Sigortanın hem birey hem de toplum için öneminin bilincinde olarak, sigorta günlük yaşamda gereğinden fazla yer almaktadır. Ekonomik sıkıntılar olmadan, hiç şüphesiz tazmin edilebilecek pek çok risk olduğunu biliyoruz. Sigorta türleri eski zamanlardan beri çeşitli şekillerde var olmuştur, günümüzde yasa ve yönetmeliklerle kurulan sigorta vardır ve gelecekte de sigortanın insanların hayatındaki en önemli şeylerden biri olmaya devam edeceği tahmin edilmektedir.
