Протягом життя в усьому світі існують різноманітні ситуації, які можуть бути спричинені як природними, так і людськими факторами. Деякі з них можуть мати наслідки з економічною шкодою, яка, безсумнівно, може мати серйозні фінансові наслідки для окремої людини чи суспільства в цілому. Страх раптової втрати присутній завжди. Потреба в безпеці та захисті від раптової втрати, як для окремої людини, так і для суспільства в цілому, завжди була на високому рівні.
Як часто ми просто чуємо, що якесь майно згоріло в результаті раптової пожежі? Автомобільні аварії траплялися щодня? Хтось був поранений і мав наслідки для здоров'я? Або затоплені товари чи продукти на складі завдали величезних матеріальних збитків компанії, яка ними володіє? Якщо ми подумаємо про це, кожен із нас потребує певного захисту, незалежно від того, щоб захистити себе від можливих, раптових, втрат, пов’язаних із нашим власним здоров’ям, здоров’ям наших близьких, нашого дому, нашої машини, чи ми маємо бізнес та хочу захистити його від раптової втрати, яка може статися в результаті крадіжки, пожежі, повені тощо.
Тоді виникає питання: як забезпечити потребу в безпеці та захистити себе від будь-яких втрат, які можуть виникнути в таких та багатьох інших прикладах повсякденних життєвих ситуацій?
Відповідь: через СТРАХУВАННЯ.
Страхування - це форма управління ризиками , спрямована в першу чергу на зменшення фінансових втрат. Страхування - це передача ризику від страхувальника (фізичної особи або компанії) до страховика (страхової компанії) шляхом сплати страхової премії , встановленої договором страхування .
Давайте розглянемо визначення та вивчимо використані в ньому ОСНОВНІ ТЕРМІНИ , які є загальноприйнятими у страхуванні.
Ризик - це ймовірність того, що може статися щось шкідливе або несподіване, або раптова втрата. Це може спричинити крадіжку, пожежу або пошкодження цінного майна та речей, або це може спричинити поранення когось.
Страхувальник - це виконавець страхування, тобто особа, яка застрахована від певних ризиків, якою може бути фізична особа або компанія.
Страховик - спеціалізована страхова компанія, в яку страхувальники передають власний ризик.
Договір страхування . Це договір між страховиком і страхувальником. За цим договором страхувальник отримує документ під назвою ПОЛІС і зобов’язаний сплатити страховий внесок. Тоді страховик зобов'язаний при настанні страхового випадку виплатити суму відшкодування, тобто її частину. У кожному договорі страхування окремо перераховуються всі застраховані ризики. Там також перераховані всі умови та зобов'язання як страхувальника, так і страховика.
Страхова премія - це сума, яку страхувальник сплачує страховику за договором страхування з метою забезпечення страхового захисту. Премія насправді є ціною за ризик. Розмір премії визначається середнім розміром ризику.
Підведемо підсумки:
1. Ми хочемо захистити себе від певного ризику (застраховані),
2. Укладаємо договір зі страховою компанією (страховиком),
3. Для цього ми отримуємо поліс, у якому встановлюється певна сума для сплати, яка називається премією.
4. Таким чином ми передаємо свій ризик страховій компанії. Таким чином ми забезпечуємо свій захист або безпеку від можливих ризиків.
5. Якщо такий ризик виникне, ми отримаємо компенсацію від страхової компанії.
Але чому страхові компанії беруть на себе наш ризик?
Все це базується на основній логіці страхування, яка полягає в тому, що ризики кількох страховиків об’єднані в один фонд. Наприклад, одна особа боїться, що ризик крадіжки в його будинку невеликий, але він боїться, оскільки знає, що наслідки будуть серйозними. Тому він заплатить за страховку. Однак у страхової компанії буде велика кількість таких застрахованих, і з сумою зібраних загальних премій компанія зможе легко покрити суму, яку потрібно виплатити одному застрахованому. Виходячи зі статистики, страхова компанія знає, що крадіжка можлива лише в дуже невеликій кількості випадків.
ВИДИ СТРАХУВАННЯ
В основному існує два види страхування:
1. Страхування життя - за допомогою якого ми страхуємо життя. Цей вид страхування передбачає фінансову компенсацію на випадок смерті або втрати працездатності.
2.Загальне страхування - яке покриває всі інші ризики, крім смерті. До них відносяться такі види страхування:
Перелік видів страхування можна продовжувати.
*Страхування, яке застосовується на підприємствах для захисту компанії та працівників, називається БІЗНЕС-СТРАХУВАННЯМ.
* Деякі типи страхування дають можливість бути застрахованим індивідуально або групово, як-от медичне страхування. Якщо страхування розподілено між кількома користувачами, це називається СПІСТРАХУВАННЯМ.
* У певних ситуаціях страхування є обов’язковим за законом, наприклад, страхування автомобіля.
ЩО КОЛИ ВИНИКАЄТЬСЯ РИЗИК?
У разі настання ризику, від якого хтось застрахований, ця особа або компанія повинна повідомити про це страхову компанію, з якою вона має договір страхування. Після надання відповідної документації страховик повинен прийняти рішення, і якщо все за полісом, він повинен буде сплатити суму, необхідну для покриття витрат, і ризик буде компенсований.
Крім однієї, страхувальник може бути застрахований від такого ж ризику в іншій компанії. Це називається ПОДВІЙНЕ СТРАХУВАННЯ і цілком законно.
Але що можуть зробити страхові компанії, щоб захистити себе від великих витрат у певних ситуаціях, принаймні частково? Вони можуть передати частину ризику іншій страховій компанії. Це називається ПЕРЕСТРАХУВАННЯ .
Яке значення страхування в суспільстві?
Важливість страхування дійсно велика для самого суспільства. Це можна побачити через:
Усвідомлюючи важливість страхування як для людини, так і для суспільства, страхування є більш ніж необхідним у повсякденному житті. Ми знаємо, що існує стільки ризиків, які, безсумнівно, можна компенсувати без економічних втрат. Форми страхування існували з давніх часів у різних формах, страхування існує і сьогодні, встановлене законом і нормативно-правовими актами, і прогнози свідчать про те, що страхування й надалі буде однією з найважливіших речей у житті людей.
